反向抵押貸款的周期比較長嗎

『壹』 什麼是房屋反向抵押貸款

「住房反向抵押貸款」是指：擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構，由相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估後，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現金給借款人，一直延續到借款人去世。它使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現金的同時，將繼續獲得房屋的居住權並負責維護。當借款人去世後，相應的金融機構獲得房屋的產權，可進行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應的金融機構同時享有房產的升值部分。

反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉換（Home Equity Conversion ,HEC）產品之一，是一種以住房為抵押的借貸，並以此為核心，拉動養老、保險、房地產等多項活動。其對象為有住房所有權的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產轉換成現金，作為房屋的維修、日常生活、長期護理或其他費用等，所有債務（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自願償還所有款項。

反向抵押貸款與傳統抵押貸款比較

在某種意義上反向抵押貸款相當於傳統抵押貸款的一種「倒轉」，房主每月從貸款人那裡得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，並不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權的貸款，只能以住房資產來償還，如果住房資產不足以償付債務時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務不能全額償還的風險。反向抵押貸款與傳統抵押貸款的根本區別在於後者必須出示收入證明，住房只是一種技術上的擔保，而對前者，並不需要收入證明，而又無追索權，故不需要償還超過住房資產部分的債務。

反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經濟變化引起房地產價格的變化是非常的不穩定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩餘居住年數等的隨機性，反向抵押貸款的設計是相當復雜的。

『貳』 抵押貸款超過一個月還沒下來，正常嗎

這種情況非常正常，你需要根據自己的情況來核實自己的貸款批准情況。

對於多數抵押貸款來講，抵押貸款的流程本身就比較長，同時也需要對用戶的抵押資產進行核對，所以周期會更長一些，只需要耐心等待即可。如果你在超過一定時限後，依然沒有得到批復，你可以主動詢問相關工作人員。

抵押貸款的性質比較特殊，所以審核周期比較長。

我們以目前市面上的主流貸款產品來舉例，目前最簡單的途徑就是互聯網公司的貸款金融業務，這些業務一般會隨時申請、隨時到賬。第2塊的應該是個人信用貸款，個人信用貸款不需要任何抵押物，所以只需要核對用戶的真實信息和徵信信息就可以批復了。最慢的應該就是抵押貸款，抵押貸款需要對用戶的資產真實性進行核對，審核流程也比較長。

『叄』 成都房屋抵押貸款的辦理周期會不會很長

辦銀行房屋抵押貸款，多久可以放款？
在辦理房產抵押貸款時一般會有三種情況，不同的情況下，辦理的時效及流程是不一樣的
一、全款房：全款房這種，屬於標准正常件，速度很快，看是從國有銀行、股份制商業銀行或是地方性城商行辦，正常周期在10—30個工作日左右

二、按揭房：如果是按揭房還有尾款沒有結清，就會多一個流程，不同銀行按揭結清的時間相差很大，短的1周，長的要一個月。只有在房子變成全款後才能正常抵押，一般全周期在20-40個工作日

三、消費轉「經營」的，需要等營業執照的時間，所以周期會更長。

備註：廣州為例，通過助貸代辦的話，會大大節省時間，一般正常7-10個工作日，非標准件，20個工作日內就可完成放款

銀行房抵貸的辦理流程：
1、資料准備齊全到銀行簽約
2、銀行安排評估公司下戶評估
3、銀行根據評估公司報告及相關資料審批
4、出批復
5、到房管局辦理入押手續
6、坐等放款

