中小企業貸款余額佔比

㈠ 對中小企業融資問題的看法

理性認識中小企業及其融資難問題 http://www.sina.com.cn 2009年08月21日 04:00 中國證券網-上海證券報
⊙葛兆強

中小企業融資難是一個世界性難題，也是一個容易引起歧見的命題。造成我國中小企業融資難的原因是多方面的，既有中小企業自身方面的原因，也有金融體系不健全，政策支持不到位等方面的原因。對於中小企業融資難這個問題，我們既不能漠視，也不能高估，在觀念上應理性認識，在政策支持上應保持適度。



2008年以來，隨著全球經濟危機影響的不斷擴展，我國中小企業尤其是沿海地區那些出口導向型勞動密集型的中小企業遭到了前所未有的打擊，經營風險顯著放大，中小企業融資難問題再一次凸顯出來。而且，這個微觀問題和市場問題似乎已經上升為宏觀和政治問題。為解決這個問題，有些政府部門和監管當局開始運用行政手段要求商業銀行向中小企業全面放開貸款業務。筆者認為，作為一個世界性難題，中小企業融資難本質上屬於一個市場問題、經濟問題，必須依靠經濟手段和市場力量來解決。

鑒於這個問題的復雜性，需要政府、金融監管當局、商業銀行和社會有關部門從體制、政策和機制等方面進行全方位的努力。



如何認識中小企業的性質

由於經濟體制、企業的產權性質和歷史等方面的原因，我國的中小企業融資問題，長期以來一直沒有得到很好解決。盡管各級政府和金融監管當局出台了許多扶持政策，商業銀行也在組織體系、經營機制、融資方式等方面進行了多層面的改革和創新，但中小企業融資問題的解決收效甚微。原因何在？見仁見智。但是，一個關鍵且經常被忽略的原因是，我們對中小企業性質的認識存在著誤區。

1、我國對中小企業的界定標准過於寬泛。中小企業是一個動態的相對概念，在不同國家、不同經濟發展階段和不同行業，對其界定的標準是不盡相同的。理論上，可以從質和量兩個方面來界定中小企業。前者主要是從企業組織形式、融資方式以及所處行業地位等方面進行界定；後者則是通過雇員數量、實收資本、資產總值等數量指標進行界定。整體看，大多數國家是從量的維度來定義中小企業。以製造業為例，《美國小企業法》對中小企業的界定標准為雇員人數不超過500人；歐盟規定250人以下，且年產值不超過4000萬埃居；日本則是300人以下或資本額3億日元以下。我國對中小企業的界定，依據的是2003年國家經貿委、國家計委、財政部、國家統計局研究制訂的《中小企業標准暫行規定》。就工業而言，中小型企業須符合以下條件：職工人數2000 人以下，或銷售額30000 萬元以下，或資產總額40000 萬元以下。由此可見，我國定義的中小企業標准要比發達國家寬泛得多，國內的一些中型企業在世界范圍內要被視為大型企業了。從這個角度，中小企業融資難問題在我國被顯著擴大化了；另一方面，支持中小企業的一些優惠政策多數被那些所謂的中等企業享受了，而真正的中小企業則沒有得到政策的優惠。

2、中小企業的存活率較低，貸款扶持作用不能高估。相對於大企業，中小企業的存活率是比較低的。從美國的情況看，盡管美國對中小企業有一系列扶持政策支持，但其存活率5年以上的佔32％，8年以上的佔19％，10年以上的只有13％。即是說，大約有40％的中小企業在嬰兒期就夭折了。商業銀行作為一個經營貨幣信用的高風險企業，其理性的貸款選擇必然定位於存活率高的企業，一般是那些存活超過10年以上的企業，對於存活率低於5年的企業，商業銀行必須迴避，否則，就會導致信貸風險，對股東，對存款人、對社會都是不負責任的。對於存活率低於5年的企業，其融資只能依靠創業者的自有資金或依靠資本市場通過創業投資、天使投資來解決。從這一角度，並不是所有的中小企業融資需求都應該由銀行來滿足。

