小額企業貸款申請條件

Ⅰ 小微企業貸款條件主要是什麼

一、小微企業貸款條件主要是什麼? 小微企業申請信用貸款的條件： 1、現金流充裕; 2、小微企業主信用良好; 3、企業已成功兩年以上; 4、能提供有效財力證明; 5、小微企業主具有較強的還款意願，以及按時足額還款的能力; 6、與銀行建立了較穩定的合作關系; 7、銀行要求滿足的其他條件。 二、當前小微企業融資面臨的主要難點問題： 由於小微企業資質偏低、缺乏 抵押 質押 擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在： 1、資渠道非常有限 銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業企業獲得授信資格比重低;上市、股權融資等目前只能服務於小眾企業，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現盤活資產、發現價值功能，新三板企業的綜合稅負高達138%;中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網路借貸平台服務小微企業融資能力有限。 2、微企業融資成本較高 小微企業融資除面臨高企的 貸款利率 外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向 銀行貸款 僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌 匯票 形式開出，企業應急周轉的「過橋」資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平台等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高於資金真實的價格成本。 3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務 受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特徵顯現，銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業務發展。 4、微企業信貸產品針對性不夠 小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;在風控方式上 抵押貸款 多、信用貸款少;在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足「短、小、頻、急」的小微企業融資需求;銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業的金融產品創新有待加強。 銀行肯給小微企業放貸，當然也要評估該小微企業還貸的能力，申請銀行貸款這是大多數小微企業在融資的時候最主要的一種方法，但是，市場中的小微型企業特別的多，真正能夠在激烈的競爭環境中站穩腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩定的合作關系，當然對貸款也是大有益處的。

Ⅱ 小型企業貸款條件

法律分析：小微企業申請信用貸款的條件：1、現金流充裕；2、小微企業主信用良好；3、企業已成功兩年以上；4、能提供有效財力證明；5、小微企業主具有較強的還款意願，以及按時足額還款的能力；6、與銀行建立了較穩定的合作關系；7、銀行要求滿足的其他條件。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第四百八十三條 承諾生效時合同成立，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。

第四百九十條 當事人採用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。法律、行政法規規定或者當事人約定合同應當採用書面形式訂立，當事人未採用書面形式但是一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。

Ⅲ 小微企業貸款要什麼條件

一、條件：

1、資金現金流充裕

2、小微企業業主信用良好

3、企業已成功兩年以上

4、能夠提供有效財力證明

5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力

6、銀行要求滿足的其他條件

二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款

1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款

2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款

3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款

(3)小額企業貸款申請條件擴展閱讀：

企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等

一、小微企業申請信用貸款的流程：

1、提出申請

①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）

②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。

③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。

④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等

2、進行審核

①立項

②信用評估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發放

合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續

Ⅳ 中小企業小額貸款需要什麼條件要准備哪些材料

中小企業小額貸款需要哪些條件？要准備哪些材料？銀行面對中小企業無抵押小額貸款，為很多企業解決了資金周轉的問題。那麼這項貸款需要什麼條件和申請材料呢？
申請中小企業小額貸款的公司需要具備以下基本條件：
經工商行政管理部門核准登記，且年檢合格；
有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；
有固定經營場所，經營穩定，產品有市場、有效益；
能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
借款用途和還款來源合規、明確。
申請貸款前要准備以下材料：公司營業執照，國地稅務登記證，組織機構代碼證，公司章程，驗資報告，銀行核發的開戶許可證，銀行核發的貸款卡，公司主要成員、擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或護照，近6個月銀行對賬單(蓋銀行業務章)，公司近6個月財務證明，持股超過15%的股東或投資人要親自到銀行簽字，資金用途證明文件。

Ⅳ 小額貸款公司貸款需要什麼條件

申請人年滿十八周歲，具備完全民事行為能力；2.申請人有穩定的住址，工作地點或經營地點；3.申請人有穩定的收入來源，具有償還貸款的能力；
4.申請人未涉嫌過刑事案件，無不良信用記錄；5.小貸公司提出的其他條件。
法律依據
《中華人民共和國民法典》第五條 【自願原則】民事主體從事民事活動，應當遵循自願原則，按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系。