抵押貸款涉及的環節非常多，流程復雜，需要准備的資料也非常繁鎖，如果通過經紀人，能大大節省時間及精力。

『肆』 商業銀行如何做好抵押貸款與反抵押貸款的評析

反抵押貸款目前正受到社會各界的關注。中國企業聯合會副會長、中房集團總裁孟曉蘇博士，根據美國金融界針對部分老年人的養老問題推出的反抵押貸款的模式，在我國首次提出《建立「反向抵押貸款」的壽險服務》的倡議，這一建議立即引起了房地產界、金融界和政府等社會各方面的關注。中國保監會、建設部向國務院提交的研究報告中，對反抵押貸款在中國的推行，也給予了積極充分的評價。我們在有關「售房養老」的一系列論文中，也提出「以房養老」的新理念，倡導在我國建立將個人房產引人保險領域和老年保障體系並進行業務運營。 何謂「反向抵押貸款」?根據孟曉蘇的觀點並結合國外大量相關資料，可以解釋為它是一項主要適用於達到一定年齡、擁有一定房產的老人的人壽保險業務。它的操作過程是老年人把自己的房屋產權抵押給保險公司或相應的金融機構，對房屋的現值、將來增值及折損情況進行綜合評估。根據評估值和老人的平均壽命進行計算之後，按月將現金發放給老人作為生活費補貼，到老人身故之後，保險公司取得房屋產權。 傳統的住房分期抵押貸款，通常簡稱為按揭。這是買房者在支付給賣房者一定的房款後，其差額款通過以所購房屋作抵押向銀行申請取得貸款支付給賣房者，再由買房者在一個較長時間內分期償還給銀行。其放貸對象是年青、有固定收人的購房者。反抵押貸款則有較大不同，是指居民以自有產權的住房作為抵押，定期向金融機構取得主要用於日常養老生活費用的貸款。其放貸對象是無固定收人而又有自有住房產權的老年人，貸款到期則以出售住房的收人或直接以該住房資產還貸。這種貸款可以是一次性取得，但大多是按月或在一定信用額度內根據借款人需要做自由支付。貸款本金和利息總額隨分期放貸、時間延長而逐步增長。這種貸款之所以叫」反抵押貸款」，在於它的現金流方向與傳統抵押貸款正好相反。其原因是它是以房產為抵押，借方(房主)從貸方(抵押貸款機構)取得現金，而不是傳統的住房抵押貸款現金從房主流向銀行等金融機構。 反抵押貸款在美國開辦已有較長時間，這一模式借鑒引人我國，也將只是一個時日選擇的問題。在傳統的「兒子養老」、目前的「票子養老」的基礎上，再增加一個新的「房子養老」的新模式，得到了相當多人的鼎力支持和積極關注。目前，我國的社會保障體系還不是很健全，而獨生子女政策推行積極效應固然已很明顯，但其負面影響也在逐步顯現，老齡化、老人高齡化問題正以比國外快得多的速度在迅速出現。所以，這一新的貸款或壽險模式在我國的實施，不論是從實施的迫切性還是從社會意義上看，都是更甚於其他經濟發達國家。我國更有必要推行這種新的養老模式，並使其在養老生活中真正發揮相應的作用。 二、兩種住房貸款形式的異同評析 抵押貸款與反抵押貸款兩種形式的區別，可以大致列示為: 通過對上表的比較分析，我們可以看到，抵押貸款與反抵押貸款有較多的相同點，具體表現在以下兒個方面:(1)都是需要資金者以其擁有的住房的產權為抵押物，來獲取所需要的款項;(2)在將該住房的產權做抵押後，原住戶仍有使用和居住的權利，繼續擁有並長期居住;(3)都體現了一種借款人與銀行或其他特定機構之間借款與還款的債權與債務關系;(4)都需要考慮借人歸還、計息付息等作為貸款的基本內容。 但同時抵押貸款與反抵押貸款也有較多的不同點，這正是本文要給予著重說明的。它表現為: 1.貸款機構普通住房抵押貸款的開辦機構只能是銀行，而反抵押貸款的開辦機構可以是銀行，也可以是壽險公司或專門成立開辦這一業務的其它特定機構。