顶冒名贷款清理整治工作

㈠ 打击借冒名贷款的重要性和意义

上次一客户，来做贷款，问他贷款用途，不说，我们直接让他回去了，没做了

㈡ 冒名贷款的存在原因

顶冒名贷款形成时间，从2000年农村信用社开始推行小额农贷一直持续到2007年上半年，2002-2005年达到顶峰。时间跨度长、违规数量大、涉及机构广。究其原因，有历史原因、社会因素、体制问题，但更主要的是农村信用社粗放管理、粗放经营所致。
(一)制度不健全是形成冒名贷款的基本原因
多年来，由于农村中小金融机构管理体制不顺，农村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效监督，内部管理制度不健全，工作的重心偏重于摆脱经营困境、发展业务，内部规章制度滞后业务发展，有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时进行修订，出现制度不合理、不适应的情况。如对小额农贷、联户联保贷款等业务推出后不能及时制定行之有效的风险防范操作流程、细则，银监会在2004年出台《商业银行授信工作尽职指引》后，各家农村中小金融机构没有按照指引的要求对贷款管理方面的规章制度进行及时的补充、完善和调整。
(二)制度执行不严格是形成冒名贷款的直接原因
银监会成立后，相继出台了一系列法规，信用社行业管理部门相应制定了一大批信贷管理规章制度，各县市区信用社先后完成一级法人社管理，但顶冒名贷款未得到有效扼制。制度执行不力，有法不依、有章不循、违规办理、违法操作是形成顶冒名贷款的直接原因。一笔贷款发放牵涉到信用社主任、外勤副主任、客户经理和监督检查人员等多个岗位多名人员，贯穿贷前调查、贷时审查、贷后检查等多个业务操作环节，由于各条线、各环节没有严格按照规定的业务流程来办理，“三查”制度流于形式，不能发现存在的问题或发现问题没有引起重视，为顶冒名贷款的发放提供了可乘之机。更有甚者，部分客户经理内外勾结，违规操作发放顶冒名贷款，这些大多与“吃拿卡要”问题并生并存。此外，由于受信贷人员数量限制等原因，客户经理岗位轮换制度落实不到位，部分联社客户经理长期不进行交流，致使顶冒名贷款的问题长时间不能暴露，日积月累成重垢。
(三)员工素质不高是冒名贷款长期存在的内在原因
受地域和业务性质的影响，农村信用社自成立以来，在各类银行机构中，一直被视为“弱势群体”，其他银行高端人才不愿意进，自身人才溃乏，大量信贷人员未接受正规业务学习，大多凭经验操作业务，缺乏风险防范意识。在整体管理粗放的环境下，缺乏职业道德教育，有的员工较多考虑绩效考核中的利益或者为个人谋私利，不准确、不充分履行自己的工作职责。
(四)内部监督缺失是冒名贷款泛滥的重要原因
尽管各家联社成立后，都设立了稽核监督部门，但人力不足、地位弱化使其职能并没有得到充分发挥。前几年各家联社稽核检查看，每年基本只开展高管离任稽核方面的检查，而且只是泛泛检查，审计意见就问题说问题，信贷业务方面的专业检查很少；近年来，稽核监督得到重视，每年都能够组织多次信贷、合规方面的检查，但从实际情况看，监督检查不深入不彻底，很多检查在一定程度上走了过场，许多问题未能及时发现，或者是发现后不能及时、彻底纠改，内部监督的效果不理想。此外，对相关责任人的处罚不力，部分联社对顶冒名贷款的相关责任人不按规定进行严肃追究，而是碍于情面姑息迁就，不能起到警示与防范作用。

㈢ 人民法院对冒名顶替贷款案件如何处理

对于被冒名者，贷款合同无效，被冒名者无须还款。

㈣ 我在农村信用社工作 但是因为我顶冒名贷款没要上来 把我开除了 请问这样合法吗

你顶冒名贷款？？那实际你对这个冒名贷款负有责任吗？？如果你有责任，根据金融违法行为处罚办法的规定：给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。 也就是说，开除你是合法的，如果你是去替别人顶事的，如果你想顶，那就是合法，如果你不想顶，那就不合法，想找个说法的话，就要举证你替别人顶事的过程。

