Ⅰ 邮储银行小额贷款
邮储银行小额贷款
一、产品
（1）类别
1．农户联保贷款
农户在自愿基础上组成联保小组，邮政储蓄向联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。联保小组成员3-5位，为非直系亲属，每户都可以申请贷款，。
2．商户联保贷款
商户在自愿基础上组成联保小组，邮政储蓄向联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。联保小组成员3位，为非直系亲属，每户均可以申请贷款。
3．商户小额担保贷款
邮政储蓄向有1-2个自然人保证的商户发放贷款，用于满足其生产经营或临时资金周转需要。担保人中有1名必须为公务员、事业单位或国有企业正式员工。
二、客户
（一）基本定义
农户、个体工商户、微小型企业主、一人有限责任公司股东。
（二）基本条件要求
1．拥有经工商行政部门核发并年检的营业执照；
2．正常经营三个月以上；
3．在拥有当地户口或在当地居住一年以上；
4．主要经营场所在营业网点有效服务区域内；
5．年龄20-60周岁，农户必须为已婚。
（三）农户
1．从事农林牧渔业；
2．围绕以上行业的产前、产中、产后服务业；
3．从事服务当地农村的副业：
（1）农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证；
（2）非农行业制造产品的销售范围不能超过乡镇范围；
（3）非农行业如果需要特许经营的，必须具有特许经营执照；
（4）医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证的；
（5）其他不具有较大后续风险的情形
（四）商户
个体工商户、个人独资企业主（出资人）、有限责任公司（自然人独资）股东
满足条件：
1．拥有经工商行政部门核发并年检的营业执照；
2．纳税记录
3．正常经营三个月以上；
4．在拥有当地户口或在当地居住一年以上；
5．主要经营场所在营业网点有效服务区域内
三、申请人需要提交的材料
农户联保：每个联保小组成员均要提供本人身份证原件及复印件。
商户联保：3个联保小组成员均需要提供本人身份证原件及复印件；经工商部门核准并年检的营业执照和税务证及复印件。
商户小额：申请人及保证人身份证原件及复印件；经过工商部门核准并年检的营业执照和税务证及复印件；保证人由单位出具的收入证明。
四、流程
(一) 联保贷款办理流程
组建联保小组柜台或电话申请填写申请表提交资料接受调查等待审批签订联保协议签订借款合同发放贷款
(二) 商户小额贷款办理流程
寻找保证人柜台或电话申请填写申请表提交资料接受调查等待审批签订担保协议签订借款及担保合同发放贷款
Ⅱ 邮储银行小额贷款问题。
1:邮储银行小额商户贷款额度最高10万元。
2:保证人需要两名。
3:最好你的舅妈不要作为担保人。
Ⅲ 关于邮储银行小额贷款问题
邮储银行小额贷款非常不错的。
Ⅳ 如何申请邮储银行的小额贷款
我朋友最近想自己做些小本生意叫我合伙 但是我没有那么多钱就想向银行进行个人无抵押贷款我问过工行了工行方面建议我去邮政进行贷款 如果您是农户需要担保人才可以贷款如果您不是那需要已经开立了公司 是持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主
Ⅳ 中国邮政储蓄银行[小额贷款]
邮政银行，小额贷款，无须抵押，对商户，最高额度10万元，需要两个担保人，1、国家公务员。2、企市业单位正式员工。
还可以三户联保，三个商户互相担保贷款，每户可贷10万元。手续简单，手续齐全3到5天可以放款。期限最长一年。10万元一年总利息在八千多左右。
你要买房，不知道是二手房还是新房。
二手房贷款打7到9折。手续简单快捷，就是在它项，也就是抵押过程需要一周，这个是房产局的事了，呵呵，房产局认识人也可以提速。
贷的高低，与利息无关。
Ⅵ 什么是邮储小额抵押贷款
邮政储蓄银行主要从事对个人的存贷款、保险及其他特殊业务，不能经营对企业的贷款业务。发展个人贷款业务，对于邮储机构来讲，发展个人贷款业务是一种至关重要的经营转型，不仅需要尽快转换观念和思维，而且必须认真研究个人贷款业务的发展策略和经营机制。
一、发展小额贷款是解决邮储系列问题的必由之路
