農戶小額貸款調查問卷

A. 急需一篇《農村經濟調查報告》

很麻煩哦
我們無意再去重復解讀整個國家的農村政策、農村形勢和大環境。我們希望通過用自己的腳步，走進一個又一個村莊，丈量出當下中國農村最真實的商業面貌。
最終，我們企圖弄清一個問題：中國農村經濟有沒有希望，有多大、在哪裡?
對於這個問題，我們最初的答案是悲觀的：中國農村從來就不是資源聚集的窪地。資金、技術、市場、人才……發展的各種要素，對於農村而言，無不貧瘠得一如冬天寸草不生的土地。就連他們僅有的資源——土地，也可能因為區位劣勢、基礎匱乏而難覓出路。
即使有一部分「先富起來」的地區和人物，但如今中國農村內部所面臨的貧富差距，未必就比城鄉差距更為和緩。
對於廣義的「鄉村」而言，面對這個波瀾壯闊的轉型時代，那一個個靜如止水的村莊似乎早已被拋棄。商業世界的光怪陸離、殺伐征戰、潮起潮落，彷彿絲毫未能改變面朝黃土、春華秋實的千年宿命。
事實卻是，鄉村不可能一成不變。如果你覺得那片熟悉的故土已經有一點陌生、有一點令人興奮，變化就已發生了。
最大的變化，還是人心。當這片土地上彌漫起野心與理想的味道，人們開始談論成功與失敗，用不太准確的詞彙去描述與憧憬外面的世界……你就該知道，她的脈搏正變得更加有力。
我們可能無法去評判這些變化，最重要的是，有夢想、心在跳。
話題一：農村地產：一個小村的拆遷啟示
中國農村的問題的確復雜，用句俗話來講就是：「一按幾頭翹」。工業化、城鎮化過程中確實要佔用一部分農村土地，但關鍵是如何規范化，如何尊重農民意願和保障農民權利、如何讓農民分享土地增值收益。
更進一步，在農村財富的重新分配過程中，新的財富從哪裡來?持續的農業投入、創造新的就業機會、對農村創業者的扶持，可能才是下一步農村變局中的重要方向。
若說改革開放前三十年，中國城市房地產極大地拉動中國經濟的發展，那麼新農村建設中產生的「農村地產」更是中國諸多行業的新希望。而這種希望，已經為某些行業的從業者帶來了寬慰，並開始從城市轉向農村
農村市場大!新農村、城鎮化建設一直被視為中國經濟的又一大增長點。而隨著這一呼聲的高漲，人們對農村市場的關注度也越來越高。於是，淘金者接踵而至，媒體也不斷出現對楊揚這類新貴的熱捧。
在沒有其他方面的收入可以替代土地產出以維持農戶基本生活需求的情況下，農民將土地交給承包土地的企業，就將自己的命根子交給了企業。而企業又面臨市場等不確定因素，並不一定總是能承擔起保障農民生存生活的責任。
誰能改變以上尷尬現實，誰就能成為土地流轉中的贏家。
傳統農業的邏輯，是在每一個環節增加產量，節約成本。這往往導致產品的質量低劣，從而直接影響農產品的最終售價。售價低，為了獲得更高的收益，就得追求更高的產量和更低的成本。這是個死循環。
新農業，則是通過提升產品的價值，注重質量，輔之以恰如其分的營銷手段。即便成本偏高，但只要市場認可這種產品的價值，就總有人樂意為之買單，從而通過單筆交易的高利潤率達到最終的高收益。

B. 自主創業人員小額信貸調查表怎麼填

尊敬的客戶：
您好！我們真誠地希望通過此次問卷調查來了解您的貸款需求，以便為您提供更為完善周到的金融服務。本次調查大約需佔用您四五分鍾的時間，非常感謝您的支持！
你所處的年齡段：
A、20-30歲 B、31-40歲 C、41-50歲 D、51歲以上
2、你的學歷
A、初中以下 B、高中 C、大專 D、本科 E、本科以上
3、您的家庭成員數目（請填寫）
4、您的主要收入來源
A、農業經營 B、外出務工 C、本地企事業單位 D、經商
5、過去一年中您的家庭年收入是
A、3萬以下 B、3-6萬 C、6-10萬 D、10-15萬 E、15萬以上
6、您了解小額貸款業務嗎？
A、了解 B、有點了解 C、不了解
7、您獲得此類小額貸款的金融信息的主要渠道是：（可多選）
A、報紙、雜志等局面載體 B、電視、網路等電子載體
C、村委會的宣傳（包括標語、廣播等） D、銀行及工作人員的宣傳
E、親戚、鄰里、朋友介紹
8、如果可能，在以下選項中，您更傾向於從哪一種渠道獲取貸款
A、農村合作銀行 B、親戚朋友 C、大型商業銀行
D、其它小額貸款公司
9、您選擇上述選項的原因是：（可多選）
A、利率低 B、聲望好 C、資金充足，不會出現貸不到款的現象
D、離家比較近，貸款還款比較方便 E、服務好
（2）10、您是否有辦理過貸款（如果有，請繼續，如果沒有，問卷至此為止）
A、有 B、沒有
11、您家金融機構貸款的擔保類型是（如多次貸款，擔保類型不一，可多選）
A、信用貸款 B、多戶聯保貸款 C、保證貸款
D、抵押貸款 E、質押貸款

C. 小額貸款公司調查問卷是怎樣的

只要在貸款進您賬戶前，不收取各種名目費用的公司就是正宗的公司。

D. 怎樣開展農戶貸款貸前調查

根據客戶特點，要求必須填寫相關財務的信息。例如：對於貿易類客戶必須具備存貨信息，要求必須具備存貨信息；對於批發貿易類、生產加工類客戶，要求必須具備銀行存款；對於零售貿易類、服務類客戶，要求必須具備現金；對於經營場地為租賃的客戶，要求必須具備預付款（待攤房租）；對於生產加工類客戶，要求必須具備設備、原材料、應收款信息；此外，根據客戶不同的貸款用途，也應相應補充相關信息，以備審批決策。
（2）對於小額貸款客戶，皆應要求在調查報告中填寫對於向第三方進行側面驗證的情況。對於農戶貸款，應要求寫明第三方與客戶的關系、姓氏、對客戶評價等；對於商戶貸款，可不要求寫明第三方的姓氏，僅寫清楚其與客戶關系，對於客戶的評價即可。

