小額貸款發展原因

⑴ p2p興起的原因

存在即合理，所以P2P行業的興起不是沒有道理的，那麼p2p興起有什麼原因呢？下面是我精心為你整理的p2p興起的原因，一起來看看。

p2p興起的原因

一、網路的普及為P2P網路借貸提供了發展的平台。現代信息技術極大提高了信息傳播的速度和覆蓋面，最大限度降低了信息傳播成本，為借貸雙方提供了快捷的交流平台，使他們通過網路相互了解，達成借貸的意向。因此使得原始的P2P信貸方式得以重構為現代P2P模式，即基於信息平台的個人對個人信貸。

二、信貸需求的多樣性決定了P2P小網路貸款的生存空間。信貸市場上有著不同層次的顧客群，要求不同性質的信貸服務。雖然對小額貸款有巨大的需求，但大銀行卻不能有效滿足廣大中小企業和居民的貸款需求。因此，需樹立信貸市場細分的觀念，建立專業小額貸款服務機構、創新小額貸款服務方式，充分利用互聯網低成本、信息共享的優勢來彌補小額貸款的劣勢。可以說，信貸需求的多樣性決定了P2P小額網路貸款的生存空間。

三、金融危機背景下各大金融機構惜貸，為P2P網路貸款提供了難得的發展機遇。

四、P2P網路貸款的優勢使其應運而生。

網貸興起的原因

一、資金供求失衡。資金是一種資源，在一段相當長的時期內是短缺的，資金利用率不高，導致經濟不能很好的發展。隨著金融體制改革的不斷深化，新的銀行不斷出現，老的銀行不斷進行改革，資金利用率的問題得到一定的好轉。但是銀行還是存在門檻太高，貸款太難的問題。隨著政策更加開放，網貸已經成為銀行之外的資金流動的有力補充。

二、放貸時間。銀行表現在貸款手續復雜，一筆貸款需要經過調查、擔保(抵押、質押)、審批等多個環節，所需時間較長，不能及時滿足借貸者的資金需求。另外貸款條件高，很多個人和小微企業很難達到銀行的貸款條件。因而，那些難以達到銀行貸款條件而又急需貸款的借貸者很難從銀行獲得貸款，網貸就是一條解決途徑。網貸手續相對簡便、操作靈活、方便快捷的固有優勢適合大多數借貸者的資金調劑，與銀行信貸相比，是一種更為有效的融資方式。北京一家高檔西餐廳的老闆黃某打算開家分店，急需30萬元進行周轉，在朋友的推薦下，他嘗試通過某P2P借貸平台借款，很快就成功獲得了資金。在整個借錢的過程中，他未曾與投資人謀面，對方也是個陌生人——眼下，銀行上演“錢荒”和攬儲大戰，部分銀行甚至停止放貸。在此背景下，P2P模式越發引起廣泛關注。此外，2003年以來，國家擴大了貸款利率浮動幅度，銀行貸款利率與網路貸款利率的差距縮小，從另一方面也給網貸興起准備了必要條件。

三、盈利思想的引動。近年來國家多次降低存、貸款利率，存款利息較低，對資金持有者缺乏吸引力。從經濟利益角度考慮，網路貸款可以獲得比在金融機構存款高得多的收益。

⑵ 為什麼要探索建立小額信貸機構

小額信貸機構作為一種組織創新，具有靈活、簡便、貼近農民等獨特優勢。小額信貸，在我國始於20世紀90年代初期，最初的資金來源主要是地方政府和國際機構的無償資助，主要用於扶貧和農民生產生活等方面。我國政府一直倡導和鼓勵發展農村小額信貸組織，2004年中央一號文件明確提出「繼續擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。通過吸引社會資本和外資，積極興辦直接為「三農」服務的多種所有制的金融組織」；2005年中央一號文件也強調「有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織」，2006年的中央一號文件則進一步指出，「鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區金融機構，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織，引導農戶發展資金互助組織，規范民間借貸。」黨的十七屆三中全會也進一步明確政府對小型和微型金融機構的扶持。

⑶ 小額信貸的作用和意義

小額貸款在市場內活躍,表明市場內需要更多資金注入,供求關系體現了小額貸款存在的必要性。 1.小微企業需求,為了適應發展需.

