1. 组合贷款担保金问题！！！！
无锡的个人公积金最高可以贷到30万吗？山东这边只有夫妻双方共同才能最高到30万，个人是25万。组合贷款是都需要交担保金的，至于说交多少，你最好查一下当地的缴款标准，因为每个地区都不一样，这个无法给你作答。希望能帮到你。
2. 公积金商业组合贷款资料提交之后，在审批期间，户籍信息发生变更，请问这种情况如何处理
回答如下：
绝对不会影响放贷，无需将原贷款资料撤回重新申请。
组合贷款包括公积金贷款和商业贷款，公积金贷款是公积金管理中心委托银行发放的贷款，其管理机构是北京公积金管理中心，只要B区是属于北京市的就绝对没有问题（除非你迁到了外省市）；商业贷款是商业银行发放的贷款，目前商业银行是全国性的，在北京各区的银行是北京市分行的分支机构。可能只是要在联系地址上变更一下，不影响放贷。
3. 信贷审查工作的要点
2006年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：2006年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,2006年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。一、银行监管与合作监管1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从2006年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐按照2006年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从2006年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性（1）、2006年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在2006年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2006年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于2006年2月20日前上报到银行科。真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在2006年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
4. 个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行( )审查。
【答案】A、B、D
【答案解析】个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。
5. 贷款资料审查人和审批人可以是一人吗
作市场经济种基本特征信息称现象期存能根本消除解决信息称现象基本途径能尽能缓解信息称程度商业银行说必须想设提升银企信息称程度同通主改善内部管理积极采取相关风险管理措施等手段减少信息称能带信贷风险 全面解客户充掌握效信息 实践看银行与客户间信息称导致信贷风险主要原客户进行全面深入解尽能充掌握客户各面信息信贷风险管控重要举措 强化现场调查解客户基本情况现场调查贷款调查用、重要种通现场调查获企业直观解所收集信息信贷决策关键依据实践风险没做点诱发具体展现场调查除收集必要资料外应利用现场谈实考察等式深入解客户现场谈应约见尽能管理层员包括行政部门、财务部门、市场部门、产部门及销售部门主管通谈获取企业经营与发展思路、内部管理情况等许重要信息实调查客户经理必须亲身参观客户产经营场所调查公司产设备运转情况、实际产能力、产品结构情况、应收账款存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等需要注意客户经理应避免轻信借款提供关信息或者实考察假象所迷惑实务操作采用突击检查式进行现场调查并通关渠道调查结加证实 搜寻公共信息验证客户真实面貌现场调查由于所见所闻均源自于客户单渠道所获取信息难免客户操纵真假难辨点实践已经反复证明仅进行现场调查够必须跳客户看客户与客户产经营关联相关机构及互联中国等相关媒体获取涉及客户公共信息并些信息与现场调查结合起进行比析验证客户提供信息真伪实际工作根据客户属性、规模等特质工商、发改委、环保、房产、税务、海关、院等政府机构或执部门供水、供电、供气等公用事业单位及互联中国、财经报刊等关媒体收集与信贷象关各类信息外通接触与客户直接业务往游企业及竞争手或获取价值信息 利用内外系统掌握客户风险信息查询民银行信贷登记咨询系统解客户借款、其负债提供担保情况否良信用记录外提供担保否超客户承受能力等二查询征信系统调查解客户高管员否良记录等三查询银监客户风险监测预警系统解客户行否存额良报告期产经营否否存影响新增信用偿风险素四查询内部相关系统信贷管理系统、评级系统、风险类系统等解客户与银行合作历史、款意愿风险预警信号及历评级、授信资料所提及些投资项目否经变进展否顺利盈利否达预期等信息 鉴别信息真伪提高信息准确性通比等自客户现信息与客户纵向信息或横向信息进行比判断客户提供信息真实性注意客户信息特别客户基本信息积累经收集客户相关行业、企业信息定期或定期进行检查建立健全客户检查制度便及发现错误识别风险建立利用内部计量模型提高信息甄别水平客户经理、风险经理信息析能力 健全内部机制改善信贷风险管控 提高信息载体质量畅通信息传递渠道完善调查环节信贷运作文本效固化客户信息调查报告要详尽具体保留、遗漏确保调查获取信息全面、充、清晰展示；析结论要准确客观含糊其辞添油加醋带情色彩误导决策；重要信息要注明调查、信息源要足证明其真实性相关佐证资料二完善银行信贷管理系统信息质量功能信贷决策提供效支撑提高系统客户基础信息质量确保信息真实准确避免信息失真造风险管理并信息进行及维护更新提高信息效性三银行内部与信贷风险管控关系统进行整合使与信贷管理系统机接打破同系统间信息防火墙实现信息共享 改善信贷运作机制缩短业务流程按照调查、审查、审批原则完善信贷流程实行谁管理客户谁发起调查缩减信息传递层环节减少信息扭曲、失真或遗漏确保决策环节所看信息真实靠二深化专家专职审贷面要充发挥独立审批专职审议客户风险整体握能力效管控信息称带风险；另面健全客户访调研制度缓解信息称矛盾三针部重要行业或特色行业展调查研究掌握行业走向发展态收集整理并及发布相关行业风险信息基层行展营销进行决策提供智力支持 