3、中小企業對經濟增長的貢獻存在較大差異。在世界各國經濟發展中，中小企業對於經濟增長、技術進步和大企業發展都發揮著重要的作用。從我國的情況看，目前中小企業佔全部注冊企業總數的99％，其工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占總量的60％、57％和40％；提供的就業機會大約75％；在出口總額的佔比約為60％。這表明，中小企業是拉動中國經濟的重要增長點，是緩解就業壓力、實現科技進步社會穩定的基礎力量。需要注意的是，從經濟增長的貢獻角度，中小企業這個術語反映了對「企業家」涵義的一種根本性的認識混亂。中小企業可以劃分為「復制型企業」和「創新型企業」，兩者對長期經濟增長的貢獻存在天壤之別。「復制型企業」在解決就業，創造產值等方面具有一定貢獻，對那些從事這類活動的人可以帶來財務回報，但對長期經濟增長的貢獻是比較小的。真正對一國經濟增長具有絕對意義的是那些「創業型企業」。筆者認為，只有通過創新型企業的活動，那些包含著某種新產品或新服務，或是生產產品或提供服務的新方法的商業活動，社會才能將其技術推向前進，並因此提高人們的生活水平，推動經濟增長。由於金融資源的稀缺性，金融部門的支持更多地應當向創新型企業傾斜，而不應過多向「復制型企業」傾斜。目前，我國大多中小企業屬於「復制型企業」，它們利用我國勞動成本低的比較優勢，在傳統製造業領域和商業領域重復製造那些技術含量低的產品和服務，使我國成為只能為發達國家提供初級產品的「世界工廠」，既阻礙了我國的產業升級，也影響到經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變。從這一角度，減少對那些「復制型企業」的金融支持，未必不是一件好事。

4、中小企業不等於民營企業。長期以來，人們對中小企業的認識在觀念上有一個誤區，即中小企業就是民營企業。商業銀行在貸款對象選擇方面，也始終有一個難以破除的所有制情結。這一情結的具體表現就是給國有企業貸款沒有風險，即使貸款將來出現了風險，責任也不會很大。而對民營企業貸款，一旦將來貸款收不回來，其中的原因就難以說清楚，個人承擔的風險就會很大。因此，在同等情況下，商業銀行更願意對國有企業貸款。其實，在我國現有的中小企業群體中，投資主體和所有制結構是多元化的。作為我國市場化經濟體制改革的產物，目前民營企業的確佔中小企業的主體，但國有中小企業依然處於重要地位。以工業企業為例，目前在獨立核算的中小工業企業中，國有企業的戶數、資產總額和工業總產值約占總數的14.85％、38.5％和22.8％，國有中小企業改革與發展的任務非常艱巨。所以，加強對中小企業的融資支持，也是國有企業深化改革的內在要求。

如何看待中小企業融資難

中小企業融資難是一個世界性難題，也是一個容易引起歧見的命題。造成我國中小企業融資難的原因是多方面的，既有中小企業自身方面的原因，也有金融體系不健全，政策支持不到位等方面的原因。對於中小企業融資難這個問題，我們既不能漠視，也不能高估，在觀念上應理性認識，在政策支持上應保持適度。

1、中小企業融資難是一個偽命題。首先，中小企業的融資渠道是多樣化的，既包括間接融資（銀行貸款），也包括直接融資（產業投資、天使投資、股票融資等），所以，不能將中小企業融資難簡單地理解為貸款難。其次，即使從銀行貸款方面看，商業銀行對中小企業的貸款支持實際上是比較大的。據銀監會統計，截至2009年6月末，中小企業人民幣貸款余額為13.7萬億元，佔全部企業貸款的比重為54.3％。第三，現實中並不是所有中小企業都貸款難。真正貸款難的是那些成立不久、規模較小、管理不規范的企業；或是沒有自己的核心技術與競爭力的勞動密集型企業；或是產品市場不穩定或沒有市場的企業；或是那些產品將要退市的夕陽產業。這些中小企業既不符合銀行貸款的條件，也不符合證券市場融資的基本要求，因而，融資難是必然的。但是，這部分中小企業的數量龐大，對融資困難的呼聲最高。因而，往往容易使人們產生中小企業融資普遍很難的錯覺。

