擔保鏈貸款風險

㈠ 如何跟蹤幫扶企業解決困難主動性和實效性

幫扶企業解決困難主動性和實效性做到四個結合：

一是全面幫扶與重點幫扶緊密結合

既要面向全省各類企業，努力做到全覆蓋，又要集中力量和資源，突出對規模以上工業企業、科技型中小企業和規模以下重點工業企業進行幫扶，增強幫扶的針對性和實效性；

二是解決共性問題與解決個性問題緊密結合

對帶有普遍性的問題，要統籌安排有關部門研究解決，對個性問題，要一企一策，確保取得良好效果；

三是政府部門與金融機構緊密結合

各幫扶單位要加大工作力度，通過協調銀行貸款、上市融資、發行債券、股權融資等途徑，努力擴大企業融資渠道；

四是解決當前問題與推動長遠發展緊密結合

要在幫助企業解決眼前困難的同時，利用一切資源和手段，打好幫扶「組合拳」，積極推動企業做大做強、創新發展。

㈡ 「關聯貸款」是什麼意思

「關聯貸款」是指：企業通過構建具有多層次股權關系的企業集團，以及利用錯綜復雜的關聯關系構成貸款擔保鏈，形成一個看似合法的融資平台，並以此獲取遠遠超過企業負債能力的巨額銀行貸款。

㈢ 如何完善內部監督系統控制不良信貸規模

你好，控制不良信貸規模從以下著手：
建立銀行信息共享金融機制。
銀監部門應積極指導、整合、監督銀行業通過大數據支持下的技術手段、金融產品相互構建以資源共享、信息共享、要素共享、利益共享為特徵的金融模式，共同防範和化解人情貸款、關系貸款、多頭貸款、化整為零貸款、冒名頂替貸款、跨區域貸款和違規違紀貸款的潛在風險。

規范貸款合同風險處置制度。
建立農商行信貸管理考核機制，提升信貸人員業務素質和風險理念。認真落實信貸「三查」制度，加強借款人與保證人相關資料的調查與審查，加強員工風險意識培訓狠抓員工隊伍思想建設。強化貸款風險源頭管理，從貸款准入、擔保方式、聯保貸款、風險易發領域四個方面著手，認真防控擔保鏈風險。

開展貸款合同風險治理活動。
農商行一是要及時清收到期風險貸款。二是要根據客戶類型，採取差異化手段。對於法人不良貸款，要直接追償和訴訟清收。對於個人不良貸款，則要逐戶上門清收，有針對性制定清收措施。對於有還款能力而拒不履行法院生效的判決、裁定的，申請法院及時採取措施強制執行，防範貸款糾紛產生以便更好地維護債權人的合法權益及法律的尊嚴。

引入「政府增信」破解擔保難題。
針對我國當前農業、企業以小散經營為主的特點，在金融機構金融支農支企的過程中，更加需要加強與政府的合作，引入「政府增信」機制，滿足農業、企業小微客戶群體的信貸需求。從當前我國政府財政政策，小微金融需求特點來看，農商行主要可以通過「政策性擔保公司+貸款對象」模式、「政府風險補償基金+貸款對象」模式、「保險公司+貸款對象」模式和「財政直補資金擔保+貸款對象」等模式來破解農業、企業小微金融擔保難問題，實現合作共贏，同時從源頭上防範貸款糾紛風險。

提高貸款內部控制執行有效性。
農商行貸款內部控制的有效性取決於兩個方面：一是貸款內部控制設計的合理性。設計程序越合理，控制中的漏洞就越少，控制效果越好;二是貸款內部控制執行的有效性。貸款內控執行得越好，控制的有效性越高。一些農商行暴露的貸款糾紛風險表明，內部控制失效的原因與內部控制的執行關系更大。為提高信貸內部控制執行有效性，農商行要樹立良好的企業文化，保證合理的信貸控制環境;提高執行人員的綜合素質;賞罰分明，確立鮮明的信貸管理導向;進行更有效的信貸監控，及時糾偏糾錯。

㈣ 擔保鏈

1、如何脫保
答：互保制度首先是誘惑過度，造就信用過度；然後信用過度，導致融資過度；結果融資過度，必然風險過度。這也是造成擔保鏈惡果的直接動因。目前脫離擔保鏈的方法只有2種：一是擔保企業償還所有債務，可以通過集中風險債務，共同分擔，創造盤轉中介，探索結算解套。；二是自己企業破產清算，只有破產機制具備止損、化險、公平、重生的功能，並且實行余債免除，徹底、公正地化解風險及風險的隱患。
2、脫保對其他擔保企業的影響有哪些
答：互保聯保存在執行的選擇性，無論從個體規避承擔風險還是從便利實現債權考慮，在可能的情況下，總是先找能力強者，無法避免「強者首先遭殃」的結局。一般來說，一家脫保後，無疑增加了其他擔保企業的債務。
3、脫保後自身的利與弊
答：脫保後不但可以減輕自身法律風險，同時可以讓企業自身輕裝上陣，便於融資。互保鏈將社會成員捆綁在一起，脫保後解除了企業的束縛和恐懼，極大地激發了創造、創新、創業的能力，整個社會得以突飛猛進的發展。
4、專業擔保鏈風險化解機構
答：切斷擔保鏈專業性非常強，對很多企業來說，化解擔保鏈風險成了無解的難題，企業可以選擇像上海中和正道這樣的專業的企業危機應對結構，來處理擔保鏈脫保難題，盡快切斷擔保鏈，降低因擔保鏈給企業帶來的嚴重風險隱患。

