担保做银行承兑贷款

『壹』 担保公司为企业担保银行承兑汇票问题！！！急！！！

(1)担保申请人（委托人）应提供的资料清单：
1. 营业执照副本复印件（盖公章）；
2. 法人代码证复印件（盖公章）；
3. 税务登记证副本复印件（盖公章）；
4. 验资报告（盖公章）根据需要才提供；
5. 近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）；
6.企业资质证明（盖公章）；
7. 贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；
8.上年税务完税证明（盖公章）；
9. 企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；
10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）；
11.法定代表人或实际控制人简历；
12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；
13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；
14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同；
15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；
16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）；
17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。
18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。

（2）担保业务操作流程
担保项目初审和实地调查
公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。
资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点
（1）按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点
（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。
（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；
1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；
3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；
5、企业的或有损失和或有负债情况。
（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：
（1）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
（2）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
（3）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：
1、偿债能力（财务杠杆比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、营运能力（效率比率）
4、资产质量
5、资金结构
6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；
（5）基本风险度分析
项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》主要内容为：
（1）借款人背景情况
（2）项目基本情况
（3）市场预测及销售分析
（4）财务状况及偿债能力
（5）借款有途及还款资金来源
（6）反担保情况
（7）与银行往来及或有负债情况
（8）综合分析该项目风险程度
（9）其他需要说明的情况
（10）调查结论
项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。

『贰』 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款注意事项

1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性

2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日

3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

(2)担保做银行承兑贷款扩展阅读

条件

必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

已在银行开立基本账户或一般存款账户；

除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

『叁』 银行承兑汇票贷款属于哪一类贷款

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。

两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。以银行承兑汇票贴现形式取得融资属于有价票证质押形式贷款。

(3)担保做银行承兑贷款扩展阅读：

分类：

承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。

银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可给予的信用支持。中国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元）。

『肆』 担保公司有一项业务是担保银行承兑汇票，这具体要怎么理解，有谁给我指点一下

担保银行承兑汇票其实就是担保银行贷款，只不过有部分银行放款方式是银行承兑汇票(为存贷比和票据业务考虑），风险和银行放贷款一样的，担保公司承担的责任是一样的，汇票到期(一般是半年）如果企业无法还上，担保公司第一责任代偿。我是担保公司的，希望我的回答能帮到你。

『伍』 银行承兑汇票可以做担保吗

银行承兑汇票可以做担保的。

承兑汇票担保是债务人以外的第三人对汇票承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证汇票承兑，使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。

客户需具备基本条件编辑
1、申报企业符合一般性融资贷款担保受理条件；
2、该业务主要适用于一般贸易类和商品流通类企业；
3、银行承兑汇票必须建立在真实的贸易背景之上，结算方式规范；
4、有能力提供一定比例保证金。

客户需提供的主要资料编辑
1、贷款担保申请报告；
2、法人营业执照、验资报告、公司章程；
3、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）；
4、贷款卡及贷款卡信息；
5、法人代表资格证明、身份证和履历表；
6、企业经审计的上两年度审计报告；
7、本年度当期的会计报表，会计报表应包括资产负债表、损益表、现金流量表；
8、能够反映企业现金流的相关依据；
9、购销合同、合作协议及合同执行情况的说明等；
10、反担保资料：房产证、土地证、设备清单等；
11、如果申请项目贷款担保，应提供与担保项目相关的可行性研究报告等；
12、特殊行业、经营特殊商品要提供相应行业许可或相应批件。

『陆』 承兑汇票由银行担保有多大风险

银行承兑汇票的出票行承担的风险当然是大的，开立银票的风险相当于发放一笔贷款，除了保证金部分以外，其余的都是风险敞口，当然银行会要求企业提供一些担保，抵押啦、保证啦、质押啦都可以，但是确实是存在风险的。就算是有抵质押，那还得花大量精力去处置抵质押品，如果是提供担保的，还保不定但保人不肯履行担保责任，最后还得打官司，得多麻烦！如果象楼上的回答，那么等于贷款对银行的风险也不大了，但事实不是这样的。

『柒』 以个人名义存做为担保开出的银行承兑汇票利息

以个人存单抵押方式开出银行承兑汇票因为与公司没有直接的关系，不能计入保证金账户。
可以让老板补一个借款单，做个人借款，反正这笔钱在承兑到期时是要退回的。因为我们公司曾经也以个人存单1200万抵押担保开出4000万的承兑。账务处理是这样的：
存入个人存单时：
借：其他应收款--XXX 500000.00
贷：银行存款/库存现金 500000.00
开出承兑时：
借：应付账款---XX公司 1000000.00
贷：应付票据 1000000.00
到期转入保证金户时：
借：其他货币资金--承兑保证金 500000.00
贷：其他应收款---XXX 500000.00
汇票到期支付时：
借：应付票据 1000000.00
贷：其他货币资金---承兑保证金 500000.00
银行存款 500000.00
至于利息，因为在老板的个人卡上，可以不做任何处理，任老板自由支配。也取出来作为利息收入存入银行。

『捌』 现在经担保公司贷款银行都给的是承兑汇票吗区别是什么

没听说有这个说法，可能是你所在的银行承兑汇票任务没完成吧，又或者可能他们行的信贷规模不足，银承好象不纳信信贷规模，另外开银承票根据客户的信用评级要提供相应的保证金或抵押物。区别是贷款银行给你的是现金，银承给你的是一张票，票到期前如果要提现必须做贴现，贴现要付利息。

『玖』 承兑汇票能做抵押贷款吗

承兑不可以做抵押贷款，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款条件：

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

6、已在银行开立基本账户或一般存款账户；

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；

9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

(9)担保做银行承兑贷款扩展阅读：

承兑汇票作用

商业承兑汇票的作用：商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用，使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化，有利于加强宏观调控，完善票据市场的功能。

银行承兑汇票的作用：由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动，是银行信用对商业信用的发展和补充。

因此，对于建立全国统一的票据市场，完善社会主义市场经济体制，对于增强银行服务功能，扩大商业银行的信用活动范围，对于促进卖方企业的商品销售，降低买方企业的经营成本。

都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足，防止因企业拖欠货款而形成“三角债”，有利于促进商品流通，加速社会资金的循环和周转等

『拾』 用银行承兑汇票抵押贷款

用承兑汇票不可以办理贷款，银行贷款需要有稳定的还款来源和良好的征信信息或者产权清晰足值易变现的抵押物，如房产车辆等；
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）有良好的征信；
（4）贷款银行要求的其他条件。
无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：
(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。