⑷ 農商銀行為什麼推動小貸轉型發展

農商銀行一般的小額貸款業務都是銀監局批準的面向小微企業和農戶個人的小額貸款，由於資金使用成本高，貸款審批難度大，農商行貸款業務發展受限。為了更好的為當地小微企業和個農戶提供金融服務，應當開發出快速審批，靈活使用的貸款產品，才能更好為經濟復甦服務，轉型是形勢所需。

⑸ 為什麼很多人選擇小額貸款，原因在這

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⑹ 小額貸款的起源

從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。小額信貸組織按照業務經營的特點，分兩類：商業性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表；後者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。很多企業在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款行業投資、小微借款 咨詢服務與交易促成綜合性P2P領域的領航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。宜保通專注建築工程領域資金借貸，並提供中小微企業創業及經營資金融通，個人消費貸款的綜合網路服務。唯我貸為小微企業和民間資本打造最高速的融資平台，積極探索債權融資領域的最佳途徑，致力創建具有特色的高速、有效、合法的網路借貸平台。將出借人和借款人進行自主配對，為國內廣大個人和中小企業解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發的種種社會問題，會導致整個國家的動盪，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發展。小額擔保貸款最早起源於孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉（Grameen，意為鄉村）試驗分行，格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出改變原有的資本模式理論。因為，首先，任何人都有作為企業家的潛質，即使是一個非常窮的人，也同樣擁有作為企業家的基本潛質，所以作為企業家或者資本家，他們無權比窮人更優惠，例如稅收政策，土地政策等等。這樣對社會上的每個人來說都是不公平的，由於馬太定律的存在，這會導致窮人更窮，富人更富，兩極差距逐漸拉大，從而造成社會的不穩定；其次，社會價值最大化應該取代現有的利潤最大化。應該建立社會價值的取向，使得企業不僅僅局限於貪婪地為股東獲利.在這種理論基礎上，尤努斯成立了格萊珉銀行，提倡貸款應成為一種人權，要建立一個普惠式的金融服務體系。由於資源天然地傾向資本，富人可以利滾利，而窮人沒有第一筆錢，就很難擺脫貧窮。格萊珉提供這第一筆錢，並且相信個人的創造力和潛力，而不需要窮人提供任何擔保。他構建體系，讓窮人結成五人小組進行貸款，利用一層層的信任——鄰里親朋的信任、格萊珉對窮人的信任——提高還貸率。1979年6月，在孟加拉中央銀行的指導下，每一家國有銀行都應提供三家分行啟動格萊珉銀行項目。1983年，孟加拉國議會通過了《1983年特別格萊珉銀行法令》，正式成立了格萊珉銀行。2006年10月，尤努斯因其成功創辦孟加拉鄉村銀行——格萊珉銀行，榮獲諾貝爾和平獎。「格萊珉銀行」已成為孟加拉國最大的農村銀行，這家銀行有著650萬的借款者，為7萬多個村莊提供信貸服務。格萊珉銀行的償債率高達98%，足以讓任何商業銀行感到嫉妒。而且，每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉讓的股份，占據這家銀行92%的股份（余額由政府持有），這實實在在是一家為窮人服務的銀行、是窮人自己的銀行。「尤努斯取得的成就真是卓越非凡。」尤努斯創辦的格萊珉銀行對傳統銀行規則進行了徹底的顛覆。在他的銀行里，你看不到電話、打字機或者地毯——尤努斯的員工們主動下到村裡地頭去拜訪借款者——他們之間也不簽署借款合同，大多借款人都目不識丁。格萊珉銀行向客戶們收取固定的單利利息，通常是每年20%，相對孟加拉商業貸款15%的復利，這個利率是比較低的。他們的客戶都是那些沒房沒產的窮人，那些還不致窮困潦倒的人則被排除在外。尤努斯發現，把錢借給那些在孟加拉社會里沒什麼賺錢機會的婦女們，通常會給家庭帶來更大的收益：這些婦女們對她們的貸款會更為小心謹慎。貸款申請人還得清楚的了解格萊珉銀行的運作方式，這樣他們才有資格借款。償款通常從借款的第二周開始，盡管看上去會有些壓迫性，但這也緩減了讓借款人承擔在年終償付一大筆錢的壓力。借款者要有6～8人構成「團結小組」，相互監督貸款的償還情況，如小組中有人逾期未能償款，則整個小組都要受到處罰。借款發放和償付每周通過一次「中心會議」公開進行。在孟加拉到處滋生著腐敗的各種機構中，格萊珉銀行以其公開透明的運作而感到自豪。格萊珉模式在50個國家得到了成功復制，如菲律賓的ASHI、Dungganon和CARD項目、印度的SHARE和ASA項目，尼泊爾的SBP項目等，這些項目實施後借款者的生活和收入都得到了明顯的改善，據說在我國雲南地區也曾有過格萊珉銀行的試驗。聯合國更把2005年命名為「國際小額信貸年」。

