2020年廣東民企貸款余額

⑴ 廣東查處違規房貸超3億元，銀行為何要選擇違規發放貸款

銀行在經營的過程中是需要靠自己的投資，還有別人的貸款來獲得利潤，保證自己的持續性經營。如果沒有貸款的話銀行就很難經營下去，如果違規發放貸款的話，也會獲得一定的處分，但是還是有很多銀行在發放違規的貸款。

如果銀行在短期需要一定資金，但是並沒有辦法獲得足夠多的資金的話，那麼他們就可能通過發放違規貸款的方式，讓自己把資金進行一定程度的收集。包括違規貸款，針對其他一些發放貸款的方式，都可以在短期獲得足夠多的利潤，但是這個也是有很多方向的，比如通過銀監會對他們進行舉報是可以查處的。

銀行除了貸款，還有其他一些項目，也可以獲得高額的利潤。但是在貸款這個領域暫時來說是很多人在進行嘗試，因為貸款有一定的壞賬幾率。也有很多人在貸款以後並沒有去把這個錢進行一定程度的償還，而是做了老賴跑路，所以他們騙了銀行的錢。

很多人在選擇貸款以後，都把資金放到其他人那裡，然後自己變成了老外或者通過其他人貸款把錢留給自己。這些人做了老賴以後，就把銀行的錢變相變成了自己的錢。通過把貸款變成壞賬的方式，讓銀行沒有辦法追償這筆債務，自己心安理得地花了這筆錢。

小結：在銀行的經營過程當中，貸款是十分重要的項目。所以很多人都把利潤的來源放在了投資貸款這里。

⑵ 珠海或梅州的經濟發展特點

珠海於1980年成為經濟特區。為確保本身的高科技和旅遊地位，珠海抑制重工業發展。按總工業輸出額計，主要工業依次為：電子及通訊設備、電子儀器及機械、辦公室儀器。以高科技為重點的工業體系，綜合發展的外向型經濟。 珠海從昔日一個經濟落後的邊陲小縣，一躍成為新型花園城市。一個以高科技為重點的工業體系，綜合發展的外向型經濟格局初具雛型；社會生產力迅速發展，經濟實力大大增強；社會主義精神文明建設取得豐碩成果，精神面貌煥然一新。
珠海市作為中國的經濟特區，是外商投資的熱點地區之一。已有52個國家和地區的客商投資珠海，外商直接投資項目7303項。日本的三菱、三井、伊藤忠、松下、東芝、佳能、日通、珠海紫翔，美國的埃克森美孚、塞拉尼斯、偉創力、殼牌，英國的BP公司，德國的戴姆勒克萊斯勒、西門子，法國的家樂福，荷蘭的飛利浦等30 多家著名跨國公司已落戶珠海。
2008年全市實現地區生產總值（GDP）992.06億元，比上年增長9.0%。其中，第一產業增加值29.08億元，增長1.4%；第二產業增加值542.49億元，增長8.4%；第三產業增加值420.49億元，增長10.2%。第一產業增加值佔GDP的比重為2.9%，與上年持平；第二產業增加值比重為54.7%，下降0.5個百分點；第三產業增加值比重為42.4%，上升0.5個百分點。三次產業對經濟增長的貢獻率分別為0.4%、52.8%和46.8%。人均GDP達67591元，按平均匯率折算約合9733美元。