E. 農業銀行農戶小額貸款

一、客戶需要提供以下基本資料：
（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件。
（2）抵（質）押物或保證人相關資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。
（3）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，准備干什麼，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村裡再開個證明就更好，證明此項目已經有場地，村裡也支持，人員也有管理經驗就行。

二、擔保人要與借貸人一起到銀行辦理，還得與銀行簽定擔保合同，必須要擔保人本人去才行。

三、申請農戶聯保貸款的農戶應具備以下條件
1、有生產經營項目和設備(工具)或場地，自有資金比例達30％以上；
2、年滿18周歲且具有完全民事行為能力；
3、借款人及其直系親屬沒有不良信用記錄，且在簽訂聯保協議前如有向農行借款的，原借款已先行還清；
4、遵守聯保協議；
5、借款人在得到貸款前，應在農行存入不低於借款金額1%-10％的互助專戶存款,執行同檔次活期存款利率加0.6個百分點的存款利率,利息每年結算一次，互助金存款存入對公存款科目管理。

四、農戶聯保貸款的發放程序：農戶聯保貸款實行「先協議，後申請，然後發放貸款」的運行規則。
1、農戶聯保協議首先由聯保農戶自主達成後，聯保協議期限最短不得少於6個月，最長不得高於3年，聯保小組填寫統一的制式聯保協議書，每個成員提供1寸照片3張，由組長向農行遞交書面聯保協議。
2、農行接到聯保協議書後，首先審查聯保協議的要式內容是否齊全，審核後由管片信貸員依據協議書中載明的內容對聯保各農戶進行調查；調查過程中，貸款的限額要與全體聯保成員的意見取得一致，並在十個工作日內完成該項工作。
3、確定聯保農戶的借款金額。農行通過對聯保農戶的調查，確定聯保協議中每個聯保成員的最高借款金額。每個聯保成員最高借款額度原則上不得超過聯社核定的當地的最高限額。農戶聯保貸款不允許等額聯保。聯保成員核定貸款額度最高最低差額，不得大於1萬元。
4、持有農戶聯保貸款卡的農民貸款時，只需出具農戶聯保貸款卡、身份證，由信貸員（臨櫃人員）核對無誤後，填寫申請書簽訂借款合同，填制契約辦理資金拔付手續。
5、農行應隨時隨地對聯保小組各成員進行貸後檢查。如小組成員出現經營不善等情況，農行可採取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小組成員中一戶貸款逾期，即停止對其他成員新辦貸款，並落實收回原貸款。聯保小組如有一個成員申請退出聯保小組，則停止本組的新貸款，並收回各成員的原借款，重新組建新的聯保小組。貸款額度、期限和利率聯保小組貸款最高限額不得超過核定的聯保小組的貸款總額度；聯保貸款的期限最長不得高於聯保小組的協議期限；聯保貸款利率按照中國人民銀行規定，由農行行文確定，農戶可實行按季還息、分期還本或到期還本的方式。

五、補充說一點，農戶小額貸款，除了農行外，信用社、郵政儲蓄銀行也在辦理。你們可以去比較一下條件，找優惠的辦理就可以了。

F. 社會調查報告

基於農村居民生活現狀調查報告

調查目的: 通過對本次社會調查,使得更多的人更清醒的認識到農村居民生活現狀,進而對這一狀況採取措施改善現狀.
調查地點：湖北省十堰市鄖西縣上津鎮
調查時間: 2009年7~8月
調查對象: 上津鎮城南村,城北村及伍峪坪村部分村民.
調查方式: 抽樣調查、回歸分析
調查任務:武漢理工大學08級暑期社會實踐小組委員 **
調查背景簡介:

鄖西縣上津鎮坐落在鄂西北的一個偏遠地帶.全鎮版圖面積226.5平方公里，轄16個村，99個村民小組8345戶，總人口4.1萬人.集鎮面積5.2平方公里,人口1.5萬人。上津鎮1987年被省政府列為全省重點老區鄉鎮；1998年被省政府列為省級重點「邊貿口子鎮」；2004年被建設部和國家文物總局列為全國歷史文化名鎮；2007年被建設部、文化部、國家文物總局聯合下文評為「中國歷史文化名鎮」，2007年11月份被省委省政府列為全省「百鎮千村」重點工程示範鄉鎮。

調查結果

(一) 農村生活居民的受教育情況調查及分析

「磨刀不誤砍柴工，讀完初中在打工！」「百年大計，教育為本。」「再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育！」農村教育歷來受到社會各個階層，尤其是教育界的高度重視。筆者也借這次暑期社會實踐的機會，作為湖北大學08級的一名調查代表，有幸來到了十堰市鄖西縣上津鎮，對這里的城南村,城北村及伍峪坪村部分村民進行了局部抽樣調查，以下是對這些村民的受教育程度的調查結果。

教育 程度
年齡 0歲~20歲 21歲~40歲 41歲~60歲 60歲以上
小學 60 72 53 24
初中 45 40 25 6
高中 13 7 2 0
大學 2 1 0 0
共計 120 120 80 30

從上面的表中我們可以看出：這里居民的教育程度普通偏低，而且低得叫人痛心。就連九年義務教育也成問題。而表中20歲以下的120人中有近20人現在出門打工在外，16歲以上的幾乎有90%都在其中。而這些童工們的工資最高者每月拿不到1000元去生活費及其它費用；41至40歲的100人中有超過60%的人出門打工在外，沒有文化，沒有技術的他們幾乎所有的人都靠出賣苦力賺錢，而且是加班加點地干，省吃儉用地過。而真正能賺到的錢又少得可憐；甚至，有不少40歲以上的農民也趕著外出打工。在農村，外出打工似乎成為一種潮流。而對於這樣一群常常被城市所歧視的人來說，外面的世界又是那樣的陌生和充滿荊棘，但他們為了生活又不得不為之.

