19年住戶部門貸款余額

A. 央行：上海2月份個人住房貸款同比少增45億元

3月13日，央行上海總部公布了2020年2月份上海貨幣信貸運行情況。
具體而言，2月末，上海本外幣貸款余額7.9萬億元，同比增長4.4%。月末人民幣貸款余額7.31萬億元，同比增長4.4%，增速與上月持平。
2月份人民幣貸款減少112億元，同比少減9億元。分部門看，住戶部門貸款減少325億元，其中，短期貸款減少190億元，中長期貸款減少135億元；企（事）業單位貸款增加156億元，其中，短期貸款增加140億元，中長期貸款增加3億元，票據融資增加49億元；非銀行業金融機構貸款增加42億元。
2月末，外幣貸款余額849億美元，同比下降0.5%。當月外幣貸款增加9億美元，同比多增23億美元。
2月份新增人民幣住戶消費貸款中，個人住房貸款增加29億元，同比少增45億元；個人汽車消費貸款減少145億元，同比多減34億元；個人其他消費貸款減少186億元，同比多減70億元。
2月份人民幣境內非金融企業經營貸款和固定資產貸款分別增加211億元和28億元，同比分別多增255億元和少增34億元；票據融資和並購貸款分別增加49億元和12億元，同比分別多增6億元和19億元；貿易融資和融資租賃分別減少108億元和35億元，同比分別多減78億元和18億元。
2月份非金融企業貸款主要投向房地產業、租賃和商務服務業及製造業。當月新增的境內非金融企業本外幣貸款（不含票據融資）按貸款投向劃分，主要投向房地產業、租賃和商務服務業及製造業，三個行業貸款分別增加65億元、42億元和34億元，同比分別多增34億元、29億元和少增60億元。
2月份本外幣房地產開發貸款增加17億元，同比多增29億元。按貸款用途分，住房開發貸款減少14億元，同比少減1億元，其中保障性住房開發貸款減少31億元，同比多減35億元；商業用房開發貸款增加34億元，同比多增32億元。
2月末，上海本外幣存款余額13.6萬億元，同比增長9.1%。月末人民幣存款余額12.6萬億元，同比增長8.8%，增速比上月末高1.1個百分點。
2月份人民幣存款增加2360億元，同比多增1351億元。其中，住戶存款增加83億元，同比多增80億元；非金融企業存款增加379億元，同比多增1953億元；財政性存款增加443億元，同比少增161億元；非銀行業金融機構存款增加1091億元，同比少增537億元。
2月末，外幣存款余額1408億美元，同比增長8.3%。當月外幣存款增加13億美元，同比少增11億美元。

