贷款担保银行汇票

1. 银行承兑汇票贷款属于哪一类贷款

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。

两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。以银行承兑汇票贴现形式取得融资属于有价票证质押形式贷款。

(1)贷款担保银行汇票扩展阅读：

分类：

承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。

银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可给予的信用支持。中国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元）。

2. 银行承兑汇票可以做担保吗

银行承兑汇票可以做担保的。

承兑汇票担保是债务人以外的第三人对汇票承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证汇票承兑，使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。

客户需具备基本条件编辑
1、申报企业符合一般性融资贷款担保受理条件；
2、该业务主要适用于一般贸易类和商品流通类企业；
3、银行承兑汇票必须建立在真实的贸易背景之上，结算方式规范；
4、有能力提供一定比例保证金。

客户需提供的主要资料编辑
1、贷款担保申请报告；
2、法人营业执照、验资报告、公司章程；
3、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）；
4、贷款卡及贷款卡信息；
5、法人代表资格证明、身份证和履历表；
6、企业经审计的上两年度审计报告；
7、本年度当期的会计报表，会计报表应包括资产负债表、损益表、现金流量表；
8、能够反映企业现金流的相关依据；
9、购销合同、合作协议及合同执行情况的说明等；
10、反担保资料：房产证、土地证、设备清单等；
11、如果申请项目贷款担保，应提供与担保项目相关的可行性研究报告等；
12、特殊行业、经营特殊商品要提供相应行业许可或相应批件。

3. 担保公司为企业担保银行承兑汇票问题！！！急！！！

(1)担保申请人（委托人）应提供的资料清单：
1. 营业执照副本复印件（盖公章）；
2. 法人代码证复印件（盖公章）；
3. 税务登记证副本复印件（盖公章）；
4. 验资报告（盖公章）根据需要才提供；
5. 近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）；
6.企业资质证明（盖公章）；
7. 贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；
8.上年税务完税证明（盖公章）；
9. 企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；
10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）；
11.法定代表人或实际控制人简历；
12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；
13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；
14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同；
15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；
16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）；
17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。
18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。

（2）担保业务操作流程
担保项目初审和实地调查
公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。
资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点
（1）按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点
（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。
（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；
1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；
5、企业的或有损失和或有负债情况。
（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：
（1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
（2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
（3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：
1、偿债能力（财务杠杆比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、营运能力（效率比率）
4、资产质量
5、资金结构
6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；
（5）基本风险度分析
项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》主要内容为：
（1）借款人背景情况
（2）项目基本情况
（3）市场预测及销售分析
（4）财务状况及偿债能力
（5）借款有途及还款资金来源
（6）反担保情况
（7）与银行往来及或有负债情况
（8）综合分析该项目风险程度
（9）其他需要说明的情况
（10）调查结论
项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。

4. 银行给企业授信后，贷款方式一般是直接贷款或是银行汇票

银行承兑汇票授信一般是一年一定，中途可以调整，没有敞口的说法。

5. 银行承兑汇票和贷款的区别

银行承兑汇票是日常生活中常用的一种商业汇票，因此银行承兑汇票具有汇票的一般特征，同时又具备区别于其他普通商业汇票的性质。下面我们就来看看银行承兑汇票和银行贷款的区别，找法网小编欢迎大家阅读。

一、什么是银行承兑汇票

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。

由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求，一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。第一联为卡片，由承兑银行作为底卡进行保存；第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票；第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。

二、银行承兑汇票和银行贷款的区别

银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。汇款人可以是单位、个体经营户或者个人。

银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转账结算的方式。

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

承兑人对承兑申请人给与承兑，即是给了申请人一个远期信贷承诺，并向任一正当持票人保证，如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额，承兑人负有无条件支付的责任，银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长不超过六个月。

综上，银行承兑汇票是提现凭证的一种，持票人可以在规定的时间内持银行承兑汇票去银行进行提现。而银行贷款和银行兑汇票是有很大的区别的。

6. 贷款以银行承兑汇票方式开出,具体是什么操作程序

贷款以银行承兑汇票方式开出是现在很多企业向银行贷款，银行都以这种方法发放流动资金贷款。这和不同的银行贷款一样。
一、申请条件
1. 符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；
2. 企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
3. 具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4. 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
5. 具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；
6. 企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；
7. 企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；
8. 符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；
9. 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
10. 在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
二、申请材料公司基本资料
1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡
2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单
3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单
4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）
5、 企业名下资产证明
个人资料
1、 借款人及配偶身份证

2、 房产证权利人及配偶身份证
3、 借款人、房产权利人户口本
4、 借款人、房产权利人结婚证
5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等
6、 个人近六个月或一年的银行流水
三、业务流程
1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。
3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
4、借款人按期归还贷款本息。
5、贷款结清，按规定办理撤押手续。
企业贷款：是企业具体经营情况而定
贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右
贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

7. 担保公司有一项业务是担保银行承兑汇票，这具体要怎么理解，有谁给我指点一下

担保银行承兑汇票其实就是担保银行贷款，只不过有部分银行放款方式是银行承兑汇票(为存贷比和票据业务考虑），风险和银行放贷款一样的，担保公司承担的责任是一样的，汇票到期(一般是半年）如果企业无法还上，担保公司第一责任代偿。我是担保公司的，希望我的回答能帮到你。

8. 现在经担保公司贷款银行都给的是承兑汇票吗区别是什么

没听说有这个说法，可能是你所在的银行承兑汇票任务没完成吧，又或者可能他们行的信贷规模不足，银承好象不纳信信贷规模，另外开银承票根据客户的信用评级要提供相应的保证金或抵押物。区别是贷款银行给你的是现金，银承给你的是一张票，票到期前如果要提现必须做贴现，贴现要付利息。

9. 你知道贷款和银行承兑汇票是什么关系吗 急！

从某种意义上讲：贷款和银票（银行承兑汇票）都是银行发放的贷款；
贷款很好理解了，银票是代替现金的一种支付票据，银票一般开票期不能超6个月，到期后由开票行代为支付的一种结算方式。

10. 承兑汇票由银行担保有多大风险

银行承兑汇票的出票行承担的风险当然是大的，开立银票的风险相当于发放一笔贷款，除了保证金部分以外，其余的都是风险敞口，当然银行会要求企业提供一些担保，抵押啦、保证啦、质押啦都可以，但是确实是存在风险的。就算是有抵质押，那还得花大量精力去处置抵质押品，如果是提供担保的，还保不定但保人不肯履行担保责任，最后还得打官司，得多麻烦！如果象楼上的回答，那么等于贷款对银行的风险也不大了，但事实不是这样的。