小額擔保貸款典型案例

1. 金融危機給大學生帶來哪些挑戰與機遇

目前，由美國次貸危機引發的金融危機愈演愈烈，逐步呈現出從虛擬經濟向實體經濟轉移、由一國向全球蔓延、從經濟領域向社會其他生活領域擴展的趨勢。美國實體經濟的疲軟，直接造成中國經濟及其他領域面臨嚴峻形勢。而大學生就業問題首當其沖。據統計，僅2008年上半年，全國就有6.7萬家民營企業倒閉。這么多企業倒閉，肯定會影響大學畢業生就業市場，進而導致畢業生就業面臨著嚴峻的挑戰，但在挑戰的同時，也蘊藏著巨大的機遇。

一、2009屆畢業生就業面臨的挑戰

隨著金融危機的到來，原本積重難返的大學生就業問題變得更加嚴峻：一方面，2009年全國高校畢業生人數超過610萬，這些應屆畢業生急需要就業；另一方面，許多用人單位削減甚至取消了校園招聘計劃，使人力資源供需出現了嚴重的不均衡，畢業生就業面臨最冷「寒冬」，主要表現在：

1、從國家宏觀角度看：

（1）2009屆畢業生人數創歷史新高。由於國家連續擴招，畢業生人數始終保持較快增長，待就業畢業生數目巨大。在金融浪潮席捲而來，經濟持續低迷的今天，09年大學生就業工作任務非常艱巨；（2）國家經濟增幅放緩，新增勞動力需求的大幅減少。受全球金融危機沖擊，預計我國在未來幾個月乃至相當長時間里可能面臨經濟發展減速、出口減少、財政減收、外匯儲備縮水以及待業人員增加等情況；（3）相關就業保障政策的出台，比如《勞動合同法》，在進一步完善我國僱傭關系各項規范、保障員工合法權益的同時，也會導致用人單位在僱傭員工的問題上慎之又慎。

2、 從用人單位角度看：

（1）全球范圍內的金融危機帶來的全球經濟滑坡導致消費需求下降，投資需求萎縮，從而引起對新增勞動力需求的大幅減少，導致許多單位削減甚至取消招聘計劃.一些以經濟管理類專業為主的院校,由於所設專業限制,所受沖擊必將更大；（2）不少用人單位在選擇大學生時存在或多或少的誤區，主要有：首先，學歷要求更高。在強調能力決定未來的今天，學歷仍然被視為尋找工作的敲門磚。從今年下半年各地舉辦的人才供需交流會以及我校舉辦的秋季校園招聘會和專場招聘會來看，盡管經濟「蕭條」，但一些知名用人單位本著「人才儲備」的目的，還是提供了一定的用人計劃，但企業的門檻提高、待遇降低，卻是可以明顯感到的變化。 第二，存在性別歧視。女大學生明顯處於劣勢，由於女大學生生理因素、婚姻因素、成就動機，以及生育保險費和女工勞動保護費用等，將來工作成本比男大學生大。所以，在招聘一些崗位時，用人單位更傾向於男性。第三，生源地域歧視。不少用人單位考慮到本單位的業務情況與當地聯系緊密程度，希望招聘的大學生熟悉當地方言及風俗，甚至有一定的人際關系網等，選用人才時優先考慮本地人才。第四，過分看重工作經驗。金融危機的影響，使得用人單位很難像以往那樣給予新晉員工較長時間的實習和培訓。從成本的角度來看，他們更願意錄用那些有相關工作經驗、可以直接投入工作的應聘者；（3）《勞動合同法》、《就業促進法》的出台，增加了單位用人成本，保障了弱勢員工的合法權益，這使用人單位在招聘時更加謹慎，在情況不明朗，需求不緊迫的時候，一般較少或不考慮增加招聘計劃。