B. 60多個城市出台房地產相關政策

樓市「熄火」了。
受疫情影響，春節之後本該門庭若市的售樓處卻門可羅雀，樓市成交量同比斷崖式下跌。
困局之下，一場拯救樓市的「戰役」打響了。放鬆限購、降低首付、展期還貸、緩交出讓金……從2月至今，全國已有超60個城市出台涉房地產行業相關政策。
人們的焦慮情緒再度泛起，難道房價又要起飛了嗎?
「房住不炒」沒變，個別激進政策無關大局
2月25日，傳言紹興工行將首套房貸首付款降低到兩成，二套房貸降低到三成。
工行向來具有風向標意義，消息傳出，就炸了鍋!
在此之前，浙商銀行已經明確將非限購城市的家庭首套房首付款貸款比例從原來30%降至20%。
緊接著，又傳出「深圳建行將首付變相降至3成」的消息，似乎更加印證了工行這一做法的風向標意義。
市場預測，如果深圳都放鬆，那麼京滬以外的城市都將會跟進!
事態並未朝著一些人預測的方向發展。很快，紹興工行和深圳建行就進行了辟謠，稱「傳聞不實」。
這不難理解，因為引起的反響太大，不排除政策還沒有落地就胎死腹中了。事實上，深圳建行支持小微企業的政策被傳成是二套首付3成，本就是某些自媒體的誤讀。
退一步講，即便紹興工行和浙商銀行的政策落地實施，也不意味著全面放鬆調控。比如，浙商銀行銀行調整個人貸款，僅針對非限購城市居民家庭，非限購城市首次購房首付比例原則上為25%，各地可向下浮動5個百分點，限購城市仍執行首次購房首付三成的政策，這符合「因城施策」政策。
梳理各地關於樓市的政策發現，雖然短短半個月內政策就從「救房企」推進到「救市場」，含金量不斷增強，但尚未突破「房住不炒」的紅線。
為什麼這么說?看幾個例子。
2月21日，河南省駐馬店市發布了17條政策組合拳，從供需兩端雙向發力，除了降低預售門檻、適當下調貸款利率、展期還款等紓困房企的政策，還提出住房公積金最高貸款額度提高至50萬、降低首套房公積金貸款首付比例至20%，購買首套住房給予補助等政策。
出台類似政策的還有衡陽市，被稱為「衡十七條」的政策，提出引進人才可同享購房及契稅補貼。
不得不說「駐馬店救市17條」「衡十七條」力度確實很大，但仔細一分析，不難發現背後的原委。無論駐馬店還是衡陽，城市本身缺乏有競爭力的產業，屬於「收縮型」城市。自2018年三季度，大多數三四線城市的樓市就開始疲軟。根據駐馬店住房管理中心數據顯示，2019年網簽面積同比下降23.2%，網簽金額同比下降16%。
換句話說，這樣的城市，地產頹勢已經形成，即便出台救市政策也難對市場形成多大影響，更不會影響全國。
相比之下，熱點城市主要是「救房企」為主。比如，上海緊急出台的《關於全力應對疫情支持服務企業發展的若干土地利用政策》中，有針對性地調整土地價款繳付方式和期限、順延開竣工等。
江蘇省出台50條提振經濟政策，提出密切關注房地產市場運行態勢，加強市場分析研判和資金流向監測，根據房地產市場供需結構動態變化，開展政策預研儲備，著力穩地價穩房價穩預期，保持房地產市場健康發展。
東莞調整公積金貸款政策，最長可貸30年，放寬貸款申請人條件，壓縮審批時限，對裝配式建築等三類情形給予上浮可調貸款，最高上浮20%。
與各地蠢蠢欲動相對應的是，近日財政部、統計局、央行等多部門密集發聲，重申要堅持「房住不炒」定位，再次強調「不將房地產作為短期刺激經濟的手段」。
未來一段時間，不排除還會有更多的地方政府出台相關政策，支持房地產市場的平穩發展。但是，不會突破「房住不炒」的底線。
值得一提的是，「出頭鳥」駐馬店市已經被河南省委約談。首套房二成，宣告結束。
10年攀升30%，不能任由房地產加杠桿了
在一些自媒體、中介和地產從業者對傳言進行賣力吆喝的時候，部分銀行也按捺不住了。
不難理解，銀行也有發放住房貸款的強烈意願。
數據顯示，截至2019年末，我國金融機構各項貸款余額為153.11萬億，其中個人住房貸款余額30.2萬億，佔比約為20%。如果加上8.4萬億的住房開發貸款余額，佔比則達到了25%!
對於銀行，房貸是一大筆生意!
可是，在「房住不炒」的緊箍咒下，即便銀行有一顆蠢蠢欲動賺錢的心，也不敢亂來。
雖然與美國、日本等發達經濟體相比，中國家庭債務的絕對總量還未達到極端狀態，但增長速度較快，已經給宏觀經濟的穩定運行帶來了隱患，逐漸成為政府及各部門一大難題。
根據中國人民銀行的數據，截至2019年底，我國住戶部門貸款余額55.33萬億元，其中個人住房貸款余額為30.2萬億元，佔住戶部門債務余額的54.58%。
通常，我們用居民桿桿率(居民部門貸款余額與名義GDP之比)來反映居民的債務負擔能力和償債能力。
我國居民杠桿率自1996年以來一直呈上升趨勢，1996年我國居民杠桿率僅3%，2008年上升到18%左右，2017年達到了48.97%，已高於發展中國家的平均水平。2019年則進一步飆升到55.33%，較2018年提高2.13個百分點。
這其中，購房佔了一般居民負債的大部分。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心的數據顯示，在2015-2017年新購房有負債的家庭中，收入最低的20%家庭債務收入比高達13.7，收入最高的20%家庭債務收入比也達到了1.8，均比城鄉調查口徑下的2017年債務收入比1.1高很多。
對此，去年中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清就指出，近年來我國一些城市住戶(居民)部門的杠桿率急速攀升，相當大比例居民家庭負債率達到難以持續的水平……
居民杠桿率10年攀升30%，不能再任由房地產加杠桿了。
為了將錢送到中小企業手裡，去年央行推出貸款市場報價利率(LPR)。
過去，央行頻繁實施定向降准，試圖扶持中小微企業，可是很多錢流向並不精準。我們經常將這類寬松政策說成是「放水」。「水」一定會沿著阻力最小的方向前進。既然房地產行業更賺錢，金融行業更賺錢，那麼錢就一定會變著法子，千方百計地流向那裡去。今年3月1號開始，存量房貸定價基準轉換為LPR已經開始實施。LPR形成機制將房地產和實體經濟成功區隔開來，為房地產建立了防火牆，為定向加息提供可能。
在過去一年，1年期LPR累計調整了4次，累計下調26個基點，而5年期以上LPR僅調整了2次，累計下調10個基點。如此一來，就可以對1年期貸款較多的實體經濟「定向降息」，對5年期以上貸款較多的樓市區別對待。
這意味著，未來不論是對實體經濟涓滴還是大水漫灌，房地產行業想要沾光，難度大大增加了。
剛需放心買，房價強勁反彈不可能
雖然大幅放鬆調控以及資金大水漫灌都不現實，但是，對剛需群體來說，現在卻不失為一個買房的好時機。
首先，開發商資金緊張，降價促銷還將持續一段時間。
疫情對絕大部分行業都造成了影響，自然也會對居民收入有顯著影響，一項調查顯示，絕大多數被訪者表示收入將下降10%-30%;超六成被訪者因疫情而推遲購房計劃。

