擔保做銀行承兌貸款

『壹』 擔保公司為企業擔保銀行承兌匯票問題！！！急！！！

(1)擔保申請人（委託人）應提供的資料清單：
1. 營業執照副本復印件（蓋公章）；
2. 法人代碼證復印件（蓋公章）；
3. 稅務登記證副本復印件（蓋公章）；
4. 驗資報告（蓋公章）根據需要才提供；
5. 近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）；
6.企業資質證明（蓋公章）；
7. 貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；
8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；
9. 企業章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；
10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；
11.法定代表人或實際控制人簡歷；
12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；
13.法定代表人授權委託書及委託代理人身份證復印件（蓋公章）；
14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；
15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；
16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）；
17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。
18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

（2）擔保業務操作流程
擔保項目初審和實地調查
公司擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。
項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最後綜合性的評定和結論，即《擔保調查報告》。
資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源於企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。
資料審核要點
（1）按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；
（2）各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。
（3）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。
（4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次，公司負責人根據具體情況參與調查。進行調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
實地調查要點
（1）訪問企業，會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。
（2）對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；
（3）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；
（4）對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容；
1、了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；
2、企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行；
3、通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5、企業的或有損失和或有負債情況。
（5）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，識別真假，必要時請有關部門鑒定。
綜合分析是在核實資料的實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
（1）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意願及是否能嚴格履行合同條款；
（2）分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管製程度等；
（3）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：
1、償債能力（財務杠桿比率）
2、盈利能力（盈利比率）
3、營運能力（效率比率）
4、資產質量
5、資金結構
6、預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
（4）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性各可預見性；
（5）基本風險度分析
項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》主要內容為：
（1）借款人背景情況
（2）項目基本情況
（3）市場預測及銷售分析
（4）財務狀況及償債能力
（5）借款有途及還款資金來源
（6）反擔保情況
（7）與銀行往來及或有負債情況
（8）綜合分析該項目風險程度
（9）其他需要說明的情況
（10）調查結論
項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因並提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見後呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業。如企業因材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。

『貳』 用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意什麼

承兌不需要做也不可以做抵押，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款注意事項

1、要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄，結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測，要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性

2、認真審查企業的財務報表，除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標，應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日

3、要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款，同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。

(2)擔保做銀行承兌貸款擴展閱讀

條件

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

『叄』 銀行承兌匯票貸款屬於哪一類貸款

銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種遠期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；商業承兌匯票是由付款人開具的遠期支付票據，由於沒有通過銀行的擔保所以信用相比銀行承兌匯票較低。

兩種票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。我們平時經常遇到的一般是銀行承兌匯票。以銀行承兌匯票貼現形式取得融資屬於有價票證質押形式貸款。

(3)擔保做銀行承兌貸款擴展閱讀：

分類：

承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，同時按照存在形式，票據又可以分為：紙質承兌匯票、電子承兌匯票。

銀行承兌匯票是由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾後，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。銀行承兌匯票由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，票據。

對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可給予的信用支持。中國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（實務中遇到過票面金額為1億元）。

『肆』 擔保公司有一項業務是擔保銀行承兌匯票，這具體要怎麼理解，有誰給我指點一下

擔保銀行承兌匯票其實就是擔保銀行貸款，只不過有部分銀行放款方式是銀行承兌匯票(為存貸比和票據業務考慮），風險和銀行放貸款一樣的，擔保公司承擔的責任是一樣的，匯票到期(一般是半年）如果企業無法還上，擔保公司第一責任代償。我是擔保公司的，希望我的回答能幫到你。

『伍』 銀行承兌匯票可以做擔保嗎

銀行承兌匯票可以做擔保的。

承兌匯票擔保是債務人以外的第三人對匯票承兌所發生的債務予以保證的行為。其目的在於通過第三人保證匯票承兌，使被保證人經營資金部分免於占壓，提高資金利用率。

客戶需具備基本條件編輯
1、申報企業符合一般性融資貸款擔保受理條件；
2、該業務主要適用於一般貿易類和商品流通類企業；
3、銀行承兌匯票必須建立在真實的貿易背景之上，結算方式規范；
4、有能力提供一定比例保證金。

