① 委托贷款现金池
企业可以利用委托贷款的方式，通过集团内部的资金调配机制，实现现金的灵活管理和优化。这种模式的核心是，企业之间不直接借贷，而是通过商业银行作为中介，由一方（通常是母公司）向另一方（子公司）提供贷款，同时商业银行负责贷款的发放、使用监督以及回收，不承担贷款风险。
现金池的运作方式十分巧妙，通常在集团内部设立一个统一的现金池账户，子公司将资金通过委托贷款的形式定期转入。在日常运营中，如果子公司需要对外支付但账户余额不足，银行会在一定额度内提供透支服务。到了一天结束时，总部通过归还子公司委托的贷款，系统自动将现金池的资金划回子公司账户，填补透支部分。利息结算则在约定的期间内完成，并通过银行渠道进行支付。
通过这种方式，企业成功地绕过了公司间借贷的限制，实现了现金的集中管理和有效运用，提升了资金利用效率。这使得集团内部的财务运作更加合规且高效，有助于企业的整体财务健康和战略执行。
(1)集团财务公司贷款机制和方式扩展阅读
委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。