民間借貸小額貸款

Ⅰ 民間小額貸款條件有哪些

當我們在急需資金的時候，民間小額貸款可以說是能夠解決我們燃眉之急的好方法，因為它比較靈活快捷。那麼，民間小額貸款條件有哪些呢？接下來就為那些傾向於民間小額貸款，但沒有貸款經驗的小白，介紹一下民間小額貸款條件有哪些。

首先，民間小額貸款要什麼條件，首先除了提供身份證、戶口本等基本證件之外，由於借款人與放貸人的關系不同還可能需要提供擔保人或抵押物。因此，事實上民間借貸的申請門檻比較低。
但是越低的門檻我們就越要謹慎。
相信大家之前都聽說過女大學生「裸貸」之類的新聞所謂「裸貸」，就是女大學生在填寫完個人基本資料之後，發送手持身份證件的裸照給出借人，就可拿到數千到上萬元不等的借貸額度。然而正是由於這種不負責任的，簡單粗暴的審核方式，以及高利率的利息，讓女大學生沒有能力償還借款，最終甚至釀成自殺的悲劇。
因此，民間借貸必須審慎行事。關於民間借貸的利息，法律規定以下幾點，俗稱「兩線三區」：
1、約定利息不高於年利率24%標準的，法院是予以保護的，這個區間稱為司法保護區；
2、借款人可以自願支付年利率超過24%而不高於36%標準的利息，這個區間稱為自然債務區，也叫自願支付區；
3、法院對約定利息超過年利率36%標準的部分是不予保護的，這個區間稱為高息無效區，借款人若已經支付超出部分，可要求出借人返還。

Ⅱ 小額貸款和民間借貸有什麼不同哪一種方式更好

一說起民間借貸，大家第一反應想到的可能就是高利貸或者是高息貸款等等。其實，民間借貸和小額貸款一樣，都是個人貸款融資的一種方式，並沒有大家想像中的那麼可怕。今天，為大家盤點了一些小額貸款和民間借貸的不同之處，可以讓大家更加了解這兩種貸款方式。
1.風險不同。
民間借貸交易成本向來較高，且涉及部分利息高於國家規定，正因如此，民間借貸的風險較高。而小額貸款公司一般都是走的正常程序放款，大大降低了錢風險；
2.貸款預期年化利率有所不同。
民間借貸貸款預期年化利率一般由借貸雙方協定，所以沒有固定的利息標准；而正規小額貸款公司執行的利息，一般是在基準預期年化利率的基礎上上幅10%--15%；
3.放貸時間和辦理流程有所不同。
在貸款歷程中，民間借貸的流程容易且快速，所需資料沒那麼復雜。向來都是因為二者關系較為密切或是擔保人與雙方關系較為密切就能達成協議。若是個人與機構之間的民間借貸，放款速度也很快，一般都不能多於5個工作日，最短可在一年內完成。而正規小額貸款公司因為所走流程、所需資料較為復雜，一般最快都在10天左右才能放款。
4.辦理貸款的門檻有所不同。
民間借貸門檻較低，而小額貸款公司門檻較高。在小額貸款公司申請貸款的時候，向來申請者需提供一系列貸款所需資料才能申請到貸款；
最後是二者的手續費不同。民間借貸手續簡單，產生的手續費較低或者幾乎沒有；而小額貸款公司手續復雜，涉及到評估等高額手續費，正因如此，小額貸款公司的手續費一般都會較高。其實，除了這兩借貸方式之外，第三方互聯網平台或許是大家可以信賴的選擇。比如
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Ⅲ 民間小額貸款利率是多少 借貸必知！

眾所周知，民間小額貸款門檻低，速度快，可以滿足借款人的臨時資金需求。前面已經為大家介紹過法律針對民間借貸利息的「兩線三區」的規定，詳情請參考《民間小額貸款要什麼條件 如何避免進坑》此文進行了解，那麼具體來說的話，民間小額貸款利率到底是多少呢？

據了解，不同於貸款機構有一定的規定范圍的貸款利率，民間小額貸款利率具體是由借貸雙方約定而成的，因此這個貸款利率高低不盡相同，民間小額貸款利率是多少這個問題也沒有確切的答案。所以，就沒有一般民間借貸利率這種說法。通常情況下，人們用幾分、幾厘這樣的單位來規定民間貸款利率。一厘是貸款金額的一分就等於貸款金額的1%。一般民間借貸利率從0到好幾分再到一角(一分的10倍)及以上不等，由此可以看出，有些民間小額貸款的利率是非常高的。
國家規定，貸款人根據自己的真實情況，使民間貸款利率在銀行貸款基準利率的基礎上有所上浮是合法的，但是不能超過貸款基準利率的4倍，超過部分的利息法律不予保護。當利率約定不明而發生爭議的時候，借貸雙方可比照銀行同類同期的貸款利率計算民間小額貸款利息。
小結：因為民間借貸過程不是很規范，且中間環節多，多屬私人交易行為，可能會有各種意想不到的情況發生。因此，在進行民間小額貸款的時候，切記要多注意安全。