來源：青島未來盛世企業管理咨詢有限公司
居民購房意願下降的同時，是我國房地產行業的杠桿率居高不下。2019年中期，A股上市樣本房企平均資產負債率77.44%。
正常狀態下，房企可以靠高周轉率維持，但遇到新冠肺炎疫情這種情況，節奏瞬間被打亂，高杠桿運作的開發商，資金壓力巨大。
一些民營開發商，即便是規模較大也非常缺錢。為了節省開支，不少房企都在調整組織架構，優化人才結構。
一些實力較差的開發商，有的已經無法支付工資，甚至直接倒下。根據人民法院公告網的數據，2019年，共330家房企宣布破產，平均每天0.9家。2020年新年後的44天里，人民法院公告網已經公示了63家房企的破產文書，日均破產1.6家，房企破產速度近乎翻倍。
沒有資金流入，利息、到期的債務和管理費用卻是剛性的……壓力之下，房地產企業只有在銷售端發力，才能維持資金安全。降價無疑是最有效的方式。打折促銷固然會損失部分利潤，但總比資金鏈斷裂，賣項目、公司股權求生或者倒閉要強得多。比如恆大最近打折賣房，就引發了巨大的轟動。隨後，各大開發商都跟進，各種促銷優惠相繼推出——首付分期、60天內無理由退房、交5000抵20000、送物業費、送車庫券等等，進行變相降價。
其次，房貸利率「降」了，按揭貸款更容易，月供也少了。
2月20日，央行公布了「新版」貸款市場報價利率(LPR)第七次報價，2月份，1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。其中1年期下降了10個基點，5年期以上下降了5個基點，房貸利率參照5年期以上LPR，各地在此基礎上進行加點。換句話說，相當於房貸利率基準下調5個基點。
按揭利率下行，意味著貨幣充足，不僅更容易申請貸款，而且購房者的還款壓力也會相應的減小。
最後，在平穩的市場中，無論剛需還是改善都更從容。對於改善性需求，很多需要賣掉第一套房，然後才有錢買更大的房子的。在房價快速上漲的市場中，賣掉自己的房子再買入房子，賣和買期間，房子價格難免上漲，導致損失。現在價格穩定，正是置換好時機。
不少人將此次新冠肺炎疫情與2003年的非典做比較。認為樓市可能會像非典疫情結束之後類似迎來強勁反彈。這是荒唐的!
且不說2003年社會經濟各層面都與現在存在巨大差距，僅樓市也與當時的境況明顯不同。
當時，我國的城鎮化水平還較低，商品房處於供不應求的狀態。如今，我國整體上已經不缺房子，存在的只是結構性的不均衡。
舊思維會導向舊方法，新思維才能有新出路。當前，居住領域供給側升級已迫在眉睫，要做、可做的事很多。但絕不是全面放鬆限購、央行放水降利率，引起新一輪房價上漲。那樣的話，淘汰落後產能，積極培育新興產業，重構經濟秩序，創新驅動增長就會無從談起，還會導致更加嚴重的風險。
當然，如果自住，現在盡可以放心買。畢竟住有所居是美好生活的重要組成部分。

C. 如何查詢住房貸款余額

1、貸款銀行網點查詢：貸款人攜帶身份證到貸款銀行網點，找櫃台工作人員幫忙查詢。
2、網上查詢：通過網上銀行或貸款銀行APP查詢，大概操作步驟為「個人貸款」>「我的貸款」>「貸款查詢」，即可看到房貸余額。
3、電話查詢：可以通過撥打銀行客服電話，轉接人工客服查詢。
瀏覽器 電腦端：macbookpro mos14打開google版本 92.0.4515.131