3、從學生角度看：

（1）「硬體」缺乏。隨著金融危機的影響，畢業生想找到一份心儀的工作，必須要有足夠的「硬體」。即學歷、成績、知識水平、實踐經驗、動手能力等。目前的現狀是有相當一部分學生對於專業知識缺乏足夠的了解，理論素養不高，專動手能力較弱、缺乏必要的社會實踐；（2）「軟體」缺乏。除了所需的「硬體」外，畢業生還需要一些「軟體」傍身。比如適應能力、人際溝通能力、情緒控制能力、時間管理能力、就業能力等，這些能力對於工作的獲得有著非常重要的作用；（3）畢業生就業觀念滯後，存在盲目的樂觀或悲觀情緒，擇業觀、價值觀、人生觀尚存偏差。這不僅在一定程度上影響了我校畢業生就業率，同時也使得部分畢業生因此錯過了「最佳」的就業時機；（4）金融危機的影響，使一些畢業生打算延遲就業，期待危機過後找到一份好的工作。殊不知，不及時就業一方面使自己前面的投入一無所獲，另一方面也浪費了自身作為應屆生應有的優勢。

二、2009屆畢業生就業面臨的機遇

雖說這次世界性的金融危機對實體經濟造成了傷害，其他國家都面臨著一個經濟衰退的問題，我們國家各方面也受到了一定的影響，但實際上它對我們的實體經濟影響並不是很大。國家有充分的資金，充足的資源，可以抵擋金融危機帶來的金融上的壓力。甚至可以說，從某種意義上來講，大學生今天碰到的是 「從結構性失業走向充分就業、走到滿意就業」的挑戰，但更多的是機遇。主要表現在：

1、從國家宏觀角度看：

（1）我國經濟將保持又快又好發展，這對社會的就業尤其是大學生就業是個有力拉動；（2）國家經濟發展戰略，將有力的推動我國經濟持續、健康、協調、穩定的發展。我們國家面臨的問題不是金融危機，而是正在做產業結構調整，隨著工業化進程的逐步加快，勢必要有一些企業、一些人在這一輪的更新中被淘汰。但是產業結構更新後，對人員素質的要求就不一樣了，大學生的優勢就會凸顯出來。隨著我國產業結構的調整、基礎性工作的鋪墊、工業化進程的加快，第三產業所佔比重越來越大，文化產業、創意產業興起，這些工作都是需要高素質的人去做的,大學生的機遇也就來了；（3）建設創新型國家，社會主義新農村建設等，將為高校畢業生提供更多用武之地和更廣闊的發展空間；（4）《勞動合同法》、《就業促進法》將為高校畢業生就業提供法律保障。

2、從單位角度看：

（1）為了緩解大學生就業壓力，國家各級機關和事業單位必將成為吸納大學生就業的大戶。根據歷年統計，國家各級機關及事業單位吸納人數佔到應屆生總數的12.7%左右，今後這一塊市場必定穩中有升；(2)用人單位本著「人才儲備」的目的，招聘數量不會有太大減少；（3）隨著國家鼓勵消費、國內需求的不斷增長，國內市場將會進一步開拓，製造業、社會服務業等行業對於人力資源需求將進一步擴大；（4）隨著法律的完善，單位也逐步完善自己的用人制度，以前非法用工、拖欠工資等現象得以從根本上消除。

3、從學生個人而言：

（1）提升自身「硬體」與「軟體」。對於大學生職業發展而言，自己唯一可控的就是自己的就業能力。外在環境的變化，使學生可以充分認識到就業的艱難，進而通過各種手段提升自身「內功」，最終提升自己的就業能力；（2）改變舊有的擇業觀念，樹立正確的擇業觀、人生觀、價值觀。在這樣一個大環境下，學生可以拓寬自己的就業面，可以有更多的選擇。比如：有的同學本來不打算考公務員或研究生，只想到企業去工作，現在也發現在找不到合適工作的情況下，公務員或研究生也不錯。從長遠看，這極有可能成為提高就業層次的重要手段。

2. 貸款人的責任

最好不要，即使他是公務員。因為如果借款人無錢還債，由擔保人償還，這是近年來發生在民間借貸糾紛中較常見的尷尬現象。由於借款人玩失蹤或喪失償還能力，債權人往往將擔保人一並告上法庭。

法律界人士指出：根據我國《擔保法》規定，保證擔保有兩種方式，即一般保證和連帶責任保證。如果是一般保證，法院必須先對債務人財產進行強制執行，如果強制執行債務人以後仍無法履行債務的，方可向保證人執行；如果當事人在保證合同中約定連帶責任保證，法院即可以直接要求保證人承擔責任。

