土地使用年限限制了贷款

『壹』 银行贷款怎样确定划拨土地使用权的年限

划拨土地哪来的使用权年限呢？是长期的，只有出让土地才有年限的。

『贰』 怎么算贷款年限贷款年限受这些因素的影响

房屋总价高，真正一次性付款买房的人少，大多数人都是贷款买房。在同等贷款额度的情况下，贷款的年限越短，每个月的还款额也越大，所以，贷款年限也是贷款人最关心的话题，毕竟关系到家庭的经济支出和还贷压力。那么，贷款年限怎么算？影响贷款年限的因素又有哪些呢？

一、贷款年限如何确定？

①商业贷款年限最长为30年，有些银行要求贷款人年龄+贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限，须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。

假如一男性今年50岁，按照男性不超过65岁，女性不超过60岁这一贷款规定来算，其贷款年限为15年（即65-50=15）。

②住房公积金贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；也有的是说贷款的年限+贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。

③组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，贷款年限方面的要求，与上述一样。

总而言之，贷款年限=国家规定的法定退休年龄（或70）-贷款人实际年龄。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则越短。

年龄是影响贷款年限最主要和最普遍的因素，除此之外，贷款年限还受到其它因素的影响，比如房产的性质、二手房的年龄等，下面将做详细的介绍。

二、贷款年限受哪些因素的影响？

1、房产性质

购买商业用房和商住两用房的，贷款期限最长不超过10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。民用性质的新房和二手房，贷款年限最长为30年，但新房的贷款年限通常比二手房长，主要是因为二手房的贷款年限会受到房龄的限制。

2、房龄

购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。房龄在20年以上的房屋，通常就比较容易被银行“拒之门外”；而房龄较新的房产比较容易做贷款，且贷款的年限也比较长。二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年，也有的规定不超过50年。且购买二手房，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），此外，还需满足贷款到期日不能超过土地使用的到期年限这一条件。

举个例子，想要贷款买二手房的人55岁，房子是1999年建成，至今为止房龄为17年，最长贷款年限为40-17=23，同时借款人年龄为55岁，65-55=10，也就是说最多只能贷款10年。

3、土地使用年限

注意：土地使用年限≠房龄，贷款时千万别搞混。在申请房贷时，大多比较关注的是房子的房龄，却很少有人注意房屋的土地使用年限。土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行规定也不相同，购房人在贷款以前最好咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

4、借款人经济实力

在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被购房人忽略。

买房，尤其是买二手房时，一定要计算下可贷款的年限，防止贷款年限过短，给自己加重了还贷压力。如果因为个人年龄的原因，导致贷款的年限受到限制，则可以申请加上自己的成年子女或者比自己年龄小的配偶，为共同还款人。

（以上回答发布于2016-08-16，当前相关购房政策请以实际为准）

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『叁』 贷款期限有哪些影响因素

如今的房价越来越高，很多人都承担不起，所以会选择贷款买房。一提到贷款买房，很多人认为贷款的期限越长越好。那么贷款期限会受到哪些因素的影响呢?贷款期限长有哪些好处?

一、哪些因素影响贷款期限?

1、购房者自身年龄原因的限制

贷款年限加上借款人年龄，不能超过七十五周岁。如果购房者年龄超过四十五周岁，那就贷不到三十年的款了。

2、土地使用年限的限制

大家都知道我们的土地使用年限最长为七十年，但是记住了土地使用年限并不等于你房子的使用年限。土地使用年限是从开发商拿地时开始算起，具有一定的使用期限。

而房龄就是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。贷款的年限不得超过土地使用的到期年限，在这方面，每个银行的规定也是不同的。

购房人在贷款前，咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

3、所购房屋的房龄

有的银行规定，越新的房子越是容易贷款成功，而且可以申请更长年限的贷款。一些银行规定，二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过三十年。一般而言，由于老房子建造时间久远，银行在贷款时可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎，超过二十年房龄的二手房很容易被银行拒绝。

