存單小額質押貸款

『壹』 發放個人定期存單小額質押貸款應堅持哪些原則

堅持以下原則
存貸結合
存單質押
到期扣收

『貳』 存單質押貸款的其他相關

個人定期存單質押貸款辦法：
第一條為加強個人定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本辦法。
第二條個人定期存單質押貸款(以下統稱存單質押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。
第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年並有固定居所和職業。
第四條作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。
第五條借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款(以下統稱小額存單質押貸款)，存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。
第六條以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。
第七條存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

『叄』 郵政儲蓄定期存單小額質押貸款業務具體規定怎樣求答案

我沒有辦理過郵政儲蓄定期存單小額質押貸款。不過一般存單質押貸款辦理手續都比較簡單，個人向郵政儲蓄提出申請，然後會簽訂一份協議，業務部門會將存單予以凍結，然後計算出貸款到期利息，大約可貸給你相當於存單金額80%的款項。貸款的期限一般不超過存單到期的期限，貸款按期償還，存單歸還借款人，如到期不能歸還，則會用存單抵償貸款，多於款項歸還借款人。

『肆』 存單質押貸款

大部分是因為短期周轉一下,又不願意損失定期利息的客戶才會用存單質押貸款
因為是短期周轉,要付的利息不高

『伍』 發放個人定期存單小額質押貸款應堅持哪些原則

個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。
第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年並有固定居所和職業。
第四條作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。
第五條借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。
各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。

『陸』 定期存單小額質押貸款後定期存單可以取錢嗎

你好！
請問小e:我有工行定期存款未到期，請問可以用存單質押貸款么？如果可以，可以用網上銀行自動轉存么？還是要到開戶行櫃台辦理？具體如何操作？非常感謝。問題
如有疑問，請追問。

『柒』 什麼是郵儲小額抵押貸款

郵政儲蓄銀行主要從事對個人的存貸款、保險及其他特殊業務，不能經營對企業的貸款業務。發展個人貸款業務，對於郵儲機構來講，發展個人貸款業務是一種至關重要的經營轉型，不僅需要盡快轉換觀念和思維，而且必須認真研究個人貸款業務的發展策略和經營機制。

一、發展小額貸款是解決郵儲系列問題的必由之路

國家郵政總局在9月剛召開的全國郵政局長座談會上首次公布國務院《郵政體制改革方案》的實施計劃，給未來的郵政儲蓄銀行定下了基調即郵政儲蓄銀行將定位為特殊商業銀行，從發放小額貸款業務做起。截止2005年6月末，全國郵政儲蓄存款余額12285億元，儲蓄市場佔有率達9.25％，居中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行及中國銀行之後，列第5位。

由於郵政儲蓄只存不貸的制度安排，使得郵政儲蓄從農村吸納了大量資金但又缺乏支持農村經濟發展的貸款機制，嚴重影響了農村經濟的發展，這一點早已被多方詬病。進入2005年，中央有關文件中明確提出，要「採取有效辦法，引導縣及縣以下吸收的郵政儲蓄資金迴流農村」，並要求由人民銀行牽頭，會同財政部、銀監會、郵政總局等部門提出實施意見。

此前，在央行按照金融機構准備金存款利率計付利息，規定迫使郵政儲蓄改變過去多年奉行的「只存不貸吃利差」的經營模式後，考慮到郵政儲蓄的實際情況，郵儲資金陸續被允許進入三個領域：銀行間債券市場、與商業銀行辦理協議存款、購買商業銀行轉讓的資產。目前盡管已經有3500億元郵儲自主運用資金投入到金融市場當中，資金主要用於對政策性銀行、農村信用社和國內商業銀行的協議存款，國債和金融債的承銷，以及銀行間債券交易。盡管如此，仍有剩下的約一萬億儲蓄資金投向的問題擺在監管者面前。

在這種背景下，發展小額信貸成為比較現實的選擇：一是能夠引導縣及其以下區域吸收的郵政儲蓄資金迴流農村；二是可以從根本上解決郵儲資金出路問題，減輕央行的利息負擔；三是有利於擴大現實收益，增加郵儲機構盈利。

