降低企業貸款利率工作目標方案

Ⅰ 央行會議：推動實際貸款利率進一步降低

據中國人民銀行消息，中國人民銀行貨幣政策委員會2021年第二季度（總第93次）例會於6月25日在北京召開。
會議指出，健全市場化利率形成和傳導機制，完善央行政策利率體系，優化存款利率監管，調整存款利率自律上限確定方式，繼續釋放貸款市場報價利率改革潛力，推動實際貸款利率進一步降低。
會議分析了國內外經濟金融形勢。會議認為，今年以來我國統籌推進疫情防控和經濟社會發展工作，有力實施宏觀政策，國民經濟總體延續穩定恢復態勢。穩健的貨幣政策保持連續性、穩定性、可持續性，科學管理市場預期，大力服務實體經濟，有效防控金融風險。貸款市場報價利率改革紅利持續釋放，貨幣政策傳導效率增強，貸款利率穩中有降，人民幣匯率預期平穩，雙向浮動彈性增強，發揮了宏觀經濟穩定器功能。
會議指出，當前我國經濟運行穩中加固、穩中向好，但國內外環境依然復雜嚴峻。要加強國內外經濟形勢的研判分析，加強國際宏觀經濟政策協調，防範外部沖擊，集中精力辦好自己的事，搞好跨周期政策設計，支持經濟高質量發展。穩健的貨幣政策要靈活精準、合理適度，把握好政策時度效，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩定，維護經濟大局總體平穩，增強經濟發展韌性。
進一步發揮好再貸款、再貼現和直達實體經濟貨幣政策工具等措施的牽引帶動作用，落實好普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃延期工作，綜合施策支持區域協調發展，加大力度支持普惠金融，引導金融機構加大對科技創新、小微企業和綠色發展等領域的支持。
深化金融供給側結構性改革，引導大銀行服務重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業，增強金融市場的活力和韌性，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。
健全市場化利率形成和傳導機制，完善央行政策利率體系，優化存款利率監管，調整存款利率自律上限確定方式，繼續釋放貸款市場報價利率改革潛力，推動實際貸款利率進一步降低。
深化匯率市場化改革，增強人民幣匯率彈性，引導企業和金融機構堅持「風險中性」理念，加強預期管理，促進內外平衡，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。
構建金融有效支持實體經濟的體制機制，完善金融支持創新體系，引導金融機構增加製造業中長期貸款，努力做到金融對民營企業的支持與民營企業對經濟社會發展的貢獻相適應，研究設立碳減排支持工具，以促進實現碳達峰、碳中和為目標完善綠色金融體系。
推進金融高水平雙向開放，提高開放條件下經濟金融管理能力和防控風險能力。
會議強調，要認真貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央經濟工作會議和《政府工作報告》精神，按照黨中央、國務院的決策部署，堅持穩中求進工作總基調，穩字當頭，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，以推動高質量發展為主題，以深化供給側結構性改革為主線，堅持擴大內需戰略，鞏固拓展疫情防控和經濟社會發展成果，扎實做好「六穩」工作，全面落實「六保」任務，靈活精準實施貨幣政策，處理好恢復經濟與防範風險的關系，保持經濟運行在合理區間，推動經濟在恢復中達到更高水平均衡，以優異成績慶祝中國共產黨成立100周年。

Ⅱ 降低貸款利率，怎麼降低貸款利率

貸款降息的最佳方式：提交額外的財務證明，如銀行存單、保單、汽車產權證書等；減少貸款金額；選擇貸款利率較低的銀行，不同銀行貸款利率不同；在信貸業務寬松時期申請貸款；提供銀行認可的抵押品，抵押貸款利率明顯低於其他貸款。因此，用戶使用上述方法可以有效地降低貸款利率。貸款利息降低後，利息支出將顯著降低。我們需要從三個方面入手，一個是貸款渠道，一個是貸款方式，另一個是我們自己的資格。

