近30年贷款利率变化

❶ 去年已办理房贷商业贷款，30年等额本息，基准利率下降以后，每月还款额如何变化

还是等额本息还款的方式不变。但是从明年开始，你的每个月还款利息会降低一些，理论上是剩下的月份全部降低，但是实际中不太可能，因为还会有下一次调整基准利率的，下一次再调整，那么从调整的下一年开始，你的每月利息同样进行剩下月份的调整。

❷ 银行贷款30年的利率是多少

您好，如果你是个人贷款的话，贷款1--5年，银行的年基本利率为6.9%；贷款5--30年，银行的年基本利率为7.05%。要是公积金贷款的话，贷款1--5年，银行的年基本利率为4.45%；贷款5--30年，银行的年基本利率为4.9%！ 希望可以帮到你

❸ 贷款30年还2年了。利率5.39是固定还变变LPR

贷款利率为5.39的，可以变为LPR利率。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

自贷款利率换“锚”以来，1年期LPR利率已下调4次，累计下调40个基点，从4.25%降为3.85%；5年期LPR利率下调3次，累计下调20个基点，从4.85%降至4.65%。

(3)近30年贷款利率变化扩展阅读：

考虑到中国经济未来将进入中速甚至中低速期，加息可能性不大，预计政策利率和LPR均将以回落为主。长期来看，选择LPR应该比固定利率更划算。但普遍来讲，还是推荐购房者选择浮动利率，涨涨落落还是好一点，如果选择固定利率会面临没有选择面的情况。

LPR机制下，房贷利率由LPR加点方式决定，而LPR会跟随MLF利率浮动，所以LPR机制下的房贷利率就由原来的固定利率制变成了浮动利率。

❹ 30年房贷利率

做一个EXCEL表格拉一下公式，就知道情况了。

假定1：经济持续增长, 房价不贬值

假定2：年通货膨胀率2.5%（虽然中国这几年都到5%了，但是从长远30年看，还是要取一个温和的数值，一个比较公认的年通货膨胀率是2%是安全数值，但是2%太保守，4%持续30年也有点夸张，就取一个比较保守的2.5%吧）

假定3：贷款100万，30年，贷款年利率4.9%，

假定4：个人年收入12万30年不变，除开月供以外的生活所需支出是80%占比

假定5：30年后退休，需要60万购买力的存款才能勉强养老

计算结果

1：选等额本息，30年总共要付给银行191万，

随着通货膨胀，钱越来越不值钱，最终得出这191万实际等于今天的137万购买力。

2：选等额本金，30年总共要付给银行173万，

随着通货膨胀，最终这173万实际等于今天的131万购买力。

3：两者的差距是191-173万=18万，实际上是137-131=6万，几乎没区别。

主要因为等额本金方式的初期还款金额大，而初期金钱的购买力高。

4：月收入1万，年收入12万，还完月供后剩下的钱

还需要负担80%的生活支出，那30年后自己剩下的钱 购买力是24万。

5：当通货膨胀率在2.5%时，个人收入增长要达到3.9%，

才能在30年后退休了有60万购买力的积蓄。

结论：

1， 如果不提前还款，贷款100万30年，选等额本金和等额本息实际上几乎没区别。

本着现金为王，初期现金购买力更高的原则，我个人支持选等额本息

2，利息在通胀面前，根本不值一提

3，选你能选择的最长贷款期限，能30年不要20年，能20年不要10年！

除非钱多，否则没必要提前还清贷款

❺ 商业贷款30年利率是多少

您好，请登录http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate，查看贷款的基准利率，具体执行利率，由贷款部门根据客户的综合评估结果进行确认。

如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支持！

❻ 现在贷款利率是多少，三十年的

本月央行公布的LRA＝4.85，个人购买住房的商业银行贷款利率在此基础上再加点，而公积金贷款利率较LRA低，而城市商业银行和民营投资公司的贷款年化利率均较高，但不同城市和地方贷款年化利率有较大差别，希望能够认真考虑，谨慎小心，联系到安全可靠优惠的贷款。

❼ 我买房贷款30年，请问月供是不是每年都会根据利率变化

不能，不论哪种方式，要根据国家的利率情况变化而变化。你申请7折了吧。这样就便宜好多。而且等额本金比等额本息的要省钱啊！

❽ 如何查看30年固定贷款利率和浮动利率

查看30年固定贷款利率和浮动利率可以在西瓜数据、大智慧、通达信上进行搜索，里面的内容排行非常详细，只需要在搜索框中输入想要查找的关键词即可，页面会弹出固定贷款利率和浮动利率，使用起来非常方便。

这次对存量浮动利率房贷的定价基准转换给了两个方向，一个是选择固定利率，永久不变；第二个就是选择以LPR为利率定价基准的浮动利率。

如果选择固定利率，那么以后的LPR涨跌都和你没有关系，如果未来涨了，那么你有幸选择了固定利率，相当于锁定了收益。相反，如果未来LPR降低了，那么你就有了账面损失，相当于现在的固定利率锁定了损失。

固定利率一旦选择，你就需要进入佛系状态了，任凭风吹雨打，稳坐钓鱼船。但是你可能还是有一个唯一的担心：未来如果是利率下降的趋势那么不就亏了？其实这个问题反过来也是一样，如果未来利率上涨的趋势那么不就赚了，当然了，如果你选择了固定利率，那么你相比是不担心未来利率上涨的，因为这个对你是有利的，你可能还暗自欢喜当时做了准确的选择。