银行按揭贷款年限多个共有人

❶ 父母作为我的共同还款人，年龄大了！能贷15年,如果换一个共同还款人,是不是可以延长贷款年限

是的，共同还款人可以更换，建议寻找资质更好的一位，有利于自己的贷款申请。

一、父母可以作为住房商业贷款的共同还款人的，具体需要提供的贷款材料和要求以银行的规定为准。

二、夫妻或者房屋的共同买受人作为共同借款人向银行申请贷款，有关个贷制度明确规定:共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是符合贷款要求的其他自然人。在实际工作中，房屋的共有权人作为共同借款人，由于其共有权人与共同借款人的趋同性，较好理解和把握。

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房贷影响因素

1、贷款申请人的年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。

2、贷款房屋的房龄

贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。

而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

3、贷款申请人的经济能力

另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。

像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。

❷ 添加"共同贷款人" 可申请到更多的房贷

首付比例的进一步减调，减轻了家庭总体开支压力，但也意味着需要向银行借贷更多的资金。对于很多年轻置业者或者新婚不久的夫妇来说，工资收入水平有限，本想通过住房贷款一步到位购置一套大户型似乎成为“奢望”。

为了帮助这部分置业者解决贷款难问题，各大银行在操作房贷时开始允许单身或者夫妻一方的父母为共同贷款人，以便能够申请到预期贷款额度，然而即便启
用“共同贷款人”这份福利，购房者在签订贷款协议时，依旧有不少“门道”需要我们多加注意。下面就随小编一起来看看，涨涨知识吧！

添加父母为共同贷款人 可提高贷款总额度

提到“共同贷款人”这个概念，或许很多年轻置业者并不了解，一般普遍认为，房产证是谁的名字谁才能办理贷款，在青工作的内蒙古小伙小高曾经也是这么
想的。几个月前在李沧区购置了一套二手房，除去首付款后高先生预备贷款70万、按揭20年，如此计算，平均每月还款额度为4300元左右。按照相关规定，
高先生个人月收入必须达到8600元，才能保证银行放款。然而，刚走上工作岗位不久的小高，月收入只有4500元，贷款难度大，为了能顺利贷款，小高选择
拉长按揭期数，由20年增加至30年。如此一来，每月还款额减少了，但总利息却多了近20万元。

对于工资水平一般的高先生来说，多支付的20万无疑是一笔不小的开支。在实际买房过程中，与高先生相同的情况屡见不鲜，如果不添加共同贷款人，在买房问题上，要么就需增加首付比例，要么就需要还上更多的贷款利息。不管哪种方式，都将要让买房人承担更大的负担。

小编走访了解，无论新建住宅项目还是二手房交易买卖中，一般相关的合作银行都会允许在工资收入达不到贷款额度时，可申请“共同贷款人”，如此以来，将有效帮助资金不充足的购房者。

各银行共同贷款政策不一 贷款人可“按需选银行”

虽然银行方面可以允许单身或夫妻一方父母作为共同贷款人，但记者采访了解到，每家银行的共同贷款人政策却略有不同，购房者还是需要按照自身需求，选择更适合自己的银行办理贷款。就目前记者采访到的多家银行中，对于共同贷款人方面大致分为两种情况。

一种是父母作为共同贷款人时，视情况而定取所有共同贷款人年龄最大的为评核标准，也就意味着贷款年限将缩短，但所支付的总利息自然也会少很多。举例
说明，小王和爱人看中一套总价在280万的三居房，在原有全款购置的住房不卖的情况下，首付款只能支付90万左右，两人的父亲参与作为共同贷款人时共贷款
190万，银行最多允许贷款人的还款年限为22年。如此计算，每月还款额度为1万元左右，但比预期少支付约27万利息。

除此之外，有些银行执行另一种共同贷款政策：视情况而定取所有共同贷款人中年龄最小的为评核标准。该类政策既可保证逾期贷款额度，也能拉长贷款年限，但美中不足的是，还款利息或将增多。同样以小王贷款190万为例，还款年限可增加到30年，每月还款额度可降至9300元。

银行相关工作人员告诉记者，贷款人可以按照贷款人自身需求选择适合自己需求的银行合作，但是如果想要提前还款的话，选择贷款年限更长的更合算。

“主贷”需填写高收入者 征信最好提前查

银行工作人员表示，共同还款人的限制比较多，比如共同还款人不仅要求是直系亲属，包括夫妻、子女、父母，还必须是抵押贷款房产的所有者之一，其中父
母的年龄女性不得超过65岁，男性不得超过70岁。既然是共同贷款人，当然也分“主贷”和“参贷”，一般情况下，“主贷”要选择共同贷款者当中收入最高且
稳定的，以便能够贷出更多的额度。

另外，一定要在预备买房置业之前，查清楚自己的征信记录，特别是“主贷”的征信问题，这将直接关系到银行能否放款，因自身原因无法办理贷款的还要支付购房合同规定的违约金。所以，如果是选择共同贷款时，所有贷款人事先都需要查询自己的征信，才是最为稳妥的。

（以上回答发布于2017-02-20，当前相关购房政策请以实际为准）

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❸ 多人共有房产可以办理抵押贷款吗

两个人共同共有房产，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任，才可以抵押贷款。
所抵押房产的条件：
房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。
贷款人需提交的材料：
借款人需提供的材料有：身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。房屋类型不同需要准备不同的材料，具体如下：
一、现房抵押
(1)房地产抵押合同(夫妻双方到场签字);
(2)房屋所有权证;
(3)土地使用权证复印件(验原件);
(4)有资质的评估机构出具的《房产评估报告》;
(5)银行借款合同;
(6)夫妻关系证明及双方身份证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具证明。
二、期房抵押
(1)购房预售合同;
(2)与银行签订购房借款合同;
(3)购房预交款收据复印件(验原件);
(4)夫妻结婚证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具的证明。

❹ 银行按揭主贷人和次贷人有什么区别

1、借款记录的归属不同

一笔借款业务只会产生一条借款记录，且只会显示在主借款人的征信上，共同借款的次贷人的征信上是不会显示有借款记录的。

2、公积金冲还贷款的顺序不同

若办理了公积金冲还贷款的手续，公积金的冲还顺序是：主借款人基本账户余额-主借款人补充账户余额-共同借款人基本账户余额-共同借款人补充账户余额。即当主借款人所有公积金账户余额全部扣完了以后才会动用次贷人的公积金账户里面的余额。

3、贷款年限的计算不同

无论是商贷还是纯公积金贷款，贷款年限的计算方法之一：按照借款人的年龄计算，是根据主借款人的年龄计算，而不是根据共同借款的次贷人年龄计算。

4、银行对于借款人资质的要求不同。

银行会倾向于让夫妻双方资质（收入、征信）较好的一方作为主借款人，以达到降低坏账风险的目的。

❺ 贷款年限是参照主贷人年限还是共同贷款人

公积金贷款有年龄要求：
申请公积金的贷款须满足的条件:男主贷人年龄和贷款年限之和小于等65岁了,女主贷人年龄和贷款年限之和小于等60岁了。
参照共同贷款人年限。

❻ 去银行贷款写了个共有人是啥意思呀

要写了个共有人

❼ 工商银行个人住房贷款的最长期限是多少

一手个人住房贷款期限最短为1年（含），最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小者的认定贷款期限。
温馨提示：因贷款业务不同地区存在差异，请您办理前先联系贷款行确认。

（作答时间：2020年7月16日，如遇业务变化请以实际为准。）