抵押貸款和質押貸款需要提供擔保，利息低於信用貸款，但過程復雜。首先，我們應該估值擔保，審查申請人的信息和信息，然後進行抵押/質押。貸款速度不是那麼快。許多平台會給出一般的利息空間，但會根據申請人的資格進行差異化定價。如果資的申請人容易獲得信任，貸款風險低，相應的貸款利息低，貸款審計速度快。因此，借款人最好保持良好的信用，在還款能力的前提下，盡量減少個人負債，同時與貸款平台進行業務交流。

Ⅲ 如何採取措施減少利息支出和降低財務費用

一、在貸款形成過程中靈活採用長貸、短貸相結合的融資方式

為了減少籌資費用，企業應採用長、短貸並存的方式，而不是全部以中長期貸款方式籌集資金。一般而言，為了支付大額款項的貸款應以中長期為主，而對小額款項的集中支付應以短期貸款為主，這樣，一旦有了周轉資金可以馬上將短期貸款歸還，即使沒有周轉資金，也可在短期貸款到期後展期，再轉為中、長期貸款，形成以中、長期貸款為基礎，用短期貸款做周轉，到期轉中、長期貸款的多層次貸款結構。通過合理安排融資結構，充分享受短期貸款的低利率，降低貸款總體利率，從而達到減少利息支出、降低財務費用的目的。

二、在貸款支付時採用零存款和「資金不落地」的管理模式

應根據企業的全年資金支出編制年度網路進度計劃，在此基礎上認真、准確地編制月度資金預算。在確保公司信譽、滿足支付需求的前提下，盡量做到在一個月集中支付2-3次，根據支付需要，做到用多少貸多少、隨用隨貸，實現「零存款」和「資金不落地」的管理模式。避免出現貸款、用款時間出現差異而造成資金浪費，使資金得到高效利用，有效地控制賬存現金余額。

三、充分運用生產經營活動產生的資金沉澱

一般而言，大型基建項目在竣工決算時都留有5％－10％的質保金，這部分資金通常在一年以後才需支付，在這一年中企業將會有資金存量的形成，主要為折舊資金和利潤沉澱，因此對質保金不必全額貸款，在確保生產經營支付的前提下，充分利用營運資金數量具有波動性及時間價值這一特點，對每月按月形成的營運沉澱資金（折舊、利潤等）統籌安排，只需貸進與生產經營第一年資金存量的差額即可。但這樣做有個前提，那就是企業應及時結算收入，控制非經營性支出，確保資金能沉澱下來。
四、啟用買方付息銀行承兌匯票支付方式

為了進一步降低貸款規模，企業還可啟用買方付息銀行承兌匯票方式，對固定原料供應方的資金支付採用由買方付息的銀行承兌方式。
這對原料供應方來講沒有任何影響，貨款依然可及時收回，不同的是收款方式由電匯或者支票轉變成了銀行承兌匯票，收款期限並不延遲，但對於企業的利息支出卻有較大影響，開展這項業務的企業相當於得到了一筆可長期使用的流動資金，執行的卻是可能比短期貸款利率還低的利率（通常票據貼現的時間為半年，但各銀行對貼現率有較大自主權，可以通過與銀行的談判取得有利的貼現率）。

五、利用短期融資券方式降低貸款利率

短期融資券是指企業依照中國人民銀行規定的條件和程序，在銀行間債券市場發行和交易並約定在一定期限內（最長不超過365天）還本付息的有價證券。它是以企業的信用作為還款保證，本質上是一種短期非承諾票據，只對銀行間債券市場的機構投資人發行，在銀行間供養市場交易，不對社會公眾發行，有利於改變企業單純依賴銀行貸款的局面，為企業增加新的融資渠道。這種方法的關鍵之處是其利率根據市場利率情況確定，但一般會比同期貸款平均低2－3個百分點，這對於財務費用居高不下的企業來說確實是個不錯的選擇。
通過以上資金運作，企業力爭以最合理的貸款結構實現最小的貸款規模，執行最低的綜合貸款利率，多管齊下減少利息支出，可以降低企業財務費用，實現企業價值最大化的目標。