隨著梅州地區以高速公路為主的道路建設全面鋪開，梅州市經濟得到前所未有的迅速發展。
2008年，梅州以「山洽會」為龍頭，以打好經濟攻堅戰和過好社會穩定關為重點，經濟社會在困難中得到新的發展。全年生產總值477.88億元，比上年增長10.2%。生產總值中三次產業構成為21.9∶42.5∶35.6，第一產業比重下降，第二、三產業比重上升。
【第一產業】 全市全年第一產業增加值104.75億元，增長6.1%。圍繞農業增效、農民增收，著力抓好農業龍頭企業建設，提升農業產業化水平。全年糧食總產136.91萬噸，增長2.8%。其中，稻穀增長2.5%，水果增長2.2%。農業產業化、商品化水平逐步提高。
（一）農業、農村經濟持續快速發展。2003年，全市農村經濟總收入314.41億元，比上年增長5.4%，農民人均純收入達3822元，剔除價格上漲因素，比增2.1%。主要農產品快速發展。2003年，全市糧食總產135.06萬噸，增長0.7%，其中稻穀總產116.54萬噸，增長1.3%。糧食生產連續十三年獲得豐收，其中94、95、96、99年獲得「廣東省糧食工作責任制考評先進單位」稱號。2003年全市水果總產74.76萬噸，增長5.3%，茶葉總產達8853噸。全市肉類總產達25.19萬噸，水產品總量達7.62萬噸，形成了高產、高效、生態、可持續發展的農業結構。
（二）優勢農產品產業帶初見成效。在抓好糧食生產的同時，加大了農業結構調整力度，狠抓以果茶為主的優勢農產品生產，農業優勢產業帶逐步形成。目前，全市水果面積106.25萬畝，其中：金柚達29.17萬畝，臍橙4.85萬畝，茶葉面積14.83萬畝。金柚、茶葉、臍橙、龍眼、荔枝、青欖等帶來了良好的社會、經濟和生態效益，已成為梅州的拳頭產品和農村支柱產業，成為農業增效、農民增收的亮點。我市被國家有關部門授予「金柚之鄉」、「單叢茶之鄉」的美稱。
（三）農村工業化有新的突破。我市各級認真實施農村工業化的發展戰略，切實抓好農產品加工業，拓寬農民增收的渠道，緊扣水果、茶葉、玉米、優質米、蔬菜、畜禽產品、水產品的加工生產，提高農產品的加工率。至目前我市已成功開發了優質玉米酒、玉米罐頭、甜玉米汁、竹筍罐頭、客鄉奶、金柚茶、金柚酒、金柚黃酮、金柚汁、金柚含片、金柚護肝品等一批綠色食品和用品，全市現有農產品加工企業達525家，加工產值近10億元。
（四）農業產業化經營進程加快。至目前止，全市有龍頭企業156家，其中：省級8家（國家級1家），市級46家。這些農業龍頭企業外接市場，內聯千家萬戶，對促進我市農業農村經濟發展有著舉足輕重的作用，全市各類農業龍頭企業總產值30.2億元，是農業總產值的三分之一以上，帶動農戶26萬戶，占總戶數的31%，每戶增收2200元以上。
（五）訂單、外向型農業有較大的發展。充分發揮僑鄉優勢，加大招商引資力度。近年來，有不少華僑和港澳台同胞回鄉興辦集旅遊、觀光、創匯農業於一體的外向型現代化農業示範基地。外向型龍頭企業發展迅速，市農產品進出口公司認真組織我市特色農產品出口，年出口創匯產值達1000多萬美元。豐順威華食品罐頭廠甜玉米罐頭、竹筍罐頭等加工產品，年出口創匯達700多萬美元，被評為全省十大出口創匯農業龍頭企業之一。幾年來，我市訂單農業以每年增加7萬畝的速度發展，至目前，全市訂單農業面積達31.15萬畝，確保了大宗農產品暢銷。
（六）農產品質量安全保障體系建設進一步加強。目前，市縣兩級農產品質量檢測中心建設穩步推進，有了機構，人員逐步到位，購置了檢測儀器等設備一批，開展了檢測試點工作。培育無公害農產品基地工作進展順利，全市已獲國家級認證的無公害基地37家，面積9.97萬畝。農業標准化工作穩步推進。農業行政執法力度不斷加大，幾年來查處假劣農資案件100多宗，有效地規范了農資市場，從源頭上確保農產品質量安全。
（七）農村勞動力轉移步伐加大。隨著農業工業化和農村城鎮化的步伐加快，農村勞動力轉移的發展勢頭良好，2003年全市有農村勞動力185.59萬個，從事二、三產業經營29.28萬人，外出務工勞動力63.28萬人（其中：常年外出46.04萬人），外出勞動力占農村勞動力總數的34.1%。去年外出勞務收入達23.69億元，全市農民人均外出勞務收入611元，占農民人均收入的16%左右。
