印度尼西亚小额贷款公司

❶ 请问有关小额信贷的DFI是什么啊查了很多资料都不知道DFI是什么的缩写...

好像是MFI吧。和去年诺贝尔和平奖有关，不过实行已经很久了，是种银行运作方式，针对第三世界国家，特别是偏远落后地区。今年是“国际小额信贷年”，有人称“小额信贷”信念是：让乞丐都能贷上款。

小额信贷本质上是一种信贷方式，但因它在一些地区比较成功地解决了正规金融机构长期以来没有解决的为穷人提供有效的信贷服务，而被众多发展援助机构和发展中国家的政府视为一种有效的扶贫方式。 在中国，小额信贷更多地被当成一种扶贫方式而非信贷方式对待。

参考资料：
中国社会科学院农村发展研究所 吴国宝 《小额信贷对中国扶贫的贡献》

在我国是就是动员银行、财政、社会力量向贫困农户提供有偿有息资金，以妇女为主要贷款对象，实行“有偿使用、小额短期、整贷零还、小组联保、滚动发展”的原则，并指导帮助贫困农户发展生产，增加收入，摆脱贫困，实现经济可持续发展。

在扶贫开发领域，面临贷款资金回收率低和返贫率高，小额信贷作为一种新型的扶贫方式应运而生，得到了联合国系统、世界银行和许多民间组织的支持和推广，很快便在发展中国家广为传播，并进而创造了不少各具特色的小额信贷模式，其中孟加拉乡村银行和印度尼西亚人民银行所属的地方银行最为著名，特别是乡村银行一时间成为向穷人提供小额信贷金融服务以利穷人生计发展的佼佼者，众人学习的楷模。

小额信贷在扶贫中的杰出作用和贡献

小额信贷的成功，在很大意义上讲是妇女的成功，因为信贷的主要对象是妇女，使用、支配乃至偿还信贷的还是妇女，这里充分显示和证明妇女的能力和其他许多优秀品质，纠正了人们对妇女的世俗偏见和历史错误，提高并巩固了妇女应当享有的经济和社会地位。不可否认，这是一大历史性进步。
小额信贷的另一大贡献是表现在借贷农民身上发生的巨大而深刻的变化。小额信贷通过技术服务和技术培训，增加了他们的生产知识和技能以及农村最新经济信息，增强了他们对现代商品、市场的竞争意识，帮助农民拓宽视野，提高了他们生产和生存的应变能力，改变了那种无助和等靠帮的被动心态，提高了他们自力更生、发奋图强和脱贫致富的信心。迫于小额信贷偿还期短的压力，教会了贫困户当家理财，激发了他们自我选择、自我管理、自我约束、自我积累和自我发展的主体意识。小额信贷的小组活动和小组集体利益还促使人们互帮互学、团结信任、共度困难和风险，达到共同富裕的目标。
小额信贷不仅实现了给贫困户借贷的权利，而且给贫困户提供了发挥他们聪明才智和潜力，实现创收的一个有力手段，促进农村的经济发展和社会进步。由于贫困农户手中掌握了赖以从事生产和其他多种经济活动的小额资金，形成了户户找发展项目，人人忙挣钱的可喜景象，使贫困户能够有机会通过自身的努力，实现生产资料的增加和现金的积累，逐步缓解贫困状况，进而刺激农村各行各业的竟相发展。
小额信贷这一新的模式改变了以往扶贫实践中贷款资金回收率低和返贫率高的头疼问题，多数贷款贫困户借此契机步入良性循环之中并为农民今后的自我发展打下了良好的基础。

小额信贷的局限性及其发展前途

小额信贷在我国扶贫开发项目中毋庸置疑取得了很大成绩，但并非完美无缺，也存在一些固有的不足和局限，主要表现在小额信贷只解决了向贫困农户提供小额金融服务的问题，却不能涵盖农村中最贫困、没有创收或创收能力不强的那部分贫困户；小额信贷机构目前还只能向他们的贷款户提供技术服务和培训；由于可用于小额信贷的资金毕竟有限和不允许突破最高借贷限额的规定，小额信贷本身很难产生规模效应；小额信贷的生存和可持续发展不仅要做到资本的简单保值而且更重要的是做到资本增值，有些技术问题有待解决。

