抵押貸款和信用貸款的優缺點

1. 選抵押貸款還是信用貸款兩者區別看這里

在如今這個社會，很多人都需要貸款，但是卻不知道信用貸款和抵押貸款如何選擇，那麼對於這兩者，我們該如何挑選適合自己的貸款方式呢？首先，我們應該先弄清楚「信用貸款」與「抵押貸款」之間的區別在哪。

一、貸款方式不同
信用貸款是貸款人僅憑個人信用而申請的貸款，不需要提供任何抵押物和擔保人，只需要有穩定的工作及經濟來源，具備按時還貸的能力就行了；而抵押貸款是貸款人提供抵押物(如：房產證、車輛產權證等)而申請的貸款。
二、貸款額度不同
一般貸款機構給的信用貸款額度比較低，是因為沒有任何抵押物或擔保人，所以貸款額度比較低，一般為月收入的十倍；而抵押貸款有抵押物或擔保人作擔保，所以貸款額度比信用貸款高。
三、貸款利率不同
抵押貸款在貸款利率上要佔一點點優勢，具體根據貸款機構來定，因為抵押貸款有抵押物作為擔保，而信用貸什麼都沒有，所以抵押貸款的利率要比信用貸款的利率低。
四、貸款期限不同
信用貸款期限一般為3年，最長可達5年；但是抵押貸款期限最長可達30年。
五、放款時間不同
由於抵押貸款提供了抵押物，相對應的就會多很多流程及手續，所以放款的時間就長些，最快需要15個工作日；而信用貸款只需對貸款人的資質情況作審核，所以2-3天就能放款。

2. 抵押貸款的優缺點

大家在遇到資金困難的時候，有的人會選擇無抵押貸款，因為不需要抵押物；還有的人則會選擇抵押貸款，因為自己有抵押物，這樣容易獲得貸款，但對於抵押貸款的優缺點，有很多人還是不完全清楚。所以，今天為大家整理如下。
一、抵押貸款的優點
1、貸款金額較高
抵押貸款資產一般價值相對較大。從我國情況來看，絕大部分企業是以房地產作抵押，少數在房地產抵押的同時，也加以機器設備等固定資產作抵押。還有極少數企業是以整個企業凈資產作抵押。 這都是因為抵押資產的價值，必須與貸款的數額相匹配，而企業的各類資產中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定資產投資金額巨大，能滿足抵押貸款的要求。
還有的個人會用汽車作抵押貸款，不管是何種資產，都是與貸款金額成正比的。就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠遠高於無抵押貸款。
2、貸款預期年化利率較低
由於有足夠的抵押物，借款人的預期年化利率要低於無抵押貸款，這種低預期年化利率大大降低了借款人的成本。
3、貸款年限長
抵押貸款的年限可長、可短，可以是一年的，也可以是20年。這樣對借款人來說，相對選擇會更多，可以根據自己的情況選擇合適自己的。
4、抵押期間，抵押資產的產權仍歸借款人
抵押人只是賦予抵押權人在不能按期還款的情況下處理其資產的權力，以保證貸款的收回。因此，在抵押期間，產權人還是可以正常地使用其所有的資產。
二、抵押貸款的缺點
1、貸款門檻高
以房屋抵押貸款為例，不是所有的房屋都能做抵押。考慮到房屋的變現問題，銀行通常規定抵押房屋的房齡要在25年左右，房屋面積大於50平米。購買未滿5年的經適房、小產權房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內。
2、過程復雜，成本高
常見的房貸，房屋評估需要支付一定的費用，比如評估費、公證費、抵押登記費或保險費等等。車貸需要支付汽車價值評估費，押證不押車的話，需要支付GPS安裝費和租賃費，並且需要支付手續費，整個過程比較復雜而且成本高。
3、抵押物被沒收風險
當借款人想要還款，但卻力不從心時，勢必會面臨抵押物被沒收的風險。 而無抵押貸款，又稱無擔保貸款，或者是信用貸款，不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料，向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款。？

3. 汽車信用貸款和抵押貸款有什麼區別

二者都是汽車，一個是按揭，一個是質押。其實沒實質性區別。都質押了。比如買通用車，信用貸款等於質押給上汽通用金融公司，而抵押，如果向銀行貸款就押給銀行，方式一樣的！

4. 信用貸款和抵押貸款哪個好

信用貸款更好。因為信用貸款更簡單，更便捷，抵押貸款太麻煩了，需要很多手續。

5. 信用貸款和抵押貸款有什麼區別

那是根據你的個人信用來來來，做的貸款就是不需要其他試劑的物品做抵押，用你的信用做抵押，然後抵押貸款一般自需要用房產車子。或者說其他有價值的東西作為抵押物的才可以做的大

6. 抵押貸款和信用貸款哪個更劃算

簡單的來說，抵押貸款條件相對信用貸款來說會寬鬆些，而且信用貸款的額度不高，一般不會超過15w。如果需要大額資金，抵押貸款批下來的額度會更高，銀行方面會更傾向有資質、抵押物的客戶，而且下款會更方便些。
抵押貸款和信用貸款的優缺點如下：
抵押貸款的抵押物范圍比較廣，滿足了各種人士需求。信用貸款在無需抵押的情況可以向銀行批一定的額度用於周轉。
下款的額度不同：抵押貸款根據抵押物的估值來評定貸款額度，一般達到抵押物估值的70%。信用貸款一般額度都在15萬元以內，並且還是在條件非常好的情況下銀行或者小額貸款機構才會放款。一般情況下基本都維持在5萬元以內。由於沒有擔保和抵押，銀行需承擔著巨大的風險，所以都不敢提高額度。
貸款的期限不同：信用貸款期限一般在兩年以內。信用貸款完全是經過對申請人的信用來進行貸款風險的評估，期限越長投入就越大，風險也就越大，所以信用類貸款產品的期限都比較短，進而降低放款風險。而抵押類貸款的期限許多是根據抵押物的性質來決定，抵押物是房產那貸款的期限最長可能會達到10年，甚至更長。
還款方式，抵押貸款相對信用貸款手續更便捷，更靈活。而且申請人能根據自己的需求循環申請貸款。

