小额贷款公司不良贷款率问题

1. 小额贷款公司贷款不良率高达3.7%为什么

1、公司放贷审批不严格，风险把控能力较差
2、利息较高，客户负担较大
3、一般优质的客户肯定是和银行合作的，小贷公司合作的客户一般都是银行挑剩下的，银行不愿意合作的客户自身多多少少都会存在些问题，比如行业前景不佳、征信不良、规模不够等等因素。往往这些客户还款能力是有限的，出现不良的概率自然较高。
4、宏观经济不景气，企业运作困难，导致大批量不良集中爆发
顺便说一句，小贷公司不良率远不止3.7%

2. 小额贷款公司坏账率最主要的原因是

小额贷审核不严格，几乎都是银行不做的客户，风险等级就高吗？坏账自然就高了

3. 贷款公司的监管指标

（一）贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。?
（二）贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
（三）不良贷款率在5%以下 个人住房贷款
1、个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
二、个人汽车消费贷款
三、个人耐用消费品贷款
四、个人消费贷款
五、个人小额信用贷款
个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构，在全国有很多分行，信誉也比较好。
六、非住宅抵押贷款
1、分期还款的贷款：分期还款贷款指提供给借款人一定金额的本金，借款人必须分期（每月、每季、每年）归还一个固定金额直至一定年度的贷款。
2、一次性还款的贷款：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息，一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。
3、信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。 贷款公司贷款利率按照市场化原则确定，最高不得超过法定上限，最低不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。具体浮动幅度由小额贷款公司自主确定。

4. 小额贷款公司为何以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款

从贷款占比的数据来看，目前大型企业的贷款占比是36.3%，较2009年下降了8个百分点;中型企业的贷款占比是35.7%，较2009年增加了3个百分点;小微企业的贷款占比是28%，较2009年增加了5个百分点。相比之下，小微企业的贷款占比增幅最大。 小额贷款的发展是金融体制改革的创新，是一个新生事物，拥有强大的生命力，未来将长期存在和继续发展。中国小额信贷机构联席会会长、全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮如是说。为构建一个多层次、多元化的金融服务体系，小额贷款公司在我国应运而生，随之而来的快速发展，填补了小微企业、三农发展所需的金融服务空白，发挥出拾遗补缺的重要作用。 一份来自北大国家发展研究院和阿里巴巴集团的联合调研显示，2011年以来，中西部73%的小微企业拥有融资需求，但依然面临信贷缺失的困境，原因在于这些融资需求没有符合小额贷款公司的放款要求而被拒绝。 调研意见显示，这些放款要求比较严厉，主要是由两方面原因所致：一部分小额贷款公司因为技术支持问题而没办法更精确地评估风险;另一部分小额贷款公司因为没有足够的资金来承受风险，两方面均以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款。 事实上，小额贷款公司出现的一些不良案例，已经揭露了小微企业信贷缺失的原因所在。比如，波黑小额信贷危机，由于国际投资人和发展援助机构缺乏协调，加之监管不力和征信体系的缺失，导致多贷和多重贷;尼日利亚小额信贷银行危机，由于小额信贷银行发展快于监管发展，导致小额信贷银行参与投机活动，不料遇到经济危机，就动用储户保险的钱来补足没有支付能力的小额银行存款;尼加拉瓜的不付款运动，由于有部分民众认为小额贷款21%的付款利息太高，并鼓动民众拒绝付款，组织集会要求国会延期贷款利息率，造成整个行业借款减少了30%，贷款余额减少了70%，不良贷款率增加了20%。 为消除小额贷款公司的放款顾虑，帮助小额贷款公司防患于未然，被称做小额贷款安全阀的小额贷款保证保险应运而生。自2009年以来，江苏省、浙江省、重庆市等地正积极开展试点，小额贷款保证保险在诸多地区落地生根。但试点情况显示，小额贷款保证保险并没有像预期的那样得以推广和普及。 小额贷款培训课程安排： 小额贷款公司高级管理人员综合管理 小额贷款公司融资与财务管理 小额贷款行业资料下载专区： 小额贷款公司贷款风险管理制度 小额贷款公司个人贷款业务管理制度 小额贷款公司贷款管理责任制度 小额贷款公司,小额贷款行业,小额贷款管理,融资担保 国小额信贷机构联席会会长、全国政协委员、国家开发银行顾问刘克崮如是说。为构建一个多层次、多元化的金融服务体系，小额贷款公司在我国应运而生，随之而来的快速发展，填补了小微企业、三农发展所需的金融服务空白，发挥出拾遗补缺的重要作用。 一份来自北大国家发展研究院和阿里巴巴集团的联合调研显示，2011年以来，中西部73%的小微企业拥有融资需求，但依然面临信贷缺失的困境，原因在于这些融资需求没有符合小额贷款公司的放款要求而被拒绝。 调研意见显示，这些放款要求比较严厉，主要是由两方面原因所致：一部分小额贷款公司因为技术支持问题而没办法更精确地评估风险;另一部分小额贷款公司因为没有足够的资金来承受风险，两方面均以风险问题为由不敢轻易发放小额信用贷款。 事实上，小额贷款公司出现的一些不良案例，已经揭露了小微企业信贷缺失的原因所在。比如，波黑小额信贷危机，由于国际投资人和发展援助机构缺乏协调，加之监管不力和征信体系的缺失，导致多贷和多重贷;尼日利亚小额信贷银行危机，由于小额信贷银行发展快于监管发展，导致小额信贷银行参与投机活动，不料遇到经济危机，就动用储户保险的钱来补足没有支付能力的小额银行存款;尼加拉瓜的不付款运动，由于有部分民众认为小额贷款21%的付款利息太高，并鼓动民众拒绝付款，组织集会要求国会延期贷款利息率，造成整个行业借款减少了30%，贷款余额减少了70%，不良贷款率增加了20%。 为消除小额贷款公司的放款顾虑，帮助小额贷款公司防患于未然，被称做小额贷款安全阀的小额贷款保证保险应运而生。自2009年以来，江苏省、浙江省、重庆市等地正积极开展试点，小额贷款保证保险在诸多地区落地生根。但试点情况显示，小额贷款保证保险并没有像预期的那样得以推广和普及。 小额贷款培训课程安排： 小额贷款公司高级管理人员综合管理 小额贷款公司融资与财务管理 小额贷款行业资料下载专区： 小额贷款公司贷款风险管理制度 小额贷款公司个人贷款业务管理制度 小额贷款公司贷款管理责任制度小额贷款公司,小额贷款行业,小额贷款管理,融资担保

