政策小额担保贷款内控制度

『壹』 什么是金融信贷扶持政策国家对小额担保贷款财政贴息资金管理有什么具体要求

金融信贷扶持政策是国家对创业者在金融信贷领域所给予的优惠政策，其意义主要是在金融信贷方面减轻创业者的信贷压力，帮扶创业者创业成功。

在对小额担保贷款财政贴息资金管理上，2013年9月8日，国家财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知（财金〔2013〕84号）做了如下规定：

①小额担保贷款的申请和财政贴息资金的审核拨付，要坚持自主自愿、诚实守信、依法合规的原则。各级财政部门要充分认识到小额担保贷款工作对于促进就业、改善民生的重要意义，切实履行职责，加强财政贴息资金审核，规范政策执行管理。

②财政贴息资金支持对象按照现行政策执行，具体包括符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及符合规定条件的劳动密集型小企业。上述人员中，对符合规定条件的残疾人、高校毕业生、农村妇女申请小额担保贷款财政贴息资金，可以适度给予重点支持。

③财政贴息资金支持的小额担保贷款额度为，高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，劳动密集型小企业最高贷款额度200万元。对合伙经营和组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元。

④财政贴息资金支持的个人小额担保贷款利率为，中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。财政贴息资金支持的小额担保贷款期限最长为2年，对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不予贴息。

『贰』 哪些经营项目可享受小额担保贷款政策规定的全额贴息

答：从事下列经营项目的由市财政按小额担保贷款政策规定的实际利率据实全额贴息：
（1）零售业。零售业是指为方便城乡居民，开办的小型综合零售商店、小超市形式开办的便利店、售货摊等主要面向居民等最终消费者的销售活动，包括以互联网、邮政、电话方式的销售活动，也包括在同一地点后面加工生产前面销售的店铺（如面包房）的活动，（谷物、种子、饲料、牲畜、矿产品、生产用原料、化工原料、农用化工产品、机械设备等生产资料的销售除外，大型综合百货商店、大型超级市场、主营酒类、烟草制品、医药、医疗器材、汽车、摩托车、燃料、汽车摩托车零配件、钟表、眼镜、化妆品、珠宝首饰、古玩、字画、邮币卡零售除外）。
（2）住宿和餐饮业。①住宿业是指有偿为顾客提供临时住宿的服务活动（出租房屋、公寓等长期提供住宿场所的活动除外，按照国家规定评定的星级宾馆、饭店、酒店除外，招待所、会议中心、培训中心、休疗养所除外）；②餐饮业是指在一定场所，对食物进行现场烹饪、调制，并出售给顾客主要供现场消费的服务活动（宾馆、饭店、酒店、火车、轮船内设的非独立餐饮服务除外，各类茶馆、酒吧、酒馆、咖啡厅、咖啡屋、咖啡馆等除外）。
（3）工艺美术品制造业。工艺美术品制造业是指以美术技巧加工制造各种与实用相结合并有欣赏价值的工艺品，分为日用工艺品，即经过装饰加工的生活实用品，和陈设工艺品，即专供欣赏的陈设品，〔以贵金属（金、铂、银）及其合金以及钻石、宝石、翡翠、珍珠等为原料的珠宝首饰及有关物品制造除外〕。
（4）搬家、配送等服务业。
（5）递送服务业。递送服务业是指国家邮政系统以外的单位提供包裹、小件物品的收集、运输、发送服务，以及为顾客提供快速、便捷、灵活的商务快送服务。
（6）居民服务业。居民服务业是指在社区内主要为社区居民提供服务和方便的活动。包括：
①家庭服务指为居民家庭提供保姆、家庭护理、厨师、洗衣工、病床护理等家庭服务的活动（介绍家庭服务相关劳务人员的中介服务除外）；
②洗染服务指专营的洗衣店、干洗店、洗染店；
③理发及美容保健服务指专业理发、美容和保健服务（保健按摩、足底按摩及泡脚、健美健身、医疗护理、整容服务除外）；
④摄影扩印服务包括摄影服务、照相馆服务、图片社服务、照片冲扩印服务、利用计算机进行照片加工处理服务以及其他摄影扩印服务。
（7）办公服务业。办公服务业是指为商务、公务及个人提供的各种办公服务，包括：翻译、电脑打字、排版、打印、装订服务，复印、传真、电话服务，名片印制、刻章服务，喷绘、晒图服务，标志标牌、铜牌、奖杯、奖牌、奖章、锦旗设计制作服务，以及其他办公服务，（石、玉、象牙等艺术篆刻、印刷厂的批量印刷活动除外）。
（8）其他服务业。其他服务业是指为社区居民以及企事业单位的办公设备、家用电器以及其他日用品的修理服务，对建筑物、办公用品、家庭用品的清洁和消毒服务（汽车、摩托车维护与保养，零售和维修一体的门市部，卫生防疫站，劳务派遣企业除外）。

