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贷款面签工作经验总结

发布时间:2024-07-10 11:16:26

❶ 什么是银行面签员主要负责什么

面谈制度是指贷款调查阶段,银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性,除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外,其他个人贷款都应执行面谈制度;面签制度是指银行应与借款人等相关当事人当面签订贷款合同等,除电子渠道办理的贷款外,个人贷款都应严格执行面签制度。

❷ 代款买房银行面签要注意些什么

银行面签是什么
所谓银行面签是指借款人(连同共同还款人或担保人)携带合法有效证件原件、手章及贷款所需费用,到贷款银行交纳贷款所需费用并进行面谈及签字的手续。
面签流程是怎样
对于大多数开发商来说,一般都是付完首府签完合同,然后和银行签订初步的资料,然后补齐资料,等开发商这边合同出来了,还有发票什么的也一并出来了,银行进行资料审核,就会要求过去面谈。

这个流程只是一个过程,具体所经历的时间还是要以实际情况为主,小Q的经验,反正是没那么快的,特别是现在房贷吃紧的情况,半年都没房贷也算是正常的。
银行贷款面签所需准备的材料
一般银行贷款所需准备的材料销售人员都会给到,按照销售给到的去准备总是没错的,但是对于一些无房证明已经婚育证明也会根据不同的要求不同,具体还是要问所贷款的银行,有时候销售不走心,还是自己上心一点比较好
银行面签必备材料
1. 买方备件:
⑴ 已婚(夫妻双方都要到场):夫妻双方身份证、户口本、结婚证、暂住证(外地户口)、双方学历证(高中以上学历需要提拱)、收入证明、流水、营业执照副本加公章(国企、事业单位、世界五百强不要)、工作证(私企单位不要)、所面签银行的卡.
⑵ 未婚: 身份证、户口本、暂住证(外地户口)、学历证(高中以上学历需要提拱)、收入证明、流水、营业执照副本加公章(国企、事业单位、世界五百强不需要)、工作证(私企单位不需要)、所面签银行的卡、买方需要增加担保人和借款人面签时要同时到场.
注:如果是二套面签时需要提拱第一次购房时的产权证、借款合同(结清证明) ,若产权证上的物
业地址与借款合同的物业地址不一致需要提拱物业或居委会开具的物业地址一致证明.
2.卖方备件:
⑴ 业主本人产权证(已婚的夫妻双方都要到场) 已购公房要原购房合同(如有限制性条款需要
单位开具放弃优先购买权或同意出售证明)、央产房要央产上市表、身份证、户口本、结婚证、所面签银行的卡或活期存折.
⑵ 卖方离婚:房产在婚姻存续期间购买的需要提拱离婚证和离婚协议或法院判决书(如产权不明晰需要原配偶到场),若在离婚后购买的需提拱离婚证和契税票.
⑶ 卖方丧偶: 需要提拱继承公证、死亡证明.
银行面签注意事项
其实在面签时不必紧张,只要你的资料核实可以通过就没什么问题了。稍微美化一点关于收入也是没有什么问题的。只是现在银行都会需要你购买银行产品,这个是有点霸王条款的,但是这个我们也不能选择。

❸ 如何做好贷前调查工作

怎么做好贷前调查:
1、坚持四个步骤。
(1)第一要听,听贷款人自我陈述的基本情况,以及听贷款人周边人对贷款人的描述,还可以通过贷款人的上下游客户了解了解借款人是否及时支付供货商款,这一步骤帮助客户经理对客户整体情况做出一个初步判断;
(2)第二就要查,在第一步的基础上,客户经理要对真实性进行调查,可以通过看客户的营业执照,税务登记证、贷款卡等的原件,财务报表,资质证明材料,对借款主体以及资质做出一个合理判断,
(3)第三就要核实,第三步是根据前两步搜集的信息的基础上对财务信息、企业的经营状况、抵质押物和保证人进行核实,如有不一致的情况,要求借款人进行合理解释。
(4)最后一步是分析,通过上述三个的调查,客户经理在了解到贷款人的大量信息后,还需要对借款人的相关信息进行分析加工整理,然后对对客户的贷款风险与经营效益进行评价,对前期调查进行一个系统的分析过程。
2、划分贷款类型
信贷风险通常分类为纯信用风险和抵押类贷款,贷款的不同类型决定了不同信贷员的侧重点也要有所改变。例如抵押类型的贷款,无论是抵押消费还是抵押经营的贷款,一定要去实地核实抵押物的真实性,看一看所抵押的抵押品是否为拆迁房,抵押物所处的地段,地理位置,户型质量,升值潜力,与书面资料是否相符等,还要看抵押物与借款金额的匹配程度,而对于信用类的要从客户信用出发,从客户的信用资产到客户的人品都是要重点调查的对象。
3、隐性负债排摸
贷前检查一个重要的内容就是对经营主体以及实控人进行负债排摸,以防隐性负债的可能性,因此经办人要在访谈过程中,对实控人在负债方面进行有意识的引导,经办人员可以事先想好套话“不经意”询问筹资人的融资途径,比如筹资人有没有从第三方平台或者民间信贷借过款,这些都是隐性负债的隐患。还有就是留心会计凭证,看看有没有对外借款的借条,固定支付款项的凭证,与借款人提供的银行流水进行比对分析。
4、查看债务人的环保情况。
随着国家政策环境保护的常态化整治,将会依照经济走向,制定出更多的环保策略,因此,金融机构一定要减少或者避免涉入环保不达标的企业,更不要涉及一些高污染的企业,这种企业随时可能因为违反国家环保规定而面临被查封的危险,倘若借款给他们,需要承受很大的风险,并且也不利于顺应可持续发展战略。
5、向有经验的老信贷员进行请教。
整个贷前调查的准备阶段,如果信贷员觉得自己经验有所欠缺或者自己把握不住调查的方法重点,可以向有经验的老信贷员请教,学习他们的调查重点,根据他们所传授的经验以及亲身经历吸取教训,管住自己不足遗漏的地方,避免自己被客户反套路,增加信贷风险的可能性。
6、多元化经营排摸
通过贷前走访了解客户是否还有其他一些经营投资,比如有没有投入到娱乐行业、涉房等限制类的产业中去,多元化的排摸可以看企业贷款卡中有没有关联的信息,老板配偶的个人征信中有没有相关的企业单位信息。拿出查询软件查一下这些企业股权上有没有关联就能确定了

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