互聯網網路小額貸款數據2019

Ⅰ 「深度」互聯網平台助貸潮落 消費金融風控江湖風起

此前，喬楊曾任職Discover風險策略及數據建模負責人、京東數科和美國ZestFinance公司合資成立的金融 科技 公司ZRobot擔任CEO，並兼任京東數科信用管理部總經理。在京東任職期間，他曾經和團隊打造了京東內部的個人用戶信用評分體系「小白信用」，為業內所矚目。

近日，亦有消息傳出，原京東 科技 副總裁、個人風險管理中心總經理程建波將出任朴道徵信有限公司（以下簡稱「朴道徵信」）總經理一職。在此前，程建波所帶領的風控團隊長期「護航」京東白條的運營，在消費金融大數據風控領域積累了實戰經驗。

金融助貸的江湖也許很小，來來往往都是熟人。但對於整個助貸行業來說，其在整個業務模式中占據已久的流量數據、風控、甚至客服，未來或都將在監管指引下回歸到銀行等持牌金融機構手中去，這個「上岸」的過程或將更為漫長。

行業起伏

李力是在2020年末下定決心離開互聯網行業的。2018年，他從一家股份制銀行信用卡中心跳槽到一家互聯網大廠的消費金融業務任職產品經理，告別管理僵硬的銀行後，最初一段時間，周圍全是90後員工的互聯網工作氛圍讓他感到更輕松自由，薪酬收入從賬面上來看也高於此前在銀行的水平。盡管如體檢、醫療報銷等一些隱形福利縮水了，但對他這個身體 健康 的年輕人來說，這些都不是排在首位的問題。

然而，最初的新鮮感過去之後，李力發現，這種以聯合貸為主要模式的純線上個人消費信貸業務有點「沒勁」。整個商業模式、產業鏈已經十分穩定地定型，從BD（商務）到產品、運營、客服各司其職，每個人都只是流水線上隨時可以被替代的一顆小螺絲釘，日子久了，自己似乎只是某一個節點上的「熟練工」，個人能力提升與職場晉升都難以看到希望。

但在2019年上半年，整個行業依然處於上升期，銀行、消費金融公司、小貸公司等資金方對消費信貸的需求極大，源源不斷地提供著低廉的資金來源，反而是平台方在資產端，獲取流量來源方面顯得捉襟見肘，整個業務和團隊依然沉浸在紅紅火火的氣氛中。

2018年-2019年，公開數據可見，360、趣店、樂信三家美股上市的金融 科技 公司，在貸余額一路高歌猛進，這或可作為聯合貸、助貸行業發展趨勢的一種參考。其中，趣店在2019年明確提出了以「開放平台」模式的助貸業務。

李力現在回憶起來，行業氣氛的轉折點發生在2019年下半年，在杭州，業內一些比較大型的第三方數據公司的爬蟲業務關停，業務負責人被帶走調查。有部分合作銀行開始要求導流時說明用戶數據來源，盡管當時銀行更多是「形式上」的要求以滿足監管，但也給行業敲響了警鍾。

還在2019年上半年的時候，陳明所在的公司剛剛從P2P的行業整頓里轉到了做現金貸，公司擁有一張網路小貸牌照，有部分自營的放貸，也有和銀行、消金公司等合作的聯合貸款業務，規模在行業內算腰部企業。陳明認為這不夠安全，他希望能跳槽去消費金融公司或銀行，因為他覺得「體制內更安全」。

同一時間，陳明所在的公司剛剛艱難地處理掉了P2P的業務，按照監管的意向，轉為以聯合貸和助貸模式為主的業務。但下半年，第三方數據公司「出事」，他敏銳地意識到，監管對數據信息的風暴已經開始了。