⑺ 銀行為什麼推行小額貸款，小額貸款的利潤在哪

小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。

目前利潤主要還是利息，我國小額貸款市場投資機構要來自於產業資本;融資機構法定的為銀行，政策上還沒有放開吸儲、同業拆借、資產證券化等杠桿工具，通過上市籌資路徑還在探索。

我國小額貸款評級目前已經在各省份開始試推行，主導機構為當地監管機構，還沒有出現獨立的第三方權威評級機構。預計根據金融監管的傳統理念路徑，小額貸款機構日後的各項創新業務均要建立在評級考核基礎之上;如果日後公開市場業務放開，獨立的第三方評級機構需求巨大。

技術咨詢機構目前國內活躍的IPC等國際機構市場認同度高，且已經完成了大批量的咨詢服務項目。探索適合國內的小額貸款技術仍是市場的關注熱點，目前國內的咨詢公司、商業銀行雖開展了部分嘗試，但還沒有形成完整的咨詢服務產品。

⑻ 為什麼要推行農戶小額貸款

一般農戶很難達到貸款的條件，如抵押，質押，擔保等，並且村鎮抵押品辦起來手續也很麻煩。農業是國家的基礎產業，國家必然扶持。農業貸款季節性強，在某一時期特別集中，還款來源是以收成做為保障，也可以理解為應收帳款貸款的方式。如果農戶貸不到款，種不了地，所底就沒收成，那國家就得用更高的成本去進口。所以國家對農業給各種優待政策和補貼。

⑼ 小額信用貸款是什麼 有什麼發展優勢

1.程序簡單、放貸過程快、手續簡便
小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。
2.還款方式靈活
按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。
3.貸款范圍較廣
小額貸款公司服務對象主要是中小企業、個體工商戶、農戶等。
4.營銷模式靈活
小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業銀行等正規金融機構的經營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點，有利於中小企業及時獲得信貸支持，緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。
5.小額貸款公司貸款質量高
小額貸款公司貸款質量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由於小額貸款公司是私人經營,主要在當地放款,對借款人及用途能充分的了解,所以對風險控制有一定好處。
6.小額貸款社會風險小
小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。

⑽ 為什麼要研究小額貸款可持續發展

因為在中國絕大多數小微企業的貸款需求通過銀行無法滿足的。而一個國家的經濟構成中，小微企業是十分強大的一個版塊。
研究小額貸款的可持續發展其實就是為了保證國家經濟的穩定發展！