如美國政府對反抵押貸款的承辦機構，就特別規定道:「聯邦住房管理局授權的合法貸方，擁有開展反抵押貸款的排它性權利」。而「合法貸方」則主要指任何銀行、信託公司、國家銀行聯盟儲蓄銀行、儲蓄和貸款協會、聯邦儲備銀行、聯邦儲蓄和貸款協會、信用聯盟、聯邦信用聯盟和任何授權的抵押銀行，以及其它由聯邦住房管理局特別授權的經濟實體。借鑒美國這一做法，我國將來推出這一業務後，也可以允許銀行、壽險公司、信託投資公司等為開辦反抵押貸款業務的特定機構。各種基金會尤其是住房基金、養老基金管理機構、社會保障部門和某些有實力的房地產開發商，也可經特別允許後參與這一業務的運作。 2.借款者。普通抵押貸款的借款者，按制度規定只能是中青年戶主，老年戶主如年逾60歲以上的人員不具備申請貸款資格。即使是年齡在50歲的人員，貸款章程也特別規定其整個貸款期限不得超出10年，即60歲之前必須歸還全部貸款本息。事實上，老人也有較強的融資需要，只是考慮貸款歸還的資金來源問題，老年人顯然不具備這一能力，故此相關政策也不允許這樣做。反抵押貸款則不同。如美國《聯邦銀行法》中的《聯邦不動產法》的第280條款，在有關借款人的資格規定中，「借方」是指擁有符合條款規定的抵押房產，年齡不小於60歲的公民，而該公民的收人不能超過該州的中等收人水平。而相對應的280-a條款中，則將「借方」的資格規定為「擁有符合條款規定的抵押房產的，年齡不小於70歲，收人不能超過該州的中等收人的80%的老年公民」。這一規定的含義是明確的，借款人的年齡必須在60歲或70歲以上。我國的反抵押貸款的推出中，顯然對借款人的年齡必須有最低不高於60歲和2歲的年限規定，而借款人的經濟住房狀況顯然應當放寬一些，只要有可供抵押的房產，且房產具備一定的價值，又樂意參與這一業務者，都應當允許參與這一業務事項。 3.業務屬性。普通住房抵押貸款是一種簡單的融資行為，體現了借貸雙方的一種純粹的債權債務的經濟關系，完全可以遵循市場機制予以運作。反抵押貸款則因涉及到養老問題，是對年老而又貧弱的老人的一種生活資助和所擁有房產價值的特別安排，是一種養老的新途徑，是強化社會保障的新形式。這又體現了一種政策行為，還附有濃重的公共福利的色彩:兩種業務的屬性不同，遵循的指導思想及具體的制度規定等也應當有所差異。反抵押貸款不僅是一種融資行為，還體現了一種福利資助的屬性。發放貸款的特定機構，如將其歸結為政策性銀行那樣的政策性機構更為合適。 4.住房狀況。住房同樣具有「生命周期」，即從住房的初始設計、建造，長期使用居住，到最終的報廢清理、拆遷或重新建造的一段長期間。這即謂住房的生命周期。抵押貸款通常處於住房使用居住的前期或中期，而反抵押貸款的開辦，則大多處於住房使用居住的中期和後期。申請住房抵押貸款者，都是為購買住房而申請貸款，比如購買初始建造的新房或者二手房。而申請反抵押貸款者則多是借款人已經居住多年的舊住房，是對使用後期的住房的資產價值做重新盤活整理。 5.經營性質。普通抵押貸款業務的開辦中，業務經辦機構是希冀在此中取得盈利的，即通過發放貸款取得相當的利息收人，以實現盈利。而反抵押貸款業務的開辦，則因信息不完全、時限不確定等，而蘊含著太多的風險。機構開力、這一業務是很難指望從中實現盈利。另外，考慮到借款人都是年事已高的貧弱老人，面對著長期的養老生涯，還款資金又是其賴以存身立命的住房。所以，這項業務的開辦固然要考慮「以收抵支，略有結余」，但卻很難指望可從中獲利，事實上業務經辦機構也不應當憑藉此項業務的開辦，在老人身上賺取大錢。 6貨款目的。借款人向銀行或特定機構申請貸款是為了籌措和使用所需要的資金。