A. 銀行個人貸款業務的風險點主要有哪些呢
小弟不才，剛好在個人金融業務部工作，我行個人業務發展也比較好，當然做銀行必存在風險，無非是大小的問題，我個人認為，個人信用尤為重要，你了解借款人，借款人個人誠信意識較強一般不會有什麼問題，第二我部管理個人業務一向主張大力開辦門市房抵押貸款，以來知人知面不知心，二來萬一有風險，門市房更好執行一些，切忌抵押房產房地千萬不要分開。在有借款人配偶必須簽字表明統一貸款。其他一時說不了太多。
B. 個人教育貸款簽約中的操作風險包括什麼
個人教育貸款簽約和發放中的風險包括：
A．合同憑證預簽無效，合同製作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實
B．在發放條件不齊全的條件下發放貸款
C．未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
D．審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款
C. 我國助學貸款有哪些風險
國家助學貸款，是由政府指定的商業銀行面向全日制高校中經濟困難學生發放的個人信用貸款，目的是幫助貧困大學生支付學費、住宿費和生活費，以保障其順利完成學業。由於國家助學貸款是一項國家政策，而商業銀行又以追求利潤最大化、風險最小化為目標，因而兩者之間不可避免地存在一定矛盾。對於商業銀行來說，助學貸款的利潤空間較小，多筆數小額度，管理成本較大；助學貸款依靠的是個人信用擔保，還款拖欠風險完全由銀行自身承擔，風險太大。因此在一些商業銀行眼裡，助學貸款就如同「雞肋」，他們承辦助學貸款更多的是為了完成指令，而不是一種完全的市場行為；呆壞賬問題也並不全然是「借口」，而確實是影響銀行發放助學貸款積極性、導致銀行「嫌貧愛富」的主要原因。
目前我國高校中有大量貧困學生需要救助，國家助學貸款業已成為救助貧困生的主渠道之一，因此，如何化解國家助學貸款難題，完善助學貸款政策，是一個必須加以重視的問題。筆者認為，化解國家助學貸款難題可以從以下兩方面入手。
其一，改進助學貸款的還貸方式，延長還貸期限。應該看到，在違約拖欠還貸的大學畢業生中，確有相當一部分人暫時不具備還貸能力，他們或沒找到工作，或薪水太低，或家庭負擔過重。國家助學貸款規定大學生畢業後6年內還清貸款，否則便視為拖欠，這對於很多大學畢業生而言確有相當難度，不是賴賬不還，而是無錢可還。從國際比較眼光看，助學貸款的6年還款期限也是較短的，有的國家採用的是按大學生畢業後收入的比例來還款，收入高的還款期限短，收入低的還款期限長，這些經驗可資借鑒。改進還貸方式、延長還貸期限，是解決助學貸款呆壞賬問題的一種有效手段，當然其前提是，政府給予銀行的貼息期限也要相應延長。
其二，如前所述，助學貸款的高風險與商業銀行追求風險最小化之間存在著矛盾。助學貸款既然是國家為了保證教育公平而發放的政策性、救助性貸款，那麼這種貸款的主體就是國家與貧困生，銀行只是代為操作方。幫助貧困生上大學、順利完成學業，政府理應在救助貧困生方面肩負起更多的責任，承擔起助學貸款的拖欠風險。據悉，在國家助學貸款新政策中，政府已經給予貸款銀行相應的風險補償。和商業銀行相比，政府在追討違約欠款方面具備更多的優勢，由政府出面給貧困生貸款提供擔保，承擔拖欠風險，解除了商業銀行的後顧之憂，更利於助學貸款的健康、可持續發展。
助學貸款是件好事，要把這件好事辦好，光靠怒斥商業銀行「嫌貧愛富」是不夠的，而必須依靠助學貸款政策的不斷改進和完善。
銀行狀告學生，也許實屬無奈。 大學生違約拖欠助學貸款，增加了銀行承擔的經營風險。幾年來，各大商業銀行發放了上百億的助學貸款，收獲的卻是居高不下的不良貸款率。在北京、上海等高校集中的大城市，助學貸款的不良率高達20%—40%.在個人徵信體系不完備的情況下，銀行的追貸成本遠大於貸款本金。除了求助於司法機關，銀行可能沒有更好的選擇。
大學生違約欠貸，有些是因為誠信意識淡薄的惡意拖欠，但還有很多完全是囿於還款能力不足的無奈選擇。目前大學生就業遭遇「寒流」已經是一個不爭的事實，從本科生到博士生的起薪點都隨行就市、不斷下調，還出現了「零工資就業」的現象。那些靠助學貸款才讀完大學的寒門學子剛出校門，就要償還幾萬元的銀行貸款，可能有點力不從心。
