銀行工作冒名貸款責任如何認定

㈠ 冒名貸款的定罪量刑

冒名進行貸款的行為，在數額達到刑法規定情節的，構成貸款詐騙罪。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十三條：

【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經濟合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

根據《最高人民法院印發《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的通知》第四條：

根據《決定》第十條規定，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪。

《決定》第十條規定的「其他嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的；

（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的。

《決定》第十條規定的「其他特別嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的；

（2）攜帶貸款逃跑的；

（3）使用貸款進行犯罪活動的。

個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

(1)銀行工作冒名貸款責任如何認定擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條：

【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

借名冒名貸款是指實際需求貸款的人因各種原因,自己不能通過正常程序在信用社取得所需貸款,從而採取假借他人的名義在信用社獲取非法貸款。

(借名和冒名貸款的區別就是假借他人名義知情和不知情，冒名貸款的性質更為嚴重)借名冒名貸款的表現形式主要有以下幾種：

1、信用社部分客戶經理直接或間接從事商業經營活動，當自己需要周轉資金時，往往採取借名冒名貸款的方式發放自批自貸貸款(主要採取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

2、信用社客戶經理的近親屬需要貸款而又不符合貸款條件時，客戶經理將可能採取假借他人的借名冒名貸款方式發放關系人貸款。

3、當前，信用社為加強信貸管理都嚴格控制貸款跨區，制定了嚴格的懲罰措施。因為跨區貸款較為明顯，客戶經理為逃避跨區貸款，將會採取假借轄區內他人名義的借名冒名貸款方式發放跨區貸款。

4、雖然借款人符合條件，但是以前已經辦理了貸款，按照規定不能再向其發放。在這種情況下，客戶經理如果還想辦理這筆貸款業務，就可能採取借名冒名貸款的方式發放事實上的壘大戶貸款(有的用企業法人或股東的名義貸款給企業使用)。

5、當前，信用社都實行了嚴格的貸款授權制度，客戶經理只能在許可權內發放貸款，當超過自己許可權時，客戶經理要上報有權人審批。

當因為某種原因未能審批而客戶經理想發放貸款時，客戶經理將可能採取借名冒名貸款的方式發放超許可權貸款，使貸款授權書成為一紙空文。

6、客戶經理為逃避監督，在同一時期用兩個人以上的名義冒名或借名辦理多筆貸款，由一人使用。

㈡ 銀行造假貸款負什麼責任

法律分析：銀行造假貸款涉嫌構成貸款詐騙罪，根據詐騙數額定罪處罰。數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

法律依據：《中華人民共和國刑法》

第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

㈢ 銀行內外勾結偽造簽名貸款，司法鑒定非本人簽字，銀行會受到處罰嗎

銀行內外勾結偽造簽名貸款，司法鑒定非本人簽字，銀行會受到處罰嗎？這是重大案件，銀行必定會受到處罰。先來了解一個名詞：冒名貸款，冒名貸款是指銀行和其他金融機構的工作人員，利用職務便利，實施了他人（或單位）名義或虛構假名貸款、利用職權要挾他人（或單位）貸款、乘辦理貸款之機截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個人使用的行為。主要有頂名貸款、搭名貸款、盜名貸款、假名貸款四種形式。

該罪的定型：違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

㈣ 銀行工作人員發放冒名貸款怎麼定罪

該案件屬於實際借款人騙貸，銀行和名義借款人都應該報案，歸當地經偵支隊負責偵辦，同時按照銀行風險控制及負責機制追究經辦人、主管領導責任，銀行未盡到審驗核實貸款人身份義務，承擔一定的法律責任及銀行內部處罰。
冒名貸款人在銀行有簽字和手印等就是證據，提供的貸款材料屬於是提供虛假資料詐騙銀行貸款。

㈤ 冒名貸款法院會怎麼判

法律分析：冒名進行貸款的行為，在數額達到刑法規定情節的，構成貸款詐騙罪。數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

㈥ 銀行工作人員在我本人不知情的情況下盜用本人信息貸款怎麼判刑

1 辦理貸款的時候，是需要經過本人簽字，摁手印的，包含借款合同，借據，以及取款憑條上面，銀行必須保留這些檔案30年以上，如果銀行拿不出借款合同，借據，以及經過司法鑒定上面的字跡和手印都是您的，這個借款合同是偽造的合同，是無效的，銀行是不得以此向您追償任何款項的
2 同時，根據銀行貸款方面的規定，銀行貸款，是需要保留借款人簽字時的影像，保證合同的公證性的，如果銀行拿不出簽字時的影像，也能證明借款合同是假的
3 您可以去向信用社的省行投訴，一般都有投訴電話的，把您的情況向信用社所屬的省級行社反應，他們會給您解決的，同時，您也可以向當地的縣區一級的人民銀行分支機構，銀監局派駐機構反應，他們也會幫助您解決的
4 如果您屢次投訴尋求解決，並未收到理想的效果，您可以向當地信訪辦反映您的問題，也可以當地人民法院提起訴訟，狀告信用社合同欺詐，這個也是可以的，通過司法途徑來解決您的問題，並且要求信用社賠償您的經濟損失，精神損失，以及在起訴過程中產生的各項費用，並且消除您的徵信不良記錄，要求信用社登門賠禮道歉的。
5 請通過正當的法律途徑來解決您的問題，請遵紀守法，做守法公民
6 您聽懂了嗎？

㈦ 銀行工作人員違規貸款怎麼處理

法律分析：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百八十六條 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

㈧ 冒用他人名義貸款的行為如何定性

法律分析：公訴機關指控的罪名成立。被告人騰某非法佔有金融機構資金的主觀故意明顯，客觀方面採用冒用他人名義的手段，且騙取金融機構貸款數額巨大，其行為觸犯了刑法第193條，構成貸款詐騙罪。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

㈨ 冒用他人身份貸款刑法上怎麼認定

法律分析：冒用他人身份證貸款屬於合同詐騙罪。合同詐騙罪，是指以非法佔有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取當事人財物，數額較大的行為。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條之一 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。