■典型案例

案例1：在空白借據上摁手印擔保人被判還款20萬

2009年5月，李強因公司經營急需20萬元資金周轉，便找張某借款，張某要求李強提供有一定經濟實力的人作連帶責任擔保。於是，李強找到劉勇稱自己想向張某借款2萬元，讓劉勇作擔保。劉勇不好意思拒絕，便在空白借據上寫上「擔保人劉勇」的字樣，並摁上手印，還向李強提供了身份證復印件。隨後，李強在空白借據上填上內容後，向張某借得現金20萬元，約定期限為3個月。借款到期後，李強因生意虧損，無法還清借款本息遂逃之夭夭。張某找不到李強，便將擔保人劉勇起訴到法院，要求劉勇償還20萬元借款。

城關區法院經審理認為，劉勇對出具空白擔保書導致借款數額被擴大具有過錯，其在空白字據上簽字、摁手印時，應當預見李強可能會超出借款數額，不加核實本身就是一種間接故意過錯。出借人張某憑借劉勇的簽字、手印、身份證復印件，有理由相信借條中的全部內容是劉勇的真實意思表示，因此擔保合同成立，判決劉勇承擔20萬元還款責任。

案例2：銀行放貸事後找擔保擔保人責任被減輕一半

某化工廠以購原材料為由向銀行申請貸款200萬元，並簽訂借款合同，合同約定每季度支付利息一次，時間為每季度最後一個月的20日。另一家設備公司事先口頭向銀行承諾為化工廠提供擔保，承擔連帶保證責任，在事後補簽了擔保合同。貸款到期後，某化工廠未能償還貸款及利息，銀行遂將化工廠和設備公司訴至法院，請求判令化工廠立即歸還貸款本金200萬元及相應利息，設備公司對上述款項承擔連帶清償責任。

城關區法院審理認為，作為保證人的設備公司事後對保證合同進行了追認，使保證合同成為有效合同，所以應按保證合同承擔相應的保證責任。但銀行在貸款過程中有過錯，根據公平原則，應當適當減輕保證人的保證責任。設備公司只需承擔50%的連帶清償責任，同時按照法律規定，其清償承擔50%的連帶清償責任後，有權向化工廠公司追償。

案例3：個人貸款後「人間蒸發」朋友擔保被迫清償還貸

家住七里河區的劉某因資金無法周轉，向農村信用合作社提出貸款申請，在簽訂最高額個人擔保借款合同之前，信用社工作人員告知劉某需要找一名擔保人。於是，劉某找來朋友陳某。陳某在蘭州市一家國有企業擔任領導職務，他未多做考慮，便答應為劉某貸款做擔保人，兩人很快和信用社簽訂了一份最高額個人擔保借款合同。

劉某如願拿到4.4萬元貸款，按照合同，劉某需在2010年2月20日之前，還完所有利息和本金。截至2月20日，劉某隻支付了利息800餘元，未還清余額本息。信用合作社將劉某和陳某一起告上了法庭。七里河法院判決借款人劉某依法還款，同時認定擔保人陳某應承擔連帶清償責任。事後借款人劉某不知所蹤，這筆款項只能由擔保人陳某清償。

本報記者 陳霞

■專家說法

主持人：本報記者 陳霞

嘉賓：甘肅正天合律師事務所律師 王振東

甘肅聖方舟律師事務所律師 梁建麗

甘肅致中律師事務所律師張軍

主持人：在現實生活中，因擔保而官司纏身的人很多，那麼「擔保人」在法律上需要承擔什麼責任？

梁建麗：在民間借貸的過程中，債權人要求債務人提供擔保人，這是降低貸款風險的一種方式。但反過來對於擔保人而言，如果沒弄懂「擔保人」在法律上需要承擔的責任的話，無疑給自己加重了負擔。根據《擔保法》規定，只有在借條上註明「一般保證」或是寫明「在債務人不能履行債務時，保證人才承擔保證責任」，保證人才承擔較輕的「一般保證」法律責任。一般保證的保證人在合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

王振東：《擔保法》第六條規定：「保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證的方式有一般保證、連帶責任保證。當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。」案例1中民間借貸合同並沒有約定保證方式，應依法按照連帶責任保證承擔連帶清償。

