❶ 貸款風險識別的方法有哪些求干貨
國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控 中提到
關於信貸風險識別的主要方法有很多種，在實踐中，往往根據考慮問題的出發點不同採取不同的方法，或者綜合使用多種方法。
(1)風險地圖
風險地圖是用以描述風險及其發生的頻率和強度的圖形。
(2)指標監控法
指標監控法的基礎是建立一套科學合理，切合實際可行的指標體系，用以監控信貸資產的狀態，及識別信貸產組合的風險變化。
(3)財務報表分析法
財務報表分析法是普遍採用的基本分析方法。
(4)風險度方法
風險度是度量信貸資產風險的一種定量的方法，其定義為：
貸款資產風險度=基礎系數*變換系數*過渡系數
希望樓主滿意
❷ 目前小額貸款的風險有哪些
小額貸款的風險包括：1、貸款費用高，由於小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，因此收取的利息會高於銀行；2、貸款機構可能不具有貸款資質；3、貸款機構的催收手段可能不合法。
【法律依據】
《民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。《民法典》第六百六十八條借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
❸ 控制風險的小貸系統風控模型有哪些類型啊
從風險控制的策略方面： 1．分散系統風險：簡單的說就是不要把雞蛋放在一個籃子里，小額貸款公司要求客戶必須是「小額、分散」，這樣就可以有效的分散系統風險，避免客戶過度集中在某一個或幾個行業或客戶。 2．迴避市場風險：這個有賴於我們的客戶經理能夠進行詳盡、細致的貸前調查、風控部門的風險分析以及貸審會的正確決策，對於高風險的行業或高危客戶群體進行有效識別，盡量迴避風險。 3．轉移風險：通過和擔保公司、中介公司合作，有效轉移客戶風險。 從業務操作方面： 1、提高客戶經理的業務素質，掌握基於現金流的小額信貸技術； 2、增加客戶的擔保措施，如抵押、信用保證等。 3、根據客戶需求定製信貸產品，如等額本息還款方式等，可以有效降低客戶違約風險。 今天暫時先寫這些，有機會多交流！
❹ 小額貸款風險有哪些應如何防範
防範小額貸款的風險的辦法：在受理貸款申請後，由貸款人履行盡職調查的職責，對貸款申請情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，並形成調查評價意見；由貸款人對借款人的貸款風險進行評價；以及建立和完善借款人信用記錄和評價體系等。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
第十八條
貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。
第十九條
貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
第二十條
貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。
❺ 小額信貸的風險類型有哪些
小額信貸的風險類型:以巴塞爾銀行監管委員會的業務特徵及誘發風險的原因為標准
❻ 中國目前p2p貸款存在哪些模型及風險
一般來講，資金在1萬以下的利息都在2.0左右，本金越大，那麼利息也就越低管窺之見
❼ 小額貸款風險有哪些 如何規避小額貸款風險
一、個人小額貸款存在哪些貸款風險？
1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。
3、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。
二、該如何合理規避貸款風險呢？
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
3、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
三、小編結論
雖說小額貸款存在一定的風險，但大家需要清楚的是，不論是貸款或是投資，都有面臨雞飛蛋打的後果。而隨著監管的日漸完善，小額貸款也不像人們固有思想般差勁，很多貸款公司和第三方服務機構都有著良好的職業操守，經受著市場的檢驗。小編唯一要告誡大家的是，貸款一點要選擇正規的機構辦理，並且辦理貸款前正規的貸款機構是不會收取任何費用的。