（八）農村各項政策進一步落實。全市已完成了二輪承包，實行家庭承包的土地面積佔耕地面積96%，第二輪承包期內全市都按中央規定的30年承包期限，重新簽訂二輪土地承包合同的農戶占實行家庭承包農戶的98%。全面建立農村土地承包經營權證制度，全市頒發土地經營權證書達80.34萬份，搞活土地使用權，允許農戶承包土地依法流轉。全市土地流轉面積51.93萬畝，轉包的面積5.19萬畝，佔10%，租賃面積44.17萬畝，佔85.1%，互換面積1.75萬畝，佔3.3%。 全市減輕農民負擔工作取得了顯著的成效，農民負擔明顯減輕。一是認真落實稅費改革政策。2003年稅改後全市農民負擔總額減少26558萬元，減幅為85%，人平負擔僅13元，減少71元。今年又將農業稅調整為3%，全年可減輕農民負擔2341萬元。二是認真落實各項減負制度，全面落實涉農收費的公示制度。三是扎實開展專項治理，進一步規范收費行為。 農村財務管理方面，突出抓了以會計代理制為主的農村財務管理工作，全市145個鎮，已實行會計代理制的鎮有49個，達到了省提出的工作目標，使我市的農村集體財務、會計核算、集體資產管理、財務公開水平進一步提高。全市農村審計工作扎實開展。
（九）農村社會化服務體系建設進一步完善。一是加快發展農民專業合作組織。到目前為止，全市擁有各類農民專業合作組織125個，其中列為農業部試點單位1個，列為省廳試點單位4個。二是農技推廣服務體系建設不斷完善。全市從事種植業、畜牧業、漁業、農機化、經營管理等農技推廣機構789個，從業人數達4043人。並落實了國家對農技人員的各種優惠政策。據統計，全市各級政府有關部門共投入技術推廣經費3000多萬元，引進新品種、新技術300多個，產生經濟效益50多億元。三是農業信息服務不斷完善。建立了「梅州農業信息網」，創辦了「梅州農業」電視專欄節目，為「三農」提供全方位的信息服務[3]。
【第二產業】 全市全年第二產業增加值202.99億元，增長8.2%，完成全部工業增加值119.39億元，增長15.1%。其中國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業增加值87.19億元，增長15.4%。全年工業用電量29.92億千瓦時，比上年增長3.4%。全年國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業綜合經濟效益指數為196.57%，比上年提高26.2個百分點。其中：資產負債率比上年下降6.7個百分點，全員勞動生產率比上年增長15.5%，國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業全年實現利稅總額45.10億元，比上年增長28.7%。
【第三產業】 全年第三產業增加值170.14億元，增長14.7%。全年社會消費品零售總額154.68億元，增長17.4%，剔除價格因素，實際增長16.5%。社會消費品零售總額中，批發零售貿易業實現136.92億元，增長17.2%，餐飲業零售額16.54億元，增長21.8%。全年交通運輸業完成增加值18.21億元，比上年增長9.6%。各種交通方式完成貨物周轉量88.96億噸公里，增長13.1%；完成旅客周轉量79.48億人公里，增長12.0%；郵政、電信業營業收入14.24億元，增長3.4%，固定電話、行動電話、互聯網路服務日益發達。全市接待國內外旅客337.14萬人次，比上年同期增長12.3%，旅遊總收入36.74億元，增長12.6%。
【基礎設施】 全市固定資產投資穩定增長。全年全社會完成固定資產投資139.24億元，增長1.1%，剔除高速公路工程投資5.84億元，全市地方固定資產投資為133.40億元，增長6.5%。
【財政金融】 全年全市財政一般預算收入實現18.25億元，同比增長20.26%。全年全市稅收收入58.61億元，比上年增加4.55億元，增長8.4%。金融形勢比較穩定。2006年末，全市金融機構各項人民幣存款余額471.73億元，比年初增長9.7%。城鄉居民儲蓄人民幣存款余額345.36億元，比年初增長8.3%。金融機構各項人民幣貸款余額為204.78億元，比年初減少0.4%。
【外經外貿和利用外資】 全年進口總額46420萬美元，比上年增長28.2%。全年出口總額38122萬美元，增長22.8%，其中國有企業出口836萬美元，減少79.8%；「三資」企業出口14993萬美元，增長109.1%；私營企業出口21813萬美元，增長13.28%。全年合同利用外資項目165個，金額26862萬美元，比上年增長6.8%，實際吸收外商直接投資8205萬美元，比上年增長7.0%。