尽管存在诸多问题，小额信贷仍不失为微型金融服务中由救济式扶贫向开发式扶贫转变的一次革命性的政策转变，是实现“国家八七扶贫攻坚计划”的一项重大战略举措，是贫困地区解决温饱进而脱贫致富奔小康最终实现共同富裕的重要途径。小额信贷调动了全社会参与扶贫的热情和积极性，获得丰硕成果受到广大贫困农民的热烈欢迎、拥护。

你可参考以下网址
中国社会科学院农村发展研究所小额信贷中心
http://www.microfinance-center.org/

中国小额信贷发展网络主页www.chinamfi.net/

中华小额信贷网www.mfchina.cn/

❷ 小额信贷管理系统的发展

在国际上出现于20世纪60—70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织，资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款的发放对象主要是男性，贷款发放一般是低息、无息、资金来源是政府的补贴及各种公基金。
目前，世界各国都有小额信贷的实践，但由于各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径存在一定的差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有：孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。
自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。最初，中国的小额信贷项目是效仿孟加拉乡村银行（Grameen Bank,简称GB)模式。在随后政府推广的小额贷款扶贫项目也是一种借鉴GB模式的项目。这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。
20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。

❸ 门槛低不看征信容易过的借款平台

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❹ 玻利维亚阳光银行机制有什么创新

农村金融体系的改革与发展，一直以来都面临着“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境，小额信贷的出现，给农村信贷中贫困群体的发展提供了新的契机。作为小额信贷商业化的一个典范，玻利维亚阳光银行（BancoSol）模式是继格莱珉银行(GB)模式和印度尼西亚人民银行（BRI）模式之后的典范，其商业化运作的成功，使小额信贷从财务不可持续，逐步走向了财务的可持续。

玻利维亚阳光银行成立于1992年, 其前身是一个以捐款为资金来源的非盈利性组织——PRODEM。1987年，美国非政府拉美行动国际（ACTION International）和美国国际开发署在玻利维亚搞小额信贷的试点，成立了一个名为PRODEM的非政府组织，主要为城市小企业或自我雇佣者提供小额贷款。为了自动瞄准目标对象，规定新的借款人的借款规模不超过100美元，以排除非贫困人口获得贷款，并且只要借款人按时还贷还可以逐渐增加贷款规模。贷款要求3～8人的小组联合担保，任何成员的贷款拖欠将使整个小组丧失贷款的权利。
与之前孟加拉格莱珉银行模式所不同的是，这种小组是一种正规的相互的担保人制度，如果小组中任何人的贷款拖欠，其他人将联合承担偿还责任；同时其目标群体不是单纯的贫困人口，而主要是城市的小企业或自我雇佣者（小企业一般指10人以下的企业），即积极进行经济活动的贫困人口。由于玻利维亚大量的城市小企业或自我雇佣者的存在，对小额信贷业务有很大的需求，因此小额信贷业务发展迅速，而且从一开始基本上就实行商业化的运作。
但在随后的发展中由于其发展速度不能满足巨大的信贷需求，不能合法地向客户提供多样化的金融服务,尤其是不能吸纳存款等问题的出现而面临挑战。于是1992年，PRODEM进行了分化，把商业化运作的一部分单独分离出来，在玻利维亚银行和金融实体监管处的批准下成立了玻利维亚阳光银行（BancoSol），成为第一个转变为商业银行的非政府组织。与此同时, PRODEM作为非政府组织, 其职能仍然存在, 并将原有的客户和贷款业务转移到了阳光银行。为了避免与阳光银行竞争, 它的目标市场转向农村, 而阳光银行的经营活动则集中在城市。同时阳光银行还成为第一家可以通过国际资本市场获得资金的小额信贷银行。
阳光银行的服务对象主要是城市的各类小企业而不是农村贫困人口。贷款是每两周或每周进行一次，贷款的年利率为46％，美元贷款的年利率为27％，使其不依赖补贴也可实现财务上的可持续。
为了实现持续发展，阳光银行内部还发生了较大的调整和变化。从1994年起，取消了为防止违约的强制储蓄，个人储蓄存款的最低限额为20美元。第一次贷款100美元的限额虽然在法令上保持，但实际平均的初始贷款的金额为500美元。对过去的联合担保小组中有良好还款记录的个人可以发放10万美元以下的个人贷款，但超过5000美元的贷款则需要抵押。住房和助学贷款的期限延长，最长可达2年。
到1991年底，PRODEM项目已有11个营业所，116名雇员，项目资金也迅速增至400万美元，累计发放贷款超过2760万美元，平均贷款规模为273美元，妇女客户占77%，拖欠率几乎为零。截至1998年底，玻利维亚阳光银行的股权回报率（ROE）接近30%，资产回报率（ROA）达4.5%，商业化运作成功保证了机构的可持续性。低收入客户已经达到81503户，这占到玻利维亚整个银行系统客户数的40%，充分表明了阳光银行在玻利维亚整个银行系统中的重要作用。在银行监管机构的CAMEL评级（信用评级）中，被认定为玻利维亚运营最好的银行