拓展資料
一、房貸可以提前還款嗎
房貸可以提前還款，但是不太劃算，需要根據自己實際情況考慮，下面幾種情況就不適合提前還款。
1、使用應急資金還款的人：
如果你是資金短缺、經濟能力比較有限的購房者，則不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能「因小失大」。
2、公積金貸款或貸款時享有較大折扣：
我們都知道，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由於已享受較低折扣的利率優惠，拿手中的閑置資金做一些其他的理財更為劃算。
3、等額本息進入還款中期的人：
當貸款已經進入還款階段中期時，月供大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果購房者資金不是很充裕，可以不急於提前還款。特別是進入還款後期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利於資金的有效使用。
4、等額本金還款期已達1/4的人：
購房者如果初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣後期的還款顯得比較輕松。如果在這個時候進行提前還款，那麼所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利於有效的節省利息。

D. 央行出新規！從明年3月起 你的房貸合同要變了

利率市場化改革正在加速推進。12月28日，央行發布《中國人民銀行公告[2019]第30號》(以下簡稱「《公告》」)，進一步推動存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。

《公告》指出，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

專家認為，《公告》的實施，將更好地發揮LPR貸款市場報價利率在實際利率形成中的引導作用，推動社會融資成本下降。預計初次轉換之後，存量貸款的利率執行水平將與轉換之前保持基本不變。

中國人民銀行公告〔2019〕第30號 來源：央行官網

存量浮動利率貸款「換錨」

LPR運行4個月以來，商業銀行新發放的貸款正在掛鉤LPR。央行表示，目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價。

存量貸款如何轉換為LPR一直是市場關注的焦點。「存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保證借貸雙方的權益。」央行在回答記者提問時表示。

中國銀行國際金融研究所研究員范若瀅分析稱，自央行2019年8月實施LPR改革以來，經多次報價後，當前1年期和5年期LPR分別報4.15%和4.8%，分別較8月份下行16個和5個基點。但實體經濟融資利率降幅有限，2019年三季度末，金融機構貸款加權平均利率為5.62%，僅比上年末下行了2個基點，其中一般貸款加權平均利率不降反升，2019年三季度末為5.96%，較上年末上行了5個基點。

范若瀅指出，在LPR報價機制改革後，央行制定了相應的「358」考核要求(2019年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中應用LPR做為定價基準的比例不少於30%；2019年12月末，上述比例不少於50%；2020年3月末，上述比例不少於80%)，但僅針對增量貸款，LPR作用發揮效果並不明顯。本次則是針對存量貸款，預計未來LPR對貸款定價的引導作用將明顯增強，有利於更好地引導實體經濟融資成本下行。

新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為，預計初次轉換之後，存量貸款的利率執行水平將與轉換之前保持基本不變。這有助於推進轉換工作順利進行，也有助於保護借貸雙方的利益。

「為更好地服務實體經濟，貨幣政策保持穩健基調，加大逆周期調節力度，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商，採用LPR作為定價基準將可能是普遍的方式，這對借款人是相對有利的。」董希淼對中新經緯記者表示，通過這種市場化方式，有助於降低實體經濟融資成本，更好地為穩增長、穩就業服務。即便借款人與銀行協商轉換為固定利率，現有的同期限LPR仍然可能是固定利率執行水平的重要參考。同時，這也體現了利率市場化原則，即利率定價相關事項由借貸雙方協商確定。

存量浮動利率貸款如何改

不少人對存款貸款如何改還存在疑問，中新經緯客戶端這就為您劃重點。

一、可以協商

借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

二、實施時間

轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。

三、利率水平

轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。

四、房貸(指定價基準轉換為LPR的)

(1)期限品種：LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；(註：LPR有1年期和5年期以上兩個品種，一般房貸均為5年期以上)

(2)加點數值：加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩餘期限內固定不變；

(3)利率水平：轉換時點利率水平保持不變；

(4)重定日周期：借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年；

(5)同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3月-2020年8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。

五、其他貸款

其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價周期、重定價日等，或轉為固定利率。

存量房貸利率2021年真正變化

在銀行貸款中，房貸占據了很大的份額。央行數據顯示，2018年末，中國住戶部門貸款余額47.9萬億元，住戶部門貸款余額占存款類金融機構全部貸款余額的比例為35.1%，同比上升2.8個百分點。2018年末，個人住房貸款余額為25.8萬億元，佔住戶部門債務余額的比例為53.9%。

從當前情況看，銀行5年期以上貸款基準利率為4.9%，2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%，那參照LPR定價後，是否意味著房貸利率下調，購房者的實際還款金額會減少呢？答案是暫時不會。

央行表示，商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。央行為此舉例稱，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。