但誰也沒想到，2020年突發的新冠疫情，將監管和行業間的暗流涌動按下了暫停鍵。

作為某個線上消費貸產品的運營人員，張悅在2020年上半年看到了太多「人間真實」——有用戶為了逃避還款，偽造自己確診新冠肺炎的診斷證明書，但實際上其所在的地區新增病例數據情況，稍加核實就能查到。有用戶為了幾千元的欠款，自駕車從天津趕來北京，強行「約見」業務負責人。有用戶為了幾百元欠款一再申請延期還款不成，威脅客服人員要跳樓……

在用戶的經濟和情緒都出現很大波動的情況下，個人消費信貸市場增長幾乎停滯，而大數據被更廣泛地運用到抗疫中，各家銀行的線上無接觸信貸產品進入了突發猛進式的發展階段。在疫情對經濟影響逐漸減退的下半年，行業上空的陰霾似乎也逐漸散去，到了下半年，張悅的感受是從一線客服發來的高危投訴趨緩，業務量也在平穩恢復中。

2020年7月份，銀保監會發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，有金融 科技 公司將這一規范性文件解讀為利好，「新規最大亮點是充分肯定了助貸市場和機構的作用，並鼓勵商業銀行以合作方式吸收新技術推動信貸行業變革與創新，這對頭部金融 科技 平台是重大利好。」

但緊接著，2020年8月最高法公布的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中，將4倍LPR（一年期貸款市場報價利率）作為民間借貸利率的司法保護上限，又把利率紅線劃到了更緊的位置。在此後的幾個月時間里，各地出現了一波「反催收聯盟」，深陷黑網貸、民間借貸高息陷阱的人群，將最高法的規定視為擺脫債務的救命稻草，這種情況也一度蔓延到與銀行、消費金融公司有關的借貸糾紛中去，盡管最高法是針對非金融持牌的「民間借貸」做出的規定，但持牌金融機構在輿論和道義層面依然感受到了壓力，而且越是處於行業頭部，重視品牌口碑的機構，壓力越大。

對有消金牌照「護體」的助貸機構來說，自營的資產貸款利率上限還能盡量往24%（此前的「高利貸」紅線）靠攏，而在助貸業務模式中，有的持牌資金方已經開始要求按照4倍LPR的上限來設計。

陳明看到，其所在公司的目標客群多是藍領、下沉人群，其個人財務的抗風險能力差，這些特徵都被疫情放大了，疫情下萎縮的市場需求和壓低的利率定價空間，極大地壓縮了中小型助貸平台機構的獲利和盈利空間。他開始積極尋找「下家」，最優目標是進銀行。

2020年10月，兩家頭部平台機構上市接連折戟。整個行業的監管預期、市場口碑急轉直下。

2020年第四季度里，與多次來自央行、銀保監高層對互聯網金融無序創新、推高融資成本、濫用信息數據等方面問題的公開批評一起而來的，還有《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》的出台。

這份重磅的監管文件直指互聯網平台機構超范圍利用網路小貸牌照，用聯合出資的方式，採用3：7甚至1:99的杠桿率放大信貸資金等問題。

在那以後，李力發現，他手頭的合作銀行開始集中縮量，聯合貸停止新增，甚至有的銀行乾脆就停止放款了。

「互聯網的金融前景堪憂。」當時，李力做出了這樣的判斷，開始積極尋求銀行、消費金融公司的跳槽機會。

另一方面，凍結多年的消費金融公司、直銷銀行牌照開始放行，「監管也傾向於讓持牌金融機構進行金融創新。」2020年末，某外資投行機構通過座談會向一些來自地方互金協會、國務院發展中心、金融監管研究機構等等的專家請教對互聯網貸款以及金融 科技 監管的看法。專家們的核心觀點包括三個方面：第一，互聯網反壟斷和數據戰略是中國收緊金融 科技 的背後原因；第二，居民部門杠桿率高企，監管對消費信貸會有所約束；第三，網路貸款的監管將更加嚴格。

