公司貸款整改工作方案

Ⅰ 我們公司貸款的問題

~ ~擔保公司承擔連帶責任~ ~ 土地被銀行拍賣~
第一債主為抵押 的銀行~ ~剩下的給第二位在抵押的銀行

Ⅱ 農信社大額不良貸款排查方案

確定排查的范圍和標准。
為進一步落實風險排查制度，遏制新的不良貸款發生，今年一季度，農行金華分行在全行范圍開展了一次信用風險重點排查工作。

針對宏觀經濟形勢復雜多變，本市企業資金自求平衡難度較大，信貸潛在風險明顯加大的實際，金華分行本次風險排查將政府融資平台貸款、房地產開發貸款、民營集團性客戶、二高一剩行業客戶、抵(質)押貸款佔比低客戶、信用等級測評結果和分類形態向下遷徙客戶作為重點，重點關注這些貸款企業的開工及經營狀況，以及企業資金鏈、擔保鏈情況。

為使排查工作取得實實在在的效果，金華農行制訂了嚴格的排查方案，明確各支行行長為風險排查總責任人，各支行信貸管理部為風險排查牽頭組織和監督部門，要求支行行長、分管行長必須對本行信用敞口前十位的客戶逐戶上門排查，各經營網點負責人、客戶經理必須對所管理的客戶逐戶上門排查。對本次風險排查中未發現風險信號，但排查後三個月內又出現不良貸款的支行，除從嚴問責外，還將扣減所在支行的信貸規模，直至上收貸款審批許可權。

針對本次排查發現的風險，金華農行下階段將對存在以下情形的企業進行重點監管：客戶資金鏈斷裂的風險、企業產品轉型升級或兼並重組失敗的風險、企業對外擔保金額較大和擔保及承擔代償責任造成公司損失所誘發的風險、客戶資金使用效率低產生的風險、企業經營性現金流匱乏的風險、企業因生產要素成本上升造成的盈利能力風險。

金華農行還將加強以下五個重點領域、重點客戶的監管力度：一是加強政府融資平台貸款風險控制，對政府投融資平台貸款進行全面清理，確保借款主體、對應項目、貸款運作、貸後監管等方面合規合法；從嚴控制政府投融資平台新增貸款，新增貸款主要用於農行貸款已投入的續建項目；二是加強房地產貸款風險控制，嚴格房地產貸款准入管理，擇優支持資金實力強、開發經驗足、與農行合作良好的優質客戶；三是加強二高一剩行業貸款的風險控制，審慎發放貸款；四是加強集團性客戶風險控制，牢牢把握集中度風險和擔保風險；五是加強對第二還款來源的監管，努力提高第二還款來源保障度，防止貸款抵(質)押率下降，盡量減少關聯擔保和互保方式的信用。

Ⅲ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(3)公司貸款整改工作方案擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

Ⅳ 哪有小額貸款公司的整改意見範文

目前，我國需要完善小額貸款公司的監管機制。首先，要明確小額貸款公司的監管主體，將監管主體統一化，提高辦事效率，有針對性地開展實質的監管；其次，要明確小額貸款公司監管主體的具體職責；最後，要制定對違反監管的制裁及整改措施。

（一）內部管理建議。

小額貸款公司的需要進一步強化內部管理，增強風險防控能力。首先，相關部門必須要求小額貸款公司在申請建立的時候就提交完備的、嚴密的管理規章制度，同時規定其管理團隊中專業人員的最低數量，保證管理團隊的人員素質；其次，在日常經營中必須嚴格執行風險管理制度，實行審貸分離、企業授信額度管理；最後，一定要制定合理的還款計劃和利率，並且貸款發放嚴格按照計劃的每筆還款額度按時進行還款。此外，還要求，貸款發放後以後對借款人的財務狀況定期審查，以備出現風險及時採取措施，保障貸款安全。