也就是說，在上述案例中，房貸利率的定價錨點從基準貸款利率變為LPR後，加點方式從貸款基準利率上浮10%變為了LPR上浮0.59個百分點，當前實際貸款利率不變。

目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。諸葛找房副總裁苑承建對中新經緯客戶端表示，此次利率轉換期為2020年3月1日至2020年8月31日，但實際執行時間是從2021年開始，也就是說，2020年客戶實際執行的房貸還是按照2019年的房貸執行，按照當前的還款約定償還。即使LPR在2020年下降，客戶也只能從2021年開始享受利率下行的紅利。

前述案例中，2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

由於LPR每月都會發布一次，那是否意味著房貸利率每月都要變化呢？易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，此次政策給出了明確答復，即可以約定一直不變，也可以約定一年一次，但絕對不會出現每個月調整一次。

央行也給出兩個選擇，即借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。苑承建認為，對於用戶來說，固定利率長期確定，無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。

中原地產首席分析師張大偉稱，降息周期的大門已經打開，一年期LPR主要針對企業貸款，5年期LPR基本代表了房貸利率的走勢，實際房貸利率的下調將成為未來的趨勢。

銀行內部管理面臨考驗

雖然央行給商業銀行預留了2個月多月的准備時間，不過不少銀行從業人員表示，接下來銀行的工作任務會比較重。

據央行近期發布的統計數據顯示，11月末，中國本外幣貸款余額157.56萬億元，其中人民幣貸款余額151.97萬億元。需要注意的是，按照貨幣資金借貸關系持續期間內，利率水平是否變動來劃分，利率可分為固定利率與浮動利率。據了解，在銀行存量貸款中，浮動利率貸款佔比較大。

一位國有銀行支行個貸經理表示，他所在的銀行目前銀行貸款中絕大多數都是浮動利率貸款。

「我們銀行沒有固定利率貸款，一般客戶會要求申請浮動利率貸款。」另一位外資銀行的貸款客戶經理告訴中新經緯記者。

中國民生銀行首席研究員溫彬指出，此次央行在《公告》中規定，「金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，原則上應於2020年8月31日前完成。」以個人住房貸款為例，截止2018年末，我國個人住房貸款余額為25.75萬億元，占金融機構各項貸款余額的18.89%，且個人住房貸款具有受眾廣、金額小、筆數多的特點，「換錨」將對銀行的合同、系統、報表、人員、風控等多方面形成影響，短期內銀行內部管理面臨考驗。

范若瀅同樣認為，此次「換錨」給商業銀行帶來更大的經營壓力和挑戰。一方面，在儲蓄率趨於下行、存款競爭日益激烈的背景下，由於存量貸款規模大，定價基準轉換後將給商業銀行帶來較大息差管理和資產負債管理壓力。另一方面，對商業銀行風險定價、內部定價能力提出了更高的要求。從公告要求來看，最終貸款利率要通過銀行與客戶協商的方式來確定，需要銀行綜合考慮客戶本身的信用資質、放款銀行的資金成本、風險成本和市場供求等多種因素。未來如何優化調整FTP定價管理體系，是商業銀行需要思考的問題。

E. 4月份我國人民幣貸款增加多少萬億元

4月末，本外幣貸款余額131.7萬億元，同比增長11.9%。月末人民幣貸款余額126.16萬億元，同比增長12.7%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個和0.2個百分點。當月人民幣貸款增加1.18萬億元，同比多增797億元。

4月末，本外幣存款余額174.88萬億元，同比增長8.4%。月末人民幣存款余額169.72萬億元，同比增長8.9%，增速比上月末高0.2個百分點，比上年同期低0.9個百分點。當月人民幣存款增加5352億元，同比多增2721億元。其中，住戶存款減少1.32萬億元，非金融企業存款增加5456億元，財政性存款增加7184億元，非銀行業金融機構存款增加3618億元。月末，外幣存款余額8146億美元，同比增長4.8%。當月外幣存款減少222億美元。來源：央廣網