2021年上半年，在行業內大大小小的平台機構還在將聯合貸轉助貸的過程中，李力、陳明已經分別離開了互聯網平台公司，陸續入職了銀行系的消費金融公司。

助貸與中小金融機構風控博弈

2021年7月7日，部分平台機構收到央行徵信管理局的郵件，要求按照「平台-徵信機構-金融機構」的業務合作流程圖進一步完善整改方案。要求「平台機構在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等業務合作中，不得將個人主動提交的信息、平台內產生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構提供，須實現個人信息與金融機構的全面『斷直連』。」

要理解這一新的規定，需要釐清現有的助貸業務中，平台與金融機構之間的合作關系。

據此前中國人民大學中國普惠金融研究院發布的《助貸業務創新與監管研究報告》（以下簡稱《助貸報告》），助貸業務的各個參與主體的合作流程包括貸前合作、貸中合作、貸後合作。

《助貸報告》指出，在貸前合作中，各參與主體需完成獲客與初篩、客戶引流等步驟。獲客與初篩方面，助貸機構可以通過純線上或者線上線下結合的方式觸達借貸客戶，並且在推送給資金方之前運用大數據、人工智慧等 科技 手段對借貸客戶進行初篩和風控，篩選出符合資金方前置條件的目標客群。「客戶引流方面，助貸機構在篩選出目標客群之後，將借貸客戶的信用評分、授信建議等信息推給銀行等資金方。」

據一位金融 科技 公司人士透露，7月7日央行的郵件要求整改的環節即主要針對這一貸前獲客引流的環節，要求平台機構和資金方強化此過程中對央行數據報送的完整和詳細程度。

在「直連」模式下，平台與金融機構之間直接傳遞用戶信息。而在央行要求的斷直連模式下，引入了徵信機構，實現「斷直連」。

然而「牽一發動全身」的關鍵是，「直連」模式下，信息數據質量與平台機構的導流服務收入是直接掛鉤的。

目前市場中助貸業務的收費普遍採用的是資金方收取全部費用，再將服務費和返息部分返還給助貸機構或者增信機構。例如今年4月，美股上市公司信也 科技 表示，正在全面轉向助貸分潤業務模式。此前，360數科也已宣布正在不斷提升其「輕資本」助貸模式的業務比重。

接受了這種合作模式後，銀行和金融 科技 公司的共同目標將被緊密捆綁：盡快且盡可能多的實現利潤，同時要控制好不良。在此種模式下，助貸平台實際上會在內部首先做一道風控篩選，用自己的信用評價邏輯將用戶匹配到合適的資金方，用一些無法過關的數據「濫竽充數」，損害的將是雙方的共同收入。

即是說，在用戶數據「直連」的情況下，數據質量也與商業收入隱性的掛鉤。那麼，「斷直連」後，金融機構無法直接核驗平台傳輸給徵信機構的原始數據，放貸收入、不良資產需要自負其責。

金天認為，「斷直連」後，在銀行和平台直接強化了徵信機構的存在，其影響至少包括：平台無法直接輸出自己沉澱的客戶數據，而只能給到經過徵信機構處理過的數據，從而更好地保護客戶的隱私數據安全；徵信機構實行嚴格的持牌經營，抬高了一般性市場機構參與助貸、聯合貸的門檻；鑒於平台作用的弱化（很難再直接把控客戶質量），原有的商業模式，特別是收費模式可能面臨較大變化，如果潛在收益明顯降低，可能進一步降低平台參與助貸、聯合貸的意願，從而改變市場生態。

在去年7月的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》中，實際上對助貸業務是有所松綁的，明確商業銀行除了核心風控環節需獨立自主外，其它環節均可與第三方公司合作。具體合作內容包括：營銷獲客、聯合貸款、風險分擔（聯合貸款方和分擔方須為持牌機構）、信息 科技 、逾期催收等等。

但在今年2月20日，銀保監會發布《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，堅持「落實風險控制要求。商業銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險管理，並自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將貸前、貸中、貸後管理的關鍵環節外包。」