完善风险控制措施首先加强抵押担保管理优先选择权属关系清晰、价值相稳定、变现能力较强抵押品；严格押品评估机构管理评估机构展评价通抵押物实际变现价值与评估价值比较评价评估机构能力风险与道德风险；加强抵质押比率控制押品价值重估管理及监测贷款存续期间押品价值变化情况；断提高抵质押贷款比重审慎采用信用保证式发放贷款其合理进行贷款定价坚守收益覆盖风险本定价底线同要握定价度杜绝单纯追求高收益定价倾向防范定价高带逆向选择风险再改善授信执行工作合理设置用信限制性条款形客户效制约；实行贷前调查员与限制性条款落实员作业防范能存道德风险；合理利用合同空白条款防范客户道德风险通列举+兜底式明确贷款用途限制性规定并应列控制措施做实贷管理既要贷前调查所掌握信息变化情况进行持续跟踪及识别其风险隐患要针贷前调查程未经其途径证实、疑问信息进行重点管理；严格贷款流向、企业经营资金、结算账户及押品价值变情况监管密切跟踪企业外投资、融资、股权变化、民间融资、外担保、代表行等风险素评估信贷资金安全影响并及采取针性补救措施 加强专业队伍建设与管理努力培育优秀客户经理、风险经理、信贷审查、独立审批、行业专家、授信执行等支信贷专业队伍信贷业务员数量、质量要与信贷业务增速度及风险管理要求相适应匹配二加强准入退管理完善优胜劣汰机制信贷业员仅必须持证岗于客户经理、审查员、独立审批、授信执行等关键环节信贷员必须持证员择优选拔同打通退通道于能胜任工作、存道德风险或尽职履责员及淘汰信贷队伍三要通培训习与考核挂钩等手段断提高信贷员信息处理能力四实施科合理内部激励约束按照让说真让偷懒机理完善激励约束机制确保信贷业员尽职履责收集掌握客户各类真实效信息 加强与外部合作与沟通防范外部风险向银行传导 加强同业沟通共同防范信息称各商业银行间互通信息协调行充利用银行信贷登记咨询系统信息沟通渠道监控借款所借贷行做客户信息资源共享预防减少严重道德风险倾向良客户利用银行间业务竞争骗取银行信用现象发二充共享客户资源力推广银团贷款模式融资规模较项目或系统性型客户加强同业协作充利用同业同渠道获取客户同信息客户风险进行全面综合评判尽能采用银团贷款模式与客户展信贷合作散降低信息称带信贷风险确保信贷资金安全 加强与介机构合作弥补银行信息收集面劣势由于前介机构鱼龙混杂、良莠齐合作机构选择应该尽量选择政府部门监管力度较、行业自律程度较高且自身运作较规范、资信良专业优势较突介机构合作式于综合实力较强、行业认度较高机构通签订协议建立期合作关系并辅激励奖惩措施总尽能利用专业机构信息收集面优势借鉴其工作同与银行内部掌握关信息相结合进行比较析便准确握客户真实风险状况效缓解银行信息收集能力足带信息称问题 借助政府监管部门非市场力量称信息影响银行信贷市场政府监管部门干预作用新闻舆论等非市场力量影响作用能提高市场运行效率实际工作根据具体情况呼吁关监管部门针借款、信用介机构等市场主体台相关规范性文件建立全社监督机制要求相关主体银行实提供关情况提供虚假信息借款、信用介机构给予公通报建立黑名单并利用新闻舆论力量督促相关市场主体树立信用意识恪守市场规则诚信经营共同创建良信用环境
6. 买房组合贷款需要担保人吗
不一定需要，组合贷款流程：
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分七步：
第一步：到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
第二步：银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
第三步：到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
第四步：到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押
购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
第五步：办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步：签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
第七步：银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
7. 贷款调查是否必须两个以上人员共同进行，个人单独调查是否合理有没有法律依据
楼上说的对。再补充一下，写明哪天（时间点）或多上时间内（时间段）还，就按约定，没有约定，随时可要求还款，但应给对方合理的准备时间，如果到期还没还，开始计算两年诉讼时效。中间可中断（主张权利，或对方确认还款）——从新计算，在时效到期前6个月有不可抗力或合理理由可中止——事由消除后继续计算。
8. 银行对担保公司有审查义务吗
发放该笔贷款的银行对其保证人有审查义务，包括保证人资格和保证能力。如银行发放了该笔贷款，银行还要履行对保证人的监管义务。保证分为一般保证和连带责任保证，法律对连带责任保证的执行视诉讼人的要求可先执行保证人、也可先借款人或同时执行借款人、保证人承担偿还责任。如保证人无法清偿债务，银行可申请执行借款人，如都无能力偿还，银行可申报核销，但账销案存，一旦借款人、保证人有偿还能力，如诉讼银行又不放弃的话，银行可申请继续执行直到追回损失。
银行审查的如下：
1、有着密切不可分割的关系
2、担保公司属于融资公司的一种。担保公司里面一般由资产评估师，经济师、会计师、分析师等多个与金融有关的职位组合而成。这公司主要是由融资公司（或需要贷款的公司）向其提供需要担保，然后再由担保公司的各个岗位的人员对其需要贷款的公司进行分析、评估、预测等，然后再决定是否为其担保，但此时担保公司是不会出资一分钱，贷款是由融资公司或银行出资
3、如果是贷款公司自已找的担保公司，那么银行会对其担保公司进行严格审核，发放贷款数额、时间都与担保公司有着莫大的干系（银行发放贷款）
4、如果是贷款公司找到融资公司需要对其贷款，那么融资公司则需要贷款公司找担保，那么此时融资公司会审核但保公司，发放贷款数额、时间都与担保公司有着莫大的干系（融资公司发放贷款）
5、如果是贷款公司找到融资公司需要对其贷款，融资公司对贷款公司审核后，由融资公司找担保公司，那么银行会对其担保公司进行严格审核，发放贷款数额、时间都与担保公司有着莫大的干系（银行发放贷款）