【物價和人民生活】 市區居民消費價格總指數為100.2%（上年為100%），上漲0.2個百分點。城鄉人民生活有新改善。據抽樣調查，梅州市區居民年人均可支配收入9259元，剔除價格上漲因素實際增長6.3%；農村居民年人均純收入4369元，剔除價格上漲因素實際增長4.3%。居民家庭恩格爾系數（即居民家庭食品消費支出占家庭消費總支出的比重）有所提高，市區為43.2%，比上年降低2.1個百分點；農村為45.6%，比上年降低1.3個百分點。全市在崗職工年人均工資15788元，剔除價格因素實際增長11.6%。群眾生產生活環境繼續改善。當年環境污染治理投資總額49650.9萬元，廢水排放達標率為77.6%，廢氣排放得到進一步控制。「三廢」綜合利用產品產值達6775.5萬元。全市各類社會福利單位收養人數3118人，城鄉各種社會救濟對象得到各級政府救濟人數17.98萬人次。全市大部分鄉鎮初步建立農村社會保障網路，農村合作醫療工作取得新進展。人口增長得到有效控制。抽樣調查推算，全市人口出生率為10.28‰，死亡率為5.35‰，自然增長率為4.93‰。
目前， 全市五家民營企業入選廣東民企百強，她們是梅雁集團股份有限公司、廣東威華集團有限公司、廣東明珠集團有限公司、寶麗華集團有限公司、梅州市龍祥建材集團有限公司。
梅州借力資本市場推動綠色崛起的發展戰略取得重大突破，不僅有效破解了山區發展資金短板的問題，而且也使梅州成為省內繼深圳、廣州、佛山、珠海之後，擁有上市公司最多的地級市。至目前為止梅州先後上市公司有：廣東梅雁水電股份有限公司、廣東寶麗華新能源股份有限公司、廣東明珠集團股份有限公司、廣東嘉應制葯股份有限公司、廣東塔牌集團股份有限公司、廣東威華股份有限公司、廣東超華科技股份有限公司。
私營企業情況：
到2004年底，全市有2640戶私企，投資者680人，僱用員工32568人，注冊資本64.37億元。其中：農業企業50戶、采礦業38戶、製造業844戶、建築業125戶、電力企業57戶、交通運輸業40戶、批發零售業1019戶，居民服務業189戶，信息軟體業8戶。
個體經營戶資料：
到2004年底，全市個體工商戶64137戶，從業12萬多人，注冊資金10.55億元。主要分布如下：
批發零售業40429戶，其中住宿餐飲業5397戶，租賃商務服務221戶，咨詢調查業9戶。
居民服務業5562戶，其中理發美容保健業2024戶。
農林類142戶。
采礦業385戶。
製造業7195戶。
農副食品加工業822戶。
服裝靴帽百貨業664戶，印刷媒介475戶。
電力燃氣323戶，電器器材181戶。
交通運輸600戶。
信息傳輸互聯網服務245戶，租賃商務服務221戶。
2004年度，新發展私營企業665戶，新增注冊資金20.5億元；新開個體戶9277戶，新增注冊資金10.5億元。本期注銷個體戶8829戶，實際新增442家個體戶。
特色經濟提升壯大
伴隨著招商引資工作和民營經濟發展的加快，各縣（市、區）充分發揮各自的資源優勢和產業優勢，努力培育壯大特色經濟。
興寧市重點扶持機電製造業，特別是廣東明珠、南豐電氣、鵬鑫科技三家企業全部實現預定目標後，興寧機電製造業的總產值將超過8億元；服務好總投資45億元、總裝機容量87萬千瓦的興達電廠，總投資2.5億元的寧江建材日產2500噸干法旋窯水泥生產線項目等，力爭用幾年時間把資源型工業打造成年產值超30億元的產業；充分發揮人才、信息等方面的優勢，提升壯大工藝紡織這個傳統產業，籌建集漂染、織造、整理、加工為一體的紡織工業村。
梅縣(含梅江區)著力培育新型工業、生物醫葯型工業、高新技術型工業「三大支柱」產業，打造電力、電子通訊、建材、汽車配件、工藝、醫葯化工「六大基地」。
豐順縣主要是依託產業優勢，重點做大做強電聲行業。目前電聲行業已經成為該縣的支柱產業，成為招商引資的熱點行業，該縣也成為全國較大的電聲產品基地。今年1—4月，豐順縣的電聲企業產值就達2.4億元，佔全縣工業產值的47%。大埔縣堅持以瓷工富縣為核心，重點抓好陶瓷、電力兩大支柱。其中僅陶瓷方面，該縣去年以來就新辦陶瓷企業58家。而梅江區則立足地處區域中心城市的實際，在大力發展工業項目的同時，認真做好經營城市文章，積極引進、鼓勵、支持民營資本投資第三產業，構建物流配送基地，大力發展連鎖超市，打造特色商品街，提升餐飲服務業。今年第一季度該區的第三產業產值7831萬元，同比增長9.4%，社會消費品零售額和商品銷售總額分別比去年同期增長16%和18%。
此外，平遠的稀土、林木深加工，五華的機電工業，蕉嶺的水泥工業等特色產業也在加快縣域經濟的過程中不斷得到提升壯大，一批優勢產業集群逐漸形成並成為各縣（市、區）的產業品牌。