在這一從依賴外部風控到打造自身核心風控的過程中，對中小銀行自身的數據 科技 、風控管理水平考驗猶大。

由於規模較大的助貸平台接入了多家資金方金融機構，通過率高、放款速度快的資金方就有可能分配到更多的用戶，並且在助貸業務中，引入融資擔保、保險機構作為增信，或通過助貸平台保證金、兜底回購的商務協議形式，資金方機構實際上享受到無風險收益，真實的風控機制和水平並無太多「實戰」經驗。

一位互聯網民營銀行行長在今年上半年的某次行業活動中，開誠布公地談到了這個難題，老生常談的獨立風控的問題。監管機構為了獨立風控對於銀行業等金融機構苦口婆心，從最初2017年141號文，到最新的互貸新規的頒布，對於獨立風控這個事情強調很多次，但是真正思考一下，最近幾年對民營銀行來說，對後來發展的這些規模小一點的銀行，沒有自己流量的中小銀行來講，「我們究竟有多少能力能夠做到自主風控，在信用評分，反欺詐，貸後管理有多少能力，監管部門要理清，平台歸平台，銀行歸櫃台。」

那麼，多年來監管苦口婆心的「獨立風控」，中小金融機構做好准備了嗎？

（應受訪者要求，文中陳明、張悅、李力為化名）

Ⅱ 規范銀行業開展大學生互聯網消費貸款業務有哪幾方面內容

3月17日，銀保監會官網發布《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》（下稱《通知》）。《通知》從四個方面進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理。

一、加強放貸機構大學生互聯網消費貸款業務監督管理

明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，進一步加強消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構大學生互聯網消費貸款業務風險管理，明確未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。同時，組織各地部署開展大學生互聯網消費貸款業務監督檢查和排查整改工作。

二、加大對大學生的教育、引導和幫扶力度

從提高大學生金融安全防範意識、完善幫扶救助工作機制、全面引導樹立正確消費觀念、建立日常監測機制等方面要求各高校切實擔負起學生管理的主體責任。

三、做好輿情疏解引導工作

指導各地做好規范大學生互聯網消費貸款監督管理政策網上解讀和輿論引導工作，對於利用大學生互聯網消費貸款惡意炒作、造謠生事的行為，主動發聲、澄清真相，共同營造良好輿論環境。

四、加大違法犯罪問題查處力度

指導各地公安機關依法加大大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。

(2)互聯網網路小額貸款數據2019擴展閱讀

大學生成為小貸公司的客戶群

對於小額貸款公司提供信貸服務，外界並不陌生，很多產品已經融入大眾生活，比如支付寶的借唄和花唄產品，背後的運營公司分別是重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司和重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，而網路、京東和美團等公司旗下也分別有度小滿小額貸款有限公司、重慶京東同盈小額貸款有限公司和重慶美團三快小額貸款有限公司。

央行此前公布數據顯示，截至2019年12月末,全國共有小額貸款公司7551家。大學生作為龐大的消費群體，也成為眾多小貸公司的目標客戶群體之一。

Ⅲ 網路小貸跨省經營注冊資本不低於50億元，只有五家達標

11月2日， 中國銀保監會會同中國人民銀行等部門起草了《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）（以下稱「徵求意見稿」）。「徵求意見稿」對注冊資金本下限、單戶貸款余額、資金用途等均提出明確要求。

早在2019年，就有媒體報道，監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法。時隔一年半，徵求意見稿下發，條件可謂嚴苛。

在注冊本金方面，「徵求意見稿」顯示，要求經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低於人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本；跨省級行政區域經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低於人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

