一年期貸款屬於什麼授信

❶ 銀行貸款授信期限是什麼意思

授信期限是企業允許客戶從購貨到支付貨款的時間間隔，企業產品銷售量與授信期限之間存在著一定的依存關系，確定授信期限是信用管理的重要環節，確定授信期限的目的是讓企業獲得更多的利潤。

銀行貸款授信范圍

1、全行對各個地區的最高授信額度

2、全行對單個客戶的最高授信額度

3、單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度

4、單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度

5、對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度

6、因地區、客戶情況的變化需要增加的授信

7、因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信

8、特殊項目融資的臨時授信

(1)一年期貸款屬於什麼授信擴展閱讀：

銀行貸款分類

1、創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款，符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持

2、抵押貸款

對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元

3、質押貸款

除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款，存單質押貸款可以貸存單金額的80%，國債質押貸款可貸國債面額的90%，保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%

4、保證貸款

如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源

5、小額貸款

根據凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行，每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率

❷ 五年期授信,一年期貸款,按月付息,一年全額還本什麼意思

五年期授信，一年期貸款，按月付息，一年全額還本，這是指你的貸款是一年的期限，按照月份每月還利息，到一年後，把本金一次性償還。
貸款還款。
貸款還款，「等額本息、等額本金、先息後本、隨借隨還」是貸款中常見的還款方式。可是還款方式哪種好呢?下面，我們一起來分析一下目前還款方式的優勢和劣勢。

一、等額本息

確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。這類貸款可以提前還款。

1.適用范圍：用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金是基本均勻的，主要用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點：

(1)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

二、等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

1.適用范圍：適用於有持續現金流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費少，收入較大，而後會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用於商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點：

(1)如果借款人是優質客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機構的收入；

(2)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

三、先息後本

每個月只支付利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。

1.適用范圍：適宜短期貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人，如企業經營、工程、種植業和養殖業。

2.優點：對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於經營項目。

3.缺點：對於借款人來講，後期一次性還本的壓力大。如果資金鏈斷掉無法如期還款，很有可能影響到個人信用。

四、隨借隨還

在一段時間內，貸款機構給借款人一個最高授信額度，在這個時間段內，借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款，也可隨時歸還。

1.適用范圍：適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。

2.優點：借款人可以根據自己的需要，隨時借款隨時還款，方便靈活，簡化了手續。

3.缺點：由於在授信期限內一般不做貸款風險評估，當借款人情況發生變化後，在不知情的情況下，貸款機構仍會給予貸款，增加了貸款的風險性。所以這類貸款需要做好貸後檢查工作，或是在每次貸款前做一次簡化評估。

每種還款方式都有優劣勢，在選擇時，就可以根據自己的實際資金安排為依據，沒有最優，適合的就是最好的。

❸ 貸款業務中的「授信」是什麼意思

簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢!
具體：
授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的授信，其特點是：
1、一次授信，循環使用，隨用隨還。一次授信後，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還；
2、憑證貸款，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批；
3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。

❹ 常說的授信貸款是什麼意思

授信貸款類似於信用卡功能，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的。

授信是給予貸款人一定的額度，在一定期限以內，隨時可以動用這個貸款額度，類似於信用卡的額度，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的，而信用卡免息期內是沒有利息的。申請信用卡也算是一種授信的過程，但額度低，銀行通過消費的商家獲得提成當作利潤的，但授信銀行的利潤只是來自於貸款。

(4)一年期貸款屬於什麼授信擴展閱讀

授信貸款分為可循環授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。

循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。

從目前市場看，不少銀行都推出了「循環貸」業務，雖然名稱各不相同，但大多具備上面提到的特徵。

其中比較具有代表性的有工商銀行的「幸福貸款」升級計劃、中國銀行的個人信用循環貸款、建設銀行的個人消費額度貸款和民生銀行的個人授信額度循環貸款等等，其他一些房貸品種，像深圳發展銀行的「循環貸」等也間接提供了貸款者在其他領域消費的空間。

❺ 什麼是授信貸款

授信貸款類似於信用卡功能。但授信貸款一般需要不動產抵押。是有利息的。授信貸款分為可循環授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。

拓展資料

申請個人授信貸款需要准備如下材料：

1、個人授信額度申請表;

2、借款人及配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明;

3、借款人及配偶的穩定經濟收入證明;

4、申請抵押額度的申請人，須提供辦理最高額抵押的房地產權證、估價材料、其他產權人及其配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明、共有人同意抵押的證明;

