贷款公司如何合规管理客户资料

❶ 银行客户经理怎样合规收集留存使用客户信息

（一）确定收集目标和内容

客户信息收集的内容往往是与要实现的目标紧密相连的。比如业务人员需要根据客户的某些特征去筛选客户，进行某个营销活动，那么客户的这些特征就是需要收集的内容。如果是需要针对一批客户推荐产品，那么除了将某些特征与产品特性进行匹配外，客户手机号就是必不可少的关键要素。

（二）寻找可能的有效数据源

确定了需要收集的内容，那么下一步就需要找到有效信息的数据源。在这方面，由于目前银行客户信息的分散化，业务很难将这部分数据源进行定位，因此，此时往往需要数据管理部门的相应支持。比如对于手机号，粗略的规则可以采用账户即时通签约的手机号；如果客户持有相应贷款，其还款时用于提醒的手机号可能更加准确；如果为了更加准确，可以考虑利用最近一次发给客户的短信是否已经正常发送来进行手机号的获取。【回答】

（三）确定收集方法

虽然目前传统上的信息收集方法已经遇到了瓶颈，但是这种方法通过一定的指引还是有可能会产生比较好的效果。比如传统上的外呼营销，通过对于客户的有效分析，了解到客户的偏好时间段或是习惯电话呼入的客户名单，在客户容易接受的时段针对部分客户进行外呼，同时结合相关的优惠或是高收益的理财产品，这些也会获得客户的认同感，要比原来的批量式外呼的效果好很多。此外，我们有必要借鉴电商的客户信息获取方式。一种典型的方式是以场景关联客户信息，比如电商中的地址、电话往往就比较准确，这都是因为客户购买商品时，这些信息都是不可缺少的。此外，通过对于客户行为的获取，也是一种有效方式。比如电商经常采用的点击流分析、RFM分析可以有效分析出客户的登陆习惯（比如登陆时间）、关注的产品、愿意支付的产品价格、可能会进行再次购买的时间等，这些都会对后续的客户服务或营销产生非常重要的指引作用。【回答】

❷ 我在小额贷款公司做客户经理；客户资源怎么积累啊 各位前辈指点下

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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❸ 贷款客户资料登记表

贷款信息登记表编号：_________ 房屋坐落 大概位置户 型 建筑面积 所在楼层防 盗 门 地 面 总 楼 层阳 台 暖 气 煤 气地 下 室 小 房 车 位中门/偏门 结 构 一梯几户建筑年限 产权性质 产 权 证大概价格 联 系 人 联系方式贷款数额 贷款年限 月 收 入供养人数 年 龄 配偶年龄工作单位 配偶单位 公积金帐号 配偶公积金帐号原借款金额 原借款年限 已还金额 已还年限 原借款银行 剩余金额 法人名称 地 址 法定代表人 经营品种 需要资料：（留取复印件） 借款人为自然人：借款人（产权人）夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证 借款人为法人：营业执照；税务登记证；近三个月完税发票 备 注 销售顾问： 年 月 日

❹ 作为一名公司类客户经理,你如何做好公司类客户贷后管理工作

明确专职信贷在线监测员，加大信贷在线监测力度，提前一个月将次月到期贷款以文字附表的形式通知各所，发出提示函，督促各单位采取相应措施。对能收回的，提前做好客户的工作，准备资金还款；对暂时无力偿还，符合展期或还旧借新条件的，提前准备资料，提前研究申报，防止形成逾期；对既不能还贷，又无法办理展期和借新还旧手续的，按照“三个不放过”的要求，明确责任人，落实清收保全措施.

❺ 我是贷款公司管理者,采用电销方式,员工每天打电话无数,意向客户很少,签单的就更不用说了,要怎么解决呢

我觉得应该从两个方面进行控制：
第一、实时获取员工沟通的意向客户。
第二、严格监控已有意向客户的回访。
以上2项依靠人工监控是很难做到的，所以我们建议用系统来进行辅助，使用系统来进行电话营销的同时，记录每次的录音，对于有意向的客户进行客户资料的登记。后期采用系统提醒的方式员工进行客户回访。回访之前查看跟踪记录和前期认真听取之前的沟通录音，有效的进行客户回访，后期也持续进行回访直到订单成交。一个成功的订单通常需要几次或10几次的回访才能达成的，所以回访是关键。对于回访过程的话术与技巧，管理人员应该也会对员工进行培训与交流。

❻ 如何整理信贷档案资料

先是按照业务种类首字母：不同种类的信贷业务进行不同档案柜匹配。
或者按时间顺序：分配好业务种类之后按照时间顺序进行排序（以年为一个时间点）
然后是姓名首字母：客户姓名首字母排序。

❼ 小额贷款公司的经营原则是怎样的

1：小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
2：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持 小额、分散 的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

3：小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

4：小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

5：小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

6：小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

7：小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

8：小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。

9：小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

10：县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。

11：小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

12：小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

13：小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

❽ 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

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中华人民共和国反洗钱法；金融机构反洗钱规定；金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。
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