僅就這一條，絕大部分網路小貸業務將受到波及。同比來看，消費金融公司的最低注冊資本要求為3億元，且杠桿率在10倍左右。

「某企業信息查詢平台」數據顯示，目前我國在業/存續網路小額貸款相關企業共551家，近三年相關企業注冊量呈現下降趨勢，2018年新增企業204家，2019年降至80家，2020年1-10月則僅有8家。從地域分布來看，陝西（179家）、重慶（107家）、江西（59家）是網路小額貸款相關企業分布最多的省份。

據消金界不完全統計，目前注冊資本金達10億元的網路小貸公司近30家，而注冊資本金達到50億元的，只有寥寥五家，甚至螞蟻借唄都無法達標。

「某企業信息查詢平台」信息顯示，重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（螞蟻花唄運營主體）注冊資本金120億元；重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司（螞蟻借唄運營主體）注冊資本金40億元，尚未達到「徵求意見稿」要求。

此前網路小貸牌照備受青睞，就是因為不受注冊范圍限制、可以跨區域展業。如今意見稿下發，拿不到這50億元的實注資本金，就不得不去做區域性的網貸，或者就要退出市場。這一樣以來，網路小貸的牌照價值將大幅縮水。

獨立研究人士郭大剛向消金界表示，「徵求意見稿」最重要的是屬地經營原則，這折射出背後管轄權的問題。比如此前重慶杠桿率限制低，西部地區監管相對寬松，這中間很容易滋生套利空間。如今從監管角度來說，統一的制度監管可以實現 社會 效益的最大化。

在貸款金額方面，「徵求意見稿」要求，個人單戶網路小貸余額原則上不得超過30萬元，不得超過其最近3年年均收入的1/3；對法人或其他單戶網路小貸余額原則上不得超過100萬元。

在聯合貸款方面，「徵求意見稿」要求，在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。

招股書信息顯示，螞蟻集團目前共計22540億元信貸規模，其中20470億元來自「與銀行夥伴共同貸款安排」，而在這90%的聯合貸款中，螞蟻的出資比例僅為1%-2%，最大化撬動了杠桿。

根據「徵求意見稿」，如果螞蟻出資比例提升至30%，那麼在原有放貸規模不變的情況下，其表內放款和注冊資本金將大幅提高。

此前就有業內人士表示，網路小貸公司的自營貸款業務和助貸業務，將合並計算杠桿率。雖然該政策並未落實，但未來螞蟻小貸的杠桿率和聯合貸業務規模將受到巨大波及。

「金融本來就是高門檻的行業，從此草根金融再無生存空間了。」一名銀行從業者對此感慨。

一部分人認為，意見稿是為花唄借唄量身定製的。對此也有人持不同意見，他們認為，馬雲在外灘金融峰會的講話不過是觸發事件，但並非主要因素。

總的來說，金融 科技 並沒有改變金融的本質。如何在促創新和控風險之間取得平衡，這對於包括螞蟻在內的金融 科技 公司來說，仍然還有很長的路要走。

值得注意的是，有從業者認為，屬地化監管原則，原則上有利於引導P2P網貸轉型小貸、安全退出，但背後風險依然存在，如果還在用此前的思維經營業務，有可能帶來新一輪的監管套利。

Ⅳ 2019年小額貸款APP哪個靠譜這些平台可信任！

每年，網貸市場上的情況都會發生比較大的變化，在2019年也是如此。進入2019年以後，有些小額貸款APP沒有大家想的那樣合適了。為了讓大家有一個更加愉快、安心的借款經歷，在這里為大家說一下2019年小額貸款APP哪個還能申請。