2、中小企業融資難根源於我國現有的金融體制不完善。中小企業融資難，從根本上源於我國銀行系統之外的金融服務非常欠缺。一般而言，企業融資方式有內源融資（企業保留盈餘）和外源融資（股權性融資、債權性融資、項目融資、政府基金等方式）兩種渠道。根據企業生命周期理論，中小企業的最佳融資順序是：在初創期，以內源融資為主；成長期和成熟期，以外源主動性銀行融資為主；成熟期到衰退期之前，以內源權益性融資為主，銀行融資退出；進入衰退期，則以外源被動性債務融資為主。但是，在整個生命周期中，我國中小企業始終存在著對銀行貸款的過度依賴，沒有充分考慮到利用證券市場進行直接融資，也不注意使用創業投資、天使投資等融資方式。而且，從國內現有的商業銀行體系看，現行商業銀行體系的主體架構並非針對中小企業而設計，大多數商業銀行的信貸風險評估和成本收益模式並不適應中小企業的特點，因此，僅僅依靠現有的商業銀行體系不可能解決中小企業的融資問題。多年來，盡管政府、金融監管部門、各類金融機構都進行了若干積極嘗試，但大多數措施和辦法都根植於現有的銀行體系，因此，問題的解決收效甚微。

3、中小企業融資難不是商業銀行「嫌貧愛富」造成的。關於中小企業融資難，目前大多數人將板子打到銀行身上，認為商業銀行在貸款方面「嫌貧愛富」，喜歡傍大款，對中小企業重視不夠。其實，這種觀點是錯誤的。首先，對商業銀行來說，「嫌貧愛富」是商業銀行必須恪守的放之四海而皆準的規則。銀行業屬於高風險行業，商業銀行生存與發展的基本前提是在有效控制風險的前提下，追求利潤的最大化。盡管商業銀行作為一個社會人，也要承擔一定的社會責任，但它必須首先要控制好風險並實現盈利。大企業的抗風險能力強、財務體系健全、信息透明度相對較高，因此，商業銀行追逐大企業是理性經濟人的本質要求。商業銀行對中小企業融資重視不夠，是因為中小企業的抗風險能力弱、信息不透明、財務體系不健全、內控機制不完善。資料顯示，截至2008年末，我國中小企業不良貸款率達到11.6%，比銀行業整體平均不良貸款率2%高出9.6個百分點。而且，商業銀行對中小企業貸款的信貸成本和管理成本是大型企業的5－8倍，中小企業貸款利率不足以覆蓋銀行的管理成本和風險。在這種情況下，商業銀行在貸款上對中小企業有所「歧視」，再正常不過了。

4、中小企業融資難是一個經濟問題而不是政治問題。市場經濟是一種資源稀缺性經濟，部分企業在生產經營過程中發生資金短缺是一種常態。而且，在激烈的市場競爭中，部分企業因資金鏈斷裂而被淘汰也是自然合理的現象，任何國家在任何時候都不可能滿足所有企業的資金需求。因此，中小企業融資難就成為世界范圍的普遍現象，是市場經濟固有的一般性問題，這個問題的解決必須主要依靠市場力量。如果給中小企業融資賦予過多的政治內涵，不僅會誤導金融資源的配置，也會誤導社會公眾的價值判斷，甚至會誤導商業銀行的行為，增大信貸風險。

（作者系金融學博士，應用經濟學博士後，招商銀行(11.70,0.11,0.95%)戰略發展部副總經理）

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㈡ 2016年我國小微企業貸款增速高於大中型企業是怎麼回事

簡介：

中國人民銀行近日發布的數據顯示，2016年12月末，我國小微企業人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高7.2個和9.1個百分點。