国家邮政总局在9月刚召开的全国邮政局长座谈会上首次公布国务院《邮政体制改革方案》的实施计划，给未来的邮政储蓄银行定下了基调即邮政储蓄银行将定位为特殊商业银行，从发放小额贷款业务做起。截止2005年6月末，全国邮政储蓄存款余额12285亿元，储蓄市场占有率达9.25％，居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第5位。
由于邮政储蓄只存不贷的制度安排，使得邮政储蓄从农村吸纳了大量资金但又缺乏支持农村经济发展的贷款机制，严重影响了农村经济的发展，这一点早已被多方诟病。进入2005年，中央有关文件中明确提出，要“采取有效办法，引导县及县以下吸收的邮政储蓄资金回流农村”，并要求由人民银行牵头，会同财政部、银监会、邮政总局等部门提出实施意见。
此前，在央行按照金融机构准备金存款利率计付利息，规定迫使邮政储蓄改变过去多年奉行的“只存不贷吃利差”的经营模式后，考虑到邮政储蓄的实际情况，邮储资金陆续被允许进入三个领域：银行间债券市场、与商业银行办理协议存款、购买商业银行转让的资产。目前尽管已经有3500亿元邮储自主运用资金投入到金融市场当中，资金主要用于对政策性银行、农村信用社和国内商业银行的协议存款，国债和金融债的承销，以及银行间债券交易。尽管如此，仍有剩下的约一万亿储蓄资金投向的问题摆在监管者面前。
在这种背景下，发展小额信贷成为比较现实的选择：一是能够引导县及其以下区域吸收的邮政储蓄资金回流农村；二是可以从根本上解决邮储资金出路问题，减轻央行的利息负担；三是有利于扩大现实收益，增加邮储机构盈利。
二、邮储发展小额贷款的策略取向
邮储发展小额贷款的策略选择，至少需要考虑以下个方面因素：
一是需要考虑贷款的担保方式。从贷款的担保方式看，小额贷款可以划分为4种，即：小额质押贷款、小额抵押贷款、小额保证贷款和小额信用贷款。其中，小额质押贷款、小额抵押贷款和小额保证贷款，统称为小额担保贷款。
小额质押贷款，是指发放的金额在1000元以上至10万元以内，以未到期的本外币定期储蓄存单和凭证式国债等权利作质押，到期还本付息的贷款。其特点主要在于办理速度快捷，风险程度最低。
小额抵押贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内，以实物作抵押的贷款。其特点主要在于办理手续繁琐，风险程度较低。
小额保证贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内、由自然人或企事业法人提供保证的贷款。其特点主要在于办理较快，但因愿意为借款人提供贷款保证的自然人或企事业法人很少，而使得该产品的市场空间很小，且其风险往往大于小额抵押贷款。
小额信用贷款，是指贷款人发放的金额在1000元以上至10万元以内、无须提供担保的贷款。其特点主要在于办理速度较快，但在中国目前借款人提供的收入证明置信度不高的情况下，其风险将大于小额保证贷款。
二是贷款的经营方式。从贷款的经营方式看，小额贷款可以划分为3种，即：自营小额贷款、代理他行小额贷款、委托他行代理小额贷款。
自营小额贷款，是指由商业银行（邮政机构）自己直接经营的小额贷款。其特点是自己直接经营、自担风险、自收利息、盈利率较高。
委托他行代理小额贷款，是指其他商业银行（邮政机构）受某甲商业银行（邮政机构）委托而代理经营办理的小额贷款。其特点是他代本经营、承担风险、收入利息、支付代理手续费、盈利水平通常比自营小额贷款低。
代理他行小额贷款，是指某甲商业银行（邮政机构）受其他商业银行（邮政机构）委托而代理经营办理的小额贷款。其特点是本代他经营、不担风险、代收利息、收取代理佣金、盈利水平通常比自营小额贷款和委托他行代理小额贷款低。
三是小额贷款的发展目的。邮储机构因何发展小额贷款？是为了稳定和增加邮政储蓄存款而发展小额贷款，还是为了从根本上解决转存央行资金利率接连大幅下降而引起的邮政储蓄盈利锐降问题。如果目的在于前者，那么，近期重点应当发展和自主经营以邮储定期存单质押的个人小额质押贷款，并以代理他行经营为主；若目的在于后者，则近期重点应当发展委托他行代理和自主经营以定期存单及凭证式国债质押的个人小额质押贷款（不应当限定为邮储定期存单质押）。
四是小额贷款的经营能力。发展个人小额贷款，决定于两个方面因素：小额贷款的需求市场有多大、自身有多大的经营能力。从浙江的情况看，小额贷款的需求市场很大，由于行际之间壁垒的影响，使得邮储定期存单在绝大部分区域还没有用来办理质押贷款，因此，以邮储定期存单质押的贷款需求市场还是比较大的。然而，目前邮储机构小额贷款的经营能力却非常之弱，还远远不具备大范围、大幅度自主经营小额贷款和代理他行小额贷款的基本能力。
