公積金貸款擔保優勢

Ⅰ 公積金貸款和商貸的優勢大盤點

公積金貸款和商業貸款各自優勢是什麼？

應在同種擔保方式下比較兩種貸款費用

住房公積金貸款有四種擔保方式，即「抵押加連帶責任保證」、「抵押加購房綜合險」、「質押擔保」和「連帶責任保證」。其中最常用的是前兩種，即「抵押加連帶責任保證」和「抵押加購房綜合險」。

目前銀行商業貸款有三種擔保方式：「抵押加連帶責任保證」、「質押擔保」和「連帶責任保證」，一般採取「抵押加連帶責任保證」擔保。潘峰認為，客觀地比較公積金貸款與商業貸款的費用應在相同擔保方式的前提下進行。僅從費用多少考慮，當公積金貸款和商業貸款都採用「抵押加連帶責任保證」 擔保時，公積金仍具有相當的優勢。

以借款人年齡40歲，房屋總價60萬元，10年期30萬元貸款來計算，住房公積金貸款本息及費用總和比銀行商業貸款少17219．2元。因此，當兩種貸款採用同種擔保方式時，公積金貸款仍有相當優勢，而購買綜合險實際上是公積金貸款比商業貸款可以多採用的一種擔保方式。

公積金比商貸多了一個評估費

住房公積金貸款比商業貸款多了一個評估費，是因為住房公積金貸款和商業貸款的評估方式不同。銀行商業貸款的評估是從開發商項目入手的，直接針對項目，評估合格後與開發商簽訂協議，個人辦理貸款時就不用評估了。

而住房公積金貸款的評估針對個人，每個人做住房公積金貸款時需要到評估事務所做評估。住房資金管理中心也在考慮是否可以參照銀行對一些大的項目進行統一評估，這樣個人在購買這些項目的住房貸款時就可以省去評估這一環節了。另外，將來辦理抵押登記時如果貸款時沒有評估是否需要再評估也應該加以考慮。

公積金比商貸少一個律師費

由於公積金貸款與商業貸款兩者調查方式不同，所以公積金貸款比商業貸款少了一個律師費。銀行辦理商業貸款時委託律師事務所進行借款人資信調查，律師收取借款人千分之四律師費。而住房公積金貸款是住房資金管理中心委託銀行進行調查，住房資金管理中心向銀行支付手續費。

公積金比商貸多一種擔保方式

抵押加購房綜合險是委託貸款4種擔保方式之一。購房綜合險為那些找不到保證單位的借款人提供了一條貸款渠道。

由於商業貸款准許借款人貸款購房的項目，都是與銀行簽了協議的項目，開發商須為在銀行貸款購房人提供擔保。而公積金貸款則沒有與開發商簽訂協議，即用公積金貸款買房，開發商可提供保證，也可不提供。開發商不提供保證的，借款人可以找自己單位或其他單位為自己的貸款做保證，如果找不到擔保單位的借款就需要購買綜合保險。

借款人購買太平洋保險公司的房屋財產險和壽險後，保險公司收取保險費即承擔相應的保險責任，保險的費率是根據出險的概率精算出來的。雖然保險費使貸款總的支付費用比單位保證方式多，但相應減少了借款人將來的償付風險，比如，借款人失業、死亡、殘疾，保險公司經審查確認後替借款人償付剩餘的貸款本息，而且保險公司不再向借款人或借款人的繼承人繼續追償代為償還的貸款，也不會因此而處分房屋。當然，如借款人重新就業後仍需償還貸款。

而在單位保證的擔保方式下，一旦借款人不能償還貸款，保證單位將為借款人清償貸款，但保證單位相應獲得了對借款人的追索權，即借款人有責任向保證單位償還保證單位代借款人償還的貸款，如果借款人無力償還，保證單位可以按照法定手續處理借款人所購住房。所以購買綜合保險後，當將來出現保險責任內的償付風險時，可以在不降低借款人或借款人的繼承人的收入和生活水平的基礎上清償債務。很多國家即使在抵押能夠成立的情況下也為貸款進行保險來分散借款人本人的風險。到1999年底，北京市已經有6例貸款出現失業、死亡等保險事故，保險公司已進行了賠付。