㈤ 同企業形成擔保鏈需要注意什麼

同企業行程，單，綁定需要注意什麼同企業形成擔保練的話是需要注意企業的信譽。

㈥ 企業如何化解擔保鏈風險

企業擔保鏈是把企業捆綁在一起的枷鎖，輝煌的時期，可以互幫互助，抱團取暖；但危機時代，擔保鏈就成了企業的催命符，大大增加了企業的生存風險。
化解擔保鏈風險就需要建立防火牆，有效切斷擔保鏈，然而切斷擔保鏈絕非易事，很多企業都把擔保鏈問題看成無法破解的死局，因此，化解擔保鏈風險需要藉助專業機構或專家人士的力量，科學的進行應對，像上海中和正道就是企業可以選擇的專業債務危機化解機構，能夠有效的引導企業戰略性的切斷擔保互保鏈。這是一場老問題與新技術、新專業、新思想的戰斗！

㈦ 上市公司對外擔保的風險有哪些

（1）對擔保公司自身的風險。對外擔保對上市公司的風險是非常直接的，一旦被擔保公司沒有按期履行還款協議，則擔保公司就成了還款的責任人。

（2）對流通股股東的風險。不論是對外提供擔保的公司本身出了問題，還是公司高管出了問題，最後都要涉及到擔保公司的股價，流通股股東只能被動地為這些問題公司「買單」。

（3）對擔保鏈上其他公司的風險。上市公司的對外擔保一旦出了問題，則涉及到的就不僅是該上市公司本身，通常還會牽出擔保鏈上的其他公司，將給整個擔保鏈或擔保圈造成極其不良的後果。

（4）對證券市場的風險。上市公司擔保鏈或擔保圈上的某一環節出了問題後，它所帶來的風險往往不是個別的，會對整個證券市場造成不良的後果。

（5）擔保帶來的金融風險。上市公司的每一筆對外擔保都會牽扯到銀行，擔保圈越大、擔保關系越復雜涉及的銀行也越多。

㈧ 什麼是貸款平移 貸款平移是什麼意思

「貸款平移」即按擔保企業的代償責任金額增加相應授信額度並給予利率優惠的一種貸款政策。

貸款平移的主要作用：

主要針對擔保鏈中一家企業出現問題導致其他擔保企業資金困難的情況，確保企業在承擔擔保責任後仍能維持原有現金流繼續經營，且信用記錄不受影響。

貸款平移中擔保企業要求：

為避免掩蓋擔保企業自身風險，在審慎評估承受貸款平移擔保企業的信用財務狀況的基礎上，規定需滿足還款意願良好、生產經營正常、具備一定償債能力、信貸資產、歷史發展呈上升趨勢等要求。

貸款平移的實質：

通過貸款平移擺脫擔保風險，主要靠債權人注入資金而疏解，為承接人繼續提供擔保，其實質是債務重組。債務重組是當事人之間的協商活動，應當貫徹、體現法律對締約過程所要求的平等、自願、互利諸原則，以均衡雙方當事人的利益。

(8)擔保鏈貸款風險擴展閱讀：

平移貸款掩蓋真實不良 洛陽銀行許昌分行被罰30萬。

因對洛陽銀行股份有限公司許昌分行「通過平移貸款，掩蓋真實不良」的違法違規行為負主要責任，河南銀保監局許昌分局依據《中國銀行業監督管理委員會中華人民共和國財政部關於印發<不良金融資產處置盡職指引>的通知》對洛陽銀行股份有限公司許昌分行員工申龍飛予以警告。

參考資料來源：金華新聞網-平移貸款拆解擔保風險鏈

參考資料來源：中國質量新聞網-通過平移貸款掩蓋真實不良洛陽銀行許昌分行被罰

㈨ 簡述銀行業金融機構多頭貸款主要有哪些風險

（一）企業方面存在的風險
1.擾亂社會信用環境。一是部分社會中介機構為企業提供虛假的驗資報告和審驗結果，使銀行不能全面、真實了解企業的經營狀況。二是部分企業、中介機構鑽法律法規和管理制度的空子，通過多頭注冊企業，虛增企業資產等方式套取銀行貸款。
2.集團關聯客戶負債投資。部分集團控股企業隨意調動成員企業資金，並利用集團規模優勢取得大量貸款，過度負債、廣泛投資於不熟悉的行業，造成系統性財務危機。同時，集團關聯企業在各家銀行業機構都存在著互相擔保、關聯擔保的情況，對整個「擔保鏈」的企業都存在較大的風險。
3.利用銀行授信騙取貸款支持。許多企業藉助大量銀行授信的支持，能輕易地拆東牆補西牆，營造經營正常和現金流充足的假象，進一步騙取銀行貸款支持。
（二）銀行方面存在的風險
1.為爭奪客戶銀行降低授信條件。商業銀行為爭奪優質客戶，往往會降低授信條件並給予較高的授信額度，多家銀行授信使部分企業獲得的授信可能幾倍於真實需求。
2.銀行貸款投放存在「壘大戶」傾向。銀行認為企業規模大，抗風險能力強，尤其對於集團關聯企業貸款，又存在著營銷成本低、見效快的優勢，有利於提高市場佔有率，造成基層行逐漸形成「壘大戶」的傾向。
3.銀企信息不對稱。一是由於銀行間激烈競爭，企業接受監督的主動性較低，銀行無法全面掌握企業資信情況和信貸資金運行狀況。二是銀行間出於競爭和各自利益等原因，互相封鎖信息，無法了解企業獲得授信的總體情況，對於可能出現的風險隱患不能做出及時、有效的反應，增加了銀行授信的風險。