銀行不良貸款按擔保方式分

1. 中國農業銀行農戶不良貸款分類

中國農業銀行農戶不良貸款分為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
1.逾期貸款是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
2.呆滯貸款是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
3.呆帳貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經專案批准核銷的貸款。
拓展資料：
1.不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款， 是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。 中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、 呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。
2.同時中國銀行界也採用了國際通用的信貸管理方法，將貸款按風險程度分類，為特定風險級的貸款作相應的准備金提取及其他手段。這套以風險為基礎的貸款分類方法即「五級分類法」。將貸款風險分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失，後三者稱為「不良貸款」，它將貸款按實際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬准備金並專門用於貸款呆賬損失的核銷，並以貸款質量的升級為管理目標。

2. 不良貸款包括哪三類

次級貸款、可疑貸款、貸款損失
一、次級貸款
1.當借款人出現還款困難，如僅靠工資無法償還時，可能需要拍賣借款人抵押擔保的財產來償還欠款。損失率:30%-50%。
二.可疑貸款
1.當借款人的財務狀況進一步惡化時，其名下的抵押經金融拍賣後可能無法償還債務，資產正在清算或等待判決，貸款將被暫時列為可疑貸款。損失率:50%-75%。
三.損失貸款
1.一般是指確定貸款無法再收回，無論用什麼手段，銀行都已經認定了損失，所以會為這筆貸款計提損失。損失率:75%-100%。
2.過去，不良貸款被歸類為「一天兩天以上」。逾期貸款是指到期後仍未償還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年的貸款，不良貸款是指被認為無法收回的貸款。這種分類方法存在一些弊端，所以現在銀行都採用五級分類的方法，如果符合條件，就會被歸類為不良貸款，能夠及時反映銀行的盈虧情況。
3.每個分類標准都有嚴格的區分條件。滿足條件後，將移至該分類。每個人都應該注意維護自己的信用，及時還款。否則，不良貸款會對他們的聲譽造成損害。
拓展資料：
一、貸款五級分類是指商業銀行根據借款人實際還款能力對貸款質量進行的五級分類。即根據風險程度，將貸款分為五類:正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，後三類為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例和中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。
二、1.正常貸款 借款人能夠履行合同，始終正常還本付息。不存在影響貸款本息及時足額償還的負面因素。銀行完全有信心借款人按時足額償還貸款本息。貸款損失的概率為0。
2.關注貸款 雖然借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素。如果這些因素持續下去，借款人的還款能力會受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3.次級貸款 借款人的還款能力存在明顯問題，完全依靠其正常經營收入是不可能足額償還貸款本息的，因此需要通過處置資產或對外融資甚至實施抵押擔保的方式償還利息和利息。貸款損失的概率在30%到50%之間。
4.可疑貸款 借款人不能足額償還貸款本息，即使實行抵押或擔保，也肯定會造成一定的損失。僅僅因為借款人重組、合並、兼並、抵押物處置、未決訴訟等存在一定因素，損失金額不確定，貸款損失概率在50%-75%之間。
5.損失貸款 是指借款人已無償還本息的可能性。不管採取什麼措施和程序，貸款註定是要流失的，或者說雖然有一小部分可以收回，但它的價值也很小。從銀行的角度來看，將其作為銀行資產保留在賬戶中是沒有意義和必要的。對於這類貸款，在履行必要的法律程序後應立即注銷，貸款損失的概率為75%-100%。
三、根據《不良貸款認定暫行辦法》，規定如下: 第十一條商業銀行不良貸款認定應當遵循「同級負責、分類認定、超限額審批、集中管理、檢查評估」的原則。
(1)責任層級是指由本級認定並對本級認定結果承擔最終責任的直接經營的貸款；
(2)分類認定是指按照不同程序對逾期貸款、呆滯貸款、不良貸款進行認定；
(3)超限額審批是指對超出本級認可許可權的上級行的審批，審批行行長對認可結果負最終責任； (4)歸口管理是指認可工作的組織實施，由信用風險管理部門統一負責；
(5)檢查評價是指審計部門對不良貸款認定標准和程序的執行情況進行檢查和評價。

3. 什麼是不良貸款劃分標準是什麼

銀行不良貸款的分類方法是「一逾兩呆」(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。但是「一逾兩呆」也有不足，就是掩蓋了銀行貸款質量的許多問題，比如根據貸款到期時間來考核貸款質量，就會引發借新還舊的現象，這樣就很容易將一筆不良貸款變為正常貸款，而實際上並沒有降低風險。
要了解不良貸款，首先我們要了解它的定義：
不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
按照不良貸款的類型分為以下三種：
1、逾期貸款
是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。
2、呆滯貸款
是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布一季報 不良貸款率降至營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。所以建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔成倍的利息也會給自己的信用記錄留下污點。

4. 銀行貸款大體分為哪幾類

有三大類：按貸款主體分類、按擔保方式分類還有就是按貸款的質量分類。

5. 不良貸款分類

1、逾期貸款
是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
2、呆滯貸款
是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經營已停止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款;貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分;經國務院專案批准核銷的貸款。
拓展資料：
不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在賬面上提列壞帳損失准備。
根據中國人民銀行1995年7月27日發布的《貸款通則》(試行)，不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。中國自2002年全面實行貸款五級分類制度。
長期以來，中國專業銀行信貸資金基本上是粗放式經營，不良貸款在專業銀行貸款中已經佔有相當大的比重，不良貸款問題不僅嚴重製約著專業銀行向國有商業銀行轉變，而且已成為中國經濟發展中的一大隱患，已到了非解決不可而又很難解決的地步。分析不良貸款的成因對促進中國銀行業務經營方式由粗放型向集約型轉變具有十分重要的意義。

