南宁融360贷款公司

1. 房贷利率开年走低 短期仍具下调空间

对于购房者而言，房贷利率与购房成本密切相关。从2020年首月房贷利率来看，普遍有所下调。据融360数据，1月，全国首套房贷款平均利率为5.51%，环比下降1BP，为5年期LPR加点71BP。同时，20个城市首套房贷款利率环比有所下调。
在融360分析师李万赋看来，综合因城施策、LPR下行预期以及银行年初充足的信贷额度等多方面因素，短期内房贷利率水平仍可能会维持平稳缓慢下降的趋势。
20城下调首套房贷利率
融360大数据研究院对全国35个重点城市房贷利率的监测数据显示，1月，全国首套房贷款平均利率为5.51%，环比下降1BP，为5年期LPR加点71BP；二套房贷款平均利率为5.82%，环比下降2BP，为5年期LPR加点102BP。
值得留意的是，这也是全国房贷平均利率连续第二个月下调。2019年12月，全国首套房、二套房贷款平均利率分别为5.52%、5.84%，均较11月环比下降了1个BP，终结了此前连续6个月上涨的趋势。
具体来看，1月，20个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中7个城市的下降幅度超过5个BP；11个城市首套房贷款利率水平有所上涨；二套房贷款利率下降的城市数量略少于首套，有17个；上涨城市数量略高于首套，有13个。
一线城市中，1月，北上广深首套房贷款利率悉数下调。其中，北京环比再下调1BP，广州环比下调4BP，上海和深圳的首套房贷款平均利率均环比下调5个BP。下调后上海首套房贷款利率低至4.82%，创近两年半来历史新低。
二线城市中，5个城市的首套房贷款利率降幅超5个BP，哈尔滨首套房贷款利率降至5.21%，环比下调幅度高达23BP；利率上涨城市的变化幅度则较小，其中无锡上涨幅度最大，为5个BP。
截至1月，上海、厦门、天津为全国首套房贷款平均利率最低的三个城市，分别为4.82%、5.1%、5.14%。同时首套房贷款平均利率最高的三个城市为南宁6.27%、苏州6.08%、郑州6.01%。成都亦以5.77%的平均利率跻身前十。
银行信贷额度渐宽松
1月16日，央行公布2019年金融统计数据报告。“2019年全年，住户部门中长期贷款新增5.45亿元，同比增长10.10%，一改前两年负增长，增速达到两位数，12月增加量的同比增速更是高达56.67%。从组成部分看，居民中长期贷款主要包括住房按揭贷款和经营贷，其中住房按揭贷款占比稳定在85%左右。”李万赋指出，可以推测，2019年房贷新增规模较往年有所反弹，尤其是年底，这也和2019年12月银行信贷额度较往年宽松的市场表现相一致。
新年伊始，1月，各银行信贷额度进一步释放，融360大数据研究院监测的673家银行分（支）行中，仅18家银行暂为停贷状态。
2019年底，存量浮动利率贷款定价转换方案正式出台。根据2020年3月1日-8月31日之间，银行需要完成所有存量浮动利率贷款的定价基准转换。不过，存量房贷合同的转换工作，不会对新增房贷合同的利率趋势产生影响。
李万赋指出，房贷调控政策背景仍是决定房贷利率走势的决定性因素，2020年，“房住不炒”依然是房地产政策的关键词，与此同时，“因城施策”开始在全国各地区逐步落实。“综合因城施策、LPR下行预期以及银行年初充足的信贷额度等多方面因素，短期内房贷利率水平仍可能会维持平稳缓慢下降的趋势。”

2. 年底该不该买房 千万不要陷入这四个思维误区

刚刚过去的长假，曾经火爆的金九银十辉煌不再，人们对于楼市走势越来越琢磨不透了，有人甚至放言相信政策没用，有钱就得赶紧买房，早上车早安生。对于买房，人们似乎已经形成了思维惯性，小编觉得，越是这个时候就越要避免走进几个思维误区。

误区一：了解政策没用

房价(南宁房价当日报)涨跌都有一定的规律，要知道，政策都是伴随市场变化而做出调整的，而且都是持续性的，像2015年的连续降息降准、减免税费，都是为了刺激购房需求释放，目的是去库存。接下来的2016年楼市的火爆大家有目共睹，炒房客的参与让本该刚需享有的住房权益受到严重侵害，房价被炒高，房子的金融属性大大超过了居住属性，市场的风向变了，于是政策开始收紧。

说了解政策没用的人，要么是没能及时买房，把不满迁怒于政策；要么是已经买了房子，而且是歪打正着上了车买赚了，就觉得还是相信自己的判断靠谱。显然，这些人都摆脱不了盲目买房的标签，买房不看政策是最不该犯的错误，通过政策可以对市场有一个认识，比如年初北京出台限制商住房的规定，只能全款买，不可以贷款，这个时候就可以判断出市场对商住房不太友好了，然后分析买商住房的利弊后，选择买或者不买。总之就是市场和政策密不可分,二者独立出来都不利于作出客观、理性的判断。