『叁』 小额担保贷款财政贴息资金管理办法的第七章 监督管理和责任

第十八条 经办银行应认真履行以下职责：
（一）对贷款项目是否属于贴息项目进行审核；
（二）对贴息贷款的使用方向进行监督，确保贴息贷款用于微利项目和符合要求的小企业；
（三）单独设置贴息贷款业务台账，妥善保管贷款合同及相关业务凭证，配合有关部门检查；
（四）认真做好贷款贴息的审核、申报工作；
（五）根据有关规定需要履行的其他职责。
第十九条 担保机构应积极做好对借款人的担保服务工作，对担保的贷款项目、贷款金额、发放时间、期限、利率等进行认真核对和确认。
第二十条 财政部门应认真履行以下职责：
（一）指导辖区内贷款贴息的申请、审核工作；
（二）做好与有关部门及经办银行的协调、配合工作；
（三）按有关规定认真审核贴息申请，及时拨付贴息资金，提高贴息资金使用效率；
（四）加强对贴息资金的监督与管理，保证贴息资金专款专用。定期或不定期检查贴息资金使用情况，及时处理和反映工作中存在的问题，确保贴息政策落到实处；
（五）加强对担保基金风险补偿资金和贷款奖励性补助资金的管理；
（六）根据规定需要履行的其他职责。
第二十一条 专员办负责对当地贴息资金拨付和使用情况的监督管理，不定期的开展检查。
第二十二条 借款人和小企业提供虚假证明材料，劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致骗取财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人和小企业的不良信用记录。
第二十三条 对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。
第二十四条 各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，财政部将采取责令纠正、追回已贴息资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。

『肆』 小额无息贷款政策

相关规定如下：1、所有有创业愿望和创业能力的城镇劳动者和在城镇就业创业的农村劳动者，城镇劳动者可向其户籍所在地社区提出贷款申请，农村劳动者向常驻地社区提出贷款申请，并提供有关规定的资料，社区自收到申请贷款及符合条件的资料之日起，在3个工作日内完成对申请者的有关情况调查，逐一核实，并公示2日无异议后，出具证明；申请者户籍所在街道收到社区出具的证明和借款申请资料后，在2个工作日内，对申请者基本情况、项目情况及还款能力等进行核实，并出具《推荐书》； 2、借款人将社区出具的证明和街道出具的《推荐书》以及有关规定的资料提交所在地县区劳动保障部门，县区劳动保障部门在收到材料之后2个工作日内按国家、省市有关政策规定和要求进行审查。对符合条件的，出具《下岗失业人员小额贷款建议担保意见书》、《下岗失业人员小额贷款建议贷款意见书》等资料，并送交给县区贷款担保机构； 3、县区贷款担保机构收到申报材料后，应当在收到材料之日起3个工作日内进行审查，经审查后，对能够提供反担保或对能够提供个人信用证明、自筹资金比例较高、发展前景较好的贷款项目可取消反担保，并出具《贷款担保承诺意向书》和《贷款建议意见书》； 4、贷款担保机构将已审核的材料及出具的资料提交小额担保贷款经办银行或农村信用联社，小额担保贷款经办银行或农村信用联社在收到材料之日起5个工作日内对贷款项目是否符合小额担保贷款政策，项目规模和预期收益等进行审查，对符合条件的，及时办理相关贷款手续。 5、小额担保贷款的最高额度为5万元，最长期限2年。对申请小额担保贷款从事微利项目的，给予贴息。小额担保贷款微利项目范围为除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等高利润行业及其他国家产业政策不鼓励的行业以外的所有项目。

『伍』 就业及小额担保贷款相关惠民政策有哪些

一、服务对象

法定劳动年龄内，有创业愿望和创业能力的持《就业失业登记证》的城镇失业人员、进城就业创业的农村劳动者、高校毕业生和复员转业退伍军人。

二、优惠政策

对个人申请小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合条件的妇女最高额度为8万元，对符合条件的高校毕业生最高额度为10万元；对符合条件的人员合伙经营，可按人均5万元以内的额度发放贷款，对符合条件的妇女合伙经营，可人均最高贷款额度提高至10万元，以上两种情况的合计最高贷款额度不超过50万元。对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的，由中央财政和地方财政据实全额贴息，贷款期限最长不超过2年。符合贷款展期条件的，可展期一次，展期期限不得超过1年，展期不给予贴息。微利项目是指除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧、宾馆、茶楼、会所、美容美体等高利润行业及其他国家产业政策不鼓励的行业以外的所有项目。

三、办理流程

1、符合条件的人员持相关资料证明向创业所在地社区申请，社区初审、公示、建立台帐。

2、劳动和社会保障服务中心审核、录入微机、建立台帐。

3、区县就业局组织有关部门审核。

4、担保公司审核。

5、经办银行办理贷款手续。

『陆』 小额担保贷款的知识问答

问：什么是小额担保贷款？小额担保贷款的用途是什么？
答：小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
问：申请小额担保贷款额度是多少？贷款期限有多长？
答：国家规定个人申请额度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。小额担保贷款的期限一般不超过2年，可展期一年。
问：怎样申请小额担保贷款？在哪些银行可以申请小额担保贷款？
答：小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社都可以开办小额担保贷款业务，各地区根据实际情况确定具体经办银行。在指定的具体经办银行可以办理小额担保贷款。
问：哪些项目属于微利项目？
答：中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。

『柒』 有什么小额贷款的优惠政策针对什么人群需要什么手续

有优惠政策。针对职业稳定或收入较高的人群。比如公务员、教师、500强企业的员工或高管等。如果您是月收入较高，比如过万的话也有机会享受到低利率政策。

『捌』 小额担保贷款的工作方法

(一)将小额担保贷款与创业培训和信用社区建设进行有机结合
(二)简化贷款审批手续，开通办理小额担保贷款的 “绿色通道”。
(三)完善贷款管理办法。
(四)建立信息共享制度与信息反馈机制，以促进支持创业促就业长效机制的建立。
(五)多渠道筹集小额担保贷款担保资金
(六)进一步完善小额担保贷款反担保方式
(七)大力扶持劳动密集型小企业
(八)进一步完善激励机制，充分调动各承办机构的积极性