購房綜合險的保費可以退還

借款人用住房抵押進行貸款，需要到房管部門辦理抵押登記手續。借款人在辦理完這個手續後，按照規定保險公司將扣除一定手續費後退還借款人剩餘期限的壽險保險費。舉例來說，借款人按照規定購買5年的保險，當他在第二年抵押登記辦下來後，保險公司將扣除一定手續費後將剩餘3年的保險費退還借款人。抵押登記一般要交納登記費，但費用不高，一般每建築平方米在0.3元左右，假如借款人購買100平方米的住房，他的抵押登記費用將是0.3*100=30元。抵押登記手續做完後，借款人實際上僅採用住房抵押擔保，所以在借款人採用「抵押加購房綜合險」擔保方式下，最終的總費用是多少還要看借款人抵押登記情況，假如借款人借款10年，5年後仍未辦理完畢抵押登記手續，借款人則還需交納剩餘5年的保險費。也就是說，交保險費的多少，還要看借款人辦理抵押登記的快慢。目前情況是，抵押登記手續在房地局辦理，但各區縣房地局辦理的手續快慢不盡相同。

（以上回答發布於2016-12-08，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅱ 用住房公積金買房子有什麼好處

用住房公積金買房子好處:

1、首付低：職工家庭購買首套住房，首付最低兩成。

2、貸款利率低：公積金貸款首套房要比商業貸款低近兩個百分點。

3、還款方便：借款人可以用本人及配偶的公積金按月償還貸款本息，還可以用公積金賬戶余額提前沖抵部分貸款本息，減輕還貸壓力。

4、提前還款無違約金：住房公積金貸款可以提前還款，這樣可以利用資金空餘狀態大大降低購房成本，減少還款利息。更重要的是提前還款是不收違約金的。

5、還款方式更靈活：一般常見的貸款還款方式有等額本息和等額本金兩種，在鹽城住房公積金中心申請公積金貸款的，貸款人可根據自身的經濟狀況，自由選擇以上兩種方式中的一種。

拓展資料

公積金買房條件

1、申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當月之前在本市連續按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上，申請時公積金賬戶屬於正常繳存狀態(賬戶封存、凍結及銷戶的為非正常繳存狀態)。所有貸款申請人須有償還貸款本息的能力，信用狀況良好;

2、申請人、共同申請人在本市未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款;申請人的父母一方作為共同申請人的，另一方也應當在本市未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款;

3、申請人已按規定支付購房首付款;

4、申請人同意提供符合本規定要求的擔保;

5、貸款申請符合國家、省和本市房地產市場管理政策要求;

6、符合公積金管委會規定的其他條件。

公積金的其他優勢

1、抵個稅：

職工支付的住房公積金貸款利息，不計入職工個人所得稅應納稅所得額。

2、可提取使用：

大多數的購房者都只知道公積金可以用來貸款購房，其實公積金也可以提取出來買房，但購房者要注意公積金的提取方式。公積金除了可以用來買房，還能用於租房、建造、翻建、大修具有自主產權的住房，有些城市還規定公積金可用來繳納物業費，可以說如果公積金被活用起來，對解決職工住房問題有很大幫助。

3、資金翻倍：

根據公積金的繳納規則，我們可以看出，公積金賬戶內的余額由兩部分構成，繳存公積金的時候，職工和公司要繳相同的比例，比如繳存基數是8000元，繳存比例為20%，那麼公積金賬戶內的資金是職工和公司繳存之和，為8000X20%+8000X20%=3200元，公積金賬戶內的資金可以翻一倍。

Ⅲ 公積金貸款與商貸相比各有什麼利弊

1、商業貸款
從目前來看，選擇商業貸款買房的人比較多，因為這種方式的貸款額度高、對申請人沒有特殊限制，而且手續簡便。但是，商業貸款也存在一些缺點，最主要的是「貸款利率高、首付要求高」。
2、公積金貸款
公積金貸款最大的優勢是：貸款利率低、首付要求低。但是，它的貸款手續較為復雜，而且只有在當地住房公積金中心繳存公積金滿一定期限的公積金繳存職工才能申請，並且這種貸款只能用來購買普通住房。另外有些樓盤不接受公積金貸款就是因為其批款程序復雜。
主要有以下幾個區別：
貸款利率：除公積金貸款利率是固定的外，各個銀行在每個地區執行的實際利率都會有小幅度的上浮或打折，需要咨詢當地的銀行支行。
貸款比例：同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
貸款流程：商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
審批時間：商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
貸款來源：商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
使用人群：商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
利息用途：商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
審批機構：商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
年限和額度：不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
二套房：商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。
希望以上內容對你有所幫助。

