貸款擔保銀行匯票

1. 銀行承兌匯票貸款屬於哪一類貸款

銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種遠期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；商業承兌匯票是由付款人開具的遠期支付票據，由於沒有通過銀行的擔保所以信用相比銀行承兌匯票較低。

兩種票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。我們平時經常遇到的一般是銀行承兌匯票。以銀行承兌匯票貼現形式取得融資屬於有價票證質押形式貸款。

(1)貸款擔保銀行匯票擴展閱讀：

分類：

承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，同時按照存在形式，票據又可以分為：紙質承兌匯票、電子承兌匯票。

銀行承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾後，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。銀行承兌匯票由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，票據。

對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可給予的信用支持。中國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（實務中遇到過票面金額為1億元）。

2. 銀行承兌匯票可以做擔保嗎

銀行承兌匯票可以做擔保的。

承兌匯票擔保是債務人以外的第三人對匯票承兌所發生的債務予以保證的行為。其目的在於通過第三人保證匯票承兌，使被保證人經營資金部分免於占壓，提高資金利用率。

客戶需具備基本條件編輯
1、申報企業符合一般性融資貸款擔保受理條件；
2、該業務主要適用於一般貿易類和商品流通類企業；
3、銀行承兌匯票必須建立在真實的貿易背景之上，結算方式規范；
4、有能力提供一定比例保證金。

客戶需提供的主要資料編輯
1、貸款擔保申請報告；
2、法人營業執照、驗資報告、公司章程；
3、組織機構代碼證、稅務登記證（國稅、地稅）；
4、貸款卡及貸款卡信息；
5、法人代表資格證明、身份證和履歷表；
6、企業經審計的上兩年度審計報告；
7、本年度當期的會計報表，會計報表應包括資產負債表、損益表、現金流量表；
8、能夠反映企業現金流的相關依據；
9、購銷合同、合作協議及合同執行情況的說明等；
10、反擔保資料：房產證、土地證、設備清單等；
11、如果申請項目貸款擔保，應提供與擔保項目相關的可行性研究報告等；
12、特殊行業、經營特殊商品要提供相應行業許可或相應批件。

3. 擔保公司為企業擔保銀行承兌匯票問題！！！急！！！

(1)擔保申請人（委託人）應提供的資料清單：
1. 營業執照副本復印件（蓋公章）；
2. 法人代碼證復印件（蓋公章）；
3. 稅務登記證副本復印件（蓋公章）；
4. 驗資報告（蓋公章）根據需要才提供；
5. 近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）；
6.企業資質證明（蓋公章）；
7. 貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；
8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；
9. 企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；
10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；
11.法定代表人或實際控制人簡歷；
12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；
13.法定代表人授權委託書及委託代理人身份證復印件（蓋公章）；
14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；
15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；
16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）；
17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。
18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

（2）擔保業務操作流程
擔保項目初審和實地調查
公司擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。
項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最後綜合性的評定和結論，即《擔保調查報告》。
資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源於企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。
資料審核要點
（1）按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；
（2）各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。
（3）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。
（4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次，公司負責人根據具體情況參與調查。進行調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
實地調查要點
（1）訪問企業，會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。
（2）對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；
（3）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；
（4）對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容；
1、了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；
2、企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行；
3、通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5、企業的或有損失和或有負債情況。
（5）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，識別真假，必要時請有關部門鑒定。
綜合分析是在核實資料的實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
（1）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意願及是否能嚴格履行合同條款；
（2）分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管製程度等；
（3）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：
1、償債能力（財務杠桿比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、營運能力（效率比率）
4、資產質量
5、資金結構
6、預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
（4）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性各可預見性；
（5）基本風險度分析
項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》主要內容為：
（1）借款人背景情況
（2）項目基本情況
（3）市場預測及銷售分析
（4）財務狀況及償債能力
（5）借款有途及還款資金來源
（6）反擔保情況
（7）與銀行往來及或有負債情況
（8）綜合分析該項目風險程度
（9）其他需要說明的情況
（10）調查結論
項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因並提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見後呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業。如企業因材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。