7. 抵押貸款比信用貸款好在哪裡

各位在遇到資金困難的時候難免會想到貸款，貸款可以分為抵押貸款和信用貸款，有的人會選擇抵押貸款，還有的人會選擇信用貸款，那麼抵押貸款相對於信用貸款來說，優勢在哪？介紹如下。
抵押貸款一般是借款人通過房產或車子等抵押物來向貸款機構申請貸款，這樣，申請成功的概率也會大一些，抵押貸款在貸款預期年化利率、貸款年限、和貸款額度上有一定的優勢，所以比信用貸款更劃算些。
抵押貸款的優勢：
1、貸款預期年化利率低
信用貸款的預期年化利率比抵押貸款的預期年化利率高，例如某平台上的個人商務抵押貸款，月預期年化利率是貸款5萬，一年的利息是2800元；而一些信用貸款產品月預期年化利率是貸款5萬，一年的總利息約3600元，兩者的利息相差800元，這還只是5萬的貸款額度，要是更高的額度，利息相差多大，大家可想而知。
2、貸款年限長
信用貸款的年限比較短，一般不會超過3年；而抵押貸款的年限可長、可短，可以是一年的，也可以是20年。這樣對借款人來說，相對選擇會更多，可以根據自己的情況選擇合適自己的。
3、貸款額度高
信用貸款的額度一般都比較小，它是根據借款人的工資、流水等進行判斷的，從而決定貸款金額。通常來說，信用貸款的個人額度，不超過個人工資流水的6倍，想貸到10萬以上的金額，難度很大；但對抵押貸款而言，只要抵押物合適，價值相當，貸款金額可以達到幾十萬都不成問題。
覺得，無論是抵押貸款還是信用貸款，它們都各有各的長處，對於申借款人來說，搞清楚自己的需求，從自身實際情況來選擇才是最明智之舉。

8. 抵押貸款和信用貸款的區別是什麼

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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9. 買車買房是信用貸款好還是抵押貸款好

針對這個問題，很多人可能會認為抵押貸更劃算一點，因為抵押貸款，利息低、期限長，而且可以先息後本還款。

事實上，抵押貸和信用貸各有優勢，也各有缺點。最終選擇什麼產品，要根據自己的實際情況來選擇，不能一概而論。

抵押貸

優點：

1、利息低，最低年化3.7%

2、年限長，最長30年期

3、額度高，可以貸幾百萬、上千萬

4、資金利用率高，前期只要付利息，到期一次性還本

5、要求低，相比於信貸，要求低了很多

缺點：

1、必須有抵押物

2、辦理手續比較麻煩，夫妻雙方要到場簽字

3、貸款慢，正常需要5—10天

4、貸款到期不能償還，抵押物有可能會被銀行處置。

信用貸

優點：

1、門檻低，無需抵押，無需擔保，准入門檻比較低。

2、放款快，快的話當天申請，當天放款。

3、手續簡單，只需要提供和人基本資料，以及財力資質證明，就可申請。

缺點：

1、額度小，一般不會超過50萬。

2、期限短,一般都是在48期以內。

3、利息高，相比於抵押貸，利息會高一些。

一般對資金的需求量小，時間比較緊，優先選擇信用貸；對資金需求量大，時間不是很趕，優先選擇抵押貸。

貸款要根據自身的具體條件，匹配最低利息的貸款產品，從而解決資金周轉需求。

10. 信用貸款和抵押貸款哪個更好 關鍵得搞清兩者的區別

信用貸款和抵押貸款最根本的區別就是前者是根據你的社會信用和財力情況決定的放貸行為，而後者是用你固有的資產作為抵押的放貸行為。
一、貸款方式不同
申請信用貸款是借款人憑個人信用申請的貸款，無需提供抵押物作擔保，只要有穩定的工作和收入，具備按時足額償還貸款本息的能力，即可提出申請。而抵押貸款是借款人提供符合貸款機構要求的抵押物作抵押申請的貸款。
二、貸款額度不同
發放信用貸款由於貸款機構需要承擔較高資金風險，所以貸款額度比較小，一般為個人月收入的10-20倍；而抵押貸款有了抵押物作擔保，從而降低了貸款機構的放貸風險，所以貸款額度較高。
三、貸款利率不同
與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因為有抵押物作擔保，貸款機構需要承擔的風險較小，而信用貸款需要貸款機構承擔較高的風險，所以給予借款人的貸款利率較高。
四、貸款期限不同
信用貸款期限一般為三年，最長可達五年；但是抵押貸款期限最長可達十年。
五、貸款要求不同
申請信用貸款必須擁有良好的信用記錄，以及穩定的收入和工作，當然收入過低者與此項貸款無緣；而申請抵押貸款時，只要抵押物符合要求，貸款機構對信用情況及收入的要求可以適當放寬。
六、放款時間不同
由於抵押貸款需要走評估、抵押登記都手續，所以放款速度較慢，一般需要十五個工作日左右；而信用貸款只需對借款人的資質情況作考察，所以兩三天就能放款。
七、資質審核程度不同
信用貸款沒有抵押物作擔保，所以貸款機構對借款人的資質審核非常嚴格；而抵押貸款相對要寬松一些，因為如果你不能按時足額還款，貸款機構還可處理抵押物。