盡管社會一直在「強推」助學貸款，但想想對簿公堂的銀行和學生，不得不承認現行的國家助學貸款制度存在漏洞———風險分布也許存在不均衡的問題。
按照公平公正的原則，收益與風險應當成正比分布。然而，在目前的國家助學貸款制度安排下，風險分布卻存在問題。
高校是助學貸款制度的最大受益者，卻沒有承擔應有的風險。據新華社前日報道，每年全國幾百億的大學收費，沒幾個人能說清楚其收費標准和成本明細。個別高校甚至想收多少就能收多少，助學貸款算是幫了個別高校不少的忙。若是沒有助學貸款，不少寒門學子將與大學無緣，個別高校自然少了不少財源。助學貸款看似落到學生手裡，其實不過是經學生之手打入了學校的財務賬戶。可是，一旦出現欠貸行為，學校卻不承擔很多實質性的責任，既不用掏錢還債，也不用幫忙追貸，空背一個「擔保」的名頭。
銀行是助學貸款制度的最小受益者，卻承擔了最大的風險。銀行是以經營貨幣為主業的企業，追求的是利潤最大化。就投資回報率而言，助學貸款小於其他商業貸款，發放助學貸款並非最佳的市場選擇，機會成本很大；助學貸款發放期限高達8—10年，流動性風險較大，而個人徵信體系的缺失又讓銀行承擔了巨大的信用風險。無論從資本回報率還是風險防控的角度考慮，發放助學貸款利潤空間小，還容易蝕老本。然而，由於種種原因，銀行只能兵行險著。一旦出現呆賬壞賬，可能只能用自己的資本金和利潤核銷。
當然，另一個受益者就是地方政府，也沒有承擔足夠的風險。政府應當是助學貸款的最大潛在受益者。助學貸款大大減輕了政府的財政壓力，但地方政府對於銀行資本金的損失卻缺少實質性的補償；相對於銀行承擔的資金損失而言，政府現行的「貼息」政策可能是杯水車薪。
受益最多者理應承擔最大風險。在助學貸款制度安排中，應盡快建立風險共擔機制，在政府、學校、學生、銀行四個利益相關者之間合理分配風險，學校和政府應承擔應有的責任。
D. 商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括 ( )
A,B,C,D
答案解析：
E選項屬於商用房貸款支付管理環節的主要風險點。
E. 個人信用貸款風險點
（一）構架完善和科學的個人信用評級體系
根據貸款機構自身的業務特點和發展戰略，構建自己的個人信用評價體系。
可由四部分構成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業務狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業務對應的相應的信用積分；第三部分是有關特殊業務獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之後，如果在一定期限內可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數的扣分，有情節較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；
第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。
（二）貸款環節嚴格把關
貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預期的收益良好、並且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風險進行全面的衡量。
只有健全、完善內部的信用貸款的管理機制，並且加強對於從業人員的專業技術的培養，構建科學的個人信用等級評價體系，才可以讓放貸機構利益得到更好的保障，才可以更好的規避因為個人信貸業務所產生的風險。
F. 在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括（ ）。
【答案】D
【答案解析】未按貸款合同的規定發放貸款屬於貸款發放環節的風險，不屬於貸款簽約環節的主要風險點。
G. 下列不屬於商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（ ）。