二、郵儲發展小額貸款的策略取向

郵儲發展小額貸款的策略選擇，至少需要考慮以下個方面因素：

一是需要考慮貸款的擔保方式。從貸款的擔保方式看，小額貸款可以劃分為4種，即：小額質押貸款、小額抵押貸款、小額保證貸款和小額信用貸款。其中，小額質押貸款、小額抵押貸款和小額保證貸款，統稱為小額擔保貸款。

小額質押貸款，是指發放的金額在1000元以上至10萬元以內，以未到期的本外幣定期儲蓄存單和憑證式國債等權利作質押，到期還本付息的貸款。其特點主要在於辦理速度快捷，風險程度最低。

小額抵押貸款，是指貸款人發放的金額在1000元以上至10萬元以內，以實物作抵押的貸款。其特點主要在於辦理手續繁瑣，風險程度較低。

小額保證貸款，是指貸款人發放的金額在1000元以上至10萬元以內、由自然人或企事業法人提供保證的貸款。其特點主要在於辦理較快，但因願意為借款人提供貸款保證的自然人或企事業法人很少，而使得該產品的市場空間很小，且其風險往往大於小額抵押貸款。

小額信用貸款，是指貸款人發放的金額在1000元以上至10萬元以內、無須提供擔保的貸款。其特點主要在於辦理速度較快，但在中國目前借款人提供的收入證明置信度不高的情況下，其風險將大於小額保證貸款。

二是貸款的經營方式。從貸款的經營方式看，小額貸款可以劃分為3種，即：自營小額貸款、代理他行小額貸款、委託他行代理小額貸款。

自營小額貸款，是指由商業銀行（郵政機構）自己直接經營的小額貸款。其特點是自己直接經營、自擔風險、自收利息、盈利率較高。

委託他行代理小額貸款，是指其他商業銀行（郵政機構）受某甲商業銀行（郵政機構）委託而代理經營辦理的小額貸款。其特點是他代本經營、承擔風險、收入利息、支付代理手續費、盈利水平通常比自營小額貸款低。

代理他行小額貸款，是指某甲商業銀行（郵政機構）受其他商業銀行（郵政機構）委託而代理經營辦理的小額貸款。其特點是本代他經營、不擔風險、代收利息、收取代理傭金、盈利水平通常比自營小額貸款和委託他行代理小額貸款低。

三是小額貸款的發展目的。郵儲機構因何發展小額貸款？是為了穩定和增加郵政儲蓄存款而發展小額貸款，還是為了從根本上解決轉存央行資金利率接連大幅下降而引起的郵政儲蓄盈利銳降問題。如果目的在於前者，那麼，近期重點應當發展和自主經營以郵儲定期存單質押的個人小額質押貸款，並以代理他行經營為主；若目的在於後者，則近期重點應當發展委託他行代理和自主經營以定期存單及憑證式國債質押的個人小額質押貸款（不應當限定為郵儲定期存單質押）。

四是小額貸款的經營能力。發展個人小額貸款，決定於兩個方面因素：小額貸款的需求市場有多大、自身有多大的經營能力。從浙江的情況看，小額貸款的需求市場很大，由於行際之間壁壘的影響，使得郵儲定期存單在絕大部分區域還沒有用來辦理質押貸款，因此，以郵儲定期存單質押的貸款需求市場還是比較大的。然而，目前郵儲機構小額貸款的經營能力卻非常之弱，還遠遠不具備大范圍、大幅度自主經營小額貸款和代理他行小額貸款的基本能力。

基於目前郵儲機構的實際情況，自營小額貸款盡管收益水平高，但自擔風險也大，需要較多的人力、較大的物力、較強的技術、較豐富的經驗和較完善的制度來支撐，近期內郵儲機構難以達到這些要求。是以，應當因地制宜，因時制宜，區別對待，差別定位。

郵儲部門近期發展小額貸款的策略取向：「三先三後」、「三重三輕」。

「三先三後」：一是先城市後鄉鎮，先在城市發展小額貸款業務，後向鄉鎮推開；二是先練兵後上陣，人員素質是決定性因素，要先抓好業務培訓，通過小額貸款業務上崗資格考核，再開辦小額貸款業務；三是先規制後營銷，先建章立制，再開展小額貸款營銷業務。