主持人：《擔保法》中對擔保人主體資格有怎樣的界定？在什麼情況下擔保人可減輕責任？

王振東：在《擔保法》中，對擔保人主體資格作出了明文規定，其中第八條規定，國家機關不得作為保證人。國家機關從法律上來說雖然也是屬於法人，屬於機關法人，但是，其財產和經費是由國家財政撥付，是為了保障其履行社會管理職責，除其從事民事活動是為滿足自身需要外，不得直接參與經濟活動。因此，國家機關沒有保證人的資格，不得為他人債務提供保證。根據《擔保法》第五條規定，擔保合同被確認無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

張軍：案例2中的認定和審判並不復雜，應肯定的是，銀行在貸款過程中是有過錯的。該案中，發放貸款的銀行存在兩方面過錯：一是在僅有口頭承諾，未簽訂書面擔保合同的情況下，違反貸款程序向借款人發放了貸款；二是未完全履行貸款合同中應盡的法律義務和約定義務，因《借款合同》系格式合同，約定了貸款人的權利和借款人的義務，銀行在借款合同履行期間，應按《貸款通則》第七十一條規定的監管職責，即借款人有不按借款合同規定用途使用貸款的、不按借款合同規定清償貸款本息的，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款。本案中，因銀行監管不力，未能及時採取措施追回借款，擴大了損失，加重了保證人的風險，銀行應該對保證人的保證責任承擔相應的過錯責任。作為保證人的設備公司雖然事後對保證合同進行了追認，使保證合同成為有效合同，保證人應按保證合同承擔相應的保證責任，但根據公平原則，適當減輕保證人的保證責任，設備公司承擔50%的連帶清償責任。

主持人：在民間借貸的過程中，擔保人在擔保行為發生之前應考慮哪些問題？

張軍：首先要多方考察被擔保人的信譽。一般來講，被擔保人的信譽越高，擔保人的風險就越小。要想知道被擔保人的信譽高低，可以根據自己與被擔保人的平時接觸來判斷。還可以找被擔保人有經營業務的人或被擔保人的其他熟人進行了解。切不可礙於親戚、好友、同事、同學、老上級的情面，不假思索，不計後果，盲目地做擔保人，這種做法風險較大。如果對被擔保人的信譽不了解，就不要為其擔保。還要摸清被擔保人償還債務的能力。對擔保人來說，風險大小主要取決於被擔保人償還債務能力的大小，被擔保人償還債務的能力越大，擔保人的風險就會越小。被擔保人償還債務的能力又是由其能支配的財產多少和負債數額的大小決定的。故在提供擔保時，首先要看被擔保人能支配的財產是否可以償還貸款。再者要摸清被擔保人負債的多少。如果被擔保人可供自己支配的財產與貸款數額相差較大，或者被擔保人雖然有自己的財產，但負債累累，就不要為其提供擔保。

梁建麗：要求被擔保人提供反擔保。我國《擔保法》第四條規定:「第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。」反擔保就是專為擔保之債而設立的擔保。在債務人要求為其作擔保時，擔保人有權要求其提供相應的人或物作為其承擔擔保責任的前提條件。反擔保的設立實質上是為擔保責任進行分擔，在擔保責任較重的合同中，反擔保責任設立越大，各擔保人承擔的擔保責任就越小，其財產損失的風險也相對減少。因此，各位好心的擔保人在為他人作擔保時，最好能要求被擔保人提供反擔保以「自保」。盡量只提供一般保證。《擔保法》第十六條規定，保證分為一般保證和連帶責任保證兩種。在一般保證的狀況下，債權人只有通過訴訟途徑向債務人先行追償，在債務人的財產被執行後保證人才對不足部分承擔責任，這樣，擔保人財產損失的風險就相對小些。但在連帶責任保證中，債權人有權向主債務人和保證人中的任何一人要求償付債務，保證人的財產隨時可能接受法院執行，擔保的風險相對要大。因此為他人作擔保應盡可能提供一般保證，這樣可減少擔保的風險