⑶ 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

⑷ 樓市大事件！央行、銀保監會聯手發文，48萬億房貸市場迎巨變

關乎樓市的又一大事來了！

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。這是繼前不久監管部門出台「三道紅線」房企融資新規後，房地產金融政策再出重磅新規。《通知》自2021年1月1日起實施。

《通知》規定，央行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。央行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。

此外，值得注意的是，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。同時，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

央行有關負責人透露，目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。

新增房貸增速將受影響

實際上，今年以來，就有一些銀行進一步放緩了新增房企開發貸增速。證券時報·券商中國記者此前了解到，有銀行壓縮了房地產開發貸款的投放規模，還有銀行部分區域性分行因僅用半年時間就把全年的個人按揭貸款投放額度用完，使得後續該地區新的個人按揭貸款投放要靠存量移位再貸。

央行數據顯示，2020 年三季度末,人民幣房地產貸款余額 48.83 萬億元, 同比增長 12.8%,比上季末低 0.3 個百分點,連續 26 個月回 落;前三季度增加 4.42 萬億元,占同期各項貸款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 個百分點。

曾剛表示，從分檔設計的房地產貸款集中度上限水平看，預計超出上限的銀行不會太多，總體看對存量房地產貸款來說，調整的壓力較小。但《通知》的主要影響是未來的新增房地產貸款增速會受限，例如，前幾年個人房貸增速顯著高於平均貸款增速，對於接近上限或已經超標的銀行來相關貸款的新增投放增速會放緩。

央行有關負責人也表示，2019年以來，央行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，央行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。

「房地產貸款集中度指標對存量房貸的調整壓力並不大，因為只要銀行保持現有房貸余額不變，隨著分母的貸款余額總規模不斷提升，該指標自然會下降。但對於接近上限的銀行來說，該指標就會影響其新增房貸投放規模，這意味著未來部分銀行的新增房貸增速和個貸增速不能超過平均貸款增速，否則相關佔比還會進一步提升。」曾剛稱。

銀行需制定過渡期業務調整方案

當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，央行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。

具體來看，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

值得注意的是，為了穩妥有序整改過渡，充分考慮不同銀行的情況不同，《通知》提出，業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經央行、銀保監會或當地央行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。

「對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。」上述負責人稱。

北京市銀行業協會已出台個人住房貸款自律公約

證券時報·券商中國記者獲悉，北京市銀行業協會已正式印發《北京市銀行業協會個人住房貸款業務自律公約》，自2021年1月1日起生效實施。公約從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，同時也對銀行開展的關於個人商業用房貸款業務的做出了自律要求。

針對公約出台的背景，北京市銀行業協會表示，目前北京地區會員銀行開展的個人住房貸款業務中主要存在兩個突出問題：一是，自北京市開展房地產市場調控以來，相關政府部門和行業監管部門出台了多項涉及個人住房貸款業務的調控政策，但各家會員銀行對政策的理解不盡相同，造成部分銀行在政策執行尺度的掌握方面存在一定差異；二是，近年來北京地區房地產市場中，二手房交易的市場佔比逐年提升，房地產中介機構在二手房交易中成為關鍵環節，個別銀行為爭攬客戶而向中介「返點」、「返費」的現象死灰復燃。

在統一房貸政策尺度方面，《公約》規定：住房貸款記錄不區分本市、非本市；月供收入比不超過50%；對首付款資金來源進行實質性審核，不得使用「首付貸」等金融產品加杠桿、挪用其他個人類貸款資金或信用卡融資用於支付首付款；涉及一手房的個人住房貸款其所購房屋必須是主體結構已封頂的住房；必須嚴格執行差別化住房信貸政策等。在涉及「返點」、「返費」問題方面，《公約》規定：銀行不得向房地產開發商、房地產中介機構（含關聯機構）及工作人員支付或變相支付財物從而獲取交易機會或競爭優勢，並明確規定：支付或變相支付傭金、介紹費或其他性質類似的費用；免費或低於成本價提供服務，或出租辦公場所、辦公設施和設備；替其支付、承擔應當由其自己承擔的支出或費用；以超出正常價格或不合理方式等使用其提供的服務；租用其辦公場所或渠道（含線上、線下）向購房客戶營銷本行業務等方式均在禁止范圍之內。

據了解，此次《公約》的出台得到了業內銀行的廣泛支持，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。部分銀行表示，《公約》的出台有助於銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，從而改變過去單純依靠「返點」、「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。