误区二：选对买房时机就能稳赚

关于买房，时不时都会有人问，什么时候买房最合适？深入分析的话，能问出这个问题的人，实际上是怀着一颗“希望买房后房价能稳赚不赔”的心理，房价和买房时机固然重要，但是不要忘了楼市的另一个重要特点，那就是分化问题，不同地区、城市，同一城市的不同地段、小区、楼盘，甚至是同一栋楼的不同楼层，房价都是有差异的，选对房子跟选对时机一样重要，在市场里，能买到赚到的人毕竟是少数，多数人的情况是，买不对房子，买郊区的后悔当初没狠下心买个市区小房子，起码能占个好学位；买绿化好的小区，生病时后悔没买医院旁边的二手房。

这样的情况就是买的房子没有满足购房人长远需求，虽然可能当时价格便宜，但家里有病人，忽视了对于医疗资源的需求，选对买房时机似乎变得没那么重要了，自己并没有完全赚到。

误区三：买房过分相信“别人说的”

很多人买房子，有时并不是自己真的想买，看到身边的人买，自己也才有的念头。去年的时候，融360说房君的一位朋友就问，XX地方的房子值不值得买，我就问让为什么买房，预算是多少，他说就是看着人家都买房，自己也想买，要不然钱拿在手里也是贬值，至于预算嘛，还没有考虑清楚。我又问他，你去看过房子吗，回答是否定的。

有些人，基本上都是在向别人征求意见，或是看新闻，或是问朋友，主观意识较弱。征求意见固然重要，亲自去看过房子才有助于形成自己的主观判断力，不至于把“要不要买房”都寄托在别人的意见上，别人的意见也只是站在别人的角度看问题，只有你自己了解自己的诉求、情况。有时候，买房人心里有了一个决定，但就是下不了决心，旁人稍微鼓励一下，可能就会迈出去这一步，如果是个错误的决定，还要埋怨别人，这类人不在少数。

误区四：选中小银行比四大银行更能省钱

有些人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务要求多收费高，相比之下，中小银行门槛相对低一些。国有银行跟中小银行确实有各自的优缺点，但是别忘了，它们都是要盈利的，在利益的驱使下，难免会出现个别银行做出违规行为。最近，就有关于部分地区的多家大型银行发放个人消费贷款，用于本行个人按揭贷款首付的，和开发商组成CP，银行为了完成业绩，开发商为了赚钱，各取所需，出了问题受伤最大的还是购房人，大银行尚且如此，更何况小银行呢。

虽说这些不是普遍现象，但过分相信部分银行也不是明智的选择。选银行的时候，要从规模、对房贷业务的重视程度、贷款利率、放款速度、服务水平等多方面了解，可以的话最好去业主群，或者论坛里了解以前的业主在该银行的贷款申请情况，深入到一线才能了解的深刻些。切忌不要凭着惯性思维，或者主观判断银行好坏，一定要以事实为依据。

融360说房君认为，2017年逐渐接近尾声，处于买房边缘的人的心情是复杂的，一方面利率提高、放款周期变长，整体购房成本升高，另一方面又不得不面对迫切的住房需求，买房如上战场，知己知彼才能百战百胜，买房人需要整理自己的思绪，总结出对买房的要求，以及自己的底线（包括成本底线，对房子地段、户型的硬性要求），避免陷入思维怪圈。