5、申請質押額度的申請人，須提供用以質押的質押物、權屬證明以及有處分權人同意質押的證明;

6、申請信用額度的申請人，須提供個人名下其他資產情況，包括本行或他行存單、國債、理財產品、不動產、股票市值、基金市值等。

參考資料 網路 授信貸款

❻ 什麼是貸款授信制度

第一條 為規范XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱"公司"）貸款授信制度，有效維護客戶的合法權益，促進公司安全、穩健、高效運行，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《XX省小額貸款公司監督管理暫行辦法》等法律法規及相關要求，結合公司實際情況制定本管理制度。
第二條 公司授信對象即客戶，是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企業法人、事業法人、其他經濟組織、個體工商戶、農戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 企業法人、事業法人和其他經濟組織統稱公司客戶；農戶、自然人統稱個人客戶。其他組織包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業、聯營企業、中外合作經營企業等，經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業，經民政部門核准登記的社會團體。
第三條 公司授信基本條件
1、公司客戶應持有效的營業執照或登記證明、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證，特殊行業須持有特業許可證，個人客戶應持有有效身份證件、個體工商戶應持有有效的營業執照等；
2、項目符合國家產業政策,市場前景較好；
3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應付利息和到期信用已清償，或落實了本行認可的償還計劃；
4、財務狀況和經營效益較好，有按期償還信用的能力，願接受信貸監督和結算監督；
5、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規定，公司制企業法人申請信用必須符合公司章程；
6、需有符合規定比例的資本金或規定比例的資產負債率，符合本公司要求的其他條件；
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第四條 不得對下列情形之一的申請人提供授信：
1、從事國家明令禁止的產品、項目，建設項目未取得有效批准文件，未取得環境保護部門許可的；
2、從事有價證券,期貨投資,貸款用於股本權益性投資，但國家另有規定的除外；
3、國家機關、社會團體、不具備法人資格或無經營收入的事業單位用於財政性支出的；
4、無房地產開發資格的客戶經營房地產開發業務的； 5、其他違法經營行為。
第五條 客戶信用評級與統一授信管理
1、客戶信用評級是授信管理的一項基礎工作，它是根據同行業統一的財務指標與非財務指標體系和標准，以償債能力為核心，對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經營能力、領導者素質和發展前景等因素進行綜合評價，並據以評定其信用等級；
2、客戶統一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業集團客戶統一確定最高綜合授信額度，並加以集中統一控制客戶信用風險的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對客戶的風險和財務進行綜合評價的基礎上確定的本公司願意承擔的有條件的信用總量，不是必須發生的信用額度；
3、對符合特定條件和標準的公開統一授信客戶在授信合同約定的有效期限內可循環使用信用；
4、授信額度根據客戶的信用等級、資產負債率、合理需求、承擔風險能力和本公司承受風險的能力等因素綜合確定；
5、公司客戶除另有規定外,均應實行信用評級管理和統一授信管理。
第六條 本公司規定授信業務種類
1、貸款期限分短期貸款 中期貸款 長期貸款 流動資金貸款等； 2、使用性質：貸款。
第七條 貸款方式：公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。 第八條 授信業務基本流程：客戶申請→受理申請→調查審查→ 審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業務發生後的管理與收回。
1、授信申請事項需附以下基本資料: (1) 公司章程、經年檢的營業執照、貸款卡、稅務登記證、組織機構代碼證、需要的特業許可證、自然人身份證明；(2) 董事會或相應決策機構同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權委託書; (3) 經中介機構審計或有權部門核準的借款人近三年財務報告及當期財務報表,新建企業的驗資報告,信用查詢及資信證明,需要的擔保等有關資料；(4) 本公司單項業務管理辦法要求的其他資料。
2、受理申請是公司對申請資料進行初審,認為符合基本條件的應予受理。