作为草尖金融的玻利维亚阳光银行面临的现状与GB银行和印尼BRI有很大的不同，因为它瞄准的客户群体并不是贫困的农户，而是大量微型企业和自我雇佣者，或者说是“穷人中的富裕者”等。在这一不同的前提下，它所面临的挑战、困境与GB和BRI也有所不同，因此在机制的设计和创新上也有其独特之处。
小额信贷的商业化转型。在为贫困和低收入群体提供贷款时，信息不对称现象严重且交易费用过高，因此低利率很难使收益覆盖成本而造成较为普遍的财务不可持续问题。玻利维亚阳光银行则通过高利率（47.5%～50.5%）的贷款来解决问题，主要贷款对象是城镇的微型企业及“非正规经济部门”，首要关注银行业务而不是社会服务。被批准可以用十分简单的手续办理小额贷款，其无担保贷款也不必纳入高风险资产的管理。阳光银行由国家银行监管部监管，其资本金和报告制度与传统商业银行相似，虽然其只持有玻利维亚银行系统1%的资产，但却为这个系统全部借款客户的1/3以上提供服务。
就成本方面而言，由于其面对的并不是较分散、贷款额度小、无担保抵押的贫困群体，而是大量资本收益率相对高的微型企业和自我雇佣者，因此服务贫困群体所带来的高运营成本也就有所降低，同时还可以根据运营成本、风险溢价、机会成本和垄断利润来确定其合意利率。但与此同时，很多人也会产生疑虑，为何这些微型企业和自我雇佣者可以支持50%左右的利率？作为以利润最大化为目标的企业，不会甘愿利润大部分或全部外流，那一定程度上也说明其名义产业利润率至少应在50%以上，因为对于其目标客户群来说达不到这一利率很难实现可持续发展。虽然目前没有确切的数据来证明，但这在逻辑上是符合的。玻利维亚阳光银行之所以可以在小额信贷成为一种世界风尚中脱颖而出并成为典范，与其准确地找准了自己的定位，面对特定目标客户设计合适的利率分不开。
小组贷款机制。与GB模式有异曲同工之处，玻利维亚阳光银行也采用小组贷款机制，要求3～8人组成小组，小组成员可以同时获得贷款，任何成员的贷款拖欠将使整个小组丧失贷款的权利。贷款期限为4～12个月，相比BRI模式的期限较短，此外贷款数额会随着借款人证明自己有良好还款能力后不断提高。这种小组联保的机制（成员间负有连带责任）对于违约问题存在一个特殊的“风险扩散机制”，即如果一个成员违约，所有成员都会失去借款的机会。这种连带责任不仅缓解了成员的逆向选择和道德风险问题，还降低了风险和成本。这种风险分散机制的成功已经被无数的小额信贷模式所验证。
动态激励机制。团体贷款模式也存在重大缺陷，无法防止成员集体违约（合谋都不还款）这一类道德风险。不过在实践中含动态激励机制的小组贷款可以有效地缓解这个问题。
小额信贷领域的动态激励机制是指在无限期重复博弈的环境下，将借贷双方对未来的预期和对历史记录的考察纳入合约框架，以促进贷款人还款。动态激励的特征是，可以用较小的贷款额度进行尝试，来发现借款者的真实信用水平。其无论在小组贷款还是个人贷款中已经被证明是行之有效的风险管理手段。如果借款人在后续的还款过程中表现良好，那就可能得到反复的信贷服务；如果拖欠贷款，再获得贷款的可能性就随之降低。倘若借款者以后还想得到贷款，那么他违约的可能性就几乎为零。
阳光银行也采用此种方法来化解这类道德风险，其贷款数额会随着借款人证明自己有良好还款能力后才不断提高。对于小组成员来说任何人违约使其失去以后贷款的成本远高于其在以后贷款中所获收益，在此前提下的相互监督使违约合谋很难达成，因此集体违约的发生率也几乎为零。
灵活的贷款偿还机制。阳光银行是根据借款人的人品和现金流量对借款人授信, 贷款金额微小、利率高、期限短，每周或隔周分期偿还。这种分期还款机制一方面可以降低信贷风险并获得充足现金保持健康的财务状况，另一方面还具有早期预警功能，可以提早发现具有较大潜在风险的贷款。
完善的监督与管理机制。作为具有商业银行特征的非政府组织，玻利维亚阳光银行将银行业的现代公司治理机制也淋漓尽致地发挥，在成本收益符合其经营目标的前提下，一个具有生命力，可持续发展的银行是善于利用先进的管理和监督机制的银行。