㈢ 金融類國有及國有控股企業績效評價實施細則的金融類國有及國有控股企業績效評價實施細則

在中華人民共和國境內依法設立的金融企業績效評價工作，適用本辦法，具體包括：
（一）執業需取得銀行業務許可證的政策性銀行、郵政儲蓄銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、信用社、新型農村金融機構、信託公司、金融租賃公司、金融資產管理公司和財務公司等；
（二）執業需取得保險業務許可證的各類保險企業等；
（三）執業需取得證券業務許可證的證券公司、期貨公司和基金管理公司等；
（四）各類金融控股公司、信用擔保公司以及金融監管部門所屬的從事相關金融業務的企業。 金融企業績效評價工作應當遵循以下原則：
（一）綜合性原則：金融企業績效評價應當通過建立綜合的指標體系，對金融企業特定會計期間的財務狀況和經營成果進行多角度的分析和綜合評判；
（二）客觀性原則：金融企業績效評價應當充分考慮市場競爭環境，依據統一測算的、同一期間的國內行業標准值，客觀公正地評判金融企業的經營成果；
（三）發展性原則：金融企業績效評價應當在綜合反映金融企業年度財務狀況和經營成果的基礎上，客觀分析金融企業年度之間的增長狀況及發展水平。 為確保績效評價工作的客觀、公正與公平，績效評價工作應當以經社會中介機構審計後的財務會計報告為基礎。金融企業績效評價基礎數據資料具體包括：
（一）金融企業的年度財務會計報告，其中，金融資產管理公司政策性業務尚未清算前，使用商業化數據進行考核；
（二）會計師事務所出具的審計報告，其中，金融企業不能提供會計師事務所出具的審計報告的，以該金融企業提供的、經財政部門認可的年度會計報表為依據進行考核，若以後發現所提供的財務數據不實，財政部門將追溯調整金融企業的績效評價結果；
（三）關於金融企業經營情況的說明或財務分析報告。 金融企業的績效評價指標具體包括：
（一）盈利能力指標：包括資本利潤率（凈資產收益率）、資產利潤率（總資產報酬率）、成本收入比、收入利潤率、支出利潤率、加權平均凈資產收益率6個指標，主要反映金融企業一定經營期間的投入產出水平和盈利質量；
（二）經營增長指標：包括國有資本保值增值率、利潤增長率、經濟利潤率3個指標，主要反映金融企業的資本增值狀況和經營增長水平；
（三）資產質量指標：包括不良貸款率、撥備覆蓋率、認可資產率、應收賬款比率、凈資本與風險准備比率、凈資本與凈資產比率6個指標，主要反映金融企業所佔用經濟資源的利用效率、資產管理水平與資產的安全性；
（四）償付能力指標：包括資本充足率、核心資本充足率、償付能力充足率、凈資本負債率、資產負債率5個指標，主要反映金融企業的債務負擔水平、償債能力及其面臨的債務風險。 為了確保績效評價工作的真實、完整、合理，金融企業可以按照重要性和可比性原則對評價期間的基礎數據申請進行適當調整，有關財務指標相應加上客觀減少因素、減去客觀增加因素。可以進行調整的事項主要包括：
（一）金融企業在評價期間損益中消化處理以前年度資產或業務損失的，可把損失金額作為當年利潤的客觀減少因素；
（二）金融企業承擔政策性業務對經營成果或資產質量產生重大影響的，可把影響金額作為當年利潤或資產的客觀減少因素；
（三）金融企業會計政策與會計估計變更對經營成果產生重大影響的，可把影響金額作為當年資產或利潤的客觀影響因素；
（四）金融企業被出具非標准無保留意見審計報告的，應當根據審計報告披露影響經營成果的重大事項，調整評價基礎數據；
金融企業申請調整事項對績效評價指標的影響超過1%的，作為重大影響。 金融企業發生客觀調整因素，相應調整以下績效評價指標：
（一）收入、成本發生變動時，相應調整資本利潤率、凈資產收益率、資產利潤率、總資產報酬率、成本收入比、收入利潤率、支出利潤率、加權平均凈資產收益率、國有資本保值增值率、利潤增長率、經濟利潤率等；
（二）利潤發生變動時，相應調整資本利潤率、凈資產收益率、資產利潤率、總資產報酬率、收入利潤率、支出利潤率、加權平均凈資產收益率、國有資本保值增值率、利潤增長率、經濟利潤率等；
（三）資產發生變動時，相應調整資產利潤率、總資產報酬率、國有資本保值增值率、凈資本與凈資產比率、資本充足率、核心資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、資產負債率等。 金融企業對基礎數據進行調整的說明材料包括：
（一）《金融企業績效評價基礎數據調整表》（附件一）；
（二）調整事項有關證明材料。
調整事項主要適用於當年基礎數據資料的調整，必要時也可調整以前年度事項，由金融企業申報。
組織實施單位根據被評價金融企業提供的績效評價基礎數據資料和調整說明材料分別進行審查、復核和確認。 財政部根據中央管理金融企業和省級財政部門報送的資料，對金融企業數據進行篩選，剔除不適合參與測算的金融企業數據，保留符合測算要求的數據，建立樣本庫。
被剔除的金融企業數據主要包括：
（一）根據評價指標的經濟特性，不符合計算模型需要的數據，如計算相對值時分母和分子同時為負數的數據；
（二）相關指標與正常金融企業相差很大，如正處於停業、託管或業務清算狀態的金融企業數據。 金融企業績效評價標准值根據金融企業年度財務會計報告數據，運用數理統計方法，分年度、分行業統一測算並公布。