（以上回答发布于2017-12-04，当前相关购房政策请以实际为准）

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3. 房贷利率上浮迹象明显 居民杠杆率上涨过快仍需警惕

多地房贷利率上浮迹象明显。记者在采访中了解到，近半个月，成都、福州、苏州、南京、合肥、杭州等地的首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上调，且部分银行出现额度紧张、放款周期变长的现象。一方面，部分地方监管部门有意引导利率上行，谨防楼市过热，另一方面，部分银行也对自身的房贷额度进行了调整。
近月来，房地产调控显现出“掐尖”的特点，即谨防部分地区房地产价格涨幅过大和冒头。不仅是房贷政策，多地的购房政策、土地政策等全方位从紧。业内人士表示，在房地产调控趋紧的同时，未来一段时间，防止居民购房杠杆率过快上涨仍将是相关政策的主基调。
部分重点城市房贷利率上浮
一位南京地区银行房贷业务相关人士对记者说，为防止楼市过热，相关地方监管部门有意引导房贷利率上浮一定比例，目前该银行整体房贷业务额度也有一些收紧。
某国有大行杭州某支行营业部主任对记者说，目前该行的首套房房贷利率是从上浮5%提高到上浮8%，放贷额度也需要等候。另一家位于杭州的银行的相关人士也表示，首套房房贷利率目前也上浮到8%，二套房房贷利率则维持在10%，没有变化。该人士也表示，目前房贷额度较为紧张。
融360大数据研究院一周前发布的最新监测数据显示，天津地区有11家银行首套房贷款利率由基准涨至最低上浮5%，苏州地区有5家银行上调首套房贷款利率，南宁地区多家银行也上调了房贷利率水平。另外，宁波地区房贷利率最近也开始悄然上涨。中行、交行和兴业率先将首套房房贷利率由基准上浮5%调整至上浮10%，二套房房贷利率由基准上浮10%调整至上浮15%。
整体来看，目前房贷利率上浮主要集中在部分重点城市。一位国有大行房贷业务相关人士对记者说，目前总行层面在房贷政策上没有明显变化，不过地方上会根据市场情况以及地方政府的调控要求进行调整。
华泰证券发布报告称，按揭贷款利率出现上调或者额度控制的城市大多为今年房地产市场景气度较高的城市。统计局数据显示，2019年5月70城新建商品住宅价格指数同比增长11.3%，环比增长0.7%。近期房贷利率有所调整的成都、福州、南宁、武汉、西安等新房价格同比涨幅均高于70城平均水平。
稳房价稳地价 调控态势明显
房贷政策的收紧可被视为房地产整体调控趋严的一个缩影。中原地产研究中心最新报告显示，2019年上半年，全国各地房地产调控政策发布高达251次，相较2018年同期的192次上涨31%。从6月单月来看，我国各地房地产调控政策发布次数达46次，较5月也有明显增长。
中原地产首席分析师张大伟表示，在2018年11月前，各地发布的楼市调控政策以收紧为主，从2018年11月开始，各地发布的收紧的楼市调控政策明显减少。今年4月19日，中共中央政治局召开会议强调“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，自那时起，房地产调控政策收紧态势则再次显现。
业内人士表示，近月来房地产调控显现出“掐尖”的特点，即谨防部分地区房地产价格涨幅过大和冒头。
在楼市方面，在4月底和5月中旬，住建部两次对此前价格累计涨幅较大的10个城市发布预警。随后，苏州召集30余家地产商举行座谈会指出，要将今年当地房价涨幅控制在5%之内。而西安也在房价连续上涨39个月后，发布最严限购令，即自6月20日起，从市外迁入户籍的居民家庭在西安购房需满足落户满1年、或在本市连续缴纳12个月的社会保险或个人所得税的条件。而对于非西安户籍的居民家庭，则需满足在本市缴纳个人所得税或社会保险满5年的条件才可在西安购房。
在土地方面，东莞日前则出台最新的土地报价规则。在新的规则下，土地拍卖不再是价高者得，土地的最终成交价是最接近所有报价者的终次报价的平均价。这样做可以限制“地王”的诞生。
58安居客房产研究院首席分析师张波分析称，上半年调控呈现出“双边多点”效应，“双边”即在因城施策下，热点城市政策总体从紧，而存在房价下跌风险的城市会出台“托市”政策；“多点”体现在调控不仅针对房价，还针对地价、限售、限购、公积金等多维度。
中国人民大学国家发展与战略研究院研究员秦虹表示，目前房地产市场管理的要求目标就是可量化、可考核的三稳：稳地价、稳房价、稳预期。稳地价是前提，稳房价是结果，要防止房价透支过多所带来的后续一系列的经济、金融、社会、城市方方面面的风险，稳预期是根本，必须建立一个对未来房地产政策、房地产市场比较清晰的预期判断。
居民杠杆率上涨过快仍需警惕
业内人士表示，在房地产调控趋紧的同时，未来一段时间，防止居民购房杠杆率过快上涨仍将是相关政策的主基调。
融360大数据研究院数据显示，2018年中国居民杠杆率水平为53.2%，远低于美国居民的76.1%。不过，业内人士也表示，虽然目前我国居民杠杆率绝对水平较低，但是仍需警惕其过快增长的风险。
恒 大研究院院长任泽平就表示，我们仍应警惕居民杠杆过快上升风险。中国居民部门在2008年国际金融危机后经历了三轮快速加杠杆，杠杆水平从新兴市场经济体向发达经济体迅速靠拢，安全空间被快速消耗。居民杠杆的过快上升将带来银行资产恶化、金融风险积聚以及抑制居民消费增长等不良影响。
这一问题也已经引发了监管部门人士的高度警惕。中国银保监会主席郭树清日前在第十一届陆家嘴论坛上表示，近些年来，我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升，相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平。更严重的是，新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资，不仅挤占其他产业信贷资源，也容易助长房地产的投资投机行为，使其泡沫化问题更趋严重。他表示，房地产市场具有很强的区域性特征，不同地区房价有涨有跌都很正常。但是，“房子是用来住的，不是用来炒的”。历史证明，凡是过度依赖房地产实现和维持经济繁荣的国家，最终都要付出沉重代价，凡是靠盲目投资投机房地产来理财的居民和企业，最终都会发现其实很不划算。