❺ 印度的格莱珉银行的经营模式是什么

颠覆传统的银行业——格莱珉银行模式
格莱珉模式颠覆了几百年银行业的法典：借贷给无抵押担保的穷人，同时，能够赢利，可持续发展。过去三十年中，格莱珉银行用事实说明了他们的能力和正确性，那么他们究竟用了怎样的方法呢？
首先，尤努斯教授研究了传统的银行业务模式，发现其中有一些很大的问题，比如：传统的银行与信贷公司通常要求全额还款；在贷款到期时拿出一大笔现金，通常会使贷款人心理上很难受，他们就尽可能地拖延还款，于是，在拖延的过程中，贷款数额越滚越大。最终，他们决定根本不还这笔钱了。如此长期而全额偿还的贷款，也使得借贷双方对早期出现的一些问题不予理会；他们不是在问题出现时解决它们，而是希望随着贷款到期，那些问题会自行消失。鉴于此，尤努斯教授在建立格莱珉银行的还款模式时，与传统银行背道而驰：创立了每周还款模式，每周借贷人只需偿还非常小数额的贷款，在日积月累中，就会不知不觉完成还款。这种还款模式现在看来比较平常，但在三十年前的孟加拉，这的确是一个创举。笔者认为，也正是由于这种还款模式的制定，才保证了格莱珉银行的高还贷率。
其次，在格莱珉银行的发展过程中，为了保证赤贫人群的还贷信心，尤努斯教授和他的同事们还创制了一整套发放和收回贷款的机制：他们要求每个申请人都加入一个由相同经济与社会背景、具有相似目的的人组成的小组，而格莱珉银行则建立起一些激励机制，鼓励那些贷款者在各自的营生中互相帮助取得成功。“小组成员的身份不仅建立起相互的支持和保护，还舒缓了单个成员不稳定的行为方式，使每一个贷款人在这一过程中更为可靠。来自平等伙伴之间的微妙而更直接的压力，使每一个组员时时与贷款项目的大目标保持一致；小组内与小组之间的竞争意识也激励着每一个成员都要有所作为。将初始监管的任务移交给小组，不仅减少了银行的工作，还增强了每个贷款人的自立能力。由于每一组员的贷款请求都要由小组批准，小组就为每一笔贷款担负起了道义上的责任。当小组的任何成员遇到麻烦时，小组其他成员通常都会来帮助。”举例来说，一个人想要得到贷款，就必须整个小组先行通过，然后才能申请；如果小组中有一名组员的贷款不能按时地偿还，那么其他组员也就不能再次得到贷款。所以，小组中的每一个人都要在保证自己合理利用并努力偿还贷款的同时，帮助和鼓励或监督其他组员合理利用贷款并不断努力偿还，这样他们才有共同的机会和希望。
事实上，要组建一个这样的小组对普通孟加拉人，尤其是孟加拉妇女来说并不容易。他们必须自己找伙伴，做工作，并且只有全员通过格莱美银行的面试后，才能得到贷款。一个小组要得到格莱珉银行的认同或认证，可能花几天时间，也可能要花上几个月时间。为了得到认同，这个贷款小组的所有五个成员都必须到银行去，至少要接受七天有关格莱珉银行政策的培训，并要通过由一名高级银行主管主持的口试，表明他们理解了这些政策。而且，每个组员必须单独接受考试。对此，尤努斯教授认为：“由小组与考试造成的压力，有助于确保只有那些真正有需要，而且对此十分严肃的人，才能够真的成为格莱珉的成员。那些日子还过得去的人们，通常会觉得那些麻烦不值得。即便认为值得去做，他们也通不过我们的测试，还是会被迫离开小组的。在我们的小额贷款规划中，我们只需要有勇气、有抱负的先行者。他们才是能够成功的人。”
第三，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，这些存款可以在穷人们遇到困难或是寻找其他创收项目时应急。格莱珉银行要求贷款者将所贷款项的5%存入小组基金，这是小组成员们的共同存款，只要满足两个条件（1、其他组员对其申请的数额与用途表示赞同；2、那笔贷款不能超过小组基金总额的一半），任何小组成员都可以从这笔小组基金中得到一笔无息贷款。“在每年数以千计的案例中，小组基金为组员提供的贷款使人们免于季节性的营养不良，得以付医药费、学费，为受到自然灾害影响的营生重新提供资本，使人们能够节俭而体面地安葬亲人。”
孟加拉国“乡村银行”模式，创造了资金回收率100%的奇迹。是国际上公认的、最成功的信贷扶贫模式之一。它以其扶贫面广、扶贫效果显著，且银行自身按市场机制运作，持续发展，显示出极强的生命力，目前全球有59国家正在复制，而且，既有发达国家，又有发展中国家：
非洲（22）：布基纳法索、中非共和国、乍得、埃及、埃塞俄比亚、加纳、肯尼亚、莱索托、马里、马拉维、毛里塔尼亚、摩洛哥、尼日利亚、塞拉利昂、索马里、南非、苏丹、坦桑尼亚、多哥、乌干达、桑给巴尔、津巴布韦 亚洲（16）：阿富汗、孟加拉国、不丹、柬埔寨、中国、斐济、印度尼西亚、吉尔吉斯坦、尼泊尔、巴基斯坦、菲律宾、黎巴嫩、马来西亚、斯里兰卡、越南、印度 澳洲（1）：巴布亚新几内亚 美洲（15）：阿根廷、玻利维亚、巴西、加拿大、智利、哥伦比亚、多米尼加、厄瓜多尔、萨尔瓦多、危地马拉、圭亚那、牙买加、墨西哥、秘鲁、美国 欧洲（5）：阿尔巴尼亚、法国、荷兰、挪威、波兰. 摘自： http://ke..com/view/1263492.htm 网络：格莱珉银行有更详细的相关内容。

