A. 中银消费金融暴力催收,别人欠钱,骚扰我
凤凰网财经《银行财眼》出品文正在下雨。核心提示：
1. 张某向中银消费金融申请贷款180,000元。在贷款时，中国银行扣除了6660元，这是3.7%的“操作费”。法院认为，这涉及“砍头利息”，可能构成“套路贷”。
2. 张某表示，在贷款账目结清后，中银消费金融委派其他人员上门威胁，并在张某家楼道内喷涂“XX还钱”字样。法院认为，中银消费金融或其委托人员可能涉及暴力讨债。
3. 有借款人抱怨称：“我从中行借了98000元，你拿了10000元，实际收到88000元。贷款利率高达23.9%，现在还不起，特别想自杀！”另一位借款1.5万元的用户投诉称，中银消费金融的贷款利率高达27.375%。这远超民间借贷利率司法保护上限，实为高利贷。
4. 2021年上半年，中行投诉量达到1062件，位居第一，占非银行机构投诉总量的66.88%。2020年，中行资金回笼投诉量为524件，位居第一，占非银机构投诉总量的44.7%。
5. 中银消费金融过去三年经营状况不佳。2018年，公司净利润下滑至5.59亿，同比下降59.35%；2020年，公司净利润下滑超过30%，至4.55亿，仅为2017年净利润的三分之一。
2015年开始的一场长达36个月、金额18万元的借款纠纷，导致中银消费金融公司(以下简称中银消费金融公司)出现了砍头利息、套路贷、暴力催收等问题。贷款18万，已经还了近22万，却被中行起诉要求立即偿还本息198102.25元。借贷双方打官司，各持己见。这到底是怎么回事？法院判决揭晓了答案。
01. 存在砍头利息，疑似套路贷。
《银行财眼》梳理相关文件得知，2015年1月20日，张向中银小金申请“信义贷”18万元用于家装，贷款期限为三年。两天后，中国银行向张的银行账户支付贷款18万元，并在放款时扣除3.7%的“操作费”6660元。连续还款14个月后，张觉得还款金额过高。去银行查询后得知，借款合同月息1.6%，是当初口头约定的月息0.8%的两倍。他感觉自己被套路贷款了！月息1.6%相当于年化利率19.2%。2015年，这笔贷款符合24%的利率上限。但自2020年8月20日起，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价(LPR)的4倍，取代了原来“二线三区以24%、36%为基础”的规定。以2020年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为例，民间借贷利率司法保护上限为15.4%，明显低于过去的24%和36%。也就是说，如今19.2%的年化贷款利率不合规。
除了每月贷款利率与“口头约定”有出入外，双方对张某是否已完成还款也有不同说法。贷款人小金认为，张未能按时足额还款已构成违约。故诉至法院，要求张某立即偿还借款本息共计198102.25元。张某认为，2015年1月至2017年7月26日，他已还款近22万元，借款已结清。
张某称，除了银行转账，他还向中银消费的工作人员偿还了4笔现金，分别是2016年10月25日25000元、2017年2月22日20000元、2017年6月20日60000元、2017年7月26日5000元。对此，张提供了4张由中银消费员工出具的收据，其中前3张为中银消费员工朱正国出具，最后一张为中银消费员工徐海月出具。但中行小金称朱正国不是员工，不认可朱正国的三张共计10.5万元的收据。
法院审理后认为：中银消费金在发放贷款当日扣除“使用费”6660元，客观上造成了“砍头利息”；中行未足额发放贷款，而是按照贷款本金18万元收取利息的事实，存在虚增债务的问题；中银小金否认收到了朱正国出具的收条中的款项，其行为涉嫌隐瞒还款。因此，法院判决中行小金的上述行为涉嫌“套路贷”虚假诉讼，依法驳回起诉。
《银行财眼》发现，除了张，很多贷款用户都深受“砍头”之苦。据某投诉平台，用户“睡* *”称：“我从中国银行借了9.8万，你拿了1万，实际收到8.8万。现在我无法偿还，特别想自杀，不要逼我！”该网友提供的截图显示，中行消费贷款年利率高达23.9%。另一位借款1.5万元的“用户769***7721”投诉称，中行小金公司的贷款利率高达27.375%。远超民间借贷利率司法保护上限，是名副其实的高利贷。该网友提改唤供的截图显示，中行消费贷款年利率高达27.375%。另一位“用户7520***972”也像张一样遭遇了“套路贷”。2018年5月，他通过中介到位于湖北省武汉市黄石路的中国银行申请中银消费新易贷。贷款审批金额76000元，贷款审批成功后他没有收到贷款合同。2018年5月16日之后支付了76000元，中介当天对接扣款1.6万元。中介扣款1.6万元截图用户投诉信息显示，2018年7月至2019年底，他每期还款3600多元；2020年降至每期2917元；2021年1月后无逾期还款。之后与客服电话协商未果，被第三方代收。他希望中银消费金公司停止骚扰和催款。