⑸ 企業診斷怎麼寫

企業診斷，是由具有豐富經營理論知識和實踐經驗的專家，與企業有關人員密切配合，應用科學的方法找出企業經營戰略和經營管理上存在的問題，分析產生問題的原因，提出改進方案（建議）；當受診企業接受改進方案（建議）後，則負責培訓人員，幫助指導企業實施改進方案。
1）對經營狀況進行調查研究，通過調查研究找出企業在經營過程中存在的問題及其產生的主要原因
2）提出改善企業經營的具體方案，指導企業實施診斷方案，對症治理
3）預防問題和「弊病」的產生，防患於未然，保證企業正常運行和發展
4）改善經營管理，增強企業市場競爭力，提高經濟效益
1)根據診斷人員組成可以劃分為外來專家診斷和企業內部自診
2)根據診斷范圍劃分，可以分為全面診斷和專題診斷
3)根據診斷時間劃分，可分為一次性(短期)診斷和長期診斷
4)根據診斷的內容來劃分，可以分為環境診斷、戰略診斷、經營策略及經營成果診斷、組織診斷、技術設備診斷、資源開發診斷和投資項目診斷等
企業搞好診斷的要素:企業診斷要素，是指企業搞好內部診斷必須具備的條件。總結科龍公司多年的實踐經驗，要搞好企業診斷，不管診斷對象是企業什麼領域的工作，必須具備以以下6方面的條件：
診斷組、診斷組長和診斷人員；診斷工作程序和診斷調查提綱；診斷調查和找問題點的技法；診斷報告和改進方案；結合實際培訓人員；指導和幫助改進。
對企業診斷要素的要求：
診斷組、診斷組長和診斷人員精乾的診斷組不管企業領導主持的診斷還是經營顧問組織的診斷，都必須組成診斷組；診斷組的人員要少而精，一般3--4人，最多不超過6人，被診斷對象內容多時可適當增加。
診斷組組長的人選關繫到企業診斷能否取得成功。要求診斷組長除應具有知識面廣、經驗豐富、思想敏捷、反應快的特點外，還應具備善於觀察、分析、歸納和正確判斷的能力；並且應是被診斷工作領域里的專家。
診斷人員參加企業診斷的人員，應具備兩方面的知識和技法，一是與被診斷工作領域有關的業務知識；二是進行診斷調查和發現問題的技法。
診斷工作程序和調查提綱1．企業診斷的工作程序，是以經營顧問為診斷組長進行的診斷工作程序，也適用於企業最高領導和企業專業主管領導主持的診斷。

⑹ 2020年全國住房公積金報告出爐，發放個人住房貸款多少

住房公積金2020年年度報告出爐，發放個人住房貸款13360.04億。

近日，住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行發布《全國住房公積金2020年年度報告》。報告顯示，2020年，住房公積金繳存額26210.83億元，提取額18551.18億元，發放個人住房貸款13360.04億元，購買國債5.04億元。

截至2020年末，繳存余額73041.40億元，個人住房貸款余額62313.53億元，保障性住房建設試點項目貸款余額5.61億元，國債余額11.24億元，住房公積金結余資金10711.02億元。

住房公積金的特點

1、普遍性，城鎮在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金；

2、強制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，並可申請人民法院強制執行；

3、福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低於商業性貸款；

4、返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。

以上內容參考光明網-2020年全國住房公積金年度「賬單」發布

⑺ 金融機構人民幣各項貸款余額是多少

我國供給側結構性改革和高質量發展需要適宜的貨幣金融環境。上半年，金融機構人民幣各項貸款增加9.03萬億元，這些貸款都投向了哪些領域？

在投向實體企業的貸款中，上半年工業中長期貸款增速明顯提高，同比多增1069億元；服務業中長期貸款平穩較快增長，佔全部產業中長期貸款增量的近八成；高技術製造業中長期貸款增速保持較高水平，6月末貸款余額同比增長13.1%。

交通銀行首席經濟學家連平認為，未來一段時間內，隨著金融去杠桿和監管政策持續推進，表外融資渠道將繼續收緊，企業對信貸融資需求會進一步增加。未來，定向調控政策將圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開，企業整體信貸融資仍將保持較為穩定的增長。

在企業信貸融資穩中有增的同時，普惠金融信貸投放質量有所提高。今年以來，監管部門多次發布政策，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

數據顯示，截至6月末，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。上半年小微企業貸款增加1.07萬億元，增量占同期企業貸款增加額的20.9%。

不過，同樣是普惠金融領域，農村和農業貸款增速卻有所減緩。數據顯示，上半年本外幣涉農貸款增加1.71萬億元，同比少增3864億元。6月末，本外幣農村貸款余額同比增長6.9%，增速比上季末低0.7個百分點；農業貸款余額同比增長3.6%，增速比上季末低1個百分點。

在房地產市場嚴格調控的背景下，房地產貸款增速持續回落。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的比重較2017年佔比水平低1.9個百分點。

連平表示，在各項融資渠道都明顯收緊的形勢下，房地產行業作為去杠桿的重點領域，銀行信貸也在不斷收緊，房地產貸款增速多個季度持續回落。未來，隨著棚改續建項目的不斷加快，國家重點支持的各項政策性住房建設的力度加大，在房地產貸款穩中有降的同時，開發貸款仍將保持低增長態勢。

來自新華社

⑻ 廣東海南上調小型銀行房貸佔比上限，嚴控比例下房貸利率水漲船高

2020年底，央行、銀保監會聯合發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），春節過後，已有多個省份、地區按照上述《通知》落實本轄區的房地產貸款集中度管理制度。

根據各地落實的實際情況來看，近日，廣東、海南均不同程度上調了小型銀行房貸佔比上限。在嚴格的比例控制之下，房貸利率水漲船高，上升趨勢已成定局，新一輪房地產調控正在蔓延。

小銀行房貸佔比上限調高

上述《通知》明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類分檔設置房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限。