(二 )農村居民收支情況調查

面朝黃土背朝天!這句話一直是農民辛苦勞作的真實寫照!就是在現在的農村,這樣的維生方式依然普遍存在.他們出力流汗卻收入微薄,辛苦勞作卻難以謀生.對此,筆者也就這一情況作了調查, 在調查中，當問到「你們每年人均收入有多少」時，一位村民讓我給他算了一筆帳。結果如下:

項目 穀物 玉米 兩頭豬 農副產品 一人外出打工
收入 1500斤 1100斤 一吃，一賣（600元） 200元 2500元
項目 化肥 種子農葯 學生 各種集資 日雜 農稅
支出 250元 100元 250元 20元 200元 50元

這組數據基本反映了多數農村居民的收支情況.由該表我們可以看到,除去喂豬所需的飼料，剩下的糧食剛剛好夠吃。現在來為他們算這筆帳：600+200+2500=3300元，3300-250-100-250-20-200-50=2430元，按平均每戶3.5人算，則人均達不到700元。這與國家統計的「我國農村人均收入從1978年的113.6元提高到了2001年的2366元」大相徑庭。這2366元是怎麼來的呢？國家統計局副局長邱曉華指出：2001年中國城市居民人均收入為6860元，農民為2366元，那末這個比例本來應該是3：1，當這個2366元中很大一部分是空頭支票，農民的實際收入才1800元，也就是說這個比例可能是5：1甚至6：1。而拿我所調查的農戶與這個6860元相比，那末這個比例就是將近10：1了。

由此，我不禁想起了2000年3月，湖北監利縣棋盤鄉黨委書記李昌平的《上總理書》。他在上書的開頭寫道：「我懷著對黨的無限忠誠，對農民的深切同情，含著淚水給你寫信。我要對你說的是，現在的農民真苦，農村真窮，農業真危險！」。書中寫道：在農村，盲流如「洪水」，負擔如「泰山」，債台如「珠峰」，幹部如「蝗蟲」，責任制如「枷鎖」，政策如「流言」，謊話如「真理」……。作為一個土生土長的農村人，我能真切的觸摸到農村有多窮，農民有多苦。但看到《上總理書》我又不禁渾身一觸。在這次調查中我開始重新省視：農村到底有多窮，農民到底有多苦。 日益嚴峻的農村問題已成為社會的矛盾焦點所在,不得不引起我們的足夠重視.

調查分析 ：

那麼，究竟是什麼原因造成農民負擔如此之重呢？ 我個人結合調查結果及相關數據信息,分析如下:

一．農民收入增長緩慢，我國農民純收入年增長速度從1996年的9%呈下降趨勢，至2000年僅僅為2.1%，「增加農民收入」這一政策似乎僅僅成了一個口號。在我的調查中，增加農民收入就成了政府利用老百姓的一著高招。

二．農民的受教育程度低下,多數農民受教育程度不高,對社會的的發展趨勢,經濟的基本走向以及農村改革的思路不甚理解,缺乏熱情和信息,不敢嘗試新的經濟勞作模式,過渡的依賴於傳統的經濟增長方式,固步自封,止步不前。

三．農產品的貶價，首先算一筆帳，在過去的五年中農產品價格持續下跌，以穀物為例。在過去的五年中我國穀物產量達4億噸，平均每斤降價2毛錢，那末：4億*2000*0.2=1600億元，也就是說僅此一項農民平均每年就損失300多億元。在我的調查中，責任制似乎真的如《上總理書》所說成為一種枷鎖。由於農產品價格太低，農村勞動力紛紛外流，以至於大量肥土良田荒蕪。

調查建議：

那麼,如何減輕農民負擔呢？

第一．貫徹落實農村稅費改革。一直以來，農村稅費改革都難以逃出黃宗曦定律的怪圈子。所以推進農村農村稅費改革必須做好以下幾點：
1． 費稅為稅，由於費要遠遠高與稅，所以在不另增加其它雜派的前提下，並費稅為稅可以減輕農民負擔。當然國家是提出了這一政策，但具體的落實在某些地方便成了一種提法。
2． 該減則減，能免則免。在國家規定的農村合理稅費中，有些東西（與城鎮相比較）我們可以說是額外的，而有些東西可以說是過多的。如果政府能夠考慮「少從農民那裡賺點」做到該減則減，能免則免，那末也能減輕農民負擔。

第二．增加農民收入。農民收入增加了，其負擔所佔的比重就自然減小了。況且，增加農民收入是我們的根本目的之所在。增加農民收入，政府部門必須做好以下幾點：
1. 提高政府工作人員的工作素質，讓其能夠真正做到在其位謀其事。充分調動各部門的能動性，使其能夠真正為農業服務，為農民服務。
2. 調整農業結構，引進適合當地環境的經濟農作物，因地制宜，幫助農民發展經濟作物。讓科技與農業接軌，引導農民發展高科技農業。
3. 多向農民提供小額貸款，扶持農民發展農副產業，便為其提供技術指導，經濟援助以解決農民農民創業的經濟憂慮和技術憂慮。
4. 大力扶持，創辦鄉鎮企業，為農民提供就業機會。增加農民收入的同時解決農村剩餘勞動力的問題。同時也增加了鄉鎮的財政收入。
第三．規范農業稅收環境，嚴厲制止亂收費，亂集資，亂攤派，亂罰款，亂加碼等違法的活動。明確農村稅收條目，並向農民講解稅收的有關規定。同時要具體落實「十五大」提出的「村務公開」政策。讓農民自己來監督稅費流向。
第四．完善農村社會保障制度。雖然我們現在在提「全面建設小康社會」。但是我國農村的很多地方還在溫飽線上掙扎，然而靠自己生產養活自己的農民基本上是沒有什麼最低生活保障的。似乎國家的社會保障的恩澤並沒有涉及到農村。
第五．完善農村郵政，通訊，醫療，衛生，教育，保健等基礎設施的建設。特別是農村的教育設施，應該加強農村學校的硬體設施建設，完善師資隊伍建設，引進先進的教育和管理理念.同時,也要進一步改善農村的公共基礎設施建設,醫療體系建設.

調查心得:

將近40天的暑假結束了，帶著一種莫名沉重的心情我回到了學校。一個月的暑假農村調查令我這個來自農村的學生感觸頗多。農村窮，農民苦，但是，相信和我一樣來自農村的學生一定不少。看來農村的老百姓拼了老命在把我們往大城市送了。他們圖的是什麼？難道僅僅為了我們將來的生存嗎？僅僅是為了讓自己擁有一個子女在讀大學的那份虛榮嗎？僅僅為的是自己將來有人養老嗎？答案當然是否定的。他們不僅僅是為了這些，他們有一種希望，一種期待。他們期待著我們的回歸，期待著我們去改變農村窮，農民苦的現狀。現在，國家正在搞西部大開發，我們這一代大學生畢業的時候正是西部要人的時候。我們應該響應祖國的號召，去到西部，去到農村,支援西部開發,幫扶農村建設,去報效我們的祖國，報答我們的父母!