Ⅳ 政府工作報告：推動金融機構降低實際貸款利率

3月5日，第十三屆全國人民代表大會第五次會議舉行第一次全體會議，聽取國務院總理李克強關於政府工作的報告。

提到2022年工作重點時，要發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，為實體經濟提供更有力支持。擴大新增貸款規模，保持貨幣供應量和社會融資規模增速與名義經濟增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩定。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。進一步疏通貨幣政策傳導機制，引導資金更多流向重點領域和薄弱環節，擴大普惠金融覆蓋面。推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降。

另外還提到，防範化解重大風險。繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，做好經濟金融領域風險處置工作。壓實地方屬地責任、部門監管責任和企業主體責任，加強風險預警、防控機制和能力建設，設立金融穩定保障基金，運用市場化、法治化方式化解風險隱患，牢牢守住不發生系統性風險的底線。

Ⅳ 降低貸款利率技巧，具體都有什麼

貸款利率與使用有關，如抵押貸款，盡量選擇公積金，如果公積金金額不夠，金額選擇公積金 商業 組合貸款，不怕麻煩，直接商業貸款，利息要差得多。注意貸款機構的比較。不同的貸款機構實施相同的基本利率，但每個浮動都不同，如抵押貸款、一些折扣、一些折扣、一些折扣、一些折扣，現在國家監管房地產、一些浮動、一些浮動、一些不浮動，所以你需要在不同的銀行之間進行比較。此外，無論是小型貸款公司還是銀行，貸款往往有許多額外的條件和優惠條款，應該仔細研究。

貸款期限。如果條件允許，盡量選擇較短的貸款期限，自然利息較少。當然，有時有些人會有不同的看法。例如，有些人認為資金貶值嚴重，貸款期限更長更好，利息更也沒關系，這是另一個考慮問題的角度。

你肯定會說，我只是缺錢貸款，怎麼能再存錢呢，事實上，銀行想要的是存款，並沒有說你必須有你的存款，只要你能幫助客戶經理介紹客戶，他就能降低你的利率。選擇隨借隨還的產品，現在是金融技術蓬勃發展的時代。許多銀行已經推出了可以在移動銀行申請、提款和還款的在線貸款。這些產品具有借款和還款的功能。使用時，收取利息，不，還款，不收取一分錢的利息。

Ⅵ 人才房免租2個月、降低貸款利率……深圳出台16條措施支持企業共渡難關

為共同抗擊新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，今天（2月8日）上午，深圳市人民政府發布《深圳市應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業共渡難關的若干措施》（以下簡稱《措施》），免除公租房、人才住房2個月租金，降低企業公積金繳存比例，減免電費水費，降低貸款利率等，支持企業共渡難關。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向《每日經濟新聞》記者分析認為，深圳目前是廣東省受疫情影響最嚴重的城市，此次出台16條應對措施，有助於降低疫情的影響。疫情對服務業、餐飲、金融、公共服務家政等外來人口聚集行業影響巨大，此次支持舉措對於疫情後復工起到積極作用。

深圳某創業公司創始人劉勁告訴《每日經濟新聞》記者，之前已關注到有政策倡議免租，但他的公司在福田區京地大廈租賃的為包租公司物業，並不再此次享有租金減免范圍內。之前曾就租金減免問題與包租公司溝通過，對方回復稱他們也有難處希望理解。

據劉勁介紹，他的公司辦公場約200平方米，每月租金、物業費約4萬元，目前正在准備2月10日復工的申請資料，采購口罩、消毒液等物資，希望在疫情可控情況下，能盡快開工。