【答案】D
【答案解析】本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬於商用房貸款支付管理環節的主要風險點。
H. 個人經營性貸款的操作流程和存在的主要風險點在哪裡
無抵押貸款操作需要文件：
1 銀行流水，直接關繫到能申請到的貸款額度。
2 個人徵信報告，在北京市月壇北街能打到，免費的
3 工作證明，收入證明，由你所在單位開具。裡面涵蓋具體職位信息，收入信息等。
4 工作證，這個一般公司都會有的，就是工牌。
5 身份證，不用說了，二代身份證才是標准。一代身份證到哪裡都不好使。
6 個別公司需要提供住址證明，也可以是水電費單據。
以上是一般需要提供的無抵押材料，不管哪裡，都是差不多的資料。需要亂七八糟資料的，另外收費也是含糊不清的話，樓主可以另外選擇一家，這家肯定是死騙子。
無抵押公司的操作流程這里不能說的太具體，有些涉及人家公司的內部機密。
首先，你把以上資料遞交上去，無抵押公司的業務員看過之後，一般都會和你溝通，資料是不是合格，是不是缺了什麼，什麼時候能補全等等等一些小事，如果都沒事的話，那麼業務員聯系你的，就是資料合格，你可以簽合同了。簽合同的時候有一個小插曲，就是必須要提供一個老家座機號碼，可以是親戚朋友的。簽完合同過後大約3到5天就能放款。
其中要注意的就是利率問題。一般無抵押公司除了收利息之外沒有任何費用。利率問題不同的公司都有不同的收費方式，但大約就是那麼多，樓主可以自己選擇一下。第二就是時間問題，貸款多久，多久能放款，什麼時候還等。
要貸款最好找正規的銀行或者投資公司，您可以咨詢151下我的5806一個朋友9736，他銀行信貸員，問下您的情況是否可以通過正規銀行貸出，這樣比較安全，放心
I. 個人創業貸款風險有哪些
一、保險必不可少。
許多個體創業都對保險很忽略，但買保險是「小投入大保障」，是必不可少的。我這里講的保險有兩項，一是員工人身險（工傷險、意外傷害險、住院險），二是財產險（盜搶險）。很多小企業是不為員工買工傷或意外傷害險的，雖然勞動法規有規定，更別提醫療方面的險種了。但作為企業主，只要事實勞動關系成立，員工出了意外（工傷、大病、遇劫致死），企業都脫離不了關系，付出不少。
二、安防設施也需要。
雖然買了保險對公司財產有所保障，但保險並非百分百賠償，並且核保、索賠時間長，事情出多了保費也會升高（保險公司並不是傻瓜，她有精算程序）。所以對一些小企業倉庫或商鋪來說安防設施也是必要的。這里比較有效的一是加固門窗（這個有方法，可惜我在這里說不清楚，必須配圖紙），但如果留人值班必須注意安全窗的預留。二是在隱蔽處加裝攝像頭，但這種方式還是不能解決事前預防，只能對事後追蹤有幫助，但有總比沒有好，現在市場上的一些安防公司對閉路監控系統的報價也不高，一套大概四五千塊。還有一種就是報警器，便宜的有安裝門窗上的家庭式的蜂鳴器，一開門窗就響，只要十元左右；貴的有連接報警電話的磁接觸或紅外報警器，對沒經驗的案犯有點作用，價格在二三千元間。但個人認為，報警器一類的安防設施，對慣犯甚至有踩點蓄謀的歹徒效果不大，他們都會破解（千萬不要被當成作案指導書）。
三、要有防業務詐騙意識。
中國是一個信用體系缺失的社會，社會上大騙子小騙子形形色色，騙術手段也是日新月異。對於新創立的小公司來講，業務開發一向是艱難的，所以很容易在一些訂單詐騙前喪失警惕，導致損失。這里提醒大家的主要有四點：一、新客戶盡量現金交易（注意防止偽鈔），一手交錢一手交貨。二、對於期票或現金支票交易方式，一定要經過銀行核實，自己也要掌握一定的鑒別技巧，比如印章清晰、公司全稱符合等。現金支票都需要注意到賬後發貨，因為目前開立支票賬戶太容易，一些騙子會在你向銀行查詢時資金打入賬戶，然後在你入賬前迅速轉走（現在可以網上轉賬，銀行下班也可操作）。對於期票（一般是匯票），銀行匯票信用要高於商業匯票，但背書一定要清楚。三、對於忽然出現的大額訂單或業務機會，一定要高度警惕，往往可能就是詐騙陷阱。而且這類訂單通常伴隨臨時賒欠或預付一半貨款的條件。對於此類詐騙，一定要現款現貨，並且特別注意在貨款沒回收時時刻注意貨物的動向，千萬不要沒確認全額收到貨款時隨意將貨物送給客戶指定倉庫。