G. 農戶小額貸款的流程

法律分析：1、借款人准備好個人有效身份證明、家庭財產情況說明、擔保人資信證明、擔保人同意書、抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等相關資料，然後拿著一起去當地信用社如實填寫個人貸款申請表。

2、借款信用社根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。然後將農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次。

3、測定結束後，貸款銀行會根據農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

4、貸款信用社發放貸款證，待接到農戶借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，農戶可按規定支用貸款。

5、借款人按照借款合同約定貸款償還貸款本息。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十八條【借款合同形式和內容】借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

第六百六十九條【借款人應當提供真實情況義務】訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

H. 我想知道《社會調查》的一般形式

-- 社會調查寫作要求和格式
經濟類社會調查寫作要求和格式

社會調查是電大經濟類各專業必須完成的實踐性教學環節，重在考查學員運用所學知識在社會實踐中發現問題、分析問題和解決問題的能力，
一、調查的內容、對象和方法
調查的內容範圍為有關專業的各個方面。每位學員都必須有明確的調查目的，一般應在某一方面選定一個需要解決的問題，圍繞這個問題的解決展開調查。
調查對象應根據調查目的來確定。如要調查大家對未來股市的走向，調查對象可以選擇為股民、證券公司、券商等。
調查方法也應根據調查目的來確定。每位學員首先應確定自己的調查是重點調查、典型調查還是抽樣調查，其次是選用適宜的調查方式，如訪談法、開會法、問卷法、資料查詢法等，既可以單用一種方法，也可以以一種方法為主，兼用其它方法。
二、作業程序

1．確定一個適當的選題。所謂「適當」，是指選題是有現實意義的和能在規定時間內完成的。選題宜小不宜大，由於條件和時間限制，選題過大，就難以完成或難以很好完成。必須能把問題分解為幾個方面，從不同角度進行思考，選題才是明確的。這樣才知道該怎樣進行調查，應收集哪些資料，以及怎樣結構文章。
選題要得到指導教師認可方可確定下來。
2．選定適當的調查對象和選用適當的調查方法方式。調查對象的范圍不可過大，但也不可過小。一般認為抽樣調查方法和問卷調查方式比較科學的調查方法方式，建議選用。
調查對象和調查方法應與選題一並確定，並得到指導教師認可。
3．開始調查。調查是收集資料的過程，在調查中要注意做好記錄，記錄一般用筆錄，也可用錄音。要隨時對調查資料進行整理。收集和整理資料的過程也是對所要解決的問題進行積極思考的過程，這個過程結束，就應該形成解決問題的思路，就應該知道怎樣運用調查材料。
4．寫出調查報告的提綱，交指導教師審閱並得到認可。提綱是你解決問題的思路，也是你文章的思路，只要把思路表達清楚就行，不必拘泥於提綱應怎麼寫。
5．調查報告的成稿。
四、調查報告的一般規范或格式
1、調查報告的標題可用單標題形式，也可用正標題加副標題的形式。
單標題應直接揭示文章內容和文體。如「××市預算外資金使用情況調查」，題目既揭示了調查對象的范圍——「××市」，又揭示了文章所要解決的問題范圍是關於「預算外資金使用」的，還揭示了這篇文章的文體是調查報告。
正標題加副標題一般由正、副標題共同揭示文章內容，而由副標題揭示文體。如「轉變教育觀念，推進素質教育——××學校素質教育情況調查」，正標題和副標題共同揭示了文章內容是有關素質教育的。從正標題可以看出，文章是發掘素質教育的的成果或正面經驗的，而取得這些成果或經驗的關鍵在教育觀念的轉變。
2、正文一般包括以下內容：
一、（或第一段）包括意義、調查對象、方法、時間的介紹。介紹選題是要表明你的文章是有現實意義、有價值的；介紹調查對象和調查方法，是要表明你使用的方法是科學的，文中的材料是真實可靠的。這部分內容在文章開頭，要求簡明概括。
二、 （或第二段）所要解決的問題排列調查材料。這是文章的主要內容，一般佔用篇幅最多。最好
能用簡單的統計方法對材料進行量化處理，能用統計圖表顯示調查材料要盡可能用統計圖表顯示。
三、（或第三段）調查材料進行分析。
四、（或第四段）對調查所要解決的問題提出自己的思考或意見、建議。
後兩項內容雖然不一定占很大篇幅，卻是文章的閃光點，表明你的認識深度和分析問題、解決問題的能力。
一般來說。調查報告必須符合上述寫作格式。
為了保證大家寫出符合規范的調查報告，請同學們在寫作過程中，如果把握不準，可嚴格按照上述格式進行寫作。

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-- 作者：王學彬
-- 發布時間：2003-6-14 17:08:36