02. 暴力催收：安排其他人。员在楼道喷字
文首提到的贷款18万的张某同样遇到了中银消金暴力催收的问题。此外，中银消金还安排社会闲杂人员在张某家楼道喷“XX还钱”字样。张某向法院提供2组照片，其中1组照片显示张某住所楼道墙上被中银消金方喷“XX还钱”的字样，另1组照片证明中银消金安排社会闲杂人员到张某住所上门恐吓。除了照片，张某还提供报警记录1份、民事裁定书2份，证明中银消金、张某结清借款后，中银消金又安排社会人员上门闹事，张某报警处理；以及证明张某曾经不堪忍受中银消金的无故骚扰，向法院提起诉讼。法院认为，从张某提交的报警记录看，张某家人与中银公司委托的信德公司工作人员徐海跃因为索债事情报警，以及涉及中银公司的其他案件中，网络上均有当事人称中银公司存在暴力讨债行为，中银公司或者其委托的人员涉嫌暴力讨债。
03、半年投诉量高达1062件 位列非银机构第一
2020年，非银机构投诉量的中位数为9件。中银消金投诉量为524件，位列第一，占非银机构投诉总量的44.7%。除了投诉量高居不下，近几年，中银消金曾因存在多项违法违规问题而屡次被罚。今年5月，中银消金因2018年8月至2019年6月期间贷款调查、审查不尽职；2018年4月至2019年12月期间存在以贷收费的行为，被给予警告，并处罚款100万元。早在2018年10月，中银消金因2015年至2017年间，存在借款人收入情况贷前调查未尽职；未严格执行个人贷款资金支付管理规定；未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用等问题被罚款150万元。2018年5月，中银消金因2016年在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为被罚款 138.68万元。
04、业绩不佳：2020年净利下滑超30%
作为中国银行旗下的金融公司，中银消金是全国首批消费金融公司之一。2017年，中银消金曾以净利润13.75亿元排在持牌机构首位，但辉煌不过一年时间，公司
B. 网贷逾期了，打电话来说上门是真的吗
电话打过来，无非是有两种目的，第一种是你的贷款逾期了，所以给你打电话，希望你能够还款，第二种是你没有贷款，打电话询问你是否需要申请贷款。
贷款逾期。
贷款逾期，有短期，也有长期，因逾期的时长不同，后果也不一样。可大多数人对贷款逾期却又存在诸多认知误区，直到酿下严重后果才发现悔之晚矣！
贷款短期逾期及后果
不同资金机构对短期逾期的时间界定有所不同。针对短期逾期，各机构一般不会采取强制手段，会进行还款提醒及催收，其后果是：
1、高额罚金和违约金
贷款逾期后，还款时除了要归还利息和本金外，还需要缴纳高额罚息和违约金。
2、留下个人征信污点
征信报告上会留下逾期记录，即便还款后，逾期记录也会保留5年。逾期记录将会影响逾期者后续几乎所有金融活动。
3、收到短信电话催收
放款机构会不间断地发短信、打电话对逾期资金进行催收，告知借款人逾期的严重后果，责令借款人限期归还逾期本息。
贷款长期逾期及后果
一般来说，逾期超过90天会被放款机构视为恶意逾期。银行针对超过90天以上的恶意逾期，无论数额大小，都可以起诉追收。法院判决后，向社会公布失信被执行人（老赖）信息，限制其高消费、限制乘飞机高铁等。
由于现在监管局越来越严格，网贷平台也越来越规范加严格，不少网贷现在都是上征信的，所以征信记录是各位借款人都很关心的问题，今天我就来给大家科普一下网贷征信的知识，希望对大家有所帮助。
一．网贷征信记录处理非常“人性化”；
网贷征信相比传统银行要人性化很多，也就是会给因一时疏忽的非故意逾期，一定的宽限时间，但如果你长时间拖欠，就会很容易存在借款人的污点记录，这在征信体系中也是有重点提醒，对个人影响十分严重！
二．银行贷款违约不良征信记录保存期限5年
根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。不良记录在还清本息、违约金之后，超过5年，其它银行将查询不到。值得注意的是，目前信用污点仍会一直保存，直至贷款结清。所以大家一定要珍惜自己的信用记录。
三．信用卡逾期不良信用记录保存期限2年
信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果销卡，记录会长时间保存下来。因此，建议信用卡用户还清欠款后继续用卡两年，期间保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。
以上三种都是建立在短期违约的情况下，如果逾期太久，逾期信息已被上传到人行，那就还清债务，等待5年之后系统自动消除吧。