F. 關於房貸的問題

這個具體銀行會看個人徵信的，綜合給出一個得分後，再評估能帶出多少錢？

G. 怎麼查詢房屋貸款余額

查詢方式如下：
1、銀行網點查詢
房屋貸款用戶攜帶本人有效的身份證件到銀行網點進行查詢貸款余額情況，貸款用戶還可以讓銀行工作人員將一年之內的還款計劃標給用戶列印出來，
這樣貸款用戶就可以了解自己這一年內的貸款情況，可以清楚知道自己每月還款的本金和利息分別是多少。
2、網上銀行查詢
要通過網上銀行查詢貸款余額情況，用戶必須開通網上銀行才可以查詢。查詢步驟：打開銀行的官方網站，用戶登陸，進入網上銀行，然後找到「個人貸款」選項，
找到「我的貸款」點擊「貸款查詢」然後就可以查詢到自己名下的貸款余額，通過網上銀行查詢，用戶不僅可以查詢到貸款余額情況，還可以查詢到之前的還款記錄，以及接下來的還款計劃。
3、電話查詢
貸款用戶撥打銀行客服熱線，按照語音提示進行查詢操作，也可以轉人工客服進行查詢，採用電話查詢的方式一般需要用戶提供身份證號碼以及電話銀行密碼等信息。
4、手機銀行查詢
目前部分銀行的手機銀行也支持查詢貸款余額，如建設銀行、招商銀行等，都可以通過手機銀行進行查詢，
用戶需要下載手機銀行APP，然後注冊登陸，找到「個人貸款」點擊進入，選擇貸款查詢即可，
用戶可以清楚的看到貸款額度、貸款起始日、貸款余額以及貸款剩餘的期數等信息，還可以看到貸款還款記錄。
以上四種方式是比較常見的貸款余額查詢方式，若用戶想查詢自己的房貸還款情況，可以選擇適合自己的方式進行查詢。

拓展資料：
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款
個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。
自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
組合貸款
個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式:等額本金、等額本息、雙周供等;
貸款額度:在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。
房貸首付:首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限:一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。
貸款利率:首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。
方式
房屋貸款的方式有三種，分別是銀行商業貸款、公積金貸款、組合貸款。
擔保費
一般銀行為了規避房貸風險，需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。

H. 央行：12月M2同比增8.1% 全年住戶部門貸款增7.36萬億

觀點地產網訊：1月15日，央行發布2018年金融統計數據報告。
報告指出，12月末，廣義貨幣(M2)余額182.67萬億元，同比增長8.1%，增速比上月末高0.1個百分點，與上年同期持平；狹義貨幣(M1)余額55.17萬億元，同比增長1.5%，增速與上月末持平，比上年同期低10.3個百分點；流通中貨幣(M0)余額7.32萬億元,同比增長3.6%。全年凈投放現金2563億元。
貸款方面，12月末，本外幣貸款余額141.75萬億元，同比增長12.9%。月末人民幣貸款余額136.3萬億元，同比增長13.5%，增速分別比上月末和上年同期高0.4個和0.8個百分點。
全年，人民幣貸款增加16.17萬億元，同比多增2.64萬億元。分部門看，住戶部門貸款增加7.36萬億元，其中，短期貸款增加2.41萬億元，中長期貸款增加4.95萬億元；非金融企業及機關團體貸款增加8.31萬億元，其中，短期貸款增加4982億元，中長期貸款增加5.6萬億元，票據融資增加1.89萬億元；非銀行業金融機構貸款增加4401億元。12月份，人民幣貸款增加1.08萬億元，同比多增4995億元。
12月末，外幣貸款余額7948億美元，同比下降5.2%。全年外幣貸款減少431億美元，同比多減953億美元。12月份，外幣貸款減少110億美元，同比多減158億美元。
存款方面，12月末，外幣存款余額182.52萬億元，同比增長7.8%。月末人民幣存款余額177.52萬億元，同比增長8.2%，增速比上月末高0.6個百分點，比上年同期低0.8個百分點。
全年，人民幣存款增加13.4萬億元，同比少增1071億元。其中，住戶存款增加7.2萬億元，非金融企業存款增加2.16萬億元，財政性存款減少596億元，非銀行業金融機構存款增加1.96萬億元。12月份，人民幣存款增加916億元，同比多增8845億元。
12月末，外幣存款余額7275億美元，同比下降8%。全年外幣存款減少634億美元，同比多減1413億美元。12月份，外幣存款減少39億美元，同比多減104億美元。
另外，2018年銀行間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合計成交1012.71萬億元，日均成交4.02萬億元，日均成交比上年同期增長26.4%。其中，同業拆借日均成交同比增長75.7%，現券日均成交同比增長46%，質押式回購日均成交同比增長20%。
12月份同業拆借加權平均利率為2.57%，比上月末高0.08個百分點，比上年同期低0.34個百分點；質押式回購加權平均利率為2.68%，比上月末高0.22個百分點，比上年同期低0.43個百分點。
數據中還顯示，2018年，以人民幣進行結算的跨境貨物貿易、服務貿易及其他經常項目、對外直接投資、外商直接投資分別發生3.66萬億元、1.45萬億元、8048.1億元、1.86萬億元。國家外匯儲備余額為3.07萬億美元。12月末，人民幣匯率為1美元兌6.8632元人民幣。

