全省小額貸款公司監管評級結果公布

Ⅰ 小額貸款證級別

1、推進小額貸款公司信用評級制度，計劃將全市的小額貸款公司信用等級分為9個等級，其中AAA級信用最高，C級信用最低。

2、小額貸款公司信用評級制度是浙江省的一項全省性工作，去年在杭州市的小額貸款公司中開始試點。溫州、寧波、台州、麗水等四市為第二批試點城市。相關部門工作人員介紹，小額貸款公司信用評級制度，就是藉助第三方信用評級機構，對小額貸款公司信用風險狀況進行綜合評定，以區分小額貸款公司綜合運營能力。同時，監管部門、商業銀行等利益相關方可以了解和把握小額貸款公司的財務實力和風險狀況，提升小額貸款公司信用意識和風險防控能力，規范其業務運作，以推動整體行業持續良性發展，形成良好的金融生態環境。

拓展資料
1、從目前的情況看，溫州市小額貸款公司信用等級按照杭州市的形式，分為A、B、C三個大等級，然後在各個大等及再分三個小等級，即A等分為AAA、AA、A，B等分為BBB、BB、B，C等分為CCC、CC、C。據了解，溫州市目前已完成信用評級的小額貸款公司共有20家，信用評級結果均在BBB以上，屬於良好信用等級以上。

2、來自溫州市金融辦的顯示，自2008年溫州市成立首家小額貸款公司以來，目前溫州已開業的小額貸款公司達45家。截止7月末，這些小額貸款公司注冊資本達111.9億元，總資產為143.3億元，貸款余額為133.8億元，在支持小微企業與「三農」發展做出突出貢獻。

3、據了解，隨著小額貸款公司信用等級運用配套措施的出台，溫州市對小額貸款公司評級范圍也將進一步加大，最終將使符合條件的小貸款公司均有與自身相符的信用等級。小額貸款公司的信用等級運用將與其監督管理措施、政策支持等相結合，成為一項長效機制。

Ⅱ 小額貸款公司適用民間借貸司法解釋

法律分析：小額貸款公司、典當行等屬於金融機構，不適用民間借貸司法解釋。小額貸款公司按照市場原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

Ⅲ 山西首度取消多少家小貸公司試點經營資格

6月19日，從山西省金融辦傳來消息，我省首度取消了30家小額貸款公司試點經營資格，要求不合格主體退出市場，以防範化解金融風險，凈化小貸公司經營市場環境。

為進一步規范小貸公司放貸行為，從源頭防止風險事件的發生，近期，省金融辦還出台了促進全省小貸公司規范經營防範風險的意見，要求小額貸款公司必須堅持「小額、分散」的放貸原則，嚴禁非法吸收或變相非法吸收公眾資金，嚴禁抽逃或變相抽逃注冊資本金，嚴禁發放高息貸款，嚴禁賬外經營，全面加強了對小貸公司的監督管理，主動防範化解金融風險。

Ⅳ 銀保監會：小額貸款公司貸款嚴禁用於房地產市場違規融資

9月16日，銀保監會印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》。通知指出，小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

通知指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

以下為全文：

各省（自治區、直轄市、計劃單列市）、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局:

為進一步加強監督管理、規范經營行為、防範化解風險，促進小額貸款公司行業規范健康發展，現就有關事項通知如下：

一、規范業務經營，提高服務能力

（一）改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。

（二）堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。

（三）適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

（四）堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。

（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

（六）注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門同意，可以放寬經營區域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。

（七）合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。

（八）嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。

二、改善經營管理，促進健康發展

（九）強化資金管理。小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力，應當向地方金融監管部門報備，並按地方金融監管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。地方金融監管部門根據監管需要，可以限定放貸專戶數量。

（十）完善經營制度。小額貸款公司應當按照穩健經營原則制定符合本公司業務特點的經營制度，包含貸款「三查」、審貸分離、貸款風險分類制度等。貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱不良貸款。

（十一）規范債務催收。小額貸款公司應當按照法律法規和地方金融監管部門的要求，規范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法佔有被催收人的財產，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規散布他人隱私等非法手段進行債務催收。

