A. 冒名贷款的定罪量刑
冒名进行贷款的行为，在数额达到刑法规定情节的，构成贷款诈骗罪。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：
【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
根据《最高人民法院印发《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的通知》第四条：
根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指：
（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；
（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；
（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；
（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；
（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。
《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指：
（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；
（2）携带贷款逃跑的；
（3）使用贷款进行犯罪活动的。
个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。
(1)公司指使员工伪造合同贷款扩展阅读：
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条：
【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
借名冒名贷款是指实际需求贷款的人因各种原因,自己不能通过正常程序在信用社取得所需贷款,从而采取假借他人的名义在信用社获取非法贷款。
(借名和冒名贷款的区别就是假借他人名义知情和不知情，冒名贷款的性质更为严重)借名冒名贷款的表现形式主要有以下几种：
1、信用社部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。
2、信用社客户经理的近亲属需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理将可能采取假借他人的借名冒名贷款方式发放关系人贷款。
3、当前，信用社为加强信贷管理都严格控制贷款跨区，制定了严格的惩罚措施。因为跨区贷款较为明显，客户经理为逃避跨区贷款，将会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。
4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。
5、当前，信用社都实行了严格的贷款授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。
当因为某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理将可能采取借名冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。
6、客户经理为逃避监督，在同一时期用两个人以上的名义冒名或借名办理多笔贷款，由一人使用。
B. 渠道方通过“拉人头”方式骗贷 湖北消费金融公司中招
1月7日，裁判文书网披露一件贷款诈骗案的裁判文书，显示湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消金公司）被骗贷款253万元。
案件发生在2017年。彼时湖北消金公司与鼎鑫（北京）资产管理有限责任公司（简称鼎鑫公司）签订合作协议，约定鼎鑫公司为消金公司推荐符合信贷政策的借款人。鼎鑫公司随后找到许某会及董某辉作为二级代理商，在黑龙江地区推广湖北消金公司贷款业务。
判决书披露，许某会和董某辉成立铁力市汇金众鼎农业 科技 有限公司（以下简称汇金众鼎公司）并聘用孙某，三人在黑龙江省铁力市及周边地区，通过中间人寻找农户，以贷款成功后给予中间人及农户支付好处费，并许诺农户不承担还款义务为条件，收集农户信息。
得到信息后，许某会与董某辉指使孙某伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，制作虚假的贷前调查报告，提交给鼎鑫公司，由鼎鑫公司将资料推荐给湖北消金公司申请贷款。
事实上，贷款申请人只是收取好处费，全部贷款均由许某会等人瓜分。2017年10月至12月间，许某会三人利用上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司253万元。
渠道公司存在“猫腻”
在案件审理过程中，许某会等三人诈骗的诸多细节得以曝光，揭露了消费金融公司的渠道公司是如何将贷款一步一步“套现”出来。
许某会表示，其经朋友介绍了解到鼎鑫公司可以做贷款业务，并有意招揽加盟商。鼎鑫公司董事长袁某与其约定交付10万元加盟费加盟，由其到农村寻找有贷款需求的人，资料收集好之后邮箱传递给袁某，贷款成功后袁某按照每笔贷款额的千分之三给予好处费。
但是后来执行时，许某会并没有认真寻找真实的贷款需求者，而是通过上述方式进行诈骗。由于湖北消金公司推广的端是“惠农贷”，只能通过农民才能申请，许某会等人便寻找没有贷款记录的农户，许诺5千至2万元不等的好处费获取信息，或者通过给予中间人10%的贷款金额作为好处费，由中间人寻找农户协助骗贷。