㈤ 本人在不知情况，被银行主任冒名贷款69500元。但均已还清。请问银行工作人员这种行为属于犯罪吗

建议要求银行调档查询借款借据信息，如确实不是您自己本人签字的，那肯定属于非常严重的犯罪行为。如银行不配合，可直接报警。

㈥ 怎样防范农村信用社冒名贷款

编辑同志:冒名贷款是造成农村信用社呆坏账的一个顽疾,具有以下特点:一是隐蔽性强。绝大部分冒名贷款为信用社内部人员或内外勾结作案,因此不易及时被发现。二是核对清理难。冒名贷款主要集中在联社授权基层社直接审批发放的农户联保贷款和小额信用贷款,由于贷款农户众多,且分散于偏远地区,逐一核对难度较大,给冒名贷款者钻了空子。三是问题暴露滞后,危害性大。实际用款人在内部人的配合下,通过逐年还息转贷的方式长期使用资金,只有在资金链断裂实际用款人已基本丧失偿还能力,法律又难以追索名义借款人的责任,使信贷资金形成巨大损失。如何快速、有效地鉴别并防范冒名贷款始终是监管机构探讨的难题。笔者通过实地走访贷户、深入剖析案例、查阅相关法律法规,对如何防范冒名贷款提出几点对策。一是农村信用社应严格执行《个人贷款管理暂行办法》中的贷款面谈制度、合同面签制度、双人办理保证手续制度,对于自主支付的贷款,应将贷款资金发放至借款人账户,严禁以现金形式发放。二是引入技术性约束机制。

㈦ 对金融机构高管借冒名贷款行为进行行政处罚的依据是什么

所谓冒名贷款行为是指：利用他人的身份证及有关资料，并且没他人的授权情况下，办理了有关贷款手续，这是个违法违规的行为，重者构成贷款诈骗，楼主所说的情况我基本理解，如果被冒名的人不肯出来作证，那贷款没有受到损失的活，第三方无权去告他，除非贷款收不回来了，造成贷款损失了，可以向金融机构高管的上级部门纪律检查室或当地公安经侦举报。

㈧ 冒名贷款的主要特征

(一)名义借款人和贷款实际使用人不一致
一是冒名贷款。部分农村中小金融机构办理农户贷款时，在名义借款人不知情的情况下，虚构或采取不正当手段，借名义借款人的个人信息资料取得贷款。如曹某在李某不知情的情况下，用李某的身份证及名章在农村信用社办理冒名贷款5万元。二是借名贷款。借款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义取得多笔贷款，获得较大贷款额度。此类问题比较突出，如某市13个县(市、区)27家农村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。三是假名贷款。部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。如某社为了完成贷款利息收入任务，信贷员虚构5人姓名，伪造个人信息资料以贷收息5笔共计9.35万元，贷款后直接转入利息收入科目，虚增贷款利息收入9.35万元。
(二)贷款种类规定的用途和实际用途不一致
一是个人贷款企业使用。由于部分企业因贷款所需手续不全，无法以企业名义取得贷款，采取法人代表或他人名义从信用社取得贷款。如某联社营业部以担保贷款形式，发放给邵某贷款300万元，发放给张某贷款1000万元，全部用于企业煤矿技术改造。二是个人贷款村委会使用。以村委会主任(村支书)名义申请贷款，村委会实际用款。三是多人贷款一人使用。联保小组成员受自身利益驱动，互相利用、互相借用私章，虽在借款合同上签字盖章，但联保小组贷出的资金实际被其中一人使用。如某营业所向8个联保体37户发放贷款74万元，合同用途为购农用车，实际其中一人用于小煤矿投资。四是以贷还贷、以贷结息，利润指标失实。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名义向某信用社借款3笔共计28.4万元，用于归还该村委贷款，其中以贷还贷195.36元，以贷还息28.4万元，占该信用社当年全部利息收入的50.36%，导致财务会计报表严重不实。五是转移贷款用途，贷款投向违规。以冒名贷款方式取得贷款，转移贷款用途投向于产能过剩行业，如某信用社借款人李某借用乔某等其他17人身份证，以小额信用贷款名义取得支农再贷款18笔共计42.7万元，被全部挪用，购买大型载重汽车。
(三)抵押贷款少，贷款质量差
由于农村农户的土地房屋无相应的土地证和房产证，而农村地区办理抵押的手续相对较为繁琐，造成顶冒名贷款基本以保证人担保的形式发放。某市顶冒名贷款中，保证方式51276万元，占比84.7%，而以有资产抵押的为4206万元，仅占6.9%。在已暴露但未清理规范的项冒名贷款中，按五级分类划分，顶冒名贷款中不良贷款12721笔、金额55630万元，占全部顶冒名贷款笔数、金额的96.2%、91.9%，其中：次级类4831笔、金额23698万元；可疑类7324笔、金额30783万元；损失类556笔、金额1149万元。而正常类贷款508笔、金额4908万元，仅占全部顶冒名贷款笔数、金额的3.8%、8.1%。

㈨ 人民法院对冒名顶替贷款案件如何处理

贷款合同无效
你可以提出证据，申请法庭鉴定 申请笔迹鉴定