3. 大連大學生自主創業優惠政策

這是沙區的優惠政策，今天剛去問了下，其實大連的優惠政策很少，你要做申請等政府審批才能免費用辦公地點。在企業所得稅和增值稅、營業稅方面大連地區沒有減免優惠，頂多減個房產稅，土地使用稅等！
扶持政策
1.大連市沙河口區政府出資1000萬元扶持轄區內大學畢業生和海內外大學畢業生來我區自主創業。
2.區政府出資建立1萬平方米的大學生創業就業中心，為自主創業大學生免費提供辦公場地，並承擔創業場地水、電、暖氣、物業管理等費用。
3.對申請自主創業的大學生，免費提供創業項目信息、創業項目專家評估，代理代辦無償創業資金和小額擔保貸款手續，代辦工商注冊、稅務登記手續並承擔相關費用，實現大學生創辦的企業「全程代理零費用」開業。
4.為大學生創業提供資金支持
（1）為符合條件的大學生創業項目提供額度為2-10萬元的無償創業資金。
（2）對高新技術項目和吸納就業人數較多的創業項目適度提高扶持金額。
（3）提供創業小額貸款和貸款擔保。為符合條件的自主創業大學生提供5-50萬元額度的小額擔保貸款，時間為三年，政府實行貸款利息全額補貼。
（4）建立大學生創業項目管理和融資擔保公司。
（5）在推動小額貸款政策落實的同時，通過設立扶持助推資金、員工持股、建立互助式創業資金會等辦法，幫助創業者解決資金需求。
5.提供免費職介服務。區職介中心和各街道保障所等公益職介機構為大學生創辦的企業提供免費職介、招聘和錄用人才等信息服務。
6.對來我區自主創業的具有一定規模且符合我區關於扶持新經濟企業發展的若干政策和總部、樓宇、新經濟產業園區建設若干政策條件的大學生創辦的企業，按照相關政策給予貼租、補貼、貼息、獎勵。
7.提供免費創業就業培訓。為有創業願望的大學生提供免費創業培訓，提高大學生的創業能力。
8.建立大學生創業項目資料庫，為大學生創業提供指導服務。
（1）建立創業項目資料庫。向社會徵集「現代化、技術化、小型化」適合大學生創業的優秀項目；邀請專家對大學生創業項目進行評審，將其中的優秀項目納入創業項目庫；組織大學生創業案例的評估和整理，編制典型案例集。
（2）建立區大學生創業指導專家隊伍。結合中國青年創業YBC項目，為有志創業的大學生提供創業專題講座以及「一對一」的創業咨詢指導服務。
（3）開展大學生創業大賽。啟動「百家企業帶動千名大學生創業，一人創業帶動三人就業」的「雙帶動」幫扶行動，打造創業品牌。

4. 小額貸款公司把卡里錢莫名劃走了怎麼追求責任

你是被騙了，報警吧！

【網路反詐騙聯盟團隊】特別提醒：

請警惕網路上發布的各種虛假貸款和辦理大額信用卡信息的騙局！網上各種異地小額貸款公司和擔保類公司發布的所有隻憑身份證就可以貸款或者辦理信用卡的信息都是騙子假冒貸款公司詐騙的騙局。無論公司是否注冊備案，都不要相信，騙子先騙你簽訂傳真合同，然後會一步步騙取你交納保險費、支付首月利息、繳納履約費、保證金、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金、開卡費等等，還會以你銀行流水不足、查驗你的還款能力或者是驗資為名，要求你將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶，甚至要求你到指定銀行辦理銀行卡並存入一定的現金，然後綁定騙子的手機號碼等低級詐騙手段，殊不知這種手段會騙光你賬戶上所有的錢，如果你不按騙子的要求交納費用，騙子會以你已經和他們簽了合同為名，威脅要把你拉入黑名單、並威脅起訴你違約、賠償巨額違約金等等，這實為低級的詐騙手段和典型詐騙！

請永遠記住，凡是對方以任何理由要求你先支付任何費用的，都是絕對的詐騙，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬以及繳納任何費用，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙，所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅到法院起訴賠償違約金的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。

所以，特此提醒廣大網友，小額貸款公司是不能跨區放貸的，辦理信用卡請到正規銀行或官網，不要相信網上各種投資、融資擔保公司以及各類小額貸公司發布的此類貸款或者辦卡信息，特別是北京、上海、廣州、深圳等大城市的這類公司基本都是騙子公司！如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！近幾年網上貸款詐騙案例肆虐，被騙案例暴增，還請各地公安機關大力打擊和整頓！