金融企業經營多種業務的，以其主營業務為基礎，確定評價指標適用的行業。標准值適用情況如下：
（一）政策性銀行、郵政儲蓄銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、信用社等適用銀行業標准值；
（二）各類保險企業適用保險業標准值；
（三）證券公司、期貨公司和基金管理公司等適用證券業標准值；
（四）金融資產管理公司、各類信用擔保公司、新型農村金融機構、信託公司、金融租賃公司、財務公司以及金融監管部門所屬的從事相關金融業務的企業等適用綜合金融業標准值；
（五）金融控股集團公司按控股子公司（企業）持有金融業務許可證的類型分別確定所適用的行業標准值，無金融業務許可證的控股子公司（企業）適用綜合金融業標准值。金融控股集團公司按控股子公司（企業）各自得分及其資產權重綜合計算績效評價得分。 依據所建樣本庫中金融企業的數據，財政部採用分段簡單平均法測算每項財務指標的標准值。具體步驟包括：
（一）對測算樣本的財務指標按照實際值從大到小(對於逆向指標，從小到大)進行排序；
（二）將排好序的樣本，平均劃分為4部分，前25%的樣本數據為第一段，前50%的樣本數據為第二段，全部樣本數據作為第三段，後50%的樣本數據為第四段，後25%的樣本為第五段；
（三）將每一段樣本的財務指標實際值加總，再除以樣本個數，得到該段財務指標的簡單平均數；
（四）將五段財務指標的簡單平均數分別作為該財務指標的「優秀值」、「良好值」、「平均值」、「較低值」和「較差值」，對應五檔評價標準的標准系數分別為1.0、0.8、0.6、0.4、0.2。 將金融企業調整後的評價指標實際值對照金融企業所處行業標准值，按照以下計算公式，利用績效評價軟體計算各項基本指標得分：
績效評價指標總得分=∑單項指標得分
單項指標得分=本檔基礎分+調整分
本檔基礎分=指標權數×本檔標准系數
調整分=功效系數×（上檔基礎分-本檔基礎分）
上檔基礎分=指標權數×上檔標准系數
功效系數=（實際值-本檔標准值）/（上檔標准值-本檔標准值）
本檔標准值是指上下兩檔標准值中居於較低的一檔標准值。 金融企業經濟效益上升幅度顯著，以及發放較多涉農貸款、中小企業貸款的，給予適當加分，以充分反映不同金融企業努力程度和社會貢獻。具體的加分辦法如下：
（一）效益提升加分：金融企業資本利潤率增長水平超過行業資本利潤率平均增長水平10%加1分，超過15%加1.5分，超過20%加2分，超過25%加2.5分，超過30%加3分；
（二）涉農貸款加分：金融企業提供的涉農貸款佔比超過10%加1分，超過15%加1.5分，超過20%加2分，超過25%加2.5分，超過30%加3分。其中，涉農貸款佔比=年末涉農貸款余額/年末貸款余額×100%；
（三）中小企業貸款加分：金融企業提供的中小企業貸款佔比超過20%加1分，超過25%加1.5分，超過30%加2分，超過35%加2.5分，超過40%加3分。其中，中小企業貸款佔比=年末中小企業貸款余額/年末貸款余額×100%。 對被評價金融企業所評價期間（年度）發生以下不良重大事項，予以扣分：
（一）重大事項扣分：金融企業發生屬於當期責任的重大資產損失事項、重大違規違紀案件，或發生造成重大不利社會影響的事件，扣1－3分。正常的資產減值准備計提不在此列；
（二）信息質量扣分：金融企業不按照規定提供財務會計信息，或提供虛假財務會計信息，扣1－3分。 為平滑不同金融行業的年度經營狀況，財政部於每年4月15日前公布銀行業、保險業、證券業和綜合金融業4大行業的績效評價行業調節系數。
金融企業績效評價分數=本期績效評價分數×行業調節系數。 根據績效評價分數及分析得出的評價結果，以評價得分、評價類型和評價級別表示。
評價得分用百分製表示。
評價類型是根據評價分數對企業綜合績效所劃分的水平檔次，用文字和字母表示，分為優（A類）、良（B類）、中（C類）、低（D類）、差（E類）五種類型。
評價級別是對每種類型再劃分級次，以體現同一評價類型的不同差異，採用在字母後重復標注該字母的方式表示。 績效評價結果以85、70、50、40分作為類型判定的分數線。
（一）評價得分達到85分以上（含85分）的評價類型為優（A類），在此基礎上劃分為3個級別，分別為：AAA≥95分；95分>AA≥90分；90分>A≥85分；
（二）評價得分達到70分以上（含70分）不足85分的評價類型為良（B類），在此基礎上劃分為3個級別，分別為：85分>BBB≥80分；80分>BB≥75分；75分>B≥70分；
（三）評價得分達到50分以上（含50分）不足70分的評價類型為中（C類），在此基礎上劃分為2個級別，分別為：70分>CC≥60分；60分>C≥50分；
（四）評價得分在40分以上（含40分）不足50分的評價類型為低（D類）；
（五）評價得分在40分以下的評價類型為差（E類）。 本實施細則自印發之日起施行，此前有關規定與本實施細則不一致的，以本實施細則為准。
附件下載：
附件一：金融企業績效評價基礎數據調整表.
附件二：金融企業績效評價加減分因素表.
附件三：銀行類金融企業績效評價表.
附件四：保險類金融企業績效評價表.
附件五：證券類金融企業績效評價表.
附件六：金融控股公司績效評價表.