嗨付
嗨付是2019年小額貸款APP中挺靠譜的，屬於大家熟悉的海爾集團旗下。嗨付的最高放款額度為20萬元，能取現，能購買商品，支持分期還款。
哈銀消金
哈銀消金是哈爾濱消費金融旗下的小額貸款APP，主要為名下有信用卡的朋友提供貸款，最高額度20萬元，可以取現。
包銀消費金融
包銀消費金融也是靠譜的小額貸款APP，在2019年大家可以放心使用，最高放款額度為20萬元，支持3/6/12期分期，1千元用1天利息只要2毛5。
空手到
空手到是興業消費金融旗下的的產品，最多可以達到20萬元，屬於大額網貸平台，年齡在22歲以上的用戶，個人徵信良好，有認證時間在6個月以上的手機號碼就可以申請。
尊享貸
這是網路旗下的一個長期信用貸款，如果個人徵信良好，有機會開放入口，年齡滿足18歲以上就可以借款，最高額度30萬。
以上就是的相關介紹，大家可以根據自身資質條件去選擇適合自己的產品申請，另外記得按時還款不要逾期。

Ⅳ 2019下款快的小額貸款有哪些這些申請人數挺高！

進入2019年，互聯網借貸行業依然很紅火，每天有不少缺錢的用戶，想尋找下款快的小額貸款，市場上每天都會涌現出各種各樣的小貸，今天就來為大家簡單地介紹一下，希望能夠有所幫助。
輕松e貸
申請渠道很多，可以在北銀消費金融APP申請、關注北銀微信公眾號、下載京東金融-借錢，個人資質越好，利率也就越低，申請門檻低，需要年齡在20~50歲之間，有穩定工作或收入。
馬上分期
申請條件很簡單，只需要借款人徵信良好，年齡在18歲以上55歲以下，有正當的職業或身份，完成身份驗證，即可申請。
提錢花
申請流程非常簡單，只需要登錄中原消費金融app-提錢花-按照流程填寫資料認證申請即可，支持提前還款，提前還款只收取還款日為止的利息，也可以分期還款，減輕還款壓力。
京東金條
京東金條是京東金融旗下的純信用貸款產品，可以直接讓大家取現。其實，京東金條就是京東白條的升級版，讓大家擁有更多的用款自主權。貸款額度是比較大的，最高可以達到20萬元，按天來計息的，日利率在0.04%-0.095%之間。一般來說，個人信用越好貸款利率也就會越低。
興業隨心貸
業銀行信用卡短期現金借貸產品，不需要任何抵押，審核也比較快。隨心貸申請是比較容易的，尤其是信用良好的信用卡持卡人更容易獲批，隨心貸還款比較自由，可以每月還款，也可以提前還款。

Ⅵ 如何看待網路小貸新規徵求意見：個人貸款余額不超30萬

個人貸款的余額不能超過30W可能還是根據個人的徵信審批有關。

Ⅶ 測評5個2019網路小額貸款平台 看看哪個下款快！

在互聯網金融日益發達的的今天，從網上貸款已經不是什麼新鮮事。在2019年，網路小額貸款平台又有了新變化。今天，在這里為大家介紹5個網路小額貸款平台，看看哪個下款快！
這5個平台的速度測評結果如下：
薪金貸
薪金貸是平安普惠旗下的無抵押貸款，上班族可以申請，月收入在3000以上，年齡在21~55周歲之間，穩定工作半年以上即可，額度在幾千元到萬元不等，根據個人資質而定。
快易花
快易花是萬達旗下的一款純信用貸款平台，只要年滿20-60周歲就可以申請，對徵信要求比較嚴格，借款額度在1000-50000元之間，需要搶額度才可以，根據自己的情況選擇合適的時間申請。
萬達普惠
萬達普惠是萬達的網路小額貸款平台，在2018年的貸款產品為萬e貸。萬e貸採用線上自助申請的方式，可以快至3分鍾放款。該平台可以為大家提供50000元以內的貸款，使用期限可以長至12個月。
提錢花
提錢花是中原消費金融旗下的小貸平台，這是經中國銀監會批准成立的全國性非銀行金融機構，最高可貸20萬，最長期限12個月，只要審核幾分鍾就可以出結果，會查徵信。
螞蟻借唄
螞蟻借唄是支付寶旗下的的小貸平台，芝麻分在600以上可以借，申請方法非常簡單，只要下載支付寶手機APP，完成實名認證就可以查看入口，日利率大約是0.05%，大家可以根據需求選擇。