Ⅳ 小額貸款PK民間借貸 你會如何做出抉擇

很多人一想到小額貸款，就聯想到了民間借貸，令人色變。事實上，小額貸款和民間借貸都是個人貸款的一種方式，並沒有大家在電影中看到的那麼可怕。今天，就為大家對比了一下小額貸款和民間借貸這兩種貸款方式，大家可以看一下，對大家貸款可能有所幫助哦。
【貸款預期年化利率】
民間借貸：民間借貸的預期年化利率一般來說是由借貸雙方自行協定的，並沒有固定的利息標准。
小額貸款：正規小額貸款公司執行的利息，一般是在基準預期年化利率的基礎上上浮一定比例。
【貸款風險】
民間借貸：民間借貸交易成本向來較高，且涉及部分利息高於國家規定，正是由於這些原因，民間借貸的風險普遍較高。
小額貸款：小額貸款公司一般都是走的正常程序放款，大大降低了面臨的風險。在此基礎上，小額貸款很明顯更勝一籌。
【放貸時間、辦理流程】
民間借貸：在貸款過程中，一般的民間借貸，都是二者關系較為密切或是擔保人與雙方關系較為密切就能達成協議。所以民間借貸的流程容易且快速，所需資料沒那麼復雜。
小額貸款：正規小額貸款公司因為要走流程，所以相對民間借貸這種方式，放款速度相對較慢也是十分正常的。
【貸款門檻】
民間借貸：民間借貸多為熟人借貸，門檻較低，風險較高。
小額貸款：小額貸款公司出於貸款安全考慮，門檻相對高了一點。在小額貸款公司申請貸款的時候，申請者要提供一系列貸款所需資料才能申請到貸款。
從以上內容來看，雖然說民間借貸基本沒什麼門檻，並且放款十分快速，但是其中的風險相信不用多說大家也知道。相對來說，即使小額貸款有一些門檻，但是在預期年化利率和安全性方面都有著毋庸置疑的好處。所以，建議大家，如果缺錢的話，盡量選擇正規的公司辦理貸款，民間借貸利息高，您可能借的起，但是還就十分困難了。

Ⅳ 小額貸款和民間借貸的區別有哪些

1、民間借貸普遍利息要高於國家規定，所以風險向來較高。小額貸款一般都是走的正常程序放款，風險相對較低。

2、民間借貸貸款利率一般由借貸雙方商議決定，沒有固定規定也沒有固定的利息標准。正規小額貸款公司執行的利息，一般是在基準利率的基礎上上幅10%到15%之間。

3、小額貸款公司因為流程比較復雜，所需要的資料更是一樣不能少，流程多審核慢。民間借貸的審核速度則快一些，只要出借人和借款者協商好即可放款。

4、民間借貸門檻很低，只要雙方協商一致便可辦理放款手續。小額貸款的門檻較高，申請者需提供一系列貸款所需資料才能申請到貸款。

不得不說的是，小額貸款和民間借貸除了利息、申請條件、貸款利率以及審核的流程不同之外，其辦理費用也是不同的。需要注意的是，民間借貸相對簡單，幾乎不存在手續費一說。

Ⅵ 民間小額貸款是什麼

法律分析：小額貸款是指通過非正式途徑向微型和小型企業、貧困者或貧困者家庭提供融資服務，以擴大這些群體的選擇范圍，提高其生產性投資，從而增加這些群體的收入和就業機會的金融活動。這種形式不同於一般意義上的商業銀行融資。

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

Ⅶ 小額貸款需要什麼手續和條件

一、小額貸款的手續
1、個人身份證明、包括身份證、戶口本、結婚證、居住證明等信息；
2、提供工作收入證明，包括勞動合同、銀行流水等
3、個人信用記錄
4、提供穩定的住址證明，包括房屋租賃合同、水電煤發票等。
二、小額貸款的條件
1、一般要求年齡在16-60周歲之間，部分貸款機構會限制在25-55周歲之間，具有完全民事行為能力；
2、為當地常住人口、有固定的居住場所、或有固定的經營地點；
3、信用記錄良好，不能將貸款資金用於炒樓、購房等；
4、有穩定的工作和收入，能夠按時還本付息；
5、貸款機構規定的其他條件。
什麼是小額貸款
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格
需要的手續
1.由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照;
2.銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核;
3.通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同;
4.銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
借款人條件
申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備下列條件：
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當的職業和穩定的經濟收入(月工資性收入需在1000元以上)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的並與貸款人有良好合作關系的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資;
4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;
6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協議;
7、貸款人規定的其他條件。
法律依據:
《中華人民共和國商業銀行法》第十二條 設立商業銀行，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；
（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。

Ⅷ 民間小額貸款違法嗎

民間小額貸款合法
民間小額貸款不是高利貸，因此不屬於違法行為。民間借貸屬於民事行為，受到民法和合同法的約束和保護。根據《合同法》第二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。
利率不超過規定合法
民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。因此，民間借貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護，而超出部分則不受法律保護。
你可以理解為小額借貸是國家批準的合法的民間借貸機構。利率要執行國家相關規定，不能超過基準利率的4倍！

Ⅸ 小額貸款公司屬於民間借貸嗎

貸款金額的多少是用戶申請貸款的較為看重的一個點，其次用戶還是比較看重貸款的放貸機構的，如果房貸機構較為正規的話，申請者也是比較放心一些的。在網貸市場上，小額貸款、消費貸款、民間貸款都有其固定的意思。那麼，小額貸款公司屬於民間借貸嗎？

1、 通常情況下。小額貸款公司不是屬於民間借貸的，主要是由於大多數的小額貸款和民間借貸不是屬於同一個主體。小貸公司雖然是金融監管部門批準的具有放貸資格的法人，但是與民間借貸還是不一樣的。

2、 小額貸款公司是由自然人。企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與小額貸款不一樣的是，民間借貸則指的是自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

3、 民間借貸的借款主體在法律上沒有限制。即借款人可以是個人也可以是企業或者其他組織。小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。

以上的就是關於小額貸款公司屬於民間借貸嗎的內容介紹，希望答案有所幫助。