3、調查是已受理的申請,公司應及時組織調查或評估論，提交調查或評估報告，報告要客觀、准確反映客戶或項目的真實情況，調查須採取實地調查並輔以其他調查形式，額度較大的授信應實行雙人調查並指定主調查人。
4、審查是審查人員對調查或評估報告等資料應認真審核，客觀公正,充分准確地揭示風險，提出降低風險的對策措施,並形成審查意見提交審議或審批。
5、審議與審批是經授信審查委員會審議後報有權審批人審批。
6、簽訂合同是經審批同意的授信業務，須簽訂用信合同及相關附屬文件,並依法辦理登記手續。
7、提供信用是用信前應經有權審批行進行出賬審批,批准後方可辦理用信手續,向客戶提供信用.未達到用信條件的不得用信。
第九條 授信後管理包括提供信用後直到信用收回或信用結束全過程的各項管理與服務活動。
(一)用信後檢查 授信業務發生後,客戶管理人員要對客戶資金使用,生產經營，資產負債,財務狀況，擔保等情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經營效益,授信風險,償還能力等變化，並形成書面材料，及時報告問題. 授信後檢查應當做到實地查看,如實記錄,及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。
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(二)客戶維護 授信發生後,仍應堅持以客戶為中心,提供授信後的金融服務，包括了解客戶需求,制定服務方案,提供結算,理財,代理,保函，咨詢等服務,形成持續發展的合作關系,培育穩定的優良客戶，同時,建立有效的退出機制,及時限制,逐步淘汰劣質客戶。
(三)到期處理 信用到期前,客戶管理人員應做好催收工作, 通知客戶按時償還信用本息.對不能按期收回的應分類處理，貸款按下列原則處理,其他信用業務按單項辦法規定處理。
1、展期.對暫時性的資金周轉困難,且生產經營項目正常,具有持續經營能力,能按時足額付息的貸款,經客戶申請可批准同意展期.具體以單個業務品種而確定是否可以辦理展期。
2、借新還舊.對符合展期條件的周轉性貸款,經客戶申請,可批准同意借新還舊，具體以單個業務品種而確定是否可以辦理借新還舊。
3、轉入逾期管理.客戶未申請展期,借新還舊或申請未獲得批準的，則轉入逾期進行管理。
4、短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過一年，另有規定除外。
5、展期或借新還舊,應有助於降低貸款風險。
(四)風險預警 授信後管理部門或管理崗位,應重點對客戶高層管理人員、資金賬戶,財務報表,公開信息,上下游企業,行業政策、客戶資信,風險分類等進行監測與分析,識別風險信息，作出風險預警,並採取防範措施。
(五)風險分類與違約處理 本行貸款實行五級風險分類法，即根據貸款的潛在風險程度，分為正常貸款,關注貸款,次級貸款,可疑貸款和損失貸款。其中後三者為不良貸款。貸款機構對已發生的各項貸款業務,應按規定標准,程序和要求及時准確分類，授信客戶未按合同約定履行義務,應採取計收罰息，停止提供新的信用,提前收回部分或全部信用以及依法起訴等措施。
(六) 檔案管理 是指公司在授信業務活動全過程中形成的具有法律意義的或具有分析價值的各類授信文件,它是對授信活動全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人的資料檔案和授信運行資料檔案。公司應按照真實性,完整性,及時性,規范性、保密性原則建立和管理授信業務檔案。
第十條 本制度與有關法律、法規、規范性文件規定及《公司章程》相悖時或有任何未盡事宜，應按以上法律、法規、規范性文件及《公司章程》執行，並應及時對本制度進行修訂。
第十一條 本制度為公司內部制度，任何人不得根據本制度向公司或任何公司董事、監事、高級管理人員或其他員工主張任何權利或取得任何利益或補償。
第十二條 本制度由公司董事會負責制定、修改和解釋。 第十三條 本制度經董事會審議批准後生效，修改時亦同

❼ 銀行貸款授信期限是什麼意思

銀行貸款授信期限又稱授信期限是指企業允許客戶從購貨到支付貨款的時間間隔。企業產品銷售量與授信期限之間存在著一定的依存關系，確定授信期限是信用管理的重要環節，確定授信期限的目的是讓企業獲得更多的利潤。

授信期限通過兩個方面對企業的盈利能力產生影響：

一是授信期限會影響企業的成本，信用期限越長，企業背負的成本越大；

二是授信期限影響企業在市場上的競爭力，企業給予的信用期限越長，客戶購買商品時所支付的代價就越低，產品在商場上就越有競爭力，企業獲得的市場份額就會越大。因此，最佳授信期限取決於這兩者的平衡。

(7)一年期貸款屬於什麼授信擴展閱讀：

銀行貸款授信范圍

1、全行對各個地區的最高授信額度。

2、全行對單個客戶的最高授信額度。

3、單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度。

4、單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度。

5、對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

6、因地區、客戶情況的變化需要增加的授信。

7、因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信。

8、特殊項目融資的臨時授信。