Ⅳ 公積金貸款利率低嗎 與商業貸款相比有哪些優勢

一，公積金貸款優點：1、 公積金貸款的利息大大低於同期商業貸款。2、 住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少；可以不受開發商銀行帳戶的限制，讓借款人自由選擇還款銀行3、 借款後如提前還款，可以選擇部分或全部，不需要預約；部分還款後可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時用住房公積金沖貸。二，公積金貸款缺點：1、 需按照各地政策繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款2、 公積金貸款金額有限制。
三，公積金貸款和商業貸款的利弊：
住房公積金貸款利率低,可以轉成按月提取和按年提取還貸,很方便,前提是有固定的工作,每月的公積金數額各單位不一樣,公務員事業單位比較高。
商業貸款利率高一些,辦理也比較容易,商貸可以分幾次火一次性提前還款,而公積金要提起啊還款的話必須一次性還清。

Ⅳ 中國銀行公積金信用貸款怎麼樣有哪些優勢

中國銀行公積金信用貸款具有如下優勢：
手續特別簡單方便。免抵押、免擔保，只需要身份證件和住房公積金繳存證明即可辦理。
最高按照公積金半年月均繳存額的180倍核定額度，最高可貸30萬元。
用款方便快捷，隨借隨還，按日計息，利率低至日息萬分之1.57。

Ⅵ 公積金貸款採用擔保公司有什麼好處

公積金貸款採用擔保公司有什麼好處

公積金貸款擔保的方式可以選擇所購住房抵押，也可以選擇擔保公司擔保的方式，很多人想了解一下選擇擔保公司擔保的方式到底對貸款人有什麼好處？

公積金貸款採用擔保公司具有以下好處：

公積金貸款採用擔保公司好處一、辦理貸款周期縮短。採用所購住房抵押方式辦理公積金貸款，由於需要落實貸款人的抵押權，辦妥抵押登記手續才能放款，因而時間要求相對嚴格的借款人，尤其是對二手房交易中因特殊情況急需資金早日到位的出賣人而言，可採用擔保公司擔保方式，其抵押手續後置辦理，期間風險由擔保公司承擔，故其受理周期大為縮短，可在抵押登記手續辦妥前，銀行提前放款。

公積金貸款採用擔保公司有什麼好處

公積金貸款採用擔保公司好處二、簡化貸款手續。採用擔保公司擔保方式，廣大市民可延伸享受已納入公積金貸款「一站式」服務的各項擔保服務，只需在櫃台提交材料、簽署合同，其他相關手續均由擔保公司代辦，為繳存職工減少了辦理房屋保險、公證、抵押等中間環節。

公積金貸款採用擔保公司好處三、提高個人信用水平。採用擔保公司擔保方式，對於因個人徵信存在不良等問題的職工，可以向擔保公司申請擔保，在個人貸款信用等級不變的情況下，提高個人信用水平。

公積金貸款採用擔保公司好處四、擔保費用標准。目前擔保費為：擔保貸款額度×貸款期限×0.6‰。

公積金貸款採用擔保公司好處五、貸款追訴權豁免。在還款期間，借款人因意外事故或完全喪失勞動能力且繼承人、受遺贈人均無生活來源，可由繼承人、受遺贈人提出書面申請並提供相關證明，經擔保公司查證屬實的，由擔保公司向貸款人清償借款人的剩餘借款本息，並不向借款人（包括繼承人、受遺贈人）追償。

公積金貸款採用擔保公司好處六、短期延遲還款。還款期間，借款人因生活來源發生重大變化而造成生活特別貧困，借款人可向擔保公司提出書面申請，並提供有關證明，經擔保公司查證屬實的，可重新制定還款計劃。

公積金貸款採用擔保公司好處七、免除逾期罰息。借款人因無法抗拒原因，暫時無力還款，可要求擔保公司先行代為償還或協助其對剩餘債務的還款期限、還款方式等進行重新約定，經擔保公司查證屬實的，酌情減免或緩收已代償的逾期罰息。