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5. 大學生創業指南的第三章 創業環境

創業環境是決定創業能否成功的一個重要因素。影響創業環境的因素主要有兩個，即內部因素和外部因素；出台大學生創業政策是為了營造良好的外部環境，加強大學生創業教育是為了創造內部環境。其中涉及到市場、行業、經濟、環境、政治、社會等各各方面，因此在評價創業環境時，內外考慮，綜合評價。 對於相對弱勢的大學生創業團體，國家出台相關的創業優惠政策是非常有必要的。就像小樹苗要多一點關照成活率才會偏高。近幾年隨著國家對大學生創業支持力度不斷加大，各地區也紛紛出台優惠政策扶持大學生創業。相對於歐美比較成熟的市場環境而言，中國大學生創業的制度環境其實還不完善。由於整個社會處於轉型期，使得創業者肩上的負荷更重，創業所需要的各種服務都還不完善，融資和金融環境都處在調整階段。雖然國家出台了一系列鼓勵大學生創業的優惠政策。但是，大學生創業之路卻異常艱難，與外國成熟又完備的創業環境相比，社會上還尚未形成利於大學生創業的氛圍，政府出台的在創業培訓、創業扶持、政策支持與優惠措施等現有政策有待落實，而且需要進一步健全、完善。
3.1.1 大學生創業政策主要集中在七個方面
例如成都市對大學生創業提供的優惠政策
◆法律、法規未禁止的行業和領域，全部向高校畢業生開放。高校畢業生創辦個人獨資企業、合夥經營企業，不受出資額限制，設立登記免交驗資報告。
◆ 小額擔保貸款：自籌資金不足的，可申請不超過5萬元的小額擔保貸款；合夥經營的，可根據實際人數放寬到20萬元。貸款3年內由政府全額貼息。
◆ 高校畢業生創業成功（自工商登記注冊之日起3個月內正常經營）的，一次性給予5000元創業補貼。
◆ 高校畢業生創辦的企業招用首次就業的高校畢業生，簽訂1年以上期限勞動合同並繳納社會保險費的，每招用1名高校畢業生，一次性給予1000元崗位補貼。
◆ 自主創業的高校畢業生及其創辦企業招用的高校畢業生，3年內免收人事代理服務費。
◆ 高校畢業生創辦注冊資本500萬元以下的有限責任公司，注冊資本可自公司成立之日起2年內繳足。
◆ 對高校畢業生創辦的具有發展前景的初創型科技企業，提供孵化投資。 戊戌變法之前，學子們上私塾。「學而優則仕」，考科舉，是讀書人的必經之路。但考中的做了官的總是少數，那些考不上的呢？考不上的自然要分散到各個行業中去勞動謀生。其中下海經商而講信譽的，被社會贊為「儒商」，就是「讀書人做買賣」儒雅可信的意思。我國幾千年的整個封建時期的私塾教育，也是只傳播文化，教導做人，不管分配工作。
很多人講，大學生創業失敗的關鍵是缺少創業意識。當代的大學生為什麼會缺少創業意識呢？首先，這是個社會問題。這種創業意識的缺失，與我國從建國以來，也就是五十年代起，高、中專畢業生全部由國家包分配的歷史有關。從1950年——1966年，這十七年來，大學中專畢業生已經被分配了十七屆。這也就是說，逐年的大學畢業生乃至全社會都已經習慣了畢業就有工作的模式，沒有人為工作發愁，即便是喊著豪言壯語到祖國最困難的地方去，到基層去，到農村去，也是有工作崗位的，有穩定的工資待遇。所以，今天的大學畢業生，需要走入社會參加工作的時候，前一段歷史時期大鍋飯制度（理想化的社會主義制度）下形成的依賴意識，仍在起作用。包括家長們在內，他們也不太支持大學生創業，他們意識不到我們今天所說的創業實際上是歷史傳統的回歸，是與1949年以前的傳統接軌。