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對鄭州市市郊農村信用社的信貸支農情況調查

督促和引導農村信用社明確市場定位，提高「三農」服務水平，保證農業生產資金供應，一直是人行監管和行業管理的重點工作。最近，我參加了由鄭州市信用社組織的「農村信用社對信貸支農情況」的專題調查，先後對郊區信用社信貸人員、農戶代表，及其它相關人員進行了問卷調查和專題座談，廣泛徵求意見，取得了第一手材料，調查表明：。
一、農村信用社支農力度日益加大
鄭州市郊農村信用社遍布我市所轄的各個鄉鎮，2001年度,全郊區農村信用社農業貸款余額達12.18億元,占各項貸款余額的52%,在全市各家金融機構發放的農業貸款中,89.5%是由農村信用社發放的。
（一）拓寬了信貸支農領域。各農村信用社在確保滿足糧、棉、油等農業生產貸款需求的基礎上，進一步在支農深度，廣度上下功夫，農貸投向超於多元化。一是配合農業產業結構調整，貸款投向突出區域性農業主導產業，重點支持了高效、特色、生態、農業。花園口信用社支持的飼料加工業和養魚業，毛庄、姚橋、花園口、柳林等信用社，肉、蛋、菜生產基礎日益興旺，陳砦蔬菜批發市場、陳砦花卉交易市場、桑園獸葯批發市場等在郊區各信用社的大力支持下，已聲名遠揚。另外支持農戶與農業科技部門聯系協作，推廣和應用溫室育種（苗）、地膜覆蓋，輕型栽培，立體栽培，農產品精深加工和貯運技術等農業實用技術。加強對農民住房、助學、旅遊、耐用消費品等消費貸款，活躍了農村消費品市場。
（二）改進了支農貸款方式。圍繞簡化手續，貢款難問題，全市各地農村信用社積極探索新的貸款方式。一是加大「農戶貸款證」的發放范圍，對貸款證採取「一次核定，余額控制，周圍使用」辦法，農戶憑貸款證可隨時到信用社辦理貸款業務；二是全面推選農戶小額信用貸款業務，對農戶小額貸款進一步放寬政策，簡化手續，貸款額度不搞一刀切，經濟發達地區，一般放寬到5000元，最高可達10000元。只要信用好，無不良貸款記錄，一律實行信用貸款，並普遍採用農戶貸款證。目前，全郊區信用社已對6.3萬戶農戶發放小額信用貸款15153萬元；三是從點到面逐步推行農戶聯保貸款辦法，通過引導農戶組成聯保小組進行聯保的辦法來及時解決農戶生產需要的資金。據統計全市目前已對2947戶聯保農戶發放貸款1.6億元；四是依據信用等級掌握貸款發放。不少聯社、信用社通過評定「信用村」對農戶評出信用等級，據此掌握貸款發放順序及額度，對信譽好的農戶免於抵押擔保，額度放寬且利率優惠，此法一方面提高了村民的信用意識，另一方面簡化了手續，切實解決了農民貸款一煩二難的問題。隨著支農舉措的不斷推出，貸款方式的不斷改進，我郊區農村大地呈現了「農民持信用護照，貸款走綠色通道」的喜人景象。
（三）加強了信貸支農服務。各地農村信用社支農工作的責任感和自覺性進一步增強，服務意識普通提高，我郊區信用社全體員工按照每人每月走訪15戶農戶的工作方針，及時解決農民的資金需求，改變以往會等客戶上門的經營作風，樹立貸款營銷的經營觀念，主動出擊，許多信用社節假日不休息，延長營業時間，方便農民客戶。
二、農民貸款難仍然不同程度存在
農戶貸款難的問題是個綜合症原因是多方面的，從信用社方面分析，主要有以下五個方面：
(一)少數信用社在認識和措施上尚未完全到位，一些地方對貸款發放回收實行嚴厲的責任追究制度，貸款管理考核中基本上是只罰不獎或重罰輕獎，責任和利益不對稱，信貸員存在著「惜貸、恐貸」的消極心理，有些信用社「官辦」作風嚴重，上、下班機關化，使一些
(二)符合貸款條件的農戶望而卻步，一些信用社對農戶生產、生活等方面的資金需求了解不深不透，認為滿足了農業生產費用貸款就是做好了支農工作，忽視了對農戶其他方面資金需求的支持。
(三)一些地方信貸支農資金缺口大，資金不足也是農民貸款難的一大制約因素，在解決農民貸款難問題上力不從心，盡管從總體上看，全市農村信用社獎金錶現為巨額存差，但社與社之間資金橫向調劑困難，致使一方面一些地區信貸支農獎金十分匱乏，另一方面大量資金上存人民銀行，利率倒掛。
(四)支農貸款管理制度辦法不完善。目前，農村信用社對改進支農服務工作要求不免具體，導致部分信貸人員工作上的惰性、貸款審批許可權控制較嚴，基層社貸款權較小，與農村產業結構調整過程中農業大額貸款需求日益增多的狀況矛盾突出。
三、思考及建議
（一）進一步提高對支農工作的認識，准確定位。農村信用社要緊貼農村這種新變化，調整支提高農村簡略，改善農業生產條件。
（二）進一步完善支農領域，凡是符合農村產業政策，資金投放安全，有還款保證的，都要積極予以支持，同時要對農貸投放比例作出明確規定，建議農業地區每年新增農業貸款應在80%以上。二是要結合當地實際，對新放款和抵押擔保放款的界限比例，小額農貸額和信用放款的額度。三是本著農業貸款適當從寬，工商貸款嚴格掌握的原則，完善貸款責任制度，把農業貸款和其他貸款在責任制考核上加以區別，對發放農戶小額信用貸款造成的損失，在授信額度內，信貸人員可減輕賠償責任。四是完善農戶貸款證管理辦法，通過信用評級，加大授信額度，提高貸款基數的辦法，使農戶貸款證不僅適於小額農戶貸款，也適用於發放大，中額農貸款，同時適當提高基層信用社農業貸款審批許可權，並盡快出台《大額農戶貸款管理指導意見》，引導農村信用社加大發放大額農戶貸款的力度，促進農業產業的結構深度調整。五是改革農戶抵押貸款方式，積極探索以農作物、農產品承包的土地使用權等作為抵押物的可行性和操作辦法。六是從實際出發，合理確定農貸期限，徹底改變過去「春放秋收冬不貸」的傳統做法，結合現代農業生產周期特點，同時考慮農產品銷售周期因素，科學合理的確定貸款期限，既要做到常放，常收，也要允許生產周期長的產業項目貸款跨年度使用。
（三）多渠道籌集資金，增加信用社信貸資金實力。信用社要加強自身建設，提高金融服務水平和競爭能力，大力組織存款、盤活、貸款存量，繼續增加支農可用資金，政府要發文明確規定鄉鎮政府及所屬部門，村級集體經濟組織的基本結算賬戶要設到當地信用社，市一級財政預算外資金的一定比例和其他農口資金逐步調整到農業項目上來，人民銀行要把支農再貸款作為一項長期政策，消除信用社怕政策變化留下資金缺口難以彌補的疑慮。根據信用社資金運用特點，進一步調整支農再貸款管理辦法，擴大使用范圍，取消擔保手續，養活審批五一節，加快審批，特別是對經濟不發達地區農村信用社再貸款應多加傾斜。
（四）完善信貸支農的監督考核。農村信用社各級行業管理部門，要加強對信用社農貸投放數量投向、比例，農戶貸款面以及各種支農貸款方式實施面的考核，建立工作報告，任務回執，信貸日制，農戶檔案等制度，規定信貸員深入農戶調查的內容、次數，及時掌握農戶獎金需求情況，嚴格考核，要把收回貸款利息額作為重點考核指標，既考核貸款收回也考核貸款發放，人民銀行要發揮金融監管機構的職能作用，督促檢查農村信用社，落實各項支農政策措施，對信貸違規違法行為要及時查處。
（五）調整機構人員，充實加強第一線力量，調整信用社現有人員結構，壓縮管理人員，逐步將城郊信用社的富餘人員調整到農村鄉鎮，重點充實第一線信貸力量，對人員控制指標，地區之間要做好宏觀調劑，農業地區的增人指標要適當傾斜，要按照改進支農服務的要求，合理設置信用代辦機構，發揮現有代辦站，點的作用，可採取「多村一站」的方式，擴大代辦站的服務范圍，同時要加強對代辦站的管理，可在試點的基礎上推廣「存單買斷」辦法，信用社將定額儲蓄，存單一次賣給代辦站，錢單兩清，以防止代辦點發生經濟案件。