基于目前邮储机构的实际情况，自营小额贷款尽管收益水平高，但自担风险也大，需要较多的人力、较大的物力、较强的技术、较丰富的经验和较完善的制度来支撑，近期内邮储机构难以达到这些要求。是以，应当因地制宜，因时制宜，区别对待，差别定位。
邮储部门近期发展小额贷款的策略取向：“三先三后”、“三重三轻”。
“三先三后”：一是先城市后乡镇，先在城市发展小额贷款业务，后向乡镇推开；二是先练兵后上阵，人员素质是决定性因素，要先抓好业务培训，通过小额贷款业务上岗资格考核，再开办小额贷款业务；三是先规制后营销，先建章立制，再开展小额贷款营销业务。
“三重三轻”：一是重他代轻自办，小额贷款业务发展初期，必须重视运用他行的人才、物力、技术和经验为我所用，委托他行代办小额贷款，同时自办一些小额贷款业务，并以委托他行代办小额贷款为主体；二是重集约轻粗放，应将邮储小额贷款业务的重点放在城市区域；三是重长效轻规模，邮储存款规模已经非常大，应当将经营重点放在拓展小额贷款，以解决邮储经营盈利乏力问题，发展小额贷款必须坚持安全第一，积极平衡规模与质量、盈利与风险之关系。
邮储部门中长期发展小额贷款的策略取向：“三个定位”、“三大发展极”、“高速稳健”。
“三个定位”：在区域定位上，城市和乡村共同发展，以城市带动农村业务发展，以农村促进城市业务优化，并以城市业务为主体。在贷款担保方式定位上，以质押和抵押小额贷款为主体，适度发展保证和信用小额贷款；在经营方式上，整体以自主直接经营小额贷款为主体，同时经营代理他行小额贷款业务。
“三大发展极”：城市发展极、城郊发展极、乡村发展极。积极培育“三大发展极”，以城市发展极为主体，通过城郊发展极的发展，来拉动城市发展极和乡村发展极的共同发展。
“高速稳健”：运用比较成熟的营销和风险经营管理技术，主动平衡规模与质量、盈利与风险之关系，从而实现小额贷款业务的高速稳健发展。
三、邮储发展小额贷款的运作机制
1、邮储小额贷款的产品营销机制。一是按照市场营销的内在要求设置组织结构，建立专业化的市场营销调研、分析、开发部门，围绕市场营销的过程和环节，强化组织机构的联动性。特别是可组建一支专业化、营销能力强的贷款市场营销队伍。二是制定一整套效率较高、职责明确、手续简便、内控严密的贷款审批制度和操作流程。担保贷款（包括质押、抵押、保证）必须实行双人核保，至少双人签批；小额存单质押贷款的审批时限，属于邮储定期存单质押的不超过1个工作日，他行定期存单质押的不超过3个工作日；小额抵押贷款的审批时限，不超过5个工作日；小额保证贷款的审批时限，不超过3个工作日；小额信用贷款的审批时限，不超过10个工作日。三是个人小额贷款审批权宜放在县级邮储机构。县级邮储机构对借款人的信誉度、贷款的风险状况比较了解，对质押物、抵押物、保证人的核查比较方便，如果由县级邮储机构直接审批发放，既有利于借款者在第一时间得到贷款，也有利于强化基层机构的贷款责任意识。四是建立“三包一挂”的小额贷款营销机制。所谓“三包一挂”，是指对单笔小额贷款实行信贷员“包收、包放、包管理”，并实行信贷员收入与贷款效益挂钩，即在落实贷款责任的基础上，允许贷款利率上浮部分按一定比例提成。
2、邮储小额贷款的“三查”操作机制。严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，是防范贷款风险的根本环节，是及时准确预警贷款风险和缓解或消除贷款风险的基础保证。一是制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准，检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。二是贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。同时，贷前调查应当实行双人制，即贷前调查至少要有2人一起参与，共同完成贷前调查报告，以提高贷前调查信息资料的真实性。三是贷时审查要重点抓风险预防控制管理。要论证贷款发放的风险隐患程度，根据风险度判断掌握是否同意发放贷款，选用适当的贷款方式，使贷款决策从定性分析转向定量分析，以增强贷款决策的科学合理性。关键是要使审贷分离制度落实到位，严格执行；贷款审批要实行双签制，以确保贷款审查工作做深做细，增强贷款审查的准确性和公正性。 四是贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。要强化贷后跟踪检查制度的刚性，贷后检查的行动、内容、质量要到位，对于贷后检查工作薄弱的机构，要坚决取消其新放贷款审批权；要切实做到及时准确地反馈贷款风险生长情况的预警信息，并根据贷款风险预警信息，区别各种贷款风险生长节点，及时果断地采取与之相适宜的贷款风险处置途径和措施，以提高贷款风险处理的及时性和有效性。
