2016住戶貸款余額

Ⅰ 如何看待個人房貸余額增1.96萬億

2017年，中國宏觀層面大力防範金融風險，抑制房地產泡沫，樓市經歷了前所未有的嚴厲調控，房住不炒、租購並舉的精神已深入人心。

在這一背景下，銀行的「香餑餑」業務——個人住房貸款亦受到了嚴控，房貸降杠桿大勢所趨。央行數據顯示，2017年前三季度，個人房貸余額21.1萬億，同比增長26.2%，2016年全年這一增速為35%；余額僅增加1.96萬億，2016年同期余額增加為3.63萬億。

實際上，央行2017年一直在對房貸進行調控。過去十多年，住房的自住和投資需求集中爆發，造就了中國房地產業的黃金時期，這一時期，增量需求推動市場發展，各大房企的經營鏈相對簡單，主要是把房子蓋好和賣好。而當供給、需求達到階段平衡點之時，市場進入了存量時代，經營鏈變成了生產+銷售+運營，這給所有房企和金融機構帶來了挑戰，以及機遇。

Ⅱ 三季度居民購房杠桿率下降 房產金融政策短期難松綁

中新經緯客戶端10月31日電
易居房地產研究院發布《2019年三季度全國居民購房杠桿研究》報告。報告顯示，三季度，個人房貸余額同比增速回落至16.8%，連續10個季度回落;全國居民購房杠桿率為31.3%，環比降0.5個百分點，同比降0.1個百分點。
易居研究院研究員沈昕表示，730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。同時需要注意到，我國住戶部門杠桿率不斷創新高，不斷縮小與發達國家間的差距，這也預示著房產金融政策短期內仍難松綁。
個人住房貸款余額走勢
報告稱，從人民銀行季度公布的個人住房貸款余額走勢來看，近年來呈現持續增長態勢。
數據顯示，2019年三季度末，個人住房貸款余額29.05萬億元，同比增長16.8%，增速比上季度末低0.5個百分點，比上年同期低1.1個百分點。
觀察歷史數據，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款余額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，期間新增房貸余額約9.9萬億。2015年-2017年四季度，短短3年時間，貸款余額迅速攀升至21.9萬億元，期間新增貸款余額約10.4萬億。對比2004-2014年間的9.9萬億余額新增可以看出，本輪僅用了30%的時間卻增加了105%的貸款。
回顧過去13年數據，個人住房貸款余額同比增速最高點出現在2009年四季度(60%)，這與四萬億刺激有關。此後2010-2011年間，中央相繼出台了「國十一條」、「國十條」、「9.29新政」、「新國八條」等調控政策，大幅提高了二套房的首付比例以及貸款利息，個人房貸余額增速隨之回落，2012年二季度回落至11%。2012年三季度個人房貸余額同比增速開始回升，2013年四季度達到21%後重新回落。2014年-2015年二季度間，個人房貸余額同比增速一直在17-18%區間內盤整。2015年三季度開始，個人房貸余額同比增速快速提升，加上國家不斷出台的一系列去庫存利好政策，2017年一季度超過了之前5年的增速水平達到35.7%。
2017年二季度，個人房貸余額同比增速出現回落(30.8%)，此後8個季度繼續保持回落態勢，2018年二季度以來回落速度有所趨緩，2019年三季度回落至16.8%。四季度來看，預計短期內全國性的調控政策不會放鬆，商品房銷售難有大起色，個人房貸余額同比增速還將進一步小幅回落。
個人住房貸款余額新增額走勢
報告對人民銀行季度公布的個人住房貸款余額做差估算出個人住房貸款余額季度新增額走勢。數據顯示，2019年三季度，個人住房貸款余額新增10900億元，環比持平，同比增長5%，房貸余額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位。
報告稱，觀察歷史數據，2016年四季度以來，個人住房貸款余額新增額連續回落。2017年四季度，個人住房貸款余額新增額進一步降至8000億元，同比下降33%。2018年前三季度連續反彈，四季度下降至8700億元。2019年一季度個人住房貸款余額新增額反彈至11200億元，這是由於央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸意願較強。二季度個人住房貸款余額新增額環比一季度小幅下降，三季度與二季度持平。
從全國人民幣新增貸款中個人房貸佔比來看，2019年三季度，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為28%，環比下降0.6個百分點，同比上升2.4個百分點。
觀察歷史數據，該指標大致出現三個高點(30%以上)，分別發生在2007、2009年和2016年。2016年三季度，該指標連續刷新歷史最高值，達到53%。也就是說，新增境內貸款中有將近一半流向了住戶按揭貸款。2017年，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例連續兩個季度下降，三四季度重新回升。2018年一季度該指標回落，此後三個季度小幅上升。2019年一季度該指標回落，二季度再次上升，三季度小幅下降。從絕對值來看，該指標已經回到2016年初水平，但仍高於2008年以來平均值較多，說明住戶部門房貸去杠桿未來仍有空間。
全國居民購房杠桿率走勢
報告將個人住房貸款余額新增額佔全國一、二手房成交總額的比重與9%公積金貸款佔全國住宅成交總額比重的歷史平均值加總，估算出全國居民購房杠桿率。
數據顯示，2019年三季度，全國居民購房杠桿率為31.3%，環比下降0.5個百分點，同比下降0.1個百分點。觀察歷史數據，從2015年三季度開始，居民購房杠桿快速上升，2016年四季度達到2010年以來最高位，為44.6%。2017年一季度，該指標小幅回落至44.4%，此後7個季度連續下行，2019年一二季度小幅上升，三季度再次下行。