鼎鑫公司在明知贷款虚假的情况下，扣留30%金额为己用，剩余贷款由许某会等人扣留60%。判决书显示，由许某会等人控制的60%贷款，主要被其用于开设预制板厂和兔子养殖场，最终全部亏损。
湖北消金公司审核机制缺位
湖北消金公司在收到鼎鑫公司的贷款资料时会进行审核，为什么没有发现问题？该公司员工给出了答案。
湖北消金公司员工指出，鼎鑫公司和湖北消金公司合作的主要内容是鼎鑫公司通过自身渠道为该公司提供个人消费贷款业务进行过宣传及推广，并向该公司推荐符合规定的贷款申请人。流程是鼎鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，由他们上门收集客户资料并核实真伪，出具贷款调查报告交由该公司审核。
通过湖北消金公司员工的陈述可以发现，渠道公司既负责寻找贷款人，又负责核实贷款真伪，这就如同裁判上场踢球，凭借渠道公司一家之言就能断定是否“进球”。这种模式导致一旦渠道公司故意隐瞒事实真相，消费金融公司将沦为“提款机”。
此员工表示，由于放款后逾期现象严重，湖北消金公司派工作组上门进行催收，在催收过程中才发现客户贷款资料大部分系虚假，最终发现鼎鑫公司与许某会等人以“拉人头”方式骗取贷款。
调查出真相后，湖北消金公司报案。许某会、董某辉、孙某三人于2019年年中被相继抓获，253万元贷款仅追回5万元，造成湖北消金公司损失248万元。
2019年12月，武汉市武昌区人民法院判处三人犯贷款诈骗罪，判处许某会有期徒刑11年，并处罚金10万元；董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；孙某有期徒刑5年，并处罚金5万元。许某会、董某辉不服判决上诉，被武汉市中级人民法院驳回，维持原判。
C. 为什么捷信贷款20000只给18000他们违法吗
你的贷款本金是20000元，结果只给了你18000元，那么他们贷款平台扣除了2000元，这2000元有可能手续费用，你可以看一下他们的贷款合同，如果有手续费的话，在贷款合同上有规定，实在不行的话，也可以向银监会进行投诉。
小额贷款公司投诉，可以这样做。
小额贷款公司成立之初可以说是一腔热情，但在实际操作运行中却屡见尴尬，陷入进一步发展的困境。下面为您讲解一下小额贷款公司属于合法公司吗，小额贷款公司有政府部门监管吗的相关问题，希望能够帮助到大家。
一、小额贷款公司属于合法公司吗？
小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不需要领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构，但是，小额贷款公司却经营货币、发放贷款，却在履行着金融机构的职能，这样就使得小额贷款公司出现了身份上的尴尬，使得小额贷款公司造成以下几种缺点：
1、在银行的存款仅按一般工商户的活期存款利率执行，远低于金融企业同业存放款项利率，也没有存放中央银行款项利率高。
2、向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，融资成本较高。
3、由于小额贷款公司不属于金融机构，也不利于其金融债权维护。
4、由于小额贷款公司不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳税费，造成小额贷款公司税费负担较重，据调查目前小额贷款公司一般要缴纳5.56%的营业税及附加、25%的企业所得税、 1.5%的价格调控基金和0.15‰的印花税。
二、小额贷款公司有政府部门监管吗？
按照《指导意见》的有关规定，小额贷款公司不属于银行业金融机构，由省级政府明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，这就出现了两种情况：
1、在省政府一般有金融办进行监管，到了市县两级由金融工作领导小组负责监管。由于金融工作领导小组是一个由政府主办、人民银行、银监部门、工商部门、财政部门、税务部门、审计部门等多部门负责人组成的非常设机构，造成了“多头监管”到头来变成“无人监管”的虚拟化问题。
2、情况是由于人民银行和银监部门不直接负责对小额贷款公司的监管，使上述两部门在对小额贷款公司利率、贷款投向、资金流向等进行监测统计时，小额贷款公司态度不积极，经常出现提供数据不准确、报送资料不及时的现象。
如果遇到小额贷款公司坑人，大家可以向当地金融办或者当地银监局进行投诉。
满足一下以下条件的可以对该公司进行投诉：
1.以小额贷款公司名义进行非法集资的；
2.以小额贷款公司名义非法吸收或变相吸收公众存款的；
3.小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债的；
4.小额贷款公司发放贷款的实际利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的；
5.小额贷款公司存在抽逃注册资本金或以贷款形式变相抽逃注册资本金行为的；
6.小额贷款公司存在账外经营行为的；
7.小额贷款公司向其股东和行业主管部门明确禁止的行业发放贷款的；
8.小额贷款公司存在从事对外担保业务、跨区域经营、开展经营范围以外业务、发放超比例大额贷款等违规经营行为的；
9. 其他法律法规及主管部门明令禁止的行为。
(3)公司指使员工伪造合同贷款扩展阅读：
如果大家在申请网贷的时候，遇到以下问题，都可以对该贷款公司进行投诉：
1.不当催收：被暴力催收、爆通讯录、上门殴打、侮辱等
2.畸高利率：套路贷、高利贷
3.侵犯个人隐私：把个人电话或个人信息散发出去，造成个人名誉受损
4.重复授信：无风控，随意放款
5.放贷款的时候扣除利息、保险费的
6.钱入账之后又叫你直接转走多少钱的
7.高额罚息的