普通抵押貸款的目的，是人們在購買住房出現資金短缺時，向銀行申請貸款以融資，是籌措資金以購買住房。反抵押貸款則是老年戶主為滿足自己晚年生活資金籌措的需要，以房產為抵押，從抵押貸款機構處取得現金，是對自己擁有住房資產的產權和價值的一種特殊安排。也可以說是貸款機構接受老年住戶以住房為形式的抵押，然後在整個貸期內分期分批向借款人(老年住戶)發放貸款。 7.貨款發放歸還方式。普通抵押貸款的發放方式，是借款者同銀行簽訂貸款合同後，銀行接受借款人以住房為抵押的申請，將合同規定的款項一次性貸放給購房人員，然後再在整個貸期內分期分批收回貸款本息。反抵押貸款則是由老年戶主作為借款人，將己經擁有完全產權的住房抵押給銀行或其它特定機構，然後在合同規定的整個貸期內，分期分批的取得合同規定的款項，作為養老期的生活使用。待貸款到期(實質上大多為借款人死亡)之時，再用住房作價或用貨幣一次性地全部歸還借款本息。反抵押貸款在居住年限或者說老年人生存年限內無需還款，其特點是分期分批放貸，最後一次性收回貸款本息。 8.還貨手段。普通住房抵押貸款業務中，借款者從銀行借入的是貨幣並用於購買住房，用於歸還貸款的也是貨幣。反抵押貸款業務中，借款者從銀行借人的是貨幣，到期歸還銀行的也可能是貨幣，但在大多數的情形下，能夠作為還貸手段的只能是老年戶主擁有的住房。這時貸款機構要對該反抵押的住房給予估值、計價、測算並對外出售轉讓，用出售的價值來抵付以前已經發放的貸款本息。所以，反抵押貸款的歸還，最終可能是貨幣，也可能是用該抵押貸款的產權和使用支配權的完全轉移來歸還。 9.還貨期限。普通抵押貸款的還貸期限，是借貸雙方事先約定並在貸款合同中予以明確列示，期限是事先規定好，並按約實施的。即使會有提前還貸或推遲還貸事項發生也屬較少。而反抵押貸款的期限可以是定期的，但大多數情況下卻是以申請借款的老年戶主的死亡為貸款到期日，而這一事項顯然是事先無法預期的。 10.經營風險。普通抵押貸款的實施中，可能會發生某種風險，如借款人歸還貸款中可能發生的某種違規違約事項，而導致的貸款無法及時足額歸還等。但這種狀況並不為多，即使發生違約，對貸款銀行也不會造成太多的損失。目前，我國開辦的各種貸款中，住房抵押貸款的違約率是最低的。貸款機構的收回款項，一般而言是有把握的，最少是有該幢房屋作為抵押，而房屋的價值在一般情況下，是持升值狀態，變賣還款應當是無問題的。反抵押貸款的業務實施中，則需要涉及到住房價值波動風險、長壽風險、抵押物風險、支付風險、道德風險、購買力風險、政策風險等諸多風險。對開辦此業務的特定機構而言，也會有支付風險、變現風險等需要予以考慮。所以，反抵押貸款業務推行中的風險，要遠遠大於普通抵押貸款。 11.財稅政策激勵。住房抵押貸款的實施，完全是貸款銀行同申貸人之間的一種商業行為，國家相關經濟政策對此以大力倡導和鼓勵，但沒有必要在財稅政策上給予特別的優惠。反抵押貸款則有不同，申請貸款者都是年逾60歲或更高年齡的退休老人，且經濟收人較低，申貸是為了籌措資金用於養老，對此事項國家理應給予種種政策支持，比如給予稅收減免、財政貼息、費用稅前列支等多種優惠。 12.住房產權。普通住房的抵押貸款是住戶將住房的產權，以抵押的形式向銀行一次性取得貸款資金，並用來購買住宅。反抵押貸款則是老年住戶將住房的產權，以反抵押貸款的形式抵押給銀行或其他特定機構，以取得晚年養老生活所需要的資金。住房的產權在前者表現為抵押的形式，用貸款得到的現金取得住房的產權;後者則表現為反抵押的形式，是用住房的產權來取得現金來用於滿足養老對資金的需要。就貨幣資產與住房資產的置換而言，兩者的表現是完全相反。