5. 小额贷款公司在贷款执行利率方面有哪些限制和要求

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。
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6. 小额贷款公司 怎样提不良贷款的利息的减值准备

这个能提吗？我记得小额贷款财务规则里没有这一条，只能提不良贷款准备金，这个贷款利息减值准备不能提吧！
不良贷款准备金按照注册金额的1.5%提取！如第一年为发生不良，第二年可继续计提1%！

7. 小额贷款公司不良贷款率较高的原因是什么

小额贷款，因为不看重征信、抵押这些，所以不良贷款率比较高。

8. 小额贷款公司的存在问题

（一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。
（二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。
（三）监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和 非现场监测往往缺失。
（四）个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 由于供需状况改变，民间借贷的利率正在逐渐下滑。宏观经济形势整体不好，小贷公司整体业务量都在下滑。目前来看，市场的有效需求在下滑，良性的客户并不好找。
据业内人士介绍，宏观经济形势和银行信贷松紧状况是影响民间融资活跃度的主要因素。尤其在今宏观形势下滑的大背景下，央行的货币政策使得金融机构资金相对充裕，企业从银行贷款难度相对降低，必然对民间借贷渠道的资金需求有所减弱……

9. 小额贷款公司发生不良贷款之后一般采取哪些措施

第四条 不良贷款管理应遵循以下原则：
（一）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。
（二）处置减损原则。不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （三）损失补偿原则。要按照损失程度对不良贷款提取风险拨备，并及时处理与消化处置损失。
（四）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法 规、政策及总行有关规定，规范操作。

10. 小额贷款公司的不良贷款率是多少为好

没有最好。当然这个是不现实的，以下资料供参考：2014年银*会7月底公布的数据显示，截至6月末，全国商业银行不良贷款余额达6944亿元，比年初增加1024亿元，连续11个季度上升；不良贷款率为1.08%，比年初上升0.08个百分点。2011年5月底，深圳小贷行业不良贷款余额为1.33亿元，不良率约为2.2%。如：瀚华金控招股说明书也披露，小微贷款资产质量同样不乐观，其资产减值贷款比率由2011年底的0.7%增加至2012年底的2%，截至2013年10月31日，进一步上升至2.6%。中小企业贷款的损失/收入比率由2012年11.9%进一步增加至2013年前十个月的16.6%。瀚华金控董事长表示，近两年公司违约率有上升，在经济波动中属於正常现象，目前处於可承受水平。公司的客户主要从事刚性需求行业，受周期性影响较少，违约情况好於从事小微企贷款之企业。