❻ 小额信贷的发展

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金来源是政府的补贴或各种公基金。
世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有：孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。
自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。
20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。
1993年，中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国，成立了“扶贫经济合作社”。
1995年，UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县（市）执行。
1995年6月，世界银行“扶贫协商小组”（CGAP）成立，推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。
1997年，中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。
1999年底，农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。
2003年初，在联合国开发计划署（UNDP）的基金援助下，中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研，并发布《中国小额信贷发展研究报告》。
自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。
随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧，传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式，邦信小贷就是其中之一，试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司，从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。
但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。
2005年被联合国确定为国际小额信贷年。
2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。

❼ 元丰小额贷款公司上征信吗

元丰小额贷款公司是上征信的。
如果无力偿还也将面临法院的后果，建议债权人与债权人积极协商，争取延迟偿还。否则债权人也会起诉您，然后申请强制执行您的财产。如果先逾期，会根据时间长短影响你的征信。如果是严重逾期（超过90天），就是黑户。任何贷款业务都无法在逾期前申请。其次，逾期会产生违约金，逾期利息等额外费用，长期逾期最后利息大于本金的事情也不是什么新鲜事，还请谨慎对待。
元丰手机贷是一种非常快速的小额贷款。用户可在平台上申请，最快30分钟到达。审查很快。此外，元丰手机贷款申请流程简单，手续费低，保护用户隐私，防止信息泄露。以上是从聪谈编译的关于元丰手机贷款征信调查的内容。由上可知，元丰手机贷是用于征信的。如果用户申请上述贷款，最好及时还款，以免逾期，导致个人信用不良。此外，元丰手机贷以小额贷款为主。一般来说，对于资金需求不大的人，可以满足他们的需求。而且，用户仍然看重它的快速审计和快速借贷。
根据业务运作的特点，小额信贷组织分为商业性和福利性两大类，也称为制度性和福利性。前者强调小额信贷管理和目标设计的制度可持续性，以印度尼西亚人民银行为代表；后者更注重项目在改善以孟加拉格莱珉银行为代表的贫困人口的经济和社会福利方面的作用。许多企业在小额信贷中脱颖而出。高速、高效、合法的网络借贷平台，贷款人和借款人将独立匹配，为广大国内个人和中小企业解决最紧迫的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大多数国家面临的一大难题，因为贫困引发的各种社会问题会导致全国动乱。小额信贷可以通过改善低收入人群的经济状况，大大增加全社会的有效需求，促进社会投资和生产以及国民经济发展。