『伍』 房屋二次抵押貸款在成都這塊的辦理周期是大略能有多長時間

應該是3個工作日-2周。建議使用微信裡面的小程序青驢。青驢里有很多專業的人員能夠給你一些針對性的方案給你提供一些幫助，對你起到作用。

『陸』 誰能解釋一下反向抵押貸款(Reverse Mortgage)的含義和具體操作.

反向抵押貸款是根據其在美國的英文名稱Reverse Mortgage翻譯過來的，在英法等歐洲國家類似的產品被稱為Collateralized Annuity。在中國，中房集團董事長孟曉蘇最早提出開發該產品的建議，稱其為反向抵押貸款。我們可以通過簡單比較其與房地產貸款含義的不同來認識該產品。普通的房地產貸款是指個人客戶以自己的將要購買的房產作為抵押，從金融機構獲得一筆相當於所購房產部分價值的款子，用於購買房地產。然後客戶再逐次將本息返還給金融機構，如無法還清則金融機構有權以各種方式處理房產，以補償客戶未償還的欠款。而反向抵押貸款則是指個人客戶以自己已有的房屋作為抵押，從金融機構獲得一筆或多筆款項，主要用於生活或其他費用，客戶可以選擇在死亡前通過出售房產或其他資金來源返還所借本息，或選擇死亡時將房屋的所有權轉給金融機構。如果約定客戶死亡時其房產歸金融機構所有，則客戶不需要給付任何還款。
下面是詳細資料。

『柒』 房屋二次抵押貸款放在成都這邊的辦理周期是大略可以有多久

大概是3個工作日-2周。這些我也不是絕對確定。可以去小侱序青驢。青驢有很多專業的人員能夠根據你的不同的情況作出不同反饋專為不同的人指定不同計劃，一定可以幫到你。

『捌』 住房反向抵押貸款的住房反向抵押貸款概念

反向抵押貸款（Reverse Mortgage , RM）是住房價值轉換（Home Equity Conversion ,HEC）產品之一，是一種以住房為抵押的借貸，並以此為核心，拉動養老、保險、房地產等多項活動。其對象為有住房所有權的老年人。老年人在不必搬離住房情況下，通過反向抵押貸款將住房資產轉換成現金，作為房屋的維修、日常生活、長期護理或其他費用等，所有債務（包括本金、利息及費用）將在住房出售、房主永久搬離或借款人死亡時支付，借款人也可以選擇在任何時候自願償還所有款項 。
反向抵押貸款與傳統抵押貸款比較
在某種意義上反向抵押貸款相當於傳統抵押貸款的一種「倒轉」，房主每月從貸款人那裡得到貸款而不是向銀行支付貸款來購買住房。傳統抵押貸款是以貸款人的收入和信用為償還保證的，而作為抵押品的住房只是作為還貸的一種額外的保證，其債務總額一般隨著時間遞減，同時住房凈資產在上升；而反向抵押貸款是以住房自身的價值為保證的，並不需要收入或信用保證（故對收入低、信用差借款者也適用），其債務總額隨著時間而遞增，同時住房凈資產減少，只有在住房被出售、房主不再居住或是其死亡時才被償還，在這之前，借款者擁有住房所有權。另外反向抵押貸款是一種不具有追索權的貸款，只能以住房資產來償還，如果住房資產不足以償付債務時，借款者不需要支付兩者間的差額，因此貸款人可能面臨債務不能全額償還的風險。反向抵押貸款與傳統抵押貸款的根本區別在於後者必須出示收入證明，住房只是一種技術上的擔保，而對前者，並不需要收入證明，而又無追索權，故不需要償還超過住房資產部分的債務。
反向抵押貸款不需要收入及信用證明，從理論上看設計這種抵押貸款比較簡單，但考慮到在中長期中，未來經濟變化引起房地產價格的變化是非常的不穩定，在5年中升降40%也不罕見。另外加上借款人的剩餘居住年數等的隨機性，反向抵押貸款的設計是相當復雜的。

『玖』 我國逆向年金抵押貸款是否具有可行性

一般按揭貸款是貸款人先向銀行借款買房，然後定期向銀行還款，直至本息全部付清。反向年金抵押貸款的特點是貸款人擁有房屋並將房屋抵押給銀行。銀行根據評估的房屋價值和貸款人申請的貸款期限與貸款人簽訂協議，然後分期支付貸款給貸款人處置。它最大的特點是反向年金，這意味著借款人可以不斷地從貸款人那裡獲得現金支付，而代價是逐漸減少他在房屋中的份額。

這種貸款方式可以使老年人在生活中達到大致平衡的消費水平，盤活其住房資產，有效解決老年人有房無錢的問題。目前，我國對反向年金抵押貸款的實施存在一定的限制。只有認清這些現實障礙，才能把握這次行動的可行性，有針對性地加以利用。