（以上回答發布於2015-07-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅶ 採用擔保公司進行公積金貸款擔保具有什麼好處

公積金貸款擔保的方式可以選擇所購住房抵押，也可以選擇擔保公司擔保的方式，很多人想了解一下選擇擔保公司擔保的方式到底對貸款人有什麼好處？下面為您一一說明。

採用擔保公司擔保方式對於廣大繳存職工具有以下好處：

1、辦理貸款周期縮短。採用所購住房抵押方式辦理公積金貸款，由於需要落實貸款人的抵押權，辦妥抵押登記手續才能放款，因而時間要求相對嚴格的借款人，尤其是對二手房交易中因特殊情況急需資金早日到位的出賣人而言，可採用擔保公司擔保方式，其抵押手續後置辦理，期間風險由擔保公司承擔，故其受理周期大為縮短，可在抵押登記手續辦妥前，銀行提前放款。

2、簡化貸款手續。採用擔保公司擔保方式，廣大市民可延伸享受已納入公積金貸款「一站式」服務的各項擔保服務，只需在櫃台提交材料、簽署合同，其他相關手續均由擔保公司代辦，為繳存職工減少了辦理房屋保險、公證、抵押等中間環節。

3、提高個人信用水平。採用擔保公司擔保方式，對於因個人徵信存在不良等問題的職工，可以向擔保公司申請擔保，在個人貸款信用等級不變的情況下，提高個人信用水平。

4、擔保費用標准。目前擔保費為：擔保貸款額度×貸款期限×0.6‰。

5、貸款追訴權豁免。在還款期間，借款人因意外事故或完全喪失勞動能力且繼承人、受遺贈人均無生活來源，可由繼承人、受遺贈人提出書面申請並提供相關證明，經擔保公司查證屬實的，由擔保公司向貸款人清償借款人的剩餘借款本息，並不向借款人（包括繼承人、受遺贈人）追償。

6、短期延遲還款。還款期間，借款人因生活來源發生重大變化而造成生活特別貧困，借款人可向擔保公司提出書面申請，並提供有關證明，經擔保公司查證屬實的，可重新制定還款計劃。

7、免除逾期罰息。借款人因無法抗拒原因，暫時無力還款，可要求擔保公司先行代為償還或協助其對剩餘債務的還款期限、還款方式等進行重新約定，經擔保公司查證屬實的，酌情減免或緩收已代償的逾期罰息。

（以上回答發布於2013-04-23，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅷ 公積金貸款擔保人能不能中途換人

可以。
但需要滿足一定的條件才可申請變更公積金貸款擔保人。變更公積金貸款擔保人條件:
1.借款人已正常連續還款滿一年，無逾期現象。
2.擬變更的擔保人需為連續足額繳存公積金6個月以上的具有完全民事行為能力的自然人；具有本市城鎮常住戶口或有效居留身份；有穩定的職業和收入，信用良好，有為他人提供擔保的能力；公積金賬戶為正常狀態，沒有個人公積金貸款及為他人擔保的情況。
【拓展資料】
一、公積金貸款的優勢：
1.方便程度，辦理時間等上差不多。
2.商貸一般沒有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請比較高的貸款金額，住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過組合貸款方式解決。
3.商貸的貸款對象范圍比較廣，住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。
二、公積金貸款的條件：
申請「商貸轉公積金貸款」，借款人應同時符合下列7個條件：
1.符合我市住房公積金貸款申請條件；
2.借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶（需為買受人）；
3.原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款；
4.原商業性購房貸款還款一年（含）以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；
5.所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構；
6.所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款；
7.未申請過住房公積金貸款的。
三、公積金貸款擔保方式有哪些？
1.保證擔保
保證擔保是由保證人或擔保公司為貸款人，並提供連帶責任進行擔保，保證人應與當地的公積金中心簽訂正式保證合同。
2.抵押擔保
抵押擔保是指借款人可用本人或擁有房產的第三人作為抵押進行擔保。
3.個人住房公積金擔保
可通過借款人或他人以個人住房公積金為借款人提供連帶的責任擔保。
4.質押擔保
借款人可用國債、銀行存單等有價證券作為質物進行足額的貸款擔保。