I. 三季度居民購房杠桿率下降 房產金融政策短期難松綁

中新經緯客戶端10月31日電
易居房地產研究院發布《2019年三季度全國居民購房杠桿研究》報告。報告顯示，三季度，個人房貸余額同比增速回落至16.8%，連續10個季度回落;全國居民購房杠桿率為31.3%，環比降0.5個百分點，同比降0.1個百分點。
易居研究院研究員沈昕表示，730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。同時需要注意到，我國住戶部門杠桿率不斷創新高，不斷縮小與發達國家間的差距，這也預示著房產金融政策短期內仍難松綁。
個人住房貸款余額走勢
報告稱，從人民銀行季度公布的個人住房貸款余額走勢來看，近年來呈現持續增長態勢。
數據顯示，2019年三季度末，個人住房貸款余額29.05萬億元，同比增長16.8%，增速比上季度末低0.5個百分點，比上年同期低1.1個百分點。
觀察歷史數據，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款余額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，期間新增房貸余額約9.9萬億。2015年-2017年四季度，短短3年時間，貸款余額迅速攀升至21.9萬億元，期間新增貸款余額約10.4萬億。對比2004-2014年間的9.9萬億余額新增可以看出，本輪僅用了30%的時間卻增加了105%的貸款。
回顧過去13年數據，個人住房貸款余額同比增速最高點出現在2009年四季度(60%)，這與四萬億刺激有關。此後2010-2011年間，中央相繼出台了「國十一條」、「國十條」、「9.29新政」、「新國八條」等調控政策，大幅提高了二套房的首付比例以及貸款利息，個人房貸余額增速隨之回落，2012年二季度回落至11%。2012年三季度個人房貸余額同比增速開始回升，2013年四季度達到21%後重新回落。2014年-2015年二季度間，個人房貸余額同比增速一直在17-18%區間內盤整。2015年三季度開始，個人房貸余額同比增速快速提升，加上國家不斷出台的一系列去庫存利好政策，2017年一季度超過了之前5年的增速水平達到35.7%。
2017年二季度，個人房貸余額同比增速出現回落(30.8%)，此後8個季度繼續保持回落態勢，2018年二季度以來回落速度有所趨緩，2019年三季度回落至16.8%。四季度來看，預計短期內全國性的調控政策不會放鬆，商品房銷售難有大起色，個人房貸余額同比增速還將進一步小幅回落。
個人住房貸款余額新增額走勢
報告對人民銀行季度公布的個人住房貸款余額做差估算出個人住房貸款余額季度新增額走勢。數據顯示，2019年三季度，個人住房貸款余額新增10900億元，環比持平，同比增長5%，房貸余額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位。
報告稱，觀察歷史數據，2016年四季度以來，個人住房貸款余額新增額連續回落。2017年四季度，個人住房貸款余額新增額進一步降至8000億元，同比下降33%。2018年前三季度連續反彈，四季度下降至8700億元。2019年一季度個人住房貸款余額新增額反彈至11200億元，這是由於央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸意願較強。二季度個人住房貸款余額新增額環比一季度小幅下降，三季度與二季度持平。
從全國人民幣新增貸款中個人房貸佔比來看，2019年三季度，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為28%，環比下降0.6個百分點，同比上升2.4個百分點。
觀察歷史數據，該指標大致出現三個高點(30%以上)，分別發生在2007、2009年和2016年。2016年三季度，該指標連續刷新歷史最高值，達到53%。也就是說，新增境內貸款中有將近一半流向了住戶按揭貸款。2017年，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例連續兩個季度下降，三四季度重新回升。2018年一季度該指標回落，此後三個季度小幅上升。2019年一季度該指標回落，二季度再次上升，三季度小幅下降。從絕對值來看，該指標已經回到2016年初水平，但仍高於2008年以來平均值較多，說明住戶部門房貸去杠桿未來仍有空間。
全國居民購房杠桿率走勢
報告將個人住房貸款余額新增額佔全國一、二手房成交總額的比重與9%公積金貸款佔全國住宅成交總額比重的歷史平均值加總，估算出全國居民購房杠桿率。
數據顯示，2019年三季度，全國居民購房杠桿率為31.3%，環比下降0.5個百分點，同比下降0.1個百分點。觀察歷史數據，從2015年三季度開始，居民購房杠桿快速上升，2016年四季度達到2010年以來最高位，為44.6%。2017年一季度，該指標小幅回落至44.4%，此後7個季度連續下行，2019年一二季度小幅上升，三季度再次下行。
報告指出，今年上半年居民購房杠桿率上行主要有以下兩點原因。其一，央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸節奏加快。其二，全國首套房貸利率2018年12月-2019年5月連降6個月，居民貸款意願增強。但三季度部分熱點城市首套房貸利率紛紛上調，6月份以來全國首套房貸平均利率已連續4個月上升。這使得居民貸款意願減弱，三季度居民購房杠桿率小幅下降。國慶長假後，全國住房按揭貸款市場執行了新的LPR定價機制，但從各地的執行情況來看，與之前的貸款利率相比基本保持穩定。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，這將制約居民貸款意願進一步增強。