6. 不良貸款包括

不良貸款：
1、逾期貸款
是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
2、呆滯貸款
是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經營已停止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款;貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分;經國務院專案批准核銷的貸款。
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期 (含展期後到期) 未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期 (含展期後到期) 超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款; 呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。
拓展資料
原因
1、一些企業信用觀念不強，與中國對不講信用的企業及其負責人缺乏嚴厲、有效的制裁措施有關，與企業的償債能力太低有著直接的關系。導致企業償債能力太低的原因是多方面的，有企業自身的原因，也有企業外部的原因，如有些企業或項目沒有進行周密的可行性研究，或可行性研究結論是不能上，但有些領導卻拍著胸脯上了，造成決策失誤;企業經營管理不善，投入產出率低，經營效益不好;企業的社會負擔和其他負擔沉重，承擔著部分政策性職能，使企業舉借的大量資金被用於非生產性開支，等等。
2、實際上，中國企業的債務負擔已經非常沉重，而且有愈來愈重之勢，中國許多企業已不具備完全的償債能力，不可能還清所欠的全部債務，而企業要生存和發展，就必須設法增加其資金來源，減輕其債務負擔，在這種情況下，企業拖欠銀行貸款、逃廢銀行債務就是必然的。

7. 我國商業銀行在管理不良貸款的時候有哪五級分類，這樣做的意義是什麼

分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，意義：確定貸款遭受損失的風險程度。
1.貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。
2.貸款五級分類法是指銀行根據審慎的原則和風險管理的需要，定期至少每半年對全部貸款採用以風險為基礎的分類法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。五類貸款的定義分別為：
1）正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
2）關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
3）次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
4）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
5）損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
1.適應區域經濟發展，進一步推進貸款五級分類的意見如下：
1）實事求是的制定相應的貸款分類制度。在我們西部欠發達地區，商業銀行信貸支持的對象主要是財務制度不健全，經營管理相對落後，經營效益差的個體、集體及股份制企業。
2）修訂和完善金融法律法規，依法監督貸款分類制度的執行 目前，在金融管理的重要法規中，依然只強調「一逾兩呆」分類方法，而忽視「五級分類」方法。
3）實事調整考核指標，推進五級分類制度運行：在現有的資產質量考核指標中，各行系統下達的考核任務均以「一逾兩呆」口徑，督促不良貸款實現「雙降」，而無視貸款損失的實際發生，根本上不利於經營信貸管理工作做到未雨綢繆，防微杜漸；同時也不利於經營行調整信貸營銷策略、現代銀行制度的建立。

8. 貸款擔保方式分為幾種,各是什麼

目前常見的有三種貸款擔保方式，即住房抵押、權利質押和第三方保證。

一、以住房抵押作貸款擔保

如果借款人名下有房產的話，可以選擇以個人住房作為抵押物來進行貸款的擔保，而且房產的評估價值都不會低，有助於提高借款人的貸款額度。

如果貸款人以所購住房作抵押，則無需對抵押物進行評估，對借款人來說，可節省一筆評估費用；如果貸款人以自己已經押有產權的住房作抵押，該抵押物則需經過銀行指定的評估機構進行評估，抵押人需要支付一筆評估費用。

以住房作貸款擔保，借貸雙方要按有關法律規定到房地產管理機關辦理抵押物登記手續，抵押登記費用由借貸人承擔。此外，借貸人還需按規定到貸款銀行認可的保險公司購買抵押物財產保險和貸款保證保險，保險金額不低於貸款的全部本息，保險費用由借貸人承擔。

因此，採取抵押擔保方式，借款人要支付抵押登記費用、保險費用和抵押物評估費用，如果借貸人經濟較為寬裕，可以考慮選擇這一方式。

二、以權利質押作貸款擔保

除了房產和汽車外，銀行也可以接受特定的有價證券和存單作為抵押物，有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券，存單指人民幣定期儲蓄存單。

借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度，至少要大於貸款額度的10%。

各種債券一定要真實有效，方可用於質押，存單需有開戶行的鑒定證明及免掛失證明。借款人在與銀行簽訂貸款質押合同的同時，要將有價證券、存單等質押物交由貸款銀行保管，並由該銀行承擔保管責任。

一般來說，選擇質押貸款擔保方式，要求居民家庭有足額的金融資產，依靠這些金融資產完全可以滿足購房消費的需要，但一時難於變現或若變現將帶來一定損失。

三、以第三方保證作貸款擔保

這種個人住房貸款擔保方式需要借款人提供貸款銀行認可的保證人，按貸款銀行的規定，保證人必須為企業法人，為借款人提供貸款保證，為不可撤銷的連帶責任保證。

借貸人應提供第三方法人的營業執照復印件，第三方法人必須是能獨立核算、自負盈虧、有健全的管理機構和財務管理制度，有相當於AA級以上的企業信用等級，在借貸銀行開戶，無重大債權債務糾紛等，否則有其中任何一條都不能充當第三方。

(8)銀行不良貸款按擔保方式分擴展閱讀：

貸款擔保的流程：

1、申請：企業提出貸款擔保申請。

2、考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。

3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

4、擔保：與企業簽訂擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽訂保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。

5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。

6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。

8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。

9、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。

10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

參考資料：

貸款擔保_網路

9. 五級分類不良貸款是指

貸款五級分類為正常、關注、資級、可疑、損失，分別對貸款收回的可能性進行定義。不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款。
一、正常貸款核心定義：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。
二、關注貸款核心定義：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
三、次級貸款核心定義：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
四、可疑貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
五、損失貸款核心定義：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
【拓展資料】
貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，來出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗一點的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期 (含展期後到期) 未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期 (含展期後到期) 超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款; 呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。