4. 銀行給企業授信後，貸款方式一般是直接貸款或是銀行匯票

銀行承兌匯票授信一般是一年一定，中途可以調整，沒有敞口的說法。

5. 銀行承兌匯票和貸款的區別

銀行承兌匯票是日常生活中常用的一種商業匯票，因此銀行承兌匯票具有匯票的一般特徵，同時又具備區別於其他普通商業匯票的性質。下面我們就來看看銀行承兌匯票和銀行貸款的區別，找法網小編歡迎大家閱讀。

一、什麼是銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。

由於有銀行擔保，所以銀行對委託開據銀行承兌匯票的單位有一定要求，一般情況下會要求企業存入票據金額等值的保證金至票據到期時解付，也有些企業向銀行存入票據金額百分之幾十的保證金，但必須銀行向企業做銀行承兌匯票授信並在授信額度范圍內使用信用額度，如果沒有銀行授信是沒有開據銀行承兌匯票資格的。

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯。第一聯為卡片，由承兌銀行作為底卡進行保存；第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票；第三聯為存根聯，由簽發單位編制有關憑證。

二、銀行承兌匯票和銀行貸款的區別

銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行，由銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。匯款人可以是單位、個體經營戶或者個人。

銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行，由銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。銀行匯票結算方式是指利用銀行匯票辦理轉賬結算的方式。

銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上註明承兌字樣並簽字後，就確認了對匯票的付款責任，並成為承兌人。

承兌人對承兌申請人給與承兌，即是給了申請人一個遠期信貸承諾，並向任一正當持票人保證，如果在匯票到期時申請人的存款賬戶余額達不到匯票的金額，承兌人負有無條件支付的責任，銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個月。

綜上，銀行承兌匯票是提現憑證的一種，持票人可以在規定的時間內持銀行承兌匯票去銀行進行提現。而銀行貸款和銀行兌匯票是有很大的區別的。

6. 貸款以銀行承兌匯票方式開出,具體是什麼操作程序

貸款以銀行承兌匯票方式開出是現在很多企業向銀行貸款，銀行都以這種方法發放流動資金貸款。這和不同的銀行貸款一樣。
一、申請條件
1. 符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2. 企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3. 具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4. 有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5. 具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6. 企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7. 企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8. 符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9. 能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10. 在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、申請材料公司基本資料
1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證

2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
三、業務流程
1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。

2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。
企業貸款：是企業具體經營情況而定
貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

7. 擔保公司有一項業務是擔保銀行承兌匯票，這具體要怎麼理解，有誰給我指點一下

擔保銀行承兌匯票其實就是擔保銀行貸款，只不過有部分銀行放款方式是銀行承兌匯票(為存貸比和票據業務考慮），風險和銀行放貸款一樣的，擔保公司承擔的責任是一樣的，匯票到期(一般是半年）如果企業無法還上，擔保公司第一責任代償。我是擔保公司的，希望我的回答能幫到你。

8. 現在經擔保公司貸款銀行都給的是承兌匯票嗎區別是什麼

沒聽說有這個說法，可能是你所在的銀行承兌匯票任務沒完成吧，又或者可能他們行的信貸規模不足，銀承好象不納信信貸規模，另外開銀承票根據客戶的信用評級要提供相應的保證金或抵押物。區別是貸款銀行給你的是現金，銀承給你的是一張票，票到期前如果要提現必須做貼現，貼現要付利息。

9. 你知道貸款和銀行承兌匯票是什麼關系嗎 急！

從某種意義上講：貸款和銀票（銀行承兌匯票）都是銀行發放的貸款；
貸款很好理解了，銀票是代替現金的一種支付票據，銀票一般開票期不能超6個月，到期後由開票行代為支付的一種結算方式。

10. 承兌匯票由銀行擔保有多大風險

銀行承兌匯票的出票行承擔的風險當然是大的，開立銀票的風險相當於發放一筆貸款，除了保證金部分以外，其餘的都是風險敞口，當然銀行會要求企業提供一些擔保，抵押啦、保證啦、質押啦都可以，但是確實是存在風險的。就算是有抵質押，那還得花大量精力去處置抵質押品，如果是提供擔保的，還保不定但保人不肯履行擔保責任，最後還得打官司，得多麻煩！如果象樓上的回答，那麼等於貸款對銀行的風險也不大了，但事實不是這樣的。