在市場中，完善的激勵機制可以促進企業的高效率。對於小額貸款公司來說主要有兩個方面可以採取激勵機制。第一，對小額貸款的客戶，可根據其信用等級狀況和還款情況，對按時還款的客戶給予更優惠的服務；第二，信貸員作為直接與客戶交流的人員，是控制風險的第一關，小額貸款公司可以根據每個信貸員貸出款項的還款率來實行獎懲制度，以督促信貸員在貸出每一筆款項的時候，就會認真調查，能夠有效減少風險。

（二）相關政策建議。

目前，我國需要完善小額貸款公司的監管機制。首先，要明確小額貸款公司的監管主體，將監管主體統一化，提高辦事效率，有針對性地開展實質的監管；其次，要明確小額貸款公司監管主體的具體職責；最後，要制定對違反監管的制裁及整改措施。探索建立既符合政策規定，又適合地域經濟特徵的監管指標體系，加強對小額貸款公司業務開展情況、財務狀況、內控制度執行情況以及風險防範機制建立和落實情況的監督管理，避免出現對小額貸款公司的外部風險控制缺失。實行中央督導，地方監管的模式，使小額貸款公司促進當地經濟繁榮並實現自身的可持續發展。

政府要加大對小額貸款公司支持力度，構建良好的政策環境，鼓勵其多開展小額貸款業務。第一，逐漸放開小額貸款公司吸收存款的限制；第二，地方政府對給小額貸款公司融資的金融機構適當予以財政補貼，以鼓勵金融機構對小額貸款公司進行資金支持；第三，減輕稅負。主要可以實行農村信用社3%的營業稅率，以及一般金融機構6%左右的所得稅。

Ⅳ 銀行貸款風險的防範措施有哪些

根據相關規定，銀行在做貸款時需要嚴格遵守以下幾點：
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

Ⅵ 急求信用社的信貸管理工作達標方案

不好意思，沒有信用社的信貸管理工作達標方案，只有下面一篇資料供你參考吧。 介休市聯社堅持「力求實用，務求實效」的方針，積極探索信貸管理新方式，通過創新信貸管理機制，增強內部活力，實現了信貸管理達標工作規范、專業、流程化的目標。
為推動信貸管理達標工作，該聯社成立了信貸管理達標領導小組，制定了專門的考核辦法，實行月排隊、季考核、年兌現，將信用社主任20%的工資與信貸管理達標工作績效掛鉤，並作為季度流動紅旗和年度考核評比的主要依據，對不能按時完成達標任務的信用社實行一票否決制；對在開展信貸管理達標活動中做出突出貢獻的人員和信用社分別給予5000到10000元的重獎，極大地調動了全員參與信貸管理達標的積極性和主動性，為信貸規范化管理提供了機制保障。
為有效提升管理效率和服務水平，該聯社採取學教結合的方式，以《信貸業務基本操作流程》、《信貸檔案管理辦法》、「三法一指引」等信貸知識為重點，集中對信貸人員進行強化培訓1300餘人（次），使信貸崗位人員全部持證上崗。同時，通過對全轄信貸工作人員進行考核、評比，將符合條件的優秀信貸人員選為客戶經理，實行客戶經理等級管理制，根據勤、能、績、效等方面的綜合評價，科學確定等級，明確許可權和職責，並實行貸前貸後問責制，離崗責任落實制、責任終身追究制、三年崗位輪（離）制以及風險保證金制度和客戶損失賠償制度。對客戶經理實行按勞取酬，工資按保障類、績效類、貢獻獎勵類三塊進行掛鉤考核，實現了「責、權、利」的對等，激發了客戶經理的積極性。
在推進信貸達標管理工作中，該聯社堅持從重要環節入手，嚴控風險。一是完善制度規范操作，編制了《介休市農村信用合作聯社信貸管理工作達標操作手冊》，修訂完善了9項崗位職責，規范了信貸業務8項工作流程，先後出台了授權管理辦法、社團貸款管理辦法、客戶經理等級管理辦法等20多項辦法，實現了專檔專管。二是在貸款受理過程中，對100萬元以上的大額貸款制定貸前調查方案，明確了調查重點，縮短了調查時間，提高了效率。同時，發放貸款堅持實行「面談、面簽」制度，全部留存影像資料，對5萬元以上的貸款全部進行公證，在杜絕借冒名貸款的同時，也防止了貸款其它風險的形成。三是增設了貸款支付審核崗，實行審查環節責任上追制，按比重追究信貸人員和審查人員責任。按照規定要求，對超過一定比例、金額的貸款實行受託支付，確保了合規操作，防範了信貸風險。四是增設了貸後管理監測崗，實行「三會議事」制度，即客戶經理班前碰頭會、信用社按旬召開貸款發放通報會、聯社每月召開兩次大額貸款分析會，及時發現和防範風險。
通過加強組織領導，完善考核機制，提升人員素質，嚴控環節風險，做到了制度健全、管理規范、陽光作業、服務一流，逐步實現了分類經營、專業化管理的目標，推動了各項工作跨越式發展。