朱偉鋒
河南電大中山站
學號:017010588

簡單評價：命題方向正確，格式合乎要求，結構合理，語言流暢，但資料或分析深度有限。
-- 社會調查寫作要求和格式
經濟類社會調查寫作要求和格式

社會調查是電大經濟類各專業必須完成的實踐性教學環節，重在考查學員運用所學知識在社會實踐中發現問題、分析問題和解決問題的能力，
一、調查的內容、對象和方法
調查的內容範圍為有關專業的各個方面。每位學員都必須有明確的調查目的，一般應在某一方面選定一個需要解決的問題，圍繞這個問題的解決展開調查。
調查對象應根據調查目的來確定。如要調查大家對未來股市的走向，調查對象可以選擇為股民、證券公司、券商等。
調查方法也應根據調查目的來確定。每位學員首先應確定自己的調查是重點調查、典型調查還是抽樣調查，其次是選用適宜的調查方式，如訪談法、開會法、問卷法、資料查詢法等，既可以單用一種方法，也可以以一種方法為主，兼用其它方法。
二、作業程序

1．確定一個適當的選題。所謂「適當」，是指選題是有現實意義的和能在規定時間內完成的。選題宜小不宜大，由於條件和時間限制，選題過大，就難以完成或難以很好完成。必須能把問題分解為幾個方面，從不同角度進行思考，選題才是明確的。這樣才知道該怎樣進行調查，應收集哪些資料，以及怎樣結構文章。
選題要得到指導教師認可方可確定下來。
2．選定適當的調查對象和選用適當的調查方法方式。調查對象的范圍不可過大，但也不可過小。一般認為抽樣調查方法和問卷調查方式比較科學的調查方法方式，建議選用。
調查對象和調查方法應與選題一並確定，並得到指導教師認可。
3．開始調查。調查是收集資料的過程，在調查中要注意做好記錄，記錄一般用筆錄，也可用錄音。要隨時對調查資料進行整理。收集和整理資料的過程也是對所要解決的問題進行積極思考的過程，這個過程結束，就應該形成解決問題的思路，就應該知道怎樣運用調查材料。
4．寫出調查報告的提綱，交指導教師審閱並得到認可。提綱是你解決問題的思路，也是你文章的思路，只要把思路表達清楚就行，不必拘泥於提綱應怎麼寫。
5．調查報告的成稿。
四、調查報告的一般規范或格式
1、調查報告的標題可用單標題形式，也可用正標題加副標題的形式。
單標題應直接揭示文章內容和文體。如「××市預算外資金使用情況調查」，題目既揭示了調查對象的范圍——「××市」，又揭示了文章所要解決的問題范圍是關於「預算外資金使用」的，還揭示了這篇文章的文體是調查報告。
正標題加副標題一般由正、副標題共同揭示文章內容，而由副標題揭示文體。如「轉變教育觀念，推進素質教育——××學校素質教育情況調查」，正標題和副標題共同揭示了文章內容是有關素質教育的。從正標題可以看出，文章是發掘素質教育的的成果或正面經驗的，而取得這些成果或經驗的關鍵在教育觀念的轉變。
2、正文一般包括以下內容：
一、（或第一段）包括意義、調查對象、方法、時間的介紹。介紹選題是要表明你的文章是有現實意義、有價值的；介紹調查對象和調查方法，是要表明你使用的方法是科學的，文中的材料是真實可靠的。這部分內容在文章開頭，要求簡明概括。
二、 （或第二段）所要解決的問題排列調查材料。這是文章的主要內容，一般佔用篇幅最多。最好
能用簡單的統計方法對材料進行量化處理，能用統計圖表顯示調查材料要盡可能用統計圖表顯示。
三、（或第三段）調查材料進行分析。
四、（或第四段）對調查所要解決的問題提出自己的思考或意見、建議。
後兩項內容雖然不一定占很大篇幅，卻是文章的閃光點，表明你的認識深度和分析問題、解決問題的能力。
一般來說。調查報告必須符合上述寫作格式。
為了保證大家寫出符合規范的調查報告，請同學們在寫作過程中，如果把握不準，可嚴格按照上述格式進行寫作。

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-- 作者：王學彬
-- 發布時間：2003-6-14 17:08:36