㈣ 對中小企業貸款占銀行貸款的多少

中小企業貸款占銀行貸款的比例不高，銀行做大額的貸款要多一些，辦中小貸款的話，一般是通過貸款公司或通過跟銀行合作的公司，像三九金服這種辦理。可能是7-3分的樣子吧。

㈤ 2014中小企業貸款余額,佔大企業的百分之多少

25%左右，銀行貸款中，大企業余額與中小企業余額比基本為8:2。

㈥ 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

㈦ 中國人民銀行海口中心支行的貨幣信貸

2011年以來，人行海口中心支行認真貫徹落實總行穩健的貨幣政策，引導海南省各金融機構是適當加大信貸投放力度，支持國際旅遊島建設，著力支持地方經濟發展。分指標來看，存款增速創近幾年新低，存款增量同比大幅下降；貸款保持較快增長，貸款增量創歷史同期新高；銀行經營效益良好，不良貸款比年初實現「雙降」。
一、存款增速創近幾年新低，存款增量同比大幅下降
9月末，全省金融機構本外幣各項存款余額為4490.19億元，同比增長12.27%，增速比上月末回落2.38個百分點，比上年同期大幅回落27.69個百分點，增速為2006年2月份以來的新低；存款余額比上月減少23.27億元，比年初增加273.02億元，同比大幅少增550.87億元，前三季度存款增量創自2008年同期以來的新低。人民幣方面，9月末全省金融機構人民幣存款余額為4430.64億元，同比增長12.07%，增速比上月末回落2.55個百分點，比上年同期大幅回落28.69個百分點。前三季度，全省金融機構累計新增人民幣存款258.52億元，同比大幅少增587.46億元。
（一）從存款結構看，單位存款和儲蓄存款余額比上半年末均出現回落，財政存款余額環比下降。
單位存款同比大幅少增，定期存款增量占絕對主導。9月末，全省金融機構本外幣單位存款余額2401.15億元，余額比上月末減少27.09億元，比上半年末減少54.22億元，比年初增加46.59億元，同比大幅少增369.88億元。從單位存款的機構看，前三季度，定期單位存款累計新增87.37億元，比單位存款總增量多增40.78億元，成為拉動單位存款小幅增長的主力。
儲蓄存款余額比上半年末下降，存款增量同比明顯回落。9月末，全省金融機構本外幣儲蓄存款余額1857.91億元，余額比上月末增加22.25億元，比上半年末下降6.54億元，余額同比增長15.18%，增速比上月末和上年同期分別回落1.39和14.70個百分點，創2008年6月份以來的最低。前三季度，儲蓄存款累計新增186.43億元，比上年同期明顯少增138.63億元。
財政存款余額環比回落，增速同比大幅下降。9月末，財政存款余額189.34億元，比上月末減少16.93億元，比年初增加40.01億元，同比少增32.16億元。受上年同期高基數以及三季度全省財政支出力度加大的影響，存款余額同比增長20.32%，增速比上月末和上年同期分別回落8.10和50.58個百分點。
（二） 從存款主體看，商業銀行存款增量大幅下降，農信社存款增量顯著上升。由於國有四大商業銀行存款增量比上年同期大幅少增，使得其存款增量佔比明顯下降。前三季度國有四大商業銀行累計僅新增存款36.84億元，增量佔比為13.49%，同比大幅下降38.22個百分點；前三季度，農信社累計新增存款116.50億元，增量佔比為42.67%，同比顯著上升33.77個百分點。另外，村鎮銀行存款增量佔比上升較快，截至9月末，其增量佔比比上年同期高出5.85個百分點。
二、貸款保持較快增長，貸款增量創歷史同期新高
9月末，全省金融機構本外幣各項貸款余額3017.66億元，同比增長25.32%，增速比上月末略升0.07個百分點，但比上年同期回落9.22個百分點；貸款余額比年初增加503.58億元，同比多增40.01億元，前三季度貸款增量創下歷史同期新高。其中，人民幣各項貸款余額2669.13億元，同比增長22.37%，增速比上年同期回落12.31個百分點。前三季度，全省金融機構累計新增人民幣貸款399.34億元，同比少增47.07億元。