客戶需提供的主要資料編輯
1、貸款擔保申請報告；
2、法人營業執照、驗資報告、公司章程；
3、組織機構代碼證、稅務登記證（國稅、地稅）；
4、貸款卡及貸款卡信息；
5、法人代表資格證明、身份證和履歷表；
6、企業經審計的上兩年度審計報告；
7、本年度當期的會計報表，會計報表應包括資產負債表、損益表、現金流量表；
8、能夠反映企業現金流的相關依據；
9、購銷合同、合作協議及合同執行情況的說明等；
10、反擔保資料：房產證、土地證、設備清單等；
11、如果申請項目貸款擔保，應提供與擔保項目相關的可行性研究報告等；
12、特殊行業、經營特殊商品要提供相應行業許可或相應批件。

『陸』 承兌匯票由銀行擔保有多大風險

銀行承兌匯票的出票行承擔的風險當然是大的，開立銀票的風險相當於發放一筆貸款，除了保證金部分以外，其餘的都是風險敞口，當然銀行會要求企業提供一些擔保，抵押啦、保證啦、質押啦都可以，但是確實是存在風險的。就算是有抵質押，那還得花大量精力去處置抵質押品，如果是提供擔保的，還保不定但保人不肯履行擔保責任，最後還得打官司，得多麻煩！如果象樓上的回答，那麼等於貸款對銀行的風險也不大了，但事實不是這樣的。

『柒』 以個人名義存做為擔保開出的銀行承兌匯票利息

以個人存單抵押方式開出銀行承兌匯票因為與公司沒有直接的關系，不能計入保證金賬戶。
可以讓老闆補一個借款單，做個人借款，反正這筆錢在承兌到期時是要退回的。因為我們公司曾經也以個人存單1200萬抵押擔保開出4000萬的承兌。賬務處理是這樣的：
存入個人存單時：
借：其他應收款--XXX 500000.00
貸：銀行存款/庫存現金 500000.00
開出承兌時：
借：應付賬款---XX公司 1000000.00
貸：應付票據 1000000.00
到期轉入保證金戶時：
借：其他貨幣資金--承兌保證金 500000.00
貸：其他應收款---XXX 500000.00
匯票到期支付時：
借：應付票據 1000000.00
貸：其他貨幣資金---承兌保證金 500000.00
銀行存款 500000.00
至於利息，因為在老闆的個人卡上，可以不做任何處理，任老闆自由支配。也取出來作為利息收入存入銀行。

『捌』 現在經擔保公司貸款銀行都給的是承兌匯票嗎區別是什麼

沒聽說有這個說法，可能是你所在的銀行承兌匯票任務沒完成吧，又或者可能他們行的信貸規模不足，銀承好象不納信信貸規模，另外開銀承票根據客戶的信用評級要提供相應的保證金或抵押物。區別是貸款銀行給你的是現金，銀承給你的是一張票，票到期前如果要提現必須做貼現，貼現要付利息。

『玖』 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

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承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用：商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用，使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化，有利於加強宏觀調控，完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用：由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動，是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此，對於建立全國統一的票據市場，完善社會主義市場經濟體制，對於增強銀行服務功能，擴大商業銀行的信用活動范圍，對於促進賣方企業的商品銷售，降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足，防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」，有利於促進商品流通，加速社會資金的循環和周轉等

『拾』 用銀行承兌匯票抵押貸款

用承兌匯票不可以辦理貸款，銀行貸款需要有穩定的還款來源和良好的徵信信息或者產權清晰足值易變現的抵押物，如房產車輛等；
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）有良好的徵信；
（4）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。