Ⅰ 銀行案防的重點部位和關鍵環節是指什麼
銀行案防工作重點
各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：
2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：
一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，採取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防範長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理並舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。
二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬採取的措施，由總行進行告誡，並在系統內通報;對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批許可權;對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改後方可恢復辦理。
三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構築防範操作風險，尤其是防範案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防範的制度建設，並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和後評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。
四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理「回頭看」檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防範內外勾結、偽造和克隆票據、「假作廢，真盜用」、「大頭小尾」等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。
五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵;對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行「雙線問責」，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任;對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，後果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。
六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防範工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防範的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。
七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防範和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防範風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基矗
八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入年度目標考核體系，落實案件防範和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。
九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，並予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予年度綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其年度綜合評分，問題嚴重的要直接降級。
十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事(不包括外部董事)通報;對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。
十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。
Ⅱ 農行員工學習案例案防心得體會
銀行員工違規案例學習體會工作文章 2009-05-26 13:34:59 閱讀6712 評論2 字型大小：大中小 訂閱 .
——要堅守制度，更要堅守自己的心
近日以來，通過對我行員工違規案例的深入學習和剖析，觸發內心感慨萬千。
一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之餘，也開啟了一番關於工作責任與個人名利、職業道德與個人行為規范的思索和引申……
翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經擁有一段光鮮的職場經歷：他們中有的學校畢業後在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優秀人才被引入銀行，成為銀行的業務精英；他們中有的從部隊光榮轉業後，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。
是什麼造成了這么多光榮背後的橫刀落馬，是什麼催生了那麼多中規中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安於平淡的心？
記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述：「制度在一定程度上總是落後於實踐，存在覆蓋不到的領域，存在執行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現為引導、規勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強大力量，而且更容易被人理解和接受」。制度規范的是人的行動，而文化感召的是人的內心，可見任何制度的約束都不及自我內心的控制來得主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰線上的擔當，哪怕只是普通的儲蓄櫃員，哪怕是 「一筆千金」的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權重的領導幹部！正所謂擔當無大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心：某會計人員經不住外界賭球誘惑，挪用公款700餘萬元，在短時間內揮霍一空；某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸後流於形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行360萬元信貸資金得手；某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴重的不良社會影響……
作為一名銀行工作人員，要面對「日理斗金」的狀況而坐懷不亂，要面對「糖衣炮彈」的侵襲而處事不驚，「念念有如臨敵日，心心常似過橋時」，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系：所謂「人為財死，鳥為食亡」，名利對於很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久？不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心？只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的環境中為內心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。
有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經過一番欲無度，終得身陷囹圄中；
有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！
以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態度和價值觀，其人生就會呈現出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已！