另據《南方都市報》報道，1月30日深圳龍崗區發布政策對承租區屬國企經營用房的企業免租一個月，減免自2020年2月1日至2月29日，預計減免總金額近6000萬元，惠及屬國企物業涉及承租的企業共930家。此後的2月4日幸福福田（福田區委宣傳部微信公眾號）發布消息稱，福田區政府、區屬國有企業物業對符合條件租戶2020年1月份減租金50%，2月份租金全免，3月份減租金50%。

此外，《措施》還規定，對受疫情影響、繳存住房公積金確有困難的企業，可以依法申請降低住房公積金繳存比例最低至3%，期限不超過12個月；或申請緩繳住房公積金，期限不超過12個月。用人單位無法按時繳納企業社保費的，可延期至疫情結束後3個月內繳費，期間不加收滯納金。

就在2月7日，廣東省住房和城鄉建設廳明確疫情期間未能按時繳存公積金業務的單位和個人，可在疫情解除後3個月內補繳，受嚴重影響的企業可緩繳住房公積金等。

記者梳理發現，據不完全統計，在做好疫情防控工作的同時，目前北京、上海、廣東、河北、山東、江西、海南、重慶、黑龍江、遼寧、浙江、福建、江蘇等多地已出台了支持幫扶中小企業共渡難關的舉措。

2月2日，蘇州發布《關於應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持中小企業共渡難關的十條政策意見》，其中明確減免中小企業房租。對承租國有資產類經營用房的中小企業，1個月房租免收、2個月房租減半。對租用其他經營用房的，鼓勵業主（房東）為租戶減免租金，具體由雙方協商解決。

財經評論員嚴躍進向《每日經濟新聞》記者分析指出，物業免租政策體現了全方位減免租金的導向，操作方式也是比較靈活的，其中國有屬性的物業是必須履行減免租金的導向，而個人房源等則採取鼓勵提倡的方式。

下調貸款利率

對於企業目前面臨的融資難、融資貴等問題，《措施》規定，鼓勵各銀行機構適當下調貸款利率、減免手續費，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本力爭比2019年下降0.5個百分點。疫情防控期間，政策性融資擔保機構的擔保費減免30%，對符合條件的其他合作擔保機構給予一定的擔保費補貼。政府性融資再擔保機構全年免收再擔保費，鼓勵擔保機構對符合條件的合作銀行推薦的貸款項目實行「見貸即擔」。

此外，為加大產業資金傾斜支持，深圳市將劃撥10%的市級產業專項資金重點用於貸款貼息，對於疫情防控期內獲得銀行等金融機構的新增貸款（展期視同新增），按實際支付利息的50%給予總額最高100萬元的貼息支持，貼息期限不超過6個月。

實際上，為保證員工就業，對於疫情防控期間對不裁員或少裁員的參保企業，深圳市返還企業上年度實際繳納失業保險費的50%。對生產經營困難且堅持不裁員或少裁員的參保企業，按企業及其職工上年度繳納社會保險費的25%予以返還。

值得注意的是，為鼓勵相關企業開足馬力組織生產，保證抗疫物資供應，措施明確指出疫情期間生產的防疫物資，在疫情結束後，由政府統一收購儲備。

中原銀行首席經濟學家王軍此前在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，除了各地政府的政策措施外，中小企業自身應以市場化手段為主，積極尋求更多自救方式，盡快收縮線下業務、運營成本，控制非必要現金支出；積極發展線上業務、拓展收入來源，藉助創新技術手段，努力向非接觸經濟、宅經濟等轉型；優化供應鏈管理，尋求供應鏈上下游企業的支持。

Ⅶ 「推動貸款利率進一步降低」，這句話要怎麼解讀

「推動實際貸款利率進一步降低」，這是中國人民銀行貨幣政策委員會2021年第一季度例會的一個政策導向。

2021年3月24日，中國人民銀行貨幣政策委員會召開第一季度例會，會議提出要健全市場化利率形成和傳導機制，完善央行政策利率體系，繼續釋放改革促進降低貸款利率的潛力，優化存款利率監管，推動實際貸款利率進一步降低。