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對鄭州市市郊農村信用社的信貸支農情況調查

督促和引導農村信用社明確市場定位，提高「三農」服務水平，保證農業生產資金供應，一直是人行監管和行業管理的重點工作。最近，我參加了由鄭州市信用社組織的「農村信用社對信貸支農情況」的專題調查，先後對郊區信用社信貸人員、農戶代表，及其它相關人員進行了問卷調查和專題座談，廣泛徵求意見，取得了第一手材料，調查表明：。
一、農村信用社支農力度日益加大
鄭州市郊農村信用社遍布我市所轄的各個鄉鎮，2001年度,全郊區農村信用社農業貸款余額達12.18億元,占各項貸款余額的52%,在全市各家金融機構發放的農業貸款中,89.5%是由農村信用社發放的。
（一）拓寬了信貸支農領域。各農村信用社在確保滿足糧、棉、油等農業生產貸款需求的基礎上，進一步在支農深度，廣度上下功夫，農貸投向超於多元化。一是配合農業產業結構調整，貸款投向突出區域性農業主導產業，重點支持了高效、特色、生態、農業。花園口信用社支持的飼料加工業和養魚業，毛庄、姚橋、花園口、柳林等信用社，肉、蛋、菜生產基礎日益興旺，陳砦蔬菜批發市場、陳砦花卉交易市場、桑園獸葯批發市場等在郊區各信用社的大力支持下，已聲名遠揚。另外支持農戶與農業科技部門聯系協作，推廣和應用溫室育種（苗）、地膜覆蓋，輕型栽培，立體栽培，農產品精深加工和貯運技術等農業實用技術。加強對農民住房、助學、旅遊、耐用消費品等消費貸款，活躍了農村消費品市場。
（二）改進了支農貸款方式。圍繞簡化手續，貢款難問題，全市各地農村信用社積極探索新的貸款方式。一是加大「農戶貸款證」的發放范圍，對貸款證採取「一次核定，余額控制，周圍使用」辦法，農戶憑貸款證可隨時到信用社辦理貸款業務；二是全面推選農戶小額信用貸款業務，對農戶小額貸款進一步放寬政策，簡化手續，貸款額度不搞一刀切，經濟發達地區，一般放寬到5000元，最高可達10000元。只要信用好，無不良貸款記錄，一律實行信用貸款，並普遍採用農戶貸款證。目前，全郊區信用社已對6.3萬戶農戶發放小額信用貸款15153萬元；三是從點到面逐步推行農戶聯保貸款辦法，通過引導農戶組成聯保小組進行聯保的辦法來及時解決農戶生產需要的資金。據統計全市目前已對2947戶聯保農戶發放貸款1.6億元；四是依據信用等級掌握貸款發放。不少聯社、信用社通過評定「信用村」對農戶評出信用等級，據此掌握貸款發放順序及額度，對信譽好的農戶免於抵押擔保，額度放寬且利率優惠，此法一方面提高了村民的信用意識，另一方面簡化了手續，切實解決了農民貸款一煩二難的問題。隨著支農舉措的不斷推出，貸款方式的不斷改進，我郊區農村大地呈現了「農民持信用護照，貸款走綠色通道」的喜人景象。
（三）加強了信貸支農服務。各地農村信用社支農工作的責任感和自覺性進一步增強，服務意識普通提高，我郊區信用社全體員工按照每人每月走訪15戶農戶的工作方針，及時解決農民的資金需求，改變以往會等客戶上門的經營作風，樹立貸款營銷的經營觀念，主動出擊，許多信用社節假日不休息，延長營業時間，方便農民客戶。
二、農民貸款難仍然不同程度存在
農戶貸款難的問題是個綜合症原因是多方面的，從信用社方面分析，主要有以下五個方面：
(一)少數信用社在認識和措施上尚未完全到位，一些地方對貸款發放回收實行嚴厲的責任追究制度，貸款管理考核中基本上是只罰不獎或重罰輕獎，責任和利益不對稱，信貸員存在著「惜貸、恐貸」的消極心理，有些信用社「官辦」作風嚴重，上、下班機關化，使一些
(二)符合貸款條件的農戶望而卻步，一些信用社對農戶生產、生活等方面的資金需求了解不深不透，認為滿足了農業生產費用貸款就是做好了支農工作，忽視了對農戶其他方面資金需求的支持。
(三)一些地方信貸支農資金缺口大，資金不足也是農民貸款難的一大制約因素，在解決農民貸款難問題上力不從心，盡管從總體上看，全市農村信用社獎金錶現為巨額存差，但社與社之間資金橫向調劑困難，致使一方面一些地區信貸支農獎金十分匱乏，另一方面大量資金上存人民銀行，利率倒掛。
(四)支農貸款管理制度辦法不完善。目前，農村信用社對改進支農服務工作要求不免具體，導致部分信貸人員工作上的惰性、貸款審批許可權控制較嚴，基層社貸款權較小，與農村產業結構調整過程中農業大額貸款需求日益增多的狀況矛盾突出。
三、思考及建議
（一）進一步提高對支農工作的認識，准確定位。農村信用社要緊貼農村這種新變化，調整支提高農村簡略，改善農業生產條件。
（二）進一步完善支農領域，凡是符合農村產業政策，資金投放安全，有還款保證的，都要積極予以支持，同時要對農貸投放比例作出明確規定，建議農業地區每年新增農業貸款應在80%以上。二是要結合當地實際，對新放款和抵押擔保放款的界限比例，小額農貸額和信用放款的額度。三是本著農業貸款適當從寬，工商貸款嚴格掌握的原則，完善貸款責任制度，把農業貸款和其他貸款在責任制考核上加以區別，對發放農戶小額信用貸款造成的損失，在授信額度內，信貸人員可減輕賠償責任。四是完善農戶貸款證管理辦法，通過信用評級，加大授信額度，提高貸款基數的辦法，使農戶貸款證不僅適於小額農戶貸款，也適用於發放大，中額農貸款，同時適當提高基層信用社農業貸款審批許可權，並盡快出台《大額農戶貸款管理指導意見》，引導農村信用社加大發放大額農戶貸款的力度，促進農業產業的結構深度調整。五是改革農戶抵押貸款方式，積極探索以農作物、農產品承包的土地使用權等作為抵押物的可行性和操作辦法。六是從實際出發，合理確定農貸期限，徹底改變過去「春放秋收冬不貸」的傳統做法，結合現代農業生產周期特點，同時考慮農產品銷售周期因素，科學合理的確定貸款期限，既要做到常放，常收，也要允許生產周期長的產業項目貸款跨年度使用。
（三）多渠道籌集資金，增加信用社信貸資金實力。信用社要加強自身建設，提高金融服務水平和競爭能力，大力組織存款、盤活、貸款存量，繼續增加支農可用資金，政府要發文明確規定鄉鎮政府及所屬部門，村級集體經濟組織的基本結算賬戶要設到當地信用社，市一級財政預算外資金的一定比例和其他農口資金逐步調整到農業項目上來，人民銀行要把支農再貸款作為一項長期政策，消除信用社怕政策變化留下資金缺口難以彌補的疑慮。根據信用社資金運用特點，進一步調整支農再貸款管理辦法，擴大使用范圍，取消擔保手續，養活審批五一節，加快審批，特別是對經濟不發達地區農村信用社再貸款應多加傾斜。
（四）完善信貸支農的監督考核。農村信用社各級行業管理部門，要加強對信用社農貸投放數量投向、比例，農戶貸款面以及各種支農貸款方式實施面的考核，建立工作報告，任務回執，信貸日制，農戶檔案等制度，規定信貸員深入農戶調查的內容、次數，及時掌握農戶獎金需求情況，嚴格考核，要把收回貸款利息額作為重點考核指標，既考核貸款收回也考核貸款發放，人民銀行要發揮金融監管機構的職能作用，督促檢查農村信用社，落實各項支農政策措施，對信貸違規違法行為要及時查處。
（五）調整機構人員，充實加強第一線力量，調整信用社現有人員結構，壓縮管理人員，逐步將城郊信用社的富餘人員調整到農村鄉鎮，重點充實第一線信貸力量，對人員控制指標，地區之間要做好宏觀調劑，農業地區的增人指標要適當傾斜，要按照改進支農服務的要求，合理設置信用代辦機構，發揮現有代辦站，點的作用，可採取「多村一站」的方式，擴大代辦站的服務范圍，同時要加強對代辦站的管理，可在試點的基礎上推廣「存單買斷」辦法，信用社將定額儲蓄，存單一次賣給代辦站，錢單兩清，以防止代辦點發生經濟案件。