Ⅶ 貸款方案

有等額還款方式;按月遞減還款方式,我個人認為按月遞減還款方式好些.
只能袋整數.但,不見得是20 25 30 之類的,而可以是20 21 22
就是整萬的就行

Ⅷ 如何強調貸款問題整改的重要性

想要強調貸款問題整改的重要性，應該說明帶款出現的具體問題，比如帶款很多收不上來，然後進行整改，這樣是重要性的體現。

Ⅸ 違規參股借貸整治措施

法律分析：深化鞏固專項整治成果，針對專項整治工作中發現的問題和漏洞，進一步查缺補漏，積極建章立制，努力構建防控黨員幹部違規入股、高息放貸、違規借貸、不良貸款問題的長效機制，使之常態化、制度化。

法律依據：《關於開展黨員幹部違規入股、高息放貸、違規借貸、不良貸款問題專項整治工作的實施方案》

二、整治內容

一是黨員幹部(含非黨)個人或配偶、子女及其配偶，以自己或者他人名義違規投資入股、經商辦企業；二是以本人、親屬或他人名義，利用職權或職務上的影響，以借為名，長期不還，實為利益輸送的行為；三是以本人、親屬或他人名義，利用職權或職務上的影響，無息、低息向他人借款或高息出借資金的行為；四是與管理或服務對象進行資金借貸，可能影響公正執行公務的行為；五是利用職權或職務上的影響，有償為他人提供擔保或要求他人提供擔保的行為；六是私自利用財政資金或單位資金違規放貸獲取利益的行為；七是利用銀行貸款放貸的行為；八是在銀行貸款或擔保逾期不還形成不良貸款的行為；九是組織、從事、參與非法集資活動的行為；十是其他違反紀律規定和法律法規規定謀取不正當利益的行為。

三、階段步驟

專項整治工作分三個階段進行。

(一)自查階段(8月10日至9月10日

各村、各單位要組織全體黨員幹部對照整治內容認真填寫《府谷縣黨員幹部違規入股情況報告表》《府谷縣黨員幹部違規高息放貸情況報告表》《府谷縣黨員幹部違規借貸情況報告表》《府谷縣黨員幹部不良貸款情況報告表》，沒有違規情況的，實行零報告。對自查出的違規行為，按分級負責的原則，由各級黨組織依紀依規督促本人主動糾正整改。

(二)核查階段(9月11日至10月11日)

紀檢組將對自查工作開展督促檢查，在全面審核各村、各單位報送情況的基礎上，結合信訪舉報、監督檢查、巡視巡察、審查調查工作中掌握的問題線索，突出關鍵少數，緊盯重點崗位，對部分領導幹部報告情況進行核實，對弄虛作假、瞞報漏報的，或頂風違紀繼續違規借貸問題進行嚴肅查處。

(三)整改階段(10月12日至12月10日)