（十二）加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。

（十三）保管客戶信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經授權或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（十四）積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求報送數據信息、經營報告、財務報告等資料；配合地方金融監管部門依法進行的監督檢查，提供有關情況和文件、資料，並如實就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

三、加強監督管理，整頓行業秩序

（十五）明確監管責任。省（自治區、直轄市）人民政府負責對轄內小額貸款公司進行監管和風險處置，地方金融監管部門具體落實。除設立、終止等重大事項外，省級地方金融監管部門可以委託地級、縣級地方金融監管部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。

（十六）完善准入管理。地方金融監管部門應當按照現有規定，嚴格標准、規范流程，加強與市場監管部門的溝通協調，嚴把小額貸款公司准入關，對股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力等加強審查，促進行業高質量發展；同時，寓監管於服務、提高審核效率，為市場主體減負。

（十七）實施非現場監管。地方金融監管部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管，依法收集小額貸款公司財務報表、經營管理資料、審計報告等數據信息，定期向銀保監會報送監管數據信息；對小額貸款公司的業務活動及風險狀況進行監管分析和評估。

（十八）開展現場檢查。地方金融監管部門應當依法對小額貸款公司開展現場檢查，採取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業場所進行檢查，詢問與被檢查事項有關的人員，查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，復制業務系統有關數據資料等措施，深入了解公司運營狀況，查清違法違規行為。

（十九）加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定，暫停新增小額貸款公司從事網路小額貸款業務及其他跨省（自治區、直轄市）業務。對依照《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》（整治辦函〔2019〕83號）轉型的機構，要嚴格審查資質，加強事中事後監管。

（二十）建設監管隊伍。地方金融監管部門應當加強監管隊伍建設，提高監管專業化水平，按照監管要求和職責配備專職監管員，專職監管員的人數、能力應當與監管對象數量、業務規模相匹配。

（二十一）實施分類監管。地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度，根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級，並根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。

（二十二）加大處罰力度。小額貸款公司違法違規經營，有關法律法規有處罰規定的，地方金融監管部門應當協調有關部門依照規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。

（二十三）凈化行業環境。對「失聯」或者「空殼」公司，地方金融監管部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「失聯」公司：無法取得聯系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯繫到公司工作人員，但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人；連續3個月未按監管要求報送數據信息。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「空殼」公司：近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）；近6個月無納稅記錄或「零申報」（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。

（二十四）開展風險處置。針對信用風險高企、資本及撥備嚴重不足、經營持續惡化等存在重大經營風險的小額貸款公司，地方金融監管部門應當依法組織開展風險處置。

（二十五）依法市場退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產的，應當依法進行清算並注銷，清算過程接受地方金融監管部門監督。針對存在嚴重違法違規行為的小額貸款公司，地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小額貸款公司試點資格，並協調市場監管部門變更其名稱、業務范圍或者注銷。

四、加大支持力度，營造良好環境

（二十六）加強政策扶持。鼓勵各地通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等領域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。

（二十七）銀行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規開展合作，按照平等、自願、公平、誠實信用原則提供融資。

（二十八）加強行業自律。中國小額貸款公司協會等小額貸款公司行業自律組織應當積極發揮作用，加強行業自律管理，提高從業人員素質，加大行業宣傳力度，維護行業合法權益，促進行業規范健康發展。

本通知印發前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。

Ⅳ 小額貸款公司在河南省金融辦監管名錄里是啥意思

說明這個小額貸款公司受地方監管，保障貸款人的借貸安全。
為落實和完善河南省小額貸款公司監管工作制度，加強小額貸款公司日常監管、分類指導，促進小額貸款公司依法合規經營和健康發展。
省地方金融監管局統一組織全省小額貸款公司監管評級工作。市、縣（區）金融工作部門依照監管評級工作指引，根據日常監管情況，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司進行考核評級，提出分類評級結果意見報省地方金融監管局審定，由省地方金融監管局每年在一定范圍內公布。省直小額貸款公司監管評級工作由省地方金融監管局直接組織。

