小額貸款風控培訓資料

A. 小額貸款公司如何做好風險控制

1. 強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2. 加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。

3. 小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。

4. 提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因

B. 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了，關鍵點：
一、信貸政策制度、法律法規；
二、信貸管理制度；
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求；
四、必要的行業知識，產品知識；
五、財務管理知識；
六、現代金融技術（大數據等）；
七、辦公自動化，包括必要的PPT等，甚至是資料庫知識；
八、必要的文字功底和邏輯思路能力；
九、風險識別、計量和控制能力；
十、溝通協調能力；
十一、風險判斷能力；
十二、現場調查能力（重大信貸業務需現場調查）等等。

C. 小額貸款公司如何把控借貸風險

簡單來講，小額貸款公司把控借貸風險主要包括貸前的准入審查，貸中的授信以及貸後的監控三個方面，具體到每個細節則包含更多的方面。比如貸前的准入就包括借款人資料的審查，借款流程的審查，抵押物的評估等等。目前許多小額貸款公司開始涉足線上業務，基本的借貸風險把控依然是這三個環節，不過信息化之後通過大數據手段則可以降低每個環節的時間，比如貸前准入資料審核，風險識別完全可以通過風控反欺詐系統來做，貸後異動也可以通過大數據來實現。目前大數據風控反欺詐這個領域很火，不過除了杭州同盾科技之外，其他的都很一般，所以現在許多做線上業務的小額貸款公司都會選擇同盾的風控反欺詐服務。

D. 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

E. 小額貸款公司如何做好風控

1、強化信貸風險管理意識
2、加強內部風險控制力度
3、提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制
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F. 如何對小額信貸的風險進行控制

國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控 中提到對小額信貸的風險進行管理，是對形成小額信貸風險的諸多因素及其發生的可能性和造成的損害進行分析，預測，控制的貸款管理活動，以達到有效低風險，保證自從安全的目的。為達到這一目的，小額信貸機構要建立起完備的信貸資產風險管理體系。

1.建立起有效的貸款風險防範系統

貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。

貸款風險度=貸款方式系數*企業信用等級系數

貸款資產風險度=貸款風險度*貸款形態系數

2.建立起抵禦貸款風險的處理系統

貸款風險處理系統包括轉嫁系統，風險分散系統和風險補償系統

3.建立起權責分明的貸款保障系統

(1)貸款資產管理要制度化。

(2)健全信貸資產管理規章制度。

G. 小額貸款業務全流程風險防範與管理技術培訓的課程設置

小額貸款業務流程風險控制要點
小額貸款業務流程概述
小額貸款業務流程風險控制要點
貸款審查和決策模擬案例
小額貸款全流程風險控制案例分析
小額貸款業務流程優化 小額貸款風險評估與決策
小額貸款風險定義和類別
小額貸款風險評估
審貸委員會的建設與風險把控 小額貸款風險管理
貸款風險管理的概念及其分類
風險管理的一般原則和做法
風險管理的具體步驟
風險管理——識別、判斷、評估、控制
風險管理的反饋系統
貸款風險分類與不良貸款處置
小企業客戶與微小企業客戶風險管理的差異 小額貸款公司風險管理交流研討
小額貸款公司經營環境及面臨的主要風險
小額貸款公司風險防範的對策

H. 小額貸款評估技術與風險控制 pdf

一、借款人基本情況（個人、家庭、收入、經營等）
二、借款人徵信情況（近期徵信）
三、擔保情況（信用就不需要寫了）
四、授信情況
五、貸後檢查（近況，電話交流情況，有條件的話加入現場檢查情況）及風險評估情況
我認為個人貸款，寫這么多夠了，企業的需要更詳細些

I. 小額貸款公司風險管理與業務操作實務的目錄

第1章 小額貸款公司風險管理概論
第一節 小額貸款公司風險管理的一般問題
一、公司的目標/001
二、風險管理的價值與意義/002
三、實現風險管理價值的過程003
四、風險管理的目標/004
五、風險管理的程序/005
六、風險管理與業務發展的關系/008
第二節 小額貸款公司的主要風險與風險分析模型
一、威脅小額貸款公司目標實現的主要風險因素/009
二、風險分析模型/018
第三節 小額貸款公司風險管理的重點與風控體系
一、小額貸款公司風險管理的重點/023
二、小額貸款公司風險管理體系/028
第2章 貸前非財務調查
第一節 貸前盡職調查概論
一、貸前盡職調查的定義/036
二、貸前盡職調查的意義/036
三、貸前盡職調查的主體/037
四、貸前調查的行業與子區域分類/037
五、貸前調查的原則/037
六、貸前調查的主要程序與方法/039
七、貸前調查的主要方面與主要內容/042
第二節 對貸款申請人行業與經營環境的調查
一、宏觀經濟環境/043
二、行業環境分析/046
第三節 對貸款申請人基本情況的調查
一、對貸款申請人經營發展歷程情況的調查/051
二、對貸款申請人的設立情況以及現有資本的調查/052
三、對貸款申請人股東情況的調查/053
四、對貸款申請人的組織結構的調查/054
五、對貸款申請人經營規模的調查/055
六、對貸款申請人內部控制的調查/056
七、對貸款申請人的性質進行調查/057
第四節 對貸款申請人重大事項的調查
一、違反法規事項/058
二、重大的或有事項/059
三、隱形債務/061
四、重大的項目投資事項/062
五、貸款申請人取得或喪失重要的合同/063
六、重要的關聯方以及關聯方交易/064
七、自然災害/065
第五節 對貸款申請人持續經營能力與特殊優勢的調查
一、對貸款申請人持續經營風險的調查/066
二、對貸款申請人具有的特殊優勢與能力的調查/069
第六節 對自然人客戶的貸前調查
一、自然人作為貸款申請人應該具備的條件/073
二、自然人客戶申請貸款應該提交的基本資料/073
三、受理階段對資料的審核要點/075
四、獲取相關的口頭證據/076
五、對自然人客戶的實地調查/077
第3章 對貸款申請人的財務調查與分析
第一節 財務調查與分析概論
一、財務調查/080
二、財務分析/083
第二節 對負債與所有者權益類科目的調查
一、短期借款/085
二、應付票據/086
三、應付賬款/087
四、預收賬款/088
……
第4章 擔保措施的調查與設計
第5章 小額貸款公司的風險初審與項目評審
第6章 貨後管理與追償
第7章 風險考核與責任追究
第8章 相關法律與小額貸款公司
附表：小額貸款業務常用表格