此前央行發布消息稱，要求保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。9月監管嚴查信用卡資金流入樓市情況，包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等，多家銀行信用卡中心下調房地產類商戶交易限額，並限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。當前全國居民購房杠桿率連續2個季度回升後有所下降，目前來看短期內房貸政策很難全面放鬆，預計2019年四季度全國居民購房杠桿率還將繼續小幅下降。
全國居民購房杠桿率與百城房價指數關系
報告比較全國居民購房杠桿率與百城房價指數季度環比漲幅走勢發現，房價漲幅與居民杠桿率總體呈現正相關關系。2015年一季度開始，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比漲幅在2017年二季度見頂，居民購房杠桿率在2016年四季度見頂，主要原因是2016年底開始越來越多的城市收緊信貸政策。2018年一季度，杠桿率和房價指數漲幅同步下行。二季度杠桿率進一步下行，房價指數漲幅擴大，這主要是二季度部分二線城市樓市有升溫跡象，三四線城市還在輪動上漲。7.31政治局會議後，市場明顯降溫，三四季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。
2019年一二季度，杠桿率和房價指數漲幅同步上行。730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。
全國住戶部門杠桿率走勢
從歷史數據來看，2007–2008年，我國住戶部門杠桿率保持在20%以下的較低水平，2008年末為17.9%。2009年初至2010年二季度，國際金融危機發生後，隨著「四萬億」刺激政策的推出，房地產市場快速回暖，住戶部門杠桿率快速上升，此後至2012年底，上升趨勢減緩。2013年一季度，住戶部門杠桿率達到31%，首次突破30%，此後連續快速上升至今。2018年底，我國住戶部門杠桿率為53.2%，相比2008年底增長了35.3個百分點。2019年三季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至56.3%，環比上季度上升1個百分點，同比去年同期上升4.1個百分點。
國際清算銀行公布的數據顯示，2018年末，所有統計國家的住戶部門平均杠桿率為59.7%，發達國家為72.1%，新興市場國家為39.9%。目前我國住戶部門杠桿率低於國際平均水平，但高於新興市場國家平均水平。但需要看到的是，在我國住戶部門杠桿率快速上升的同時，其他主要經濟體的住戶部門都經歷了不同程度的去杠桿。例如，美國住戶部門杠桿率從2008年末的95.4%顯著降至2018年末的76.3%，同期日本住戶部門杠桿率從59.5%降至58.1%，歐盟從60.4%降至57.7%。且近年來我國住戶部門杠桿率增速較快，如果不加以控制，未來幾年有可能超越歐盟和日本。
全國住戶部門貸款余額/存款余額走勢
全國住戶部門貸款余額和全國住戶部門存款余額的比值變化，也可以從另一個側面反映住戶部門的資金杠桿走勢。2007年一季度-2009年一季度，住戶部門貸存款余額比例在20%-30%之間小幅波動。2009年二季度開始，住戶部門貸存款余額比例基本呈現逐年上升的趨勢，尤其是2016年以來呈加速上行趨勢，這與2016年以來住戶部門貸款余額增速較高有關。住戶部門貸存款余額比例從2008年末的25.3%上升至2018年末的66.1%，期間上升了40.8個百分點。2019年三季度，住戶部門貸存款余額比例上升至66.2%，創歷史新高。
近年來住戶部門貸存款余額比例持續上升，與存款余額增速持續下行，貸款余額增速持續高於存款余額增速有關。住戶部門存款余額增速持續放緩，可能有多方面原因。一是與居民消費觀念的轉變有關，過去大多數居民的節約型消費方式已不再是主流，與之相應的高儲蓄率也逐漸降低。
二是與居民代際更迭有關，目前，80後、90後已逐漸成為消費市場的主力，他們不再像父輩、祖輩那樣熱衷於儲蓄。
三是理財方式發生了變革，銀行理財產品、互聯網理財產品等分流了一部分的銀行存款。
四是實物類資產住房正在成為中國家庭資產的重要組成部分，越來越多的居民熱衷於將貨幣類資產的儲蓄存款和理財產品轉化為房產。
住戶部門貸款余額增速持續高位也與住房貸款持續高增長有關，從央行公布的數據來看，2008-2018年，個人住房貸款余額在住戶部門貸款余額中的佔比為45%-54%，即個人住房貸款佔住戶部門總貸款的一半左右，是居民負債的最主要組成部分。隨著近日央行強調，要保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，預計下半年住戶部門貸款余額增速將會有所放緩，住戶部門貸存款余額比值的上升趨勢也將趨緩。
(來源：中新經緯）

J. 2019年年末居民貸款買房余額是多少

2019年年末居民貸款買房的余額，是53個億。