因此，在當前國家扶持大學生創業的大環境下，創業教育就顯得刻不容緩。創業教育就是培養具有開創性個人的教育。它以提高學生自我就業能力為目的，尤其注重培養學生「白手起家」創辦小企業的精神和能力，使較多的畢業生成為職業崗位的創造者。通過創業教育，不僅能夠有效幫助大學生轉變就業觀念，增強創業意識，提高創業能力,自覺為自主就業打基礎、做准備,對培養未來的創業者十分必要而有益,而且可以引導、幫助他們發現商機，利用所學的知識進行機會型創業,這也是促進就業和建設創新型國家的需要。事實證明，大學生十分需要接受創業教育，遺憾的是目前能夠滿足這種需要的高校實在太少。
3.2.1什麼是創業教育
創業教育是一種新的教育觀念，不但體現了素質教育的內涵，而且應該突出教育創新和對學生實際能力的培養。在我國現階段創業教育應突出強調轉變學生的就業觀念，提高學生的創業意識，增強學生的創業能力。加強創業教育已成為世界教育發展和改革的新趨勢。伴隨著知識經濟的降臨而萌發的創業教育，正在隨著知識經濟的發展而成為世界高等教育發展和改革的新趨勢，而且已經延伸到職業教育和基礎教育領域。
3.2.2 創業教育的內容
鑒於創業教育的必要性與重要性，針對當前我國高校創業教育存在的問題，高校亟須變革現有教育方式，積極推行有實效的大學生創業教育。具體策略如下。
一、大力宣傳創業光榮的價值理念，發揮榜樣帶動作用，營造鼓勵支持大學生創業的良好氛圍
高校要將創業光榮理念在大學生剛進校門時就通過創業課程（重要的公共選修課）、講座等途徑傳授給他們，改變上大學只為謀求高薪舒適工作的傳統認識，培養創業意識。與此同時，高校應大力宣講大學生創業成功的案例，通過典型帶動激發在校大學生獨立自強、創業進取的精神。要通過舉辦課外學術科技作品競賽、創業計劃大賽、網站設計、廣告創意設計等各類創新創業競賽，以及開辟大學生創業園等舉措，營造濃厚的鼓勵支持創業的校園文化氛圍，提升大學生的創業意識和實踐能力。
二、建立完善創業教育課程體系，選聘富有實際創業經驗的創業導師，構建完整的創業教育師資隊伍
創業教育不能離開課堂這一傳授知識的有效途徑和基礎環節。創業教育的課程不僅要傳授創業專業知識，而且要傳授經營管理和相關綜合知識；不僅要傳授知識，而且要能夠激發創業意識、培養創業品質、增強創業能力。課程體系應包括涵蓋創業理論、創業風險、創業能力、創業心理、創業技巧、創業規范等內容的「創業學」、「中小企業創建」、「創業政策與法律法規」等課程，還應包括市場經營和企業管理課程。此外，完整的創業教育，除專門開設創業教育課外，還應發揮綜合性大學學科門類齊全的優勢，採取「文理工互補」多科融合方式，為學生提供大量跨專業、選修和輔修課程的機會，加強「通才」培養，為創業打下寬厚的知識基礎。
完整的創業教育師資隊伍主要由三類人員組成：第一類是教授創業理論課的本校教師，主要由工商管理、企業管理、法律專業的教師擔任。第二類是從事創業沙龍講座的工商、稅務部門、企業、投融資機構的專業人士，以傳授企業登記注冊、交納稅費、企業管理、融資貸款方面的知識與技巧。第三類是富有實際創業經歷並取得成效的創業導師，此類人員豐富的創業經歷、現身說法對於大學生尤具說服力。大學生最為關鍵的創業實踐環節，最需要這些導師點撥迷津、傳授寶貴經驗。當前，高校創業教育師資隊伍中，富有實戰經驗的創業導師尤為匱乏，亟須加強這一類師資的選聘，以解決創業教育「紙上談兵」的問題。

6. 國內比較典型的p2p網貸業務模式有幾種

你好，個人總結了國內P2P網貸大概有8種運營模式：
線上+線下」模式、擔保公司擔保模式、保險公司擔保模式、純線上的借貸模式、抵押擔保模式、P2P+股票配資模式、風險准備金模式、P2P+融資租賃模式。
希望能幫到你！