各村、各單位要認真梳理總結專項整治工作開展情況，深化鞏固專項整治成果，針對專項整治工作中發現的問題和漏洞，進一步查缺補漏，積極建章立制，努力構建防控黨員幹部違規入股、高息放貸、違規借貸、不良貸款問題的長效機制，使之常態化、制度化。

Ⅹ 請問招商銀行的信貸管理目前存在哪些問題，有什麼解決方案呢

就目前而言企業發展和個人消費發放貸款是銀行的主要業務活動之一，可是，只要資金出了銀行的大門就有收不回來的風險。從賬面上看，招商業銀行的不良貸款比率為13.2%；為此，防範與化解信貸風險是商業銀行當前亟待解決的問題，必須引起足夠的重視並及早採取有效的措施加以防範。

一、信貸風險的成因
資金周轉不靈，抗風險能力很低。當市場略有變化，營銷出現困難時，資金運動立即受阻，償債能力大大降低，直接影響到銀行貸款資金的安全。在這種情況下，企業風險勢必會在相當程度上轉嫁給銀行。其次，與銀行經營管理方式有關。主要表現在：一是在經營上把效益性放在首位，而忽視安全性。二是銀行沒有建立起完善的責權對等的管理機制，一旦貸款出現問題，很難分清責任，更談不上追究責任。第三，與消費貸款規模的不斷擴大有關。目前，我國消費信貸市場空間不斷拓展，住房信貸、汽車信貸、耐用消費品信貸、助學信貸等業務迅速發展。隨著消費貸款規模的不斷擴大，該項業務中存在的問題和風險也逐步暴露出來。第四，與消費貸款相關的法律不健全有關。現行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費者個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障，對出現的問題往往無所適從。

二、提高貸款質量、防範與化解信貸風險的對策

第一，以轉變觀念為前提。在經營指導思想上要實現由追求「數量」到注重質量的轉變。把貸款的安全性和效益性視為銀行信貸工作的生命線，在兼顧社會效益的同時，確立效益最大化和資產質量最優化的經營目標。要樹立競爭觀念，正視銀行的現實，充分利用自身優勢，開拓競爭，改變粗放式管理，實行集約化經營戰略，創造最大的經濟效益。要樹立發展的觀念，不斷開拓業務領域，實施規模經營戰略，學習國內外的先進管理經驗。

第二，以選擇貸款客戶為基礎。根據企業信用等級選擇貸款客戶，抓住優良客戶，壓縮中間客戶，清理不良客戶。企業信用等級是對客戶質量的綜合衡量，是決定貸款安全性和效益性的主要因素。

第三，以建立信用制度為保證。逐步建立全社會范圍的個人信用制度，建立科學有效的個人徵信體系是銀行控制信貸風險的保證。

第四，以建立風險管理體系為根本。從跟蹤、監控入手，建立一套消費信貸風險的預警機制，加強貸款後的定期或不定期的跟蹤監控，掌握借款人動態，對借款人不能按時償還本息情況，或者有不良信用記錄的，列入「問題個人黑名單」，加大追討力度，並拒絕再度借貸。

第五，以加大清收不良貸款的力度為關鍵。商業銀行目前不良貸款數量較大，清收轉化的難度也大，而且大部分是歷史上長期積累形成的，責任不清。為加大清收轉化的力度，要廣開渠道，充分依靠各級政府、各部門的幫助，抓住時機，採取有針對性措施清理各筆風險貸款。同時，要採取適當獎勵措施，調動各方面的積極性，對清收工作做得好的單位和個人給予重獎。要根據不同的風險貸款，充分利用銀行的優勢、積極引導企業轉換經營機制，提高經濟效益，提高企業還貸、付息能力，對扭虧無望的企業，要及時停放貸款，積極處理抵押品，收回舊貸。對宣告破產的企業，要依法清收銀行貸款，要運用法律手段排除風險，緊緊依靠公、檢、法、工商等部門的配合，抓住時機，逐戶上門清收，對「老大難」、「釘子戶」要敢於碰硬，依法起訴，抓典型，動真格，重點突破，擴大影響，發揮法律的震懾作用。