Ⅷ 怎麼查詢自己的網貸記錄

網上貸款申請記錄一般在大數據中記錄。因此，如果您想查詢您的網上貸款申請記錄，您可以直接在微信或支付寶上搜索數據查詢軟體進行查詢。
然而，我們應該注意的是，網路借貸大數據不同於央行的信貸信息。沒有官方統一的查詢渠道，雖然市場上有很多數據查詢軟體，但信息不一定準確，可能發現的一些信息不是很詳細。
因此，如果您想查詢自己的網上貸款申請記錄，您可以選擇一個可靠的數據查詢軟體來查詢自己的網上貸款申請記錄。
當然，一些網上貸款是與央行的信用信息系統相連接的，所以申請記錄會被記錄在個人信用信息報告中。因此，通過查詢個人信用信息，也可以找到申請記錄。
拓展資料：
1、網路貸款，p2p網路貸款是網路貸款的縮寫，包括個人p2p貸款和商業p2p貸款。P2P網路借貸是指個人之間通過互聯網平台進行的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業的一個子類。2012年，中國網路借貸平台數量增長迅速，目前活躍平台約350家，截至2015年4月底，總數已達3054家。
2、2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組與網路貸款風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網路貸款領域信用信息系統建設的通知》，支持運營中的P2P網貸機構接入信用信息系統。
3、點對點借貸包括個人點對點借貸(P2P點對點借貸)和網路小額信貸。個人p2p貸款是指個人之間通過互聯網平台進行的直接貸款。個人p2p借貸平台上的直接借貸屬於民間借貸的范疇，受合同法、民法通則和最高人民法院相關司法解釋等法律法規的規范。互聯網小額貸款是指互聯網公司通過其控制的小額貸款公司通過互聯網向客戶提供的小額貸款。
4、網上小額信貸要符合小額信貸公司現有的監管要求，充分發揮網上借貸的優勢，努力降低客戶的融資成本。個人對個人貸款業務由銀監會監管。網路貸款平台監管，從高峰的五六千到6月底，只有29家在運行，年底專項整治工作可能基本結束，轉入定期監管。

Ⅸ 網上貸款 利息最低的平台哪個更靠譜

網上借款一定要去正規平台哦
貸款利息低的正規平台：
最近幾年網貸行業比較火爆，到處都是借錢的平台，如果你要借錢，那麼，一定要選利息低又正規靠譜的。
1、螞蟻借唄，月利率最低0.45%，最高1.8%，可隨借隨還；
2、微粒貸，月利率0.6%-1.5%之間，可隨借隨還；
3、美團生活費，月利率最高1.5%，資信越好，利息越低。
網貸的危害：
1、徵信花
密密麻麻的貸款記錄，銀行看到這樣的徵信報告，絕對不會放款。
2、額度低
網貸額度普遍不高，一般只有千元級別，短期為主，利息極高。
3、難上岸
申請網貸的人，以為借了就不用還一樣，還錢的時候往往是「拆東牆補西牆」，找新的口子繼續借，最終利滾利，積重難返，債務高得無法控制。
4、造成逾期
借款太多，容易造成逾期，無論是無力償還還是真的忘記了，逾期會形成徵信報告上的污點。
5、暴力催收
一旦出現逾期，等待你的將是無盡的暴力催收電話和簡訊，奪命連環call的電話威脅只是小菜一碟，嚴重的可能找上門來，搞得你和身邊的人都雞犬不寧。
6、從此與別的貸款無緣
擼了很多網貸又出現多次逾期的人，個人徵信報告已經黑得無法看了，銀行和網貸機構早就把你列為高風險客戶，即使徵信無污點，連高利息的小貸都借，銀行會嚴重懷疑你的還款能力，更不可能借錢給你。
拓展資料：
1、網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
2、2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
3、網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。