朱偉鋒
河南電大中山站
學號:017010588

簡單評價：命題方向正確，格式合乎要求，結構合理，語言流暢，但資料或分析深度有限。

I. 農戶小額信用貸款的風險防範

1、建立風險補償機制。
一方面，由於農戶小額信用貸款本身存在著「信用風險」，所以針對「人性」的不確定性，對農戶貸款適當的引入貸款擔保機制，分散貸款的潛在風險，讓老百姓互相監督，形成一個良好的誠信氛圍。另一方面，農村信用社是老百姓自己的銀行，是為「三農」服務的，而由於農業的投入效益低下，再加上農業受自然條件因素的影響很大，所以國家應從不同的角度在政策上給予信用社的支持，如能否考慮由於自然條件因素影響而形成的壞賬，國家財政撥付部分款項予以核銷；能否減免支農貸款利息收入的營業稅，這既減少信用社的財務支出，提高信用社的競爭力，又大大提高了老百姓農業生產的積極性，促進農業生產的不斷發展。信用社能否考慮引入貸款保險機制或建立風險基金保障制度，讓自然災害和市場風險形成的貸款風險得以分散，使其貸款風險不斷的弱化。
2、健全內控制度，強化貸前調查工作。
首先，信貸人員平時應加強對農戶信息資料的收集，充分發揚「老農金」精神，多走農田、多找農戶、多進農家、多想農事、不怕多跑路、不怕多吃苦，充分了解農戶的所思、所想。對自己下村所了解撐握的農戶情況變化信息極時反映給主任、極時的在農戶經濟檔案登記簿上做好記錄，充分撐握農戶信息的第一手資料，讓農戶經濟檔案由「靜」變「動」。其次，農戶經濟檔案年審時信貸人員應對農戶的家庭人口、承包面積，勞力、家庭年收入、支出、資信狀況，身體健康狀況等進行認真調查，形成統一的評級共識，並由評信小組成員簽名確認，明確責任，對農戶評信結果應在村公務欄進行公示，接受群眾監督。貸款證發放由信貸員親自送給農戶，以防止丟失、篡改、甚至借機亂收費的現象發生。
3、嚴格落實信貸分級審批責任制，嚴格審、貸分離，嚴把貸時審查關。
首先，各社應按程序嚴格組建一支強有力的農戶小額信用貸款評級、授信領導小組成員一經確定不得隨意更換，其授信金額在授信年限內如需調整必須經過領導小組成員三分之二以上多數方能通過，而且必須在農戶經濟檔案上註明調整額度的理由以備查閱。其次，櫃面人員發放貸款只能按貸款證發證登記簿上核定的額度內發放，不得越權超限額發放。在發放貸款時多詢問一下借款人的貸款用途，因為頂名貸款者用途是虛構的，所以其必有做賊心虛的心理，多問幾次其一般都會露出「馬腳」，在難以判斷的情況下應立即告知主任或信貸員待調查核實後再確定發放與否。
4、落實各級責任制，強化貸後檢查制度。
貸後檢查是防範貸款風險的最後一道屏障。農村信用社要建立一套科學的、完善的、實用的農戶小額貸款貸後管理責任制，將貸後管理責任具體落實到人，對農戶貸款的管理和回收制定具體考核目標，建立健全考核機制，但一定要分清人為與客觀因素，弄清原因，追究責任。不要一出現貸款風險都往信貸員頭上扣，這樣會極大的傷害信貸工作人員的工作激情性和工作的主動性，造成其對信貸工作的消極思想。出現貸款風險應首先分析風險產生的原因，如是客觀因素造成的，借款人只是暫時不能償還貸款，可以讓其完善相關的擔保手續以化解貸款風險；如是借款人主觀的原因造成的，信貸人員應與主任一起想辦法大家群策群力，也可依靠村、組的力量（比如在村務公開欄上公示不良貸款客戶的名單），運用各種手段，從輿論、道德角度予以譴責，盡最大努力使其認識到自己行為的錯誤，對其中惡意逃廢債務的，堅決利用法律武器予以解決。
5、加強員工的職業道德教育，樹立良好的行業形象。
首先，農村信用社的員工多為內招，其文化水平普遍低下，而在行內又有一種不成文的規定幹不了出納、會計就當信貸，所以有些信貸人員的水平極其低下，這也是形成貸款風險的首要原因。為此信用社當前的首要任務是要建立一支文化素質高、道德修養好、紀律嚴明，作風過硬的信合隊伍以適應新形式下的農村金融工作。其次，建立完善「問責制」。有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究應該成為「問責制」的標准，用制度管理人、用形為規范人、用紀律約束人，嚴格規范行業操守。對膽敢抵毀信用社形象、違規違制經營的人決不姑息養奸，以杜絕因道德風險而形成的貸款風險。