2009年5月22日
Ⅲ 求一篇《銀行業內控和案防制度執行年活動自查分析報告》的文章。謝謝
銀行業內控和案防制度執行年活動自查自糾階段工作報告
根據銀監會「內控和案防制度執行年」活動的有關要求，結合省聯社、辦事處「內控和案防制度執行年」活動方案及相關要求，我社結合自身實際認真貫徹落實，在此基礎上出台了《內控和案防制度執行年活動方案》，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結束，現將相關情況報告如下：
一、准備階段
為加強「內控和案防制度執行年」活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監事長兼任辦公室主任，具體負責「內控和案防制度執行年」活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規章制度，在此基礎上，由活動辦公室制訂出本社具體的實施方案，報銀監辦備案後於2010年6月5日召集各社主任召開了「內控和案防制度執行年」活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執行年活動方案》，要求各社回去後組織本社員工再學習，使全體員工統一思想，高度重視，准確把握活動要求。
二、學習階段
在學習階段，為不影響正常業務的開展，聯社明確了城內二個網點與管理人員人員進行集中學習，鄉鎮網點由主任組織學習，「內控和案防制度執行年」活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯社組織了一期培訓，主要學習了各項業務操作流程、各項信貸管理以及違規處罰制度，分別由聯社各部門經理主講上述制度，並結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規章制度的理解和把握。
三、自查自糾階段
在全面部署和組織推動的基礎上，聯社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照「邊學邊查邊改」的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。
通過自查，對於各社財務開支手續不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續不齊備、個別社主任檢查現金和重要空白憑證流於形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規定進行反洗錢流程操作等問題，均屬於有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強制休假制度》；實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題後無可參照執行的處罰標准，使執行力打了折扣；近年來，我社吸收了大量的股金，但對於股東要求的用其股金質押貸款卻處於無章可循的局面，對業務發展產生了一定的影響。
針對上述存在的問題，聯社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向「不敢違」轉變，從「不敢違」向「自覺抵禦違規形為」轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。
Ⅳ 銀行業內控和案防制度執行年活動工作總結
農村信用社「制度執行年」工作總結
為認真貫徹省聯社、**市辦及縣聯社關於開展「制度執行年」活動的工作部署，鞏固和深入案件專項治理、典型案件警示教育活動成果，結合保先教育「回頭看」和「幹部作風整頓年」活動，「以抓員工，抓主要業務風險點」為重點，統一思想，提高認識，掀起了學習制度，熟練掌握制度，模範執行制度的熱潮，逐步建立起了「自我監督，崗位監督，管理監督，稽核監督」四位一體的功能互補，責任明確，查處有力的管理監督體系，認真貫徹落實黨的「十七大」精神，堅持鄧小平理論和「三個代表」重要思想和科學發展觀，提高了信用社服務質量，優化了信用環境，壯大了信合實力，促進了我社信合事業穩健、快速的發展。截止11月底，各項存款凈增1108萬，同比增長236萬，貸款凈投放195萬，同比增長45萬，財務收入238萬，同比增長34萬，股金結構得到優化和穩定，信貸資產質量得到提高，信用社的聲譽得到提升。
通過「制度執行年」活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規經營和風險防範意識，徹底糾正了業務操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規操作的現象，徹底解決了員工的工作作風不深入 ，勞動紀律差，制度執行不力，工作責任心不強等現象。這些成績的取得，我社做了以下幾方面工作。
一、加強領導、精心組織
成立了「制度執行年」活動領導小組，由法人社主任任組長，主辦會計任副組長，各分社主任為成員，具體負責「制度執行年」活動日常工作，及時總結匯報、開展經驗交流。同時，黑坪信用社制定了「制度執行年」活動的實施方案，明確了這次活動的指導思想、工作目標、時間安排、分步實施的內容和方式，從而推動了「制度執行年」活動健康有序開展。
二、加強學習、提高認識
我社二00七年二月十三日召開了「制度執行年」活動職工會，統一了思想，提高了認識，全面安排部署「制度執行年」活動工作。並對員工學習時間、學習方式、學習筆記、心得體會、自查剖析都作了明確的要求；規定職工學習時間每周不少於2次，每次不少於2小時，學習筆記不少於20篇，心得體會不少於2篇，自查剖析不少於1篇；開展以集中學習和分散學習相結合，制度學習與案例分析相結合，全面學習和重點學習相結合，培育合規企業文化，增強合規經營意識。以「制度、執行、監督」為重點，以「標本兼治，重在治本」為目標。主要學習內容是：重點學習省聯社成立以來下發的各種規章制度，學習《人行法》、《商行法》及銀監部門制定的有關制度，學習有關法律法規，如《貸款通則》、《合同法》、《擔保法》、《會計法》等重要金融法律法規，以及金融業務典型案例和先進事例。通過學習，讓員工達到「心有所懼，心靈觸動」的境界，提高員工對講規章、講制度，講合規的必要性和重要性的認識，看到了落後員工從「事不關己，高高掛起」到「嚴格執行制度，就是保護自己」的轉變。據統計、在開展「制度執行年」活動期間，信用社組織員工集中學習相關制度9次，參加人數到達117人次，提供學習資料18份；員工開展業余自學，作好學習筆記250篇；員工書寫開展「制度執行年」活動心得體會人均2篇；組織員工開展「制度執行年」演講活動1次，業務技能竟賽1次。
三、自查剖析、找准差距
通過各項制度、法規的學習，加強職工之間的交流、討論，分社之間的競賽，我社認真組織了職工在制度執行方面的自查剖析活動。對各崗位、各分社的業務操作、內控管理、監督制約等情況進行全面評估。由每位職工結合自身在業務操作過程中執行制度情況撰寫自查剖析報告，梳理出存在的問題，通過信用社召開職工自查評議會，展開「查原因、談危害」的大討論，深挖根源，找准差距，人人簽定「制度執行年」合規承諾書。
四、整改完善、重在實效
在「制度執行年」活動中，通過開展學習動員，嚴格按照制度規定對原經辦的業務和自身的行為規范進行自查自糾，剖析分析，主要存在下列問題：一是個別職工工作作風不深入，勞動紀律差，工作責任心不強；二是制度執行不力，主要表現在小額農貸管理不規范，信貸檔案收集不完整，「四雙」制度流於形式；三是超權發放貸款和違規發放信用貸款的現象仍有所存在；四是不按時核對往來帳務，「印、押、證、機」的保管和使用不按要求等違規行為。針對上述問題，我社已採取與職工交心談心，找准差距，對症下葯，召開職工會批評教育4人，對活動中違規行為涉及人員給予嚴肅處理2人，從而切實解決了執行制度不到位、檢查監督不到位和責任追究不到位的問題，有效防範了操作風險和經濟案件。同時，全社建立了誠信舉報制度和自我檢討機制，實行違規行為積分管理辦法，對員工建立違規積分管理台帳，與個人目標考核、評選先進、職務晉升等掛鉤。層層簽定《嚴格執行制度防範操作風險目標責任書》和《防案查案目標責任書》，進一步加強了自我約束的能力，制度執行的力度在全社職工中得到升華，制度執行的行動在全社職工中得到提升，徹底糾正了視制度而不顧，搞弄虛作假、騙取榮譽的現象，大力弘揚按制度操作，開拓創新的良好風氣，營造了健康的企業合規文化，使規則意識深入人心。
通過「制度執行年」活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由於執行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執行不力、發現問題失之於寬、失之於軟等問題。今後，我社將繼續深入開展「制度執行年」活動，堅持理論、業務、制度的學習，讓員工在思想上築牢防線，嚴格執行省、市、縣聯社的各項規章制度，嚴格監督，強化制度執行力，把逗硬作風貫穿於整個業務工作中，認真貫徹落實「十七大」精神，樹立科學發展觀，實踐「三個代表」的重要思想，推動黑坪信用社各項業務經營又好又快地發展。