信貸資產抵押貸款

Ⅰ 信貸資金與貸款的根本區別

貸款僅指銀行貸款中的一種。信貸是個宏觀的概念。

信貸資金：

1. 信貸資金是指在再生產過程中存在和發展的以償還為條件的供借貸使用的貨幣資金。其來源主要是:各種形式的存款(財政性存款、企業存款、城鄉居民儲蓄存款等)以及銀行自有資金。

2. 信貸資金主要用於對企業和社會的貸款，以滿足社會生產和商品流通的需要。

貸款：

1. 貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。

2. 銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

3. 貸款指債權人（或放貸人）向債務人（或借款人）讓渡資金使用權的一種金融行為。

Ⅱ 為什麼說信貸資產抵押再貸款不等於QE

首先，試點擴容並非新鮮事，早在今年年初市場就有預期。事實上，此前市場預期得更高，認為會直接在全國推廣，而此次只是擴容至11個省市。

其次，真正的QE有以下幾個明顯特徵：央行主動購買資產、資金成本幾乎為零、資金期限永久性。至於信貸資產質押再貸款，這三點均不符合，因為再貸款的主動權在銀行，且央行不是購買信貸資產，而是允許將信貸資產質押再貸款;再貸款有時間期限，多數不超過兩年;信貸資產質押再貸款有資金成本，央行會根據市場預期年化利率和抵押物的折扣率等多種因素判斷再貸款規模。

既然主動性更多地掌握在銀行，對銀行而言，是否行使這項權利則要根據自身經營發展的狀況來決定，並不會立即大規模地使用，所謂釋放7萬億流動性也就無從談起。更何況，在短期內「只缺資產不缺資金」的行情下，銀行換來這么多資金卻貸不出去，實在也是不劃算的買賣。實際上，山東先行試點一年的規模也僅有9億。

既然信貸資產質押再貸款不是QE，也不能釋放巨額流動性，那它究竟有何「療效」?

這一招其實是貨幣投放新渠道的前瞻性創新，是緩解部分機構(尤其是地方法人金融機構)合格抵押品不足的「解葯」，是引導資金更多流向小微、三農等特定實體經濟領域的「指揮棒」。

去年以來，作為基礎貨幣投放主要渠道的外匯占款呈現趨勢性下降，已無法滿足正常貨幣發行的需要。開拓信貸資產質押再貸款這一新的貨幣投放渠道，不僅可以為市場及時補充流動性，還可通過設定不同的信貸資產折扣率等方式，引導銀行加快信用派生，將資金更多引入實體經濟，降低特定領域融資成本。

此外，正如央行公告所稱，該項政策還有助於「解決地方法人金融機構合格抵押品相對不足的問題。

Ⅲ 各個銀行傳統的信貸業務

銀行傳統的信貸業務是

1、傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。

2、信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。

3、在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。

4、它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提，其次，它是銀資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障，再次成了提高銀行競爭力的物質保證。

(3)信貸資產抵押貸款擴展閱讀

業務分類

1、按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

2、負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。

3、商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

4、負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。

5、存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

6、資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

7、中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

Ⅳ 貸款五級分類法將信貸資產分成哪五個級別各自的含義是什麼謝謝！急````

1. 正常貸款借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

2. 關注貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

3. 次級貸款借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

4. 可疑貸款借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

5. 損失貸款指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
   

Ⅳ 央行新出的的信貸資產質押再貸款政策，是什麼意思

所謂信貸資產質押再貸款，指的是銀行可以用現有的信貸資產(也就是已經放出去的貸款)，到央行去質押，獲得新的資金，而本質上就是信貸加杠桿。不少人覺得這個解釋還是比較官方，簡單來說就是當商業銀行貸款後，把這條借條給央行，而央行受理這些借條時，商業銀行就會有很多很多的現金。當然央行可以設立一個標准，來緩解給予商業銀行這無窮無盡的資金。（信貸資產質押再貸款試點有利於增強信貸資產流動性）
如果覺得關於信貸資產質押再貸款的解釋還是比較深奧，舉個例子用數字進行生動形象的描述。就好比我先貸200萬，經過抵押後我可以再貸200萬，而之前的200萬可以抵押給央行，央行再借200萬給你，當然，整個過程下來，你所拿到手上的肯定沒有200萬了，這是需要打個折扣來著。

Ⅵ 什麼是QE，信貸資產質押再貸款與QE有什麼不同

信貸資產質押再貸款與QE的區別：(1)信貸資產質押再貸款是抵押品管理政策，QE是央行直接的資產購買政策;(2)信貸資產質押再貸款是商業銀行佔主動地位，QE是央行佔主動地位;(3)信貸資產質押再貸款具有盤活信貸存量的額外作用，QE沒有;(4)信貸資產質押再貸款具有定向特徵，QE是全局性的;(5)信貸資產質押再貸款具有預調、微調性質，QE力度更大、作用機制更直接。

Ⅶ 信貸資產質押是什麼意思

信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中所佔比重最大。
按保障程度(風險程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客戶擔保人的雙重信譽而發放的貸款。
抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標准劃分，有利於銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。
按期限
貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以內為短期貸款;1-7年為中期貸款;7-10年為長期貸款。以貸款時間來劃分貸款種類，主要作用是有利於銀行掌握資產的流動性性，便於銀行短、中、長期貸款保持適當比例。
按對象和用途
貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利於按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利於考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分布狀況，從而有利於分析銀行信貸結構與國民經濟情況。
按貸款的質量或佔用形態
貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還自呆賬貸款是指企業倒閉以後無力歸還的貸款。這種分類有利於加強銀行貸款質量管理，找出產生貸款風險的原因，以及相應的措施和對策。

Ⅷ 信貸資產質押再貸款對互聯網金融的影響，利弊

信貸資產質押再貸款是對原有再貸款形式的創新，簡單來說就是銀行用現有的信貸資產到央行進行質押，融到新的資金。具體來看，銀行將合格的優質資產打包建立質押品資產池，並到央行備案，央行從中選擇合格的資產並確定質押率，隨後向銀行發放貸款。具體流程上共有4個步驟：對銀行評級、對貸款企業評級、資產備案核查和貸款申請發放。具體來講，就是信貸資產質押再貸款試點地區人民銀行分支機構，對轄內地方法人金融機構的部分貸款企業進行內部評級，將評級結果符合標準的信貸資產，納入人民銀行發放再貸款可接受的合格抵押品范圍。

Ⅸ 信貸資產質押再貸款 是什麼意思

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

1. 1

房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

1. 2