「三重三輕」：一是重他代輕自辦，小額貸款業務發展初期，必須重視運用他行的人才、物力、技術和經驗為我所用，委託他行代辦小額貸款，同時自辦一些小額貸款業務，並以委託他行代辦小額貸款為主體；二是重集約輕粗放，應將郵儲小額貸款業務的重點放在城市區域；三是重長效輕規模，郵儲存款規模已經非常大，應當將經營重點放在拓展小額貸款，以解決郵儲經營盈利乏力問題，發展小額貸款必須堅持安全第一，積極平衡規模與質量、盈利與風險之關系。

郵儲部門中長期發展小額貸款的策略取向：「三個定位」、「三大發展極」、「高速穩健」。

「三個定位」：在區域定位上，城市和鄉村共同發展，以城市帶動農村業務發展，以農村促進城市業務優化，並以城市業務為主體。在貸款擔保方式定位上，以質押和抵押小額貸款為主體，適度發展保證和信用小額貸款；在經營方式上，整體以自主直接經營小額貸款為主體，同時經營代理他行小額貸款業務。

「三大發展極」：城市發展極、城郊發展極、鄉村發展極。積極培育「三大發展極」，以城市發展極為主體，通過城郊發展極的發展，來拉動城市發展極和鄉村發展極的共同發展。

「高速穩健」：運用比較成熟的營銷和風險經營管理技術，主動平衡規模與質量、盈利與風險之關系，從而實現小額貸款業務的高速穩健發展。

三、郵儲發展小額貸款的運作機制

1、郵儲小額貸款的產品營銷機制。一是按照市場營銷的內在要求設置組織結構，建立專業化的市場營銷調研、分析、開發部門，圍繞市場營銷的過程和環節，強化組織機構的聯動性。特別是可組建一支專業化、營銷能力強的貸款市場營銷隊伍。二是制定一整套效率較高、職責明確、手續簡便、內控嚴密的貸款審批制度和操作流程。擔保貸款（包括質押、抵押、保證）必須實行雙人核保，至少雙人簽批；小額存單質押貸款的審批時限，屬於郵儲定期存單質押的不超過1個工作日，他行定期存單質押的不超過3個工作日；小額抵押貸款的審批時限，不超過5個工作日；小額保證貸款的審批時限，不超過3個工作日；小額信用貸款的審批時限，不超過10個工作日。三是個人小額貸款審批權宜放在縣級郵儲機構。縣級郵儲機構對借款人的信譽度、貸款的風險狀況比較了解，對質押物、抵押物、保證人的核查比較方便，如果由縣級郵儲機構直接審批發放，既有利於借款者在第一時間得到貸款，也有利於強化基層機構的貸款責任意識。四是建立「三包一掛」的小額貸款營銷機制。所謂「三包一掛」，是指對單筆小額貸款實行信貸員「包收、包放、包管理」，並實行信貸員收入與貸款效益掛鉤，即在落實貸款責任的基礎上，允許貸款利率上浮部分按一定比例提成。

2、郵儲小額貸款的「三查」操作機制。嚴格執行貸款「三查」制度，確保「三查」質量，是防範貸款風險的根本環節，是及時准確預警貸款風險和緩解或消除貸款風險的基礎保證。一是制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規范以及檢驗「三查」工作質量的標准，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標准，檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。二是貸前調查要重點抓貸款信息資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關信息資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。同時，貸前調查應當實行雙人制，即貸前調查至少要有2人一起參與，共同完成貸前調查報告，以提高貸前調查信息資料的真實性。三是貸時審查要重點抓風險預防控制管理。要論證貸款發放的風險隱患程度，根據風險度判斷掌握是否同意發放貸款，選用適當的貸款方式，使貸款決策從定性分析轉向定量分析，以增強貸款決策的科學合理性。關鍵是要使審貸分離制度落實到位，嚴格執行；貸款審批要實行雙簽制，以確保貸款審查工作做深做細，增強貸款審查的准確性和公正性。 四是貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。要強化貸後跟蹤檢查制度的剛性，貸後檢查的行動、內容、質量要到位，對於貸後檢查工作薄弱的機構，要堅決取消其新放貸款審批權；要切實做到及時准確地反饋貸款風險生長情況的預警信息，並根據貸款風險預警信息，區別各種貸款風險生長節點，及時果斷地採取與之相適宜的貸款風險處置途徑和措施，以提高貸款風險處理的及時性和有效性。