推動實際貸款利率進一步降低，這就意味著銀行貸款利率會進一步降低，而且主要是針對企業的貸款利率會進一步降低。這是一個明顯的信號。但在「推動實際貸款利率進一步降低」的這句話的背後，還隱藏著另外3個層面的意思：

降低銀行貸款實際利率是減輕企業負擔的一個方面，同時國家也會採取降低企業稅費來減輕企業負擔。

之前銀行的抵押貸款的資產評估費、抵押登記費均由企業支付，現在這些費用已經由銀行支付了。因此，不僅銀行對企業的收費會越來越少，包括企業面臨的各項稅費負擔也會越來越少，這是一個趨勢。

Ⅷ 銀保監會：減收小微貸款利息、再降貸款利率！

受新冠肺炎疫情影響，不少小微企業資金困難加劇，銀保監會和銀行業機構將如何推動進一步降低小微企業融資成本？

2月14日，國務院聯防聯控機制召開新聞發布會，銀保監會普惠金融部主任李鈞鋒對一些特殊政策措施做了介紹：
第一，推動所有銀行業金融機構的普惠型小微企業貸款的綜合融資成本在前兩年降低的基礎上力爭再降低0.5個百分點以上。
第二，引導銀行業金融機構對受疫情影響比較大的小微企業，降低貸款利率。5家大型銀行要發揮帶頭作用，對湖北省等受疫情影響比較大的地區的小微企業的貸款利率，可以在前兩年降低的基礎上，再適當下調。目前，5家大型銀行的普惠型小微企業貸款利率實際上只有4.7％，實際上是非常低了，在這個基礎上，銀保監會鼓勵他們再下調。
第三，對受疫情影響現金流面臨困難的小微企業，要求銀行和企業合理協商還款方式，避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本。也就是說，逾期了不要再多餘的罰息，讓銀行和企業共渡難關、同舟共濟。
第四，鼓勵倡導銀行進一步踐行社會責任，在自身財務可承受的范圍內，對受疫情影響比較大的企業，適當減收一段時間的貸款利息，有些銀行已經提出來了。可以少收幾個月、一個季度的貸款利息等。
第五，堅決杜絕銀行貸款中對小微企業亂收費的情況，要求銀行對小微企業貸款只能收息不能收費，不能再附加其他條件。鼓勵銀行在正規的收費業務中加大對小微企業減免力度，通過這些措施，把小微企業的融資成本進一步降下來。

