無擔保無抵押貸款和信用貸款一樣嗎

A. 無抵押貸款就是信用貸款嗎和抵押貸款有什麼區別

您好，無抵押貸款，又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什麼銀行）向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款，利率一般稍高於有抵押貸款，客戶可根據個人的具體情況來選擇貸款年限，然後跟銀行簽訂合同，有保障。

抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權人)借錢的方式。即買房者用所購房產作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉移所有權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息後，便可收回抵押品——「房屋所有權證」與「土地使用證」。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上並不真正擁有所購房屋的所有權。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。

無抵押/抵押貸款的區別：
兩者的真正區別可以從以下七個方面細分：

1.貸款性質
無抵押貸款屬於信用貸款；
抵押貸款屬於保證（或擔保）貸款。

2.抵押物的要求
抵押貸款要求要有房、車等有價值的東西作為抵押；
無抵押貸款是不需要抵押物的，個人申請貸款僅憑個人信用，申請無抵押信用貸款。

3.申請條件
抵押貸款的申請調價最主要是能夠提供低抵押物；
無抵押貸款的申請條件，需要個人徵信記錄良好，能夠提供工作證明、收入證明等以證明日後還款能力，不同的銀行對於申請無抵押貸款的條件有不同的要求。
總體來說，申請無抵押貸款的要求會嚴格許多。

4.貸款年限
無抵押貸款的年限比較短，一般不會超過3年；
抵押貸款年限可長、可短，可以是一年的，也可以長至20年，還款壓力較小。

5.貸款利率
因風險程度不同，無抵押貸款的利率會遠遠高於抵押貸款的利率；
一般，前者的利率會是後者的2-3倍。

6.貸款額度
無抵押貸款金額一般都比較小，它是根據貸款人的工資、流水、負債等來進行評判的，從而決定貸款的金額；
抵押貸款主要是根據抵押物的價值來確定貸款金額，如果貸款金額比較大，還要考量貸款人的還款能力。

7.貸款發放的時間
無抵押貸款貸款審批時間較短，一般3-5天就能拿到貸款；
抵押貸款從審批---抵押登記---放款，需要2-3周的時間，當然如果是民間借貸公司會相對快點。

B. 無抵押貸款（同時也無擔保）也就是信用貸款利息是多少

一般個人不會取得所謂的信用貸款，都是騙人的。但是平安財險推出的平安易貸通可以為你做擔保，一般一年的保費要15%-27%，再加上銀行利息5.31%，一年的資金成本近30%，但是他的保費是按月收的，你用幾個月就交幾個月的保費。

C. 信用貸款和擔保貸款有什麼區別

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。
其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金;保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。
擔保貸款就是根據借款合同或借款人約定用借款人的財產或第三人財產為貸款保障，並在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。

D. 信用貸款和抵押貸款的區別

信用貸款與抵押貸款的差異主要表現在以下幾個方面：
1抵押物
申請信用貸款的借款人，不需要提供任何抵（質）押物作擔保，但必須擁有良好的信用記錄；
申請抵押貸款，借款人必須提供貸款機構認可的抵押物作擔保，比如房產、汽車等等。
2貸款額度
信用貸款額度是貸款機構根據借款人的還款能力、信用情況等因素綜合確定的，一般在個人月收入的十倍左右；
抵押貸款額度與抵押物評估值、個人資質都有關，比如房產抵押貸款額度最高可達評估值的七成，可有效解決借款人的大額資金需求。
3貸款利率
由於發放信用貸款時，貸款機構需要承擔的風險較高，所以給予借款人的貸款利率也較高；
抵押貸款中有抵押物作擔保，貸款機構無需擔心借款人無法按時足額還款而不能順利回收貸款，所以願意給予較低的貸款利率。
4放款速度
辦理信用貸款不需要走評估、抵押登記等程序，所以放款速度較快，如果借款人滿足貸款要求且手續齊全，最快當天可獲貸；
抵押貸款程序較為繁瑣，所以放款速度較慢，一般需要10個工作日。
5審批嚴格程度
由於信用貸款沒有抵押物作擔保，貸款機構為了控制信貸風險，對借款人資質審核非常嚴格；相對於信用貸款，申請抵押貸款時，貸款機構對借款人的資質審核相對寬松。

E. 信用貸款和擔保貸款有什麼區別

信用貸款是以個人或企業的信用為保證，不用抵押物，也不用擔保，就可以發放貸款。
擔保貸款就是需要其他人或企業、擔保公司等給予擔保，才能發放貸款。

F. 個人信用貸款和消費貸款是一樣的嗎

信用貸款只能用於個人消費用途（包括用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等，不能用於購房），申請時需要提供用途證明材料，因為不需要抵押物審核相對嚴格一些。

個人消費貸款，是我行向自然人發放的，用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是使用房產抵押的方式擔保辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。

一般以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%；以商業用房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%。用途為教育學資的，期限不超過8年（含）

G. 抵押貸款和信用貸款的區別是什麼

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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H. 個人綜合消費貸款和信用貸款有何區別

1、有無抵押貸款不同

1、對於個人綜合消費貸款這個是需要用房產來做抵押以此獲得授信額度，再用這筆貸款來消費指的商品。

2、對於信用貸款屬於無擔保無抵押貸款，憑借信用來貸款，對此信用貸款與個人綜合消費貸款區別之一那就是無疑抵押和擔保。

二、提交的證明資料不同

1、個人綜合消費貸款首先要申請個人授信額度，夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證、收入證明、房產證到銀行就可以。

2、而個人信用貸款通常需要准備的是個人的身份證、收入證明、工作證明、住址證明以及其他資質證明。這就是提交材料方面個人綜合消費貸款和信用貸款的區別。

三、申請貸款額度不同

1、個人綜合消費貸款所能申請到的貸款額度通常與抵押物的價值有直接關系。

2、而信用貸款的貸款額度，與個人信用記錄和收入狀況以及還款能力等多方面有關。

四、申貸條件不同

1、個人綜合消費貸款

1）在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民。

2）有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力，並能夠提供相關的證明文件。

3）具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄。

4）能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。

5）有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定。

6）在貸款銀行開立個人結算賬戶。

7）銀行規定的其他條件。

8）在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄。

9）對採用擔保方式的，能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。

2、信用貸款

1）企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款。

2）經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩定。

3）企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵得貸款銀行同意。

4）企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。