3、郵儲小額貸款的風險監管機制。要以制度形式規范貸款風險監管流程核規則，重點監督檢查貸時審查是否嚴格，有否重形式輕內容，有無進行核保；貸後檢查是否及時，質押（抵押）物是否還充足、貸款擔保手續是否健全等。實行定期監督檢查與突擊監督檢查、現場監督檢查與非現場監督檢查相結合，發現問題，嚴令下級機構及時整改到位。

4、郵儲小額貸款的績效考評激勵機制。要建立行之有效的貸款營銷專項獎懲機制，考核內容可以包括貸款利息收入、貸款質量、因貸款而帶來的存款收益與中間業務收入，實行績效與下級機構的運行性費用和工資性費用分配掛鉤，與信貸人員的工資收入分配掛鉤，激發貸款市場營銷的積極性，以促進郵儲小額貸款又快又好的可持續大發展。

5、郵儲小額貸款的技術支撐機制。要抓好優質客戶識別信息系統、郵儲小額貸款的營銷和審批系統、信貸台帳管理系統。要切實解決發展郵儲小額貸款的人力資源瓶頸問題，抓好有針對性的業務培訓，但當務之急是要採取高薪引進人才，大中城市可以通過高薪政策從商業銀行引進小額貸款方面的高素質、高能力的營銷和管理人才。

『捌』 什麼是個人櫃台小額質押

1、貸款內容

個人小額質押貸款是指以未到期的定期儲蓄存款存單、國庫券作質押、從儲蓄機構取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一種業務。

2、貸款對象

小額質押貸款，只對有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人開辦。作為質押品的定期存單，僅限於未到期的整存整取、存本取息、華僑人民幣、住宅儲蓄、大額可轉讓定期儲蓄存單和外幣定期儲蓄存單。零存整取、整存零取等不能辦理儲蓄小額質押貸款。作為質押品的國庫券，限於1999年及以後發行的憑證式國庫券。

3、借款人的基本條件

①在建設銀行所屬支行儲蓄所(櫃)開戶，並存有一定數額的定期儲蓄存款；

②持有建設銀行所屬支行儲蓄所(櫃)開具的、足以抵償借款金額的本人名下的未到期定期儲蓄存單作質押；

③國庫券質押的有關規定（請提供）

④提供借款人本人的居民身份證；

⑤保證按期償還貸款本息。

4、可貸款的最高金額和期限

小額質押貸款的期限，不得超過質押存單的到期日，若用多張存單質押。以距離到期日時間最近者確定貸款期限，且最長不得超過1年。

小額質押貸款額度起點為1000元，每筆貸款不超過質押存單面額的80％［外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折算成人民幣計算］，貸款最高限額不超過10萬元人民幣。

『玖』 郵政儲蓄小額質押貸款

郵局有貸款了哦。
只要有存單和身份證就可以辦了

郵政儲蓄對小額質押貸款額和貸款期限有明確的規定，單一客戶儲蓄小額本人質押貸款最高限額不超過20萬元（含20萬元），他人質押貸款最高限額不超過10萬元（含10萬元），最低貸款額為1000元，每筆貸款不超過質押存單總金額的90%，質押存單張數最多5張，而且質押存單必須在開戶30天後方可辦理質押手續，不得即存即貸，貸款期限不超過12個月。若審批成功，借款人在兩天之內即可拿到貸款。郵政小額貸款利率執行中國人民銀行規定的基準利率，半年以下貸款利率只有5.58%，半年至一年的貸款率6.12%，貸款1萬元最低利息每天只要1.55元。如貸款超過5萬元（不含），貸款利率還可以下浮5％。