Ⅵ 公司小額貸款需要什麼條件

法律分析：辦理小額貸款，需要滿足下面的基本條件：

1、在我國的境內有固定的住所，並且有有效的居住證或者戶口，並且民事行為能力正常。

2、辦理貸款後為了保證能夠還得上，因此必須要有穩定的收入，有正當的職業。

3、貸款者所屬的單位，必須是貸款機構認可的，並且有合作關系，並且需要貸款機構代發工資。

4、個人沒有違法犯罪的記錄，信用記錄要保持良好。

5、貸款人要在貸款的銀行開立信用卡，或者開儲蓄賬號。

6、貸款機構所提出的其他要求。

法律依據：《融資性擔保公司管理暫行辦法》 第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金 融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。 本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。 本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

Ⅶ 小額貸款公司貸款需要什麼條件

貸款條件：
(1)有合法的身份；
(2)有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；
(3)有合法有效的購房合同；
(4)以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；
(5)已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；
(6)能夠提供貸款行認可的有效擔保；
(7)貸款銀行規定的其他條件。
4、貸款額度：最高不超過所購住房價格的70%；
5、貸款期限：一般最長為30年。以新購住房作最高額抵押的，有效期間起始日為《個人住房借款合同》簽訂日的前一日；將原在建設銀行的住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日；
6、貸款利率：貸款利率同個人住房貸款利率。
拓展資料：
抵押形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保，是有別於傳統抵押制度的新抵押制度，它與傳統抵押制度相比，區別在於：
(1)最高額抵押所擔保的債權為不確定債權；
(2)最高限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權；
(3)最高限額抵押必須預定最高限額外負擔；
(4)最高限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。最高限額抵押權雖然比傳統抵押權的更具有獨立性，但最高額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統抵押權並無本質區別。
申請抵押貸款之前必須要確定它的利率，經過計算自己是能夠在將來還得起這些貸款，如果還不起的話建議你就不要貿然進行抵押貸款。

Ⅷ 企業小額貸款需要什麼條件

法律分析：1、擁有良好的信用記錄；2、有良好的經營狀況；3、提供有效的抵押物。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

第六百七十條 借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。

第六百七十一條 貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。

借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。

第六百七十二條 貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表或者其他資料。

第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四條 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付;借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩餘期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付。

第六百七十五條 借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

第六百七十七條 借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。

第六百七十八條 借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期;貸款人同意的，可以展期。

第六百七十九條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。

借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅸ 民生銀行小微企業信用貸款需要什麼條件

民生銀行的小微企業貸款產品「商貸通」是專門針對小微企業推出的一款貸款產品，一些中小企業主可能比較了解，但是大多數小微企業主並不了解。下面就為大家簡單介紹一下這款針對小微企業的貸款產品。\x0d\x0a據了解，民生銀行的小微企業貸款產品「商貸通」是專為個體工商戶、中小企業等經營者提供的貸款業務。貸款額度是根據借款人的資金需求、自身還款能力及借款人所能提供的擔保方式來確定的，貸款期限最長為10年。\x0d\x0a中小企業或個體工商戶申請辦理民生銀行小微企業貸款，需要先到民生銀行開立結算賬戶，並辦理商戶卡，之後才可以申請此貸款。借款人在提交貸款申請之後，民生銀行會對企業或商戶以申請者進行貸款調查，並會採集貸款資料，之後會對貸款進行審批。之後需要借款人提供一定的擔保，在審批通過之後，民生銀行會和借款人簽訂貸款合同，簽訂合同之後，借款人就可以等待銀行放款了。\x0d\x0a總的來說，民生銀行的小微企業貸款能夠為企業或商戶提供快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務，幫助企業解決融資難的問題。另外，「商貸通」貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可以循環使用。\x0d\x0a需要申請中小企業貸款，建議到加速貸提交貸款申請，免費為您推薦最合適的本地正規貸款機構信貸經理。