（一）貸款期限結構明顯改善，短期貸款和票據融資增量同比明顯多增，中長期貸款增速、增量佔比同比快速回落。
短期貸款增量同比明顯多增，貸款增速同比大幅加快。9月末，全省金融機構本外幣短期貸款余額為168.60億元，比年初增加63.65億元，同比明顯多增98.54億元，貸款余額同比增長28.99%，增速比上年同期高出33.05個百分點。
票據融資同比降幅明顯收窄，增量同比保持多增。9月末，全省金融機構票據融資余額為50.08億元，余額同比下降21.76%，降幅比上年同期明顯收窄26.06個百分點。票據融資余額比年初增加10.99億元，同比多增42.44億元。
中長期貸款增速、增量佔比同比快速回落，貸款主要投向固定資產貸款。由於貸款期限結構調整、地方政府融資平台貸款的清理以及房地產市場調控的影響，今年以來中長期貸款增量佔比和增速呈現回落勢頭。9月末全省金融機構中長期貸款余額為2397.55億元，比年初增加377.55億元，同比少增157.81億元，貸款增量佔比同比大幅下降40.52個百分點；貸款余額同比增長23.76%，增速比上年同期回落29.81個百分點。從中長期貸款投向來看，前三季度，中長期固定資產貸款累計新增214.26億元，佔中長期貸款增量的56.75%；中長期經營貸款和銀團貸款累計新增131.68億元，佔中長期貸款增量的34.88%。
（二）從貸款行業看，貸款主要投向基礎設施和房地產行業。1-8月， 基礎設施行業累計新增貸款177.31億元，比上年同期多增18.73億元，占行業貸款增量的48.68%，佔比同比提高1.50個百分點；由於今年我省保障性住房建設力度加大，房地產行業貸款新增較多，1-8月，累計新增貸款94.84億元，占行業貸款增量的26.04%，佔比比上年同期明顯提高5.42個百分點。
（三）從貸款主體看，國開行貸款增量佔主導，農信社貸款增量排名全省第二。由於國開行在省內基建投資項目融資方面的傳統優勢以及今年以來大力開展境外貸款業務，其貸款增量占據主導地位。截至9月末國開行累計新增貸款222.96億元，貸款增量佔比為44.27%，比上年同期上升5.92個百分點。國有四大商業銀行新增貸款佔比明顯下降，截至9月末其累計新增貸款128.33億元，貸款增量佔比為25.48%，比上年同期下降8.14個百分點。截至9月末農信社累計新增貸款65.30億元，同比多增6.70億元，貸款增量排名全省銀行業金融機構第二。此外，村鎮銀行貸款保持較快增長，截至9月末新增貸款14.06億元，同比多增13.72億元，貸款增量佔比為2.79%，比上年同期上升2.72個百分點。
三、個人消費貸款低位增長，貸款同比明顯少增
9月末，全省個人消費貸款余額309.70億元，比年初增加16.45億元，同比明顯少增100.09億元，前三季度月度平均新增個人消費貸款1.83億元，僅為上年同期平均數的14.13%；貸款余額同比增長7.45%，增速比上月末和上年同期分別回落0.12和78.93個百分點，創2007年5月份以來的新低，由於上年同期高基數，增速連續13個月呈現快速回落勢頭。
四、農村信用社：存款高速增長，貸款高位加快增長
9月末，全省農村信用社存款余額421.04億元，同比增長50.49%，增速比上月末和上年同期分別加快1.22和5.72個百分點，創歷史新高；余額比年初增加116.50億元，同比多增43.13億元，存款增量排名全省銀行業金融機構第一。9月末，全省農信社貸款余額242.33億元，同比增長40.41%，增速比上月末和上年同期分別回落1.66和38個百分點；貸款余額比年初增加65.30億元，同比多增6.70億元，貸款增量排名全省銀行業金融機構第二。