Ⅵ 小額貸款公司有監管部門嗎

小額貸款公司的監管部門一般是各地市的金融辦公室。

Ⅶ 小額貸款公司是高利貸嗎他們有什麼不同

隨著金融貸款市場的需求越來越大，貸款機構也隨之發展迅猛，很多貸款機構都如雨後春筍般涌現，但一般來說嗎，
公司的貸款利息都比較高，所以有很多人產生了一個疑慮，那就是小額貸款公司是高利貸嗎？
其實小額貸款公司並不是高利貸，這是一個誤解。正規的小額貸款公司貸款絕不是高利貸，也不可能發放高利貸。正規的小額貸款公司是國家承認的金融機構，有合法合規的手續和辦事流程。而高利貸是非法機構，不受國家的法律保護。從本質上來說，這兩者還是有很大區別的。
第一，從貸款預期年化利率上來看，這兩種機構間的制定標准就不同。借貸機構的貸款預期年化利率標準是根據同期央行的基準預期年化利率來制定的，而且會嚴格控制在其四倍以內。而高利貸的貸款預期年化利率則沒有限制，大多數都會會高出基準預期年化利率的四倍甚至更多。
第二，小額貸款公司是有監管部門的，一般是國家工商部門或者銀監會、人民銀行等，這些監管部門不僅能保證借款人的合法權益，也同時保護著貸款公司的權益，使得借貸雙方更有保障。而高利貸是非法借貸行為，沒有專門的監管部門，沒有法律保證，甚至還會受到法律的制裁。
第三，機構的性質不同。正規小額貸款公司成立要求特別嚴格，法人要是知名企業家，且企業良性運轉達三年以上，法人本人無任何不良記錄，而且要求市場凈資產在2000萬元以上，而且對其公司股份的構成、人員的組織和經營的范圍都有嚴格的限制，貸款公司都會有正規的工商營業執照和相關的許可證明。高利貸機構就是什麼人都能做了，沒有任何的要求，對借款人來說存在著十分大的風險。
第四，小額貸款公司與高利貸的還款性質也不同，如果借款人不能按時還款，高利貸會以其他暴力方式催債，而小額貸款公司剛會根據合同處理，不會出現此情況，所以，辦理貸款，找正規貸款公司是很重要的。

Ⅷ 如何識別正規小額貸款公司

一、看名稱
正規小額貸款的單位名稱中會體現「小額」字樣，小額貸款公司都會有由省金融辦監制「統一標識」的銅牌，銅牌右上方會顯示全省的統一編號。只有在中國人民銀行、銀監會政策許可下，經省人民政府金融工作辦公室批准成立的，才可以合法使用「小額貸款」字樣，如XX市XX區XX小額貸款有限公司。
二、看手續
小額貸款公司除營業執照等一般企業均需辦理的手續外，還應具有省金融辦下發的「開業批復」，文件名稱通常為「關於XX小額貸款公司開業的批復」。
三、看預期年化利率收費
關於客戶最關心的預期年化利率，由於國家法律的規定，小額貸款公司的預期年化利率不得超過銀行基準預期年化利率的4倍，月息在二分左右，對於小額貸款公司的服務費，則要求不高於借款總額的3分。如果預期年化利率高於4倍，則屬於違規操作。
此外，雖然騙子的名目千變萬化，但九成以上的貸款騙局是「提前收費」。對於提前收費，如利息保證金等手續費要謹慎對待，正規的貸款流程是不會提前讓借款人出資的。
四、看聯系信息
非正規小貸機構的網站或其發布的信息里一般只提供手機號(手機號很有可能為非本地號碼)、QQ號等聯系方式，很少會提供本地固定電話。而且非正規小貸機構一般不透露其具體聯系地址，非正規小貸機構會編造各種貸款申請人要求上門咨詢。
而正規小額貸款公司一般都會提供本地固定電話號碼、具體辦公地址等聯系信息，並且對貸款申請人的上門拜訪會採取非常歡迎的態度。