❽ 如何在注册印度尼西亚公司和注册就印尼

有限责任公司的成立受2007年第40号公司法（“公司法”）的约束。 一旦企业决定扩大并利用这个日益扩大增长的市场，它将需要遵循专家制定的关于如何在印度尼西亚注册一家公司的规则。
PMA的优势
大多数外国公司建立印度尼西亚版本的有限责任公司（LLC），其在印度尼西亚被称为PMA-Penanaman Modal Asing ，因为它可以采取100％外国有限责任公司的形式，或者通过与印度尼西亚合作伙伴进行合资企业然后成立有限责任公司。这种类型的公司的优势是它使外国投资者完全控制公司的方向，并不对PMA在印尼的运营有任何限制，在寻找合适的当地合作伙伴时减少风险。
某些业务领域要求外国公司在当地寻找合作伙伴，并根据行业允许拥有一定比例的所有权。具体内容见“负面投资清单”。 但是，根据“负面投资清单”，有些业务活动因为属于外国所有权而关闭，因此应该建立印度尼西亚本地公司。在这种情况下，外国投资者还有别的选择，可以建立一个地方有限责任形式的当地代理公司（即Perseroan Terbatas），100％的当地股东，但受外国投资者的控制。
PMA投资计划
关于BKPM的最新规定（参见：关于资本提交证明的新规定），投资者应投资100万美元以上或100亿印尼盾作为其投资计划资金，其中最少实缴资本应高于25万美元或 25亿 印尼盾。 投资计划可以是现金或固定资产，如机械装置，但不包括土地和建筑物（参见：如何拥有印度尼西亚的土地和财产）。 应在公司成立并具有银行账户（具有公证信）后，支付实缴资本。公司需要真正投资超过100万美元，才能获得营业许可证，来作为公司的永久许可证，进口许可证以及其它许可证。
设立印度尼西亚PT.PMA公司的步骤

1.公司名称审批。 可在线申请公司名称，由公证人审批通过。 法律和人权部可以由于各种原因不通过该名称，包括如果它已经存在或与另一公司的名称相似。 根据印尼的最新法规，公司名称应包含三个字。 它不应包含在印度尼西亚被认为是粗俗或淫秽的词语。
2.原始许可证（BKPM批准）。 印度尼西亚投资协调委员会（BKPM）是接收，审查和批准外国投资申请以及监测已批准和正在运行的项目的中央授权机构。 投资者应提交申请和投资计划，说明其投资实现高于1,000,000美元。 投资计划将由BKPM审查和修订。 一旦批准，BKPM将颁发原则许可作为临时投资许可。 原则许可证有效期为一年，可延长两年。 那么公司需要在三年内申请营业执照。
3.公司章程AOA（Akta Perusahaan）。
在获得BKPM的原则许可后，投资者可以通过公证协议安排一个公司章程，建立一个外国有限责任公司（PT。PMA），该公证可作为有效的公司章程。
4.法律实体的评定（SK Kehakiman）。 AOA应提交到法律和人权部进行合法化。
5.居住证明。 下一步是从办公楼以及地方委员会（“Kelurahan”）的业主获得证明公司地址的住所证明。
6.注册税号（NPWP）。 公司应在位于同一区域的税务局获得纳税申报单号（NPWP）和注册税（Surat Keterangan Terdaftar Pajak / SKT）。 NPWP可有效作为公司的税号，有利于提出银行贷款，获得其他必要的公司文件以及公司的纳税（阅读：印尼公司和个人所得税）。
7.公司注册证书（TDP）。 要完成PT PMA公司注册，公司必须安排省级政府的公司注册证书，以在该地区正式注册公司。
在印度尼西亚的PMA公司注册过程非常精确，要求也比较苛刻。此外，随着东盟国家对商业规章的更新和修改，在印度尼西亚找到一个专家合作伙伴，对于成功至关重要。参与专业协助有助于公司遵守当地法规并了解印度尼西亚的业务文化。您可以在这里查看更多关于商务服务的完整概述。