其中，第一檔的中資大型銀行的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限分別為40%和32.5%；第二檔的中資中型銀行兩項佔比分別為27.5%和20%；第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構兩項佔比分別為22.5%和17.5%；第四檔縣域農合機構兩項佔比分別為17.5%和12.5%；第五檔村鎮銀行分別為12.5%和7.5%。

另外，根據《通知》第四條，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。

在廣東，近日，央行廣州分行、廣東銀保監局聯合下發了有關廣東（不含深圳）轄內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理相關工作的通知，對廣東轄內第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度提出了具體要求。

其中，第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限分別為24.5%、19.5%；第四檔縣域農合機構分別為20%、15%；第五檔村鎮銀行分別為12.5%、7.5%。

也就是說，相比《通知》，廣東對轄區內第三檔銀行房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限均提高了2個百分點；對第四檔銀行房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限均提高了2.5個百分點。

而上述政策主要輻射到廣東轄區的5家城商行，即華興銀行、廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤銀行、南粵銀行；1家民營銀行梅州客商銀行；以及包括廣州農商行、佛山農商行、順德農商行、南海農商行等在內的80餘家農商行。

除了廣東，據報道，2月20日，人民銀行海口中心支行在召開的新聞通氣會上透露人民銀行海口中心支行已聯合海南銀保監局制定出台了通知，根據相關負責人介紹，在政策允許的前提下，確定上調第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構的房地產貸款佔比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助於相關機構更加合理優化信貸結構。

未來房貸利率水平將繼續上漲

無論如何，相對於2020年，今年的樓市調控只會更嚴。

在上述《通知》下發之後，從2021年1月下旬開始，各地房貸市場頻頻傳出房貸收緊的風聲，多家銀行在往年額度較為寬松的1月出現額度緊張甚至暫停放款的現象，房貸利率也出現上漲，顯示了房貸集中度管理新規的威力。

尤其是廣州地區受新政影響最大，短短幾天內經歷額度緊張、放款周期不定和首套二套房利率全線漲價潮，首套房貸利率平均水平環比上漲11BP，二套房貸利率平均水平環比上漲4BP。其中，四大行首套房貸利率水平悉數調至5.2%，二套房貸利率為5.4%，上漲幅度在15～30BP不等，部分股份行也隨之上調，也有幾家股份行雖然價格暫時未變，但額度緊缺。市場反饋，銀行的放款時間保守估計基本要兩個月起，甚至4～6個月也不一定。

早在2020年1月，全國首套二套房貸款平均利率步入下降通道，這個過程一直持續到2020年底，自今年1月開始，全國首套二套房貸款平均利率再度上揚，並可能成為趨勢。

根據融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2021年2月，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.56%，環比上漲3BP。

在41個城市中，18個城市房貸利率平均水平環比上漲，其中6個城市的漲幅在10BP以上，東莞地區漲幅最大，首套房貸款利率環比上漲25BP，二套房貸款利率環比上漲27BP。