4、所购房屋的属性

房子的属性，决定了你房子的产权年限，从而就决定了你能拿到的银行贷款念想长短。

通常而言，七十年产权的房屋，贷款的年限为三十年;四十年和五十年产权的房子，贷款年限不得超过十年;私有产权转让房、拍卖房，贷款年限不得超过二十年。所以说在买房之前，一定要问好房子的属性。而且，还有就是商住两用的房子一般不接受公积金贷款，只接受商贷。

5、购房者的经济实力

银行在发放贷款之前，一般会对个人的收入以及财产情况进行调查，根据你的还款能力发放贷款额度以及年限。商贷的话，如果你的还款能力强，资产相对较高，就很可能获得较大以及较长年限的贷款。

但是现行的公积金贷款制度却有不同，对于公积金缴得越多能贷款的年限越短，这是因为在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。这也是为了防止，有钱人对公积金进行额度的侵占。

二、贷款期限长有什么好处

如今大部分买房的都是年轻人，其中占多数买房是为了当做婚房，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。

同样贷款一百万，还十年、二十年和三十年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。

『肆』 土地证没有使用年限能贷款吗

只有房产证，没有土地证是无法抵押贷款的。
所抵押房产的条件：
房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

『伍』 关于买二手房土地使用年限到期了能贷款吗能过

银行对二手房贷款年限是如何规定的呢?
一般来说，不同的银行其具体规定有所不同，但无外乎以下几种：
1、 二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年，有的银行规定不能超过40年，也有规定不超过50年;
2、 贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;
3、 贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁;
分析认为，二手房贷款年限受到借款人年龄、二手房房龄、土地使用年限等因素影响。借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长;对于二手房房龄，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限，银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年，因此房龄过大，可能就贷不到最长年限了;此外土地使用年限也是影响贷款年限的重要因素，房屋土地使用年限是从开发商拿地时就开始算起，土地使用年限正常应该为70年，但是一般二手房肯定达不到这个年限，土地使用年限过短也会影响房贷年限。

『陆』 土地使用年限快到期了，影响贷款吗

很难贷到款，银行对房子要求蛮高的，超过一定年限不给贷款，每个地区情况都不一样，打个电话到银行咨询下就好了，或者到中介咨询。

『柒』 新买的二手房土地使用年限只有10几年了银行贷款批了30年

这个土地使用年限和银行贷款年限是肯定是不一样的，国有土地、集体±地、商用土地、住宅土地使用年限各不一样，贷款金额和年限也各不相同，金额有大小，还款年限有长短。

『捌』 公积金贷款跟房龄或者土地使用年限有关吗

如果是二手房申请公积金贷款则与房龄有关
二手房按揭贷款，一般来说，有这几方面限制：
产权证：已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房;
房龄：不超过20年的普通住房和不超过15年的其他房产;
贷款成数：普通住房最高8成，而其他房产最高6成;
贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年(且贷款期限最长不超过10年);贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。
利率选择因人而异：收入稳定并且月收入很高的人群，可以考虑选择固定利率，因为未来可以不受加息的影响。但如果是工作稳定但收入不高的阶层，如老师、大学教授、公务员等，则建议选择浮动利息，因为他们在银行贷款客户中属于优质客户，可以享受优惠利率，所以浮动利率比较优惠。
收入证明与还款能力：银行在批贷时，会要求借款人提供收入证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则夫妻双方可以同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。
特别提醒，有一些二手房是无法贷款的，如回迁房，安置房，公产房，企业产房，小产权房等产证不齐全的二手房都不能贷款。大家在选房子的时候一定要注意房子是否具备产权证。

『玖』 土地使用年限≠房龄 四大因素影响你的月供!

在二手房成交火爆的当下，申请贷款尤其是房贷时，购房人大多只关心自己的贷款方式，却经常忽视实际的贷款年限，殊不知贷款年限直接影响着还款的月供。贷款年限越长，还款的压力越小，在实际贷款申请过程中，有很多因素影响着银行实际批准的年限，那么，究竟有哪些因素呢?

公积金缴得越多能贷款的年限越短

在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被购房人忽略。

购房人年龄越大获得批贷的年限越短

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。

通常情况下，在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65年，而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年，购房人年龄和贷款年限成反比，申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。

（以上回答发布于2016-05-16，当前相关购房政策请以实际为准）

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