五、外匯存款較快增長，外匯貸款高速增長
9月末，全省外匯存款余額9.37億美元，余額比年初增加2.57億美元；余額同比增長36.62%，增速比上月末和上年同期分別加快11.62和40.98個百分點。9月末，外匯貸款余額54.84億美元，同比增長62.03%，增速比上月末和上年同期分別加快1.47和26.35個百分點；余額比年初增加17.96億美元，同比多增14.82億美元。其中，境內貸款新增9.53億美元，境外貸款新增8.43億美元。
六、資金累計實現凈流入，但7、8、9三個月資金連續出現凈流出
前三季度，海南省各銀行類金融機構累計流入資金27680.9億元，流出27602.2億元，累計資金實現凈流入78.7億元，比上年同期明顯少流入資金783.1億元。其中，9月份，海南省各銀行類金融機構跨省資金流入3079.6億元，流出3126.7億元，資金凈流出47.1億元，7、8、9三個月連續出現資金凈流出局面。
七、銀行經營效益良好，不良貸款實現「雙降」
前三季度，全省銀行業金融機構整體經營情況良好，賬面共盈利55.33億元，同比多盈利10.11億元。其中，政策性銀行盈利14.86億元，同比少盈利2.24億元；國有四大商業銀行盈利26.18億元，同比多盈利3.98億元；股份制商業銀行盈利6.94億元，同比多盈利1.42億元；農村信用社盈利5.93億元，同比多盈利6.12億元。不良貸款實現「雙降」。9月末，全省金融機構不良貸款余額47.464億元，比年初減少2.06億元，不良貸款率比年初下降0.40個百分點。
八、社會融資總量環比、同比呈現明顯增長態勢
截至2011年6月末，全省社會融資總量625.1億元，同比多融資187.14億元。分季度看，一季度和二季度社會融資總量分別為199.19和394.52億元。其中，間接融資364.35億元，占上半年社會融資總量的58.29%；直接融資260.75億元，占上半年社會融資總量的41.71%。
九、中小企業貸款較快增長，貸款余額佔比環比上升
截至2011年8月末，海南省金融機構的大中小企業貸款余額為1998.09億元，其中大企業1068.80億元，中小企業合計929.29億元，佔全部企業貸款余額的46.51%，其中，2011年前8個月，中小企業新增貸款215.17億元，同比增長30.13%。2011年前8個月，海南省金融機構已累計向大中小企業發放貸款753.54億元，大企業480.15億元，中小企業合計273.39億元，佔全部企業貸款36.28%，環比上升0.49個百分點。

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會議指出，近年來，在全區各級政府、金融管理部門和各家金融機構共同努力下，內蒙古中小企業融資難問題得到很大改善。截至2010年底，全區中小企業貸款余額達到2564億元，中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額的49%，佔全部貸款余額的32.4%，同比增長37.4%，高於全國中小企業貸款余額增速15個百分點。企業直接融資也取得了較快增長。內蒙古還在國內率先成功發行了中小企業集合票據和集合信託，實現了中小企業債券市場融資和信託融資的突破。

會議強調，自治區把2011年作為促進中小企業發展政策落實年，要從優化中小企業融資環境、加大對中小企業的支持力度、中小企業要強化自身管理三個方面作為抓手加強中小企業金融服務。

會議中，中小企業還與各金融機構簽訂了中小企業集合票據、中小企業集合信託、私募股權投資項目、銀企信貸項目、銀行為小貸公司融資及金融租賃項目等多項融資協議，總金額達130億元。自治區各金融機構負責人、西部各盟市分管領導及400多家中小企業代表參加了會議。（文/王連英 趙元君）