⑼ 梅州發展如何

隨著梅州地區以高速公路為主的道路建設全面鋪開，梅州市經濟得到前所未有的迅速發展。
2008年，梅州以「山洽會」為龍頭，以打好經濟攻堅戰和過好社會穩定關為重點，經濟社會在困難中得到新的發展。全年生產總值477.88億元，比上年增長10.2%。生產總值中三次產業構成為21.9∶42.5∶35.6，第一產業比重下降，第二、三產業比重上升。
【第一產業】全市全年第一產業增加值104.75億元，增長6.1%。圍繞農業增效、農民增收，著力抓好農業龍頭企業建設，提升農業產業化水平。全年糧食總產136.91萬噸，增長2.8%。其中，稻穀增長2.5%，水果增長2.2%。農業產業化、商品化水平逐步提高。
【第二產業】全市全年第二產業增加值202.99億元，增長8.2%，完成全部工業增加值119.39億元，增長15.1%。其中國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業增加值87.19億元，增長15.4%。全年工業用電量29.92億千瓦時，比上年增長3.4%。全年國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業綜合經濟效益指數為196.57%，比上年提高26.2個百分點。其中：資產負債率比上年下降6.7個百分點，全員勞動生產率比上年增長15.5%，國有及年銷售收入500萬元以上非國有工業全年實現利稅總額45.10億元，比上年增長28.7%。
【第三產業】全年第三產業增加值170.14億元，增長14.7%。全年社會消費品零售總額154.68億元，增長17.4%，剔除價格因素，實際增長16.5%。社會消費品零售總額中，批發零售貿易業實現136.92億元，增長17.2%，餐飲業零售額16.54億元，增長21.8%。全年交通運輸業完成增加值18.21億元，比上年增長9.6%。各種交通方式完成貨物周轉量88.96億噸公里，增長13.1%；完成旅客周轉量79.48億人公里，增長12.0%；郵政、電信業營業收入14.24億元，增長3.4%，固定電話、行動電話、互聯網路服務日益發達。全市接待國內外旅客337.14萬人次，比上年同期增長12.3%，旅遊總收入36.74億元，增長12.6%。
【基礎設施】全市固定資產投資穩定增長。全年全社會完成固定資產投資139.24億元，增長1.1%，剔除高速公路工程投資5.84億元，全市地方固定資產投資為133.40億元，增長6.5%。
【財政金融】全年全市財政一般預算收入實現18.25億元，同比增長20.26%。全年全市稅收收入58.61億元，比上年增加4.55億元，增長8.4%。金融形勢比較穩定。2006年末，全市金融機構各項人民幣存款余額471.73億元，比年初增長9.7%。城鄉居民儲蓄人民幣存款余額345.36億元，比年初增長8.3%。金融機構各項人民幣貸款余額為204.78億元，比年初減少0.4%。
【外經外貿和利用外資】 全年進口總額46420萬美元，比上年增長28.2%。全年出口總額38122萬美元，增長22.8%，其中國有企業出口836萬美元，減少79.8%；「三資」企業出口14993萬美元，增長109.1%；私營企業出口21813萬美元，增長13.28%。全年合同利用外資項目165個，金額26862萬美元，比上年增長6.8%，實際吸收外商直接投資8205萬美元，比上年增長7.0%。
【物價和人民生活】市區居民消費價格總指數為100.2%（上年為100%），上漲0.2個百分點。城鄉人民生活有新改善。據抽樣調查，梅州市區居民年人均可支配收入9259元，剔除價格上漲因素實際增長6.3%；農村居民年人均純收入4369元，剔除價格上漲因素實際增長4.3%。居民家庭恩格爾系數（即居民家庭食品消費支出占家庭消費總支出的比重）有所提高，市區為43.2%，比上年降低2.1個百分點；農村為45.6%，比上年降低1.3個百分點。全市在崗職工年人均工資15788元，剔除價格因素實際增長11.6%。群眾生產生活環境繼續改善。當年環境污染治理投資總額49650.9萬元，廢水排放達標率為77.6%，廢氣排放得到進一步控制。「三廢」綜合利用產品產值達6775.5萬元。全市各類社會福利單位收養人數3118人，城鄉各種社會救濟對象得到各級政府救濟人數17.98萬人次。全市大部分鄉鎮初步建立農村社會保障網路，農村合作醫療工作取得新進展。人口增長得到有效控制。抽樣調查推算，全市人口出生率為10.28‰，死亡率為5.35‰，自然增長率為4.93‰。
目前， 全市五家民營企業入選廣東民企百強，她們是梅雁集團股份有限公司、廣東威華集團有限公司、廣東明珠集團有限公司、寶麗華集團有限公司、梅州市龍祥建材集團有限公司。
私營企業情況：
到2004年底，全市有2640戶私企，投資者680人，僱用員工32568人，注冊資本64.37億元。其中：農業企業50戶、采礦業38戶、製造業844戶、建築業125戶、電力企業57戶、交通運輸業40戶、批發零售業1019戶，居民服務業189戶，信息軟體業8戶。
個體經營戶資料：
到2004年底，全市個體工商戶64137戶，從業12萬多人，注冊資金10.55億元。主要分布如下：
批發零售業40429戶，其中住宿餐飲業5397戶，租賃商務服務221戶，咨詢調查業9戶。
居民服務業5562戶，其中理發美容保健業2024戶。
農林類142戶。
采礦業385戶。
製造業7195戶。
農副食品加工業822戶。
服裝靴帽百貨業664戶，印刷媒介475戶。
電力燃氣323戶，電器器材181戶。
交通運輸600戶。
信息傳輸互聯網服務245戶，租賃商務服務221戶。
2004年度，新發展私營企業665戶，新增注冊資金20.5億元；新開個體戶9277戶，新增注冊資金10.5億元。本期注銷個體戶8829戶，實際新增442家個體戶。
特色經濟提升壯大
伴隨著招商引資工作和民營經濟發展的加快，各縣（市、區）充分發揮各自的資源優勢和產業優勢，努力培育壯大特色經濟。
興寧市重點扶持機電製造業，特別是廣東明珠、南豐電氣、鵬鑫科技三家企業全部實現預定目標後，興寧機電製造業的總產值將超過8億元；服務好總投資45億元、總裝機容量87萬千瓦的興達電廠，總投資2.5億元的寧江建材日產2500噸干法旋窯水泥生產線項目等，力爭用幾年時間把資源型工業打造成年產值超30億元的產業；充分發揮人才、信息等方面的優勢，提升壯大工藝紡織這個傳統產業，籌建集漂染、織造、整理、加工為一體的紡織工業村。