Ⅸ 私企怎樣降低銀行貸款利率

有兩家私營企業，資金實力、經營狀況、盈利水平都大致相同，且都向當地的同一家銀行借款。但銀行卻在貸款利率上對它們區別對待。A企業享受的是基準利率，而B企業的借款利率卻要在基準利率的基礎上上浮10%。B企業對此不解，向銀行詢問原因。銀行信貸員解釋說，有許多因素綜合影響著企業向銀行借款時所享受的利率，其中只要有一個因素不同，利率就會產生很大的差別。那麼，哪些因素影響私營企業的借款利率呢？綜合分析，下列6項因素影響著私企的借款利率。只要在這些因素上予以優化，私企就能在一定程度上降低銀行貸款利率。 企業信用等級 通常銀行借鑒國際通行的是「四等十級制」評級方法，綜合自身的情況，制定具體的量化評判標准，一般從企業機構設立信用、整體治理素質信用、商業及經營治理信用、財務及資金信用、技術信用、道德信用6個方面，將企業的信用等級分為AAA（信用極好），AA（信用較好），A（信用良好），BBB（信用一般），BB（信用欠佳），B（信用較差），CCC（信用很差），CC（信用極差），C（沒有信用），D（瀕臨破產）。從「AA」到「CCC」等級間的每一級別可以用「+」或「-」號來修正，以表示在主要等級內信用的相對高低。由於各家銀行的評判標准不盡相同，因此同一家企業可能在一家銀行被評為AA級，而在另一家銀行被評為A級。不同的信用等級代表不同的含義。例如，AAA級，表示企業的信用程度高、債務風險小，具有優秀的信用記錄，經營狀況佳，盈利能力強，發展前景廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響極小。BBB級，表示企業的信用程度一般，償還債務的能力一般，該類企業的信用記錄正常，但其經營狀況、盈利水平及未來發展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。CCC級，表示企業信用很差，幾乎沒有償債能力。 企業的信用等級與銀行給予的利率水平成反比。信用等級高的企業，是銀行間爭奪的優質客戶，貸款的利率不僅不上浮還有可能下調，信用等級越高，貸款利率水平越低。信用等級中等的企業，一般執行基準利率。信用等級低的企業，就得上浮利率，信用等級越低，利率水平就越高。 因此，要想得到銀行的優惠利率政策，企業就得從企業機構設立信用、整體治理素質信用、商業及經營治理信用、財務及資金信用、技術信用、道德信用6個方面來提升自己的信用等級。 借款擔保方式 企業提供的擔保方式不同，對其利率浮動治理所要求的資信等級可適當加嚴或放寬。一般來說，企業採用信用方式、或是採用抵押方式，但抵押物變現能力差的，銀行會提高貸款利率。企業採用有價單證質押的，由於對貸款到期回收有保障，銀行對其貸款利率會定的低些。因此，在向銀行借款時，就要充分利用自身的條件，選擇最有利於銀行降低貸款利率的擔保方式。有質押條件的，一定要選擇質押的方式，只有在迫不得已的情況下，才採用第三方信用擔保方式。 在選擇專業擔保機構時，要選擇被銀行認可的中小企業信用擔保機構，這對於取得銀行的優惠利率將起到重要作用。一般來說，銀行會從如下8個方面來評定擔保機構的優劣，因此借款企業也應綜合考慮以下8個方面，來選擇較優的擔保機構：①擔保機構的經營環境是否完善、透明；②基本經營風險是否正常；③主營業務收益是否穩定；④擔保風險組合是否合理；⑤風險治理是否完備、有效；⑥資本資源是否充足、確定；⑦緩解資本損失的再擔保是否健全；⑧治理戰略是否現實可行。 資金結算比例 資金結算比例是指企業在貸款銀行的結算量與企業全部結算量之比。結算比率越高，即在貸款銀行的結算量越大，給貸款銀行帶來的綜合效益就越高，貸款利率則可能下調。因此，企業要想獲得較為優惠的借款利率，就應當整合結算資源，盡可能地將所有的結算業務都集中在貸款銀行里。 銀行存貸比率 存貸比率，即企業在貸款銀行的存款與貸款之比。比值越高，貸款成本就越低。這個問題與資金結算量比例的作用原理一樣，企業存入在貸款銀行里的存款越多，給貸款銀行帶來的綜合效益就越大，貸款利率也就越可能下調。因此，企業要想獲得較為優惠的借款利率，就應當整合存款資源，盡量將資金都存放在貸款銀行里。 單筆貸款期限 貸款期限越長，要求風險補償加大，貸款成本就越高。針對這一狀況，企業應盡量縮短貸款期限，能借短期就絕不借長期。為了縮短每筆貸款的期限，企業最好向銀行申請一定數額的貸款授信。因為獲得銀行的貸款授信額度後，企業就能在額度內隨時申請貸款隨時歸還貸款，這樣將最大限度地縮短貸款期限，節約利息支出。 單筆貸款金額 貸款額度越大，因單位貸款應承擔的費用相應減少，其貸款所付出的成本會相應降低。因此，企業應做好借款的打算，將在近期要申請的多數貸款，綜合成一筆貸款，以取得單位貸款成本最低化的效果。