3、邮储小额贷款的风险监管机制。要以制度形式规范贷款风险监管流程核规则，重点监督检查贷时审查是否严格，有否重形式轻内容，有无进行核保；贷后检查是否及时，质押（抵押）物是否还充足、贷款担保手续是否健全等。实行定期监督检查与突击监督检查、现场监督检查与非现场监督检查相结合，发现问题，严令下级机构及时整改到位。
4、邮储小额贷款的绩效考评激励机制。要建立行之有效的贷款营销专项奖惩机制，考核内容可以包括贷款利息收入、贷款质量、因贷款而带来的存款收益与中间业务收入，实行绩效与下级机构的运行性费用和工资性费用分配挂钩，与信贷人员的工资收入分配挂钩，激发贷款市场营销的积极性，以促进邮储小额贷款又快又好的可持续大发展。
5、邮储小额贷款的技术支撑机制。要抓好优质客户识别信息系统、邮储小额贷款的营销和审批系统、信贷台帐管理系统。要切实解决发展邮储小额贷款的人力资源瓶颈问题，抓好有针对性的业务培训，但当务之急是要采取高薪引进人才，大中城市可以通过高薪政策从商业银行引进小额贷款方面的高素质、高能力的营销和管理人才。
Ⅶ 邮储银行小额贷款五级分类具体天数
邮政银行贷款业务
一、产品定义：
中国邮政储蓄银行向广大私营企业主（自然人）发放的、以房产为抵押担保或凭保证人担保的、中短期经营性贷款。
二、贷款对象：
1、私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东；
2、年龄，18-60周岁，不含港澳台；
3、个体户、独资企业须为法定代表人；合伙人或股东，股份超过30%；
4、合法经营手续，营业执照、税务登记证、组织机构代码证；
5、经营年限：一般12个月，资信状况特别好的，可以6个月；
6、经营所在地：本地。
三、贷款额度：
对单一借款人的授信额度最低为10万元，最高100万元。
四、贷款期限：
最低一个月，最高五年，提前还款不收违约金。
五、贷款种类
1、以房产作抵押担保的个人商务贷款；
2、保证人作担保的小额贷款：
2个保证人作担保，最高贷款额度10万元，无需抵押。
3、联保贷款：
3名持有营业执照的私营企业主，组成一个联保小组，小组成员相互承担连带保证责任，每人可获得额度10万元的贷款，共30万元。
六、特色优势：
1、贷款利率低：
1年(含)以内6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。
例：贷款100万元,一年期,采用等额本息还款法，共需支付利息37784元。
七、特色优势：
1、贷款速度快：
*无需抵押的小额贷款，2-3天放款；
*房产抵押的商务贷款，15个工作日放款。
2、循环额度、随借随还：
授信额度确定后,五年之内可以循环支用。
例如：借款人经邮政银行核定授信额度为100万，借款人就象拥有一张100万元额度的信用卡，在100万的额度内，可随时支用，随用随还。
3、还款方式灵活：
*一次性还本付息法，适用6个月以内的贷款；
*等额本息还款法；
*阶段性等额本息还款法，宽限期为6个月，前6 个月只还利息,超过宽限期后按照标准等额本息法归还。
4、抵押、担保方式灵活：
*抵押房产：包括个人商品住房、写字间、底层商铺、别墅等。
*产权归属：借款人及配偶，双方直系亲属（父母、子女、兄弟姐妹）名下的个人房产。
*抵押率：最高为抵押房产的60％。
*所在地：本地行政区域。
5、专业服务流程透明。
6、倡导阳光、透明的信贷文明，要求信贷人员严格遵守“八不准”的规章制度，为借款人提供高效率、高质量的服务。
7、市、郊、县共24个网点受理贷款业务，方便借款人就近申请。
八、申办贷款需要提交的材料：
1、身份证明：借款申请人的身份证，配偶身份证（若已婚），户口本，结婚证或其他身份证明；
2、合法经营手续：营业执照、税务登记证，组织机构代码证等；
3、抵押资料：抵押房产的房产证、契证、土地使用权证；
4、经营或财务记录：企业或个人结算帐户近6个月银行对账单，近期缴税证明、其他反映还款能力或资产实力的凭证。