我工作的企業，曾經有業務員發生過這種事情，業務員接到訂單，現款現貨交易，業務員親自押車送貨，到了客戶指定地點卸貨，然後跟客戶（騙子）到銀行取錢，結果騙子趁業務員不注意溜了，而業務員趕回卸貨點發覺貨物早已轉運，並且倉庫也是臨時租的。四、合同詐騙。這種類型的詐騙我今年就經歷過，對方與你簽訂賒銷合同，提供的營業執照副本（工商部門是不核實身份的，甚至連注冊地址都不核實）、銀行賬號、法人身份證復印件一應俱全，並且一開始還與你現金交易，等到你認為他信用很好一時放鬆賒欠給他一批價值不菲的貨物時，轉眼就人間蒸發。在這里，對於經濟合同證明文件的核實，稅務（國地）登記證可信度大於營業執照可信度，一般納稅人資格證可信度大於稅務（國地）登記證。對於我所說的防詐騙這一方面，做業務的千萬不要認為交易手續繁瑣影響業務，「小心駛得萬年船」，對正規客戶來說這些都是可以理解和接受的。
四、資金安全防範。
俗話說：「用人不疑、疑人不用」。但現實就是這樣殘酷，往往你信任的人卻會背叛你。這里要強調的主要有二點，一是防止員工自盜營業款，二是防止業務人員挪用貨款。對企業管理來講，要盡量減少崗位或人員直接接觸現金的機會，在金錢面前，很多人是無法抵擋誘惑的，對你的員工，你給他過多的接觸錢財和機會，實際上就是在引誘他犯罪。我以前跟公司的財務人員聊，覺得5萬塊是一個犯罪的臨界點，現在應該10萬塊還有效吧。對於防範員工出現財務問題，首先應該從源頭上做些工作，即是對員工道德品質的審查及以往工作背景的了解，然後對於經手錢財的人員，最好做個經濟擔保，從《勞動法》上講經濟擔保是無效的（《合同法》角度有效，目前這一點是個法律爭議），但這樣做的目的一是讓你了解到他的家人或朋友，再就是給員工增加一點自律的枷鎖。接下來就是談如何防止員工自盜營業款，這一點可以學習大家經常乘坐的公交車投幣箱，將錢箱（改裝的保險櫃）固定在營業場所，收款人員只能投進現金，取出現金由專人定時負責。另外一個就是防止業務人員挪用貨款，許多公司業務員是集業務開發與收款於一身的，這就給了業務人員可趁之機。我們企業就發生過業務員收到客戶貨款不上交而公司以為客戶仍沒付款的事情。對於這類事情，是需要財務監管制度來控制的，一個好的辦法就是定期對賬，由企業財務跟客戶財務直接對賬。最後還要談一點對於大額現金（營業款或貨款）存取銀行的在途安全（銀行以前有現場到企業出納室辦理收款的業務，後來銀行牛大了就取消了），這一點如果被熟知規律的不良分子知道也是風險很大的。關於防範，我的經驗就是車接車送，最低也要打計程車，並且要形成制度和習慣，千萬不要膀子掛個包就出去了。
五、選址的幾點補充防範。
針對商鋪如何選址的文章海了去了，但大都是講商圈選擇的。我這里還補充兩點，是從安全形度的。一是火災防範，從火險防範角度，在商鋪選址時一定要注意房屋結構、與左右臨鋪的連接關系、是否有消防通道、是否有必備的消防設施。在租賃商鋪時，還需要考慮商鋪是否有消防批文，否則你在辦理注冊證照時將無比困難。二是水患防範，這在多雨地區或多雨季節也要注意，大部分貨物都是需要防濕防潮的，並且水患還聯繫到用電安全，所以商鋪選址是否處於低窪地區、背後是否面臨河堤都是需要注意的。
六、對潛規則的應付。
J. 銀行發放個人貸款的風險有哪些如何防範
銀行發放個人貸款跟公司貸款面臨的風險並無太大不同。
其中最大的風險是借款人違約
至於樓上說的抵押物的問題，雖然說借款人違約銀行可以處理抵押物，但是銀行要付出管理成本（處理資產保全的人員是要發工資的），而且抵押物變現所得只能用於償還貸款直接導致的損失，如本金，利息，訴訟費，多餘的還要還給借款人，萬一抵押物跌價了，賣不了那麼多錢，那追索起來也比較困難，所以說對貸款的最大保障是借款人的償還能力不是抵押物，哪個銀行都不希望借款人違約，導致要處理抵押物的！
其他的風險還包括政策風險（個人貸款還有經營性的，如果經營的是政策要收緊，風險就比較大了）
還有一些非正常的風險（如這次地震導致的房貸一筆勾銷）
至於防範的方法，無非也就是貸款調查，審查，審批要盡量規范，對抵押物的評估要審慎，不能完全按照市場價格來評估，特別在房地產泡沫較嚴重的時候尤其不能完全相信市場價，另外貸後管理也很重要。