報告指出，今年上半年居民購房杠桿率上行主要有以下兩點原因。其一，央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸節奏加快。其二，全國首套房貸利率2018年12月-2019年5月連降6個月，居民貸款意願增強。但三季度部分熱點城市首套房貸利率紛紛上調，6月份以來全國首套房貸平均利率已連續4個月上升。這使得居民貸款意願減弱，三季度居民購房杠桿率小幅下降。國慶長假後，全國住房按揭貸款市場執行了新的LPR定價機制，但從各地的執行情況來看，與之前的貸款利率相比基本保持穩定。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，這將制約居民貸款意願進一步增強。
此前央行發布消息稱，要求保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。9月監管嚴查信用卡資金流入樓市情況，包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等，多家銀行信用卡中心下調房地產類商戶交易限額，並限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。當前全國居民購房杠桿率連續2個季度回升後有所下降，目前來看短期內房貸政策很難全面放鬆，預計2019年四季度全國居民購房杠桿率還將繼續小幅下降。
全國居民購房杠桿率與百城房價指數關系
報告比較全國居民購房杠桿率與百城房價指數季度環比漲幅走勢發現，房價漲幅與居民杠桿率總體呈現正相關關系。2015年一季度開始，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比漲幅在2017年二季度見頂，居民購房杠桿率在2016年四季度見頂，主要原因是2016年底開始越來越多的城市收緊信貸政策。2018年一季度，杠桿率和房價指數漲幅同步下行。二季度杠桿率進一步下行，房價指數漲幅擴大，這主要是二季度部分二線城市樓市有升溫跡象，三四線城市還在輪動上漲。7.31政治局會議後，市場明顯降溫，三四季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。
2019年一二季度，杠桿率和房價指數漲幅同步上行。730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。
全國住戶部門杠桿率走勢
從歷史數據來看，2007–2008年，我國住戶部門杠桿率保持在20%以下的較低水平，2008年末為17.9%。2009年初至2010年二季度，國際金融危機發生後，隨著「四萬億」刺激政策的推出，房地產市場快速回暖，住戶部門杠桿率快速上升，此後至2012年底，上升趨勢減緩。2013年一季度，住戶部門杠桿率達到31%，首次突破30%，此後連續快速上升至今。2018年底，我國住戶部門杠桿率為53.2%，相比2008年底增長了35.3個百分點。2019年三季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至56.3%，環比上季度上升1個百分點，同比去年同期上升4.1個百分點。
國際清算銀行公布的數據顯示，2018年末，所有統計國家的住戶部門平均杠桿率為59.7%，發達國家為72.1%，新興市場國家為39.9%。目前我國住戶部門杠桿率低於國際平均水平，但高於新興市場國家平均水平。但需要看到的是，在我國住戶部門杠桿率快速上升的同時，其他主要經濟體的住戶部門都經歷了不同程度的去杠桿。例如，美國住戶部門杠桿率從2008年末的95.4%顯著降至2018年末的76.3%，同期日本住戶部門杠桿率從59.5%降至58.1%，歐盟從60.4%降至57.7%。且近年來我國住戶部門杠桿率增速較快，如果不加以控制，未來幾年有可能超越歐盟和日本。
全國住戶部門貸款余額/存款余額走勢
全國住戶部門貸款余額和全國住戶部門存款余額的比值變化，也可以從另一個側面反映住戶部門的資金杠桿走勢。2007年一季度-2009年一季度，住戶部門貸存款余額比例在20%-30%之間小幅波動。2009年二季度開始，住戶部門貸存款余額比例基本呈現逐年上升的趨勢，尤其是2016年以來呈加速上行趨勢，這與2016年以來住戶部門貸款余額增速較高有關。住戶部門貸存款余額比例從2008年末的25.3%上升至2018年末的66.1%，期間上升了40.8個百分點。2019年三季度，住戶部門貸存款余額比例上升至66.2%，創歷史新高。
近年來住戶部門貸存款余額比例持續上升，與存款余額增速持續下行，貸款余額增速持續高於存款余額增速有關。住戶部門存款余額增速持續放緩，可能有多方面原因。一是與居民消費觀念的轉變有關，過去大多數居民的節約型消費方式已不再是主流，與之相應的高儲蓄率也逐漸降低。
二是與居民代際更迭有關，目前，80後、90後已逐漸成為消費市場的主力，他們不再像父輩、祖輩那樣熱衷於儲蓄。
三是理財方式發生了變革，銀行理財產品、互聯網理財產品等分流了一部分的銀行存款。
四是實物類資產住房正在成為中國家庭資產的重要組成部分，越來越多的居民熱衷於將貨幣類資產的儲蓄存款和理財產品轉化為房產。
住戶部門貸款余額增速持續高位也與住房貸款持續高增長有關，從央行公布的數據來看，2008-2018年，個人住房貸款余額在住戶部門貸款余額中的佔比為45%-54%，即個人住房貸款佔住戶部門總貸款的一半左右，是居民負債的最主要組成部分。隨著近日央行強調，要保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，預計下半年住戶部門貸款余額增速將會有所放緩，住戶部門貸存款余額比值的上升趨勢也將趨緩。
(來源：中新經緯）

Ⅲ 房貸放款排隊等半年前三季余額增多少

房貸放款排隊等半年 前三季余額增1.96萬億近腰斬.

臨近年底，個人住房貸款（以下簡稱房貸）額度出現了前所未有的緊張，「放款時間普遍延長至半年或以上，部分銀行的分（支）行出現了停貸，有些客戶因貸款長時間審批不下來，甚至去銀監局投訴銀行。」一位接受21世紀經濟報道記者采訪的機構人士表示。

一線城市成為嚴控重點，房貸余額更是降速明顯。央行上海總部數據顯示，2017年11月份，房貸余額同比增長14.5%，增幅比2016年同期下降28.4個百分點。

12月15日，央行營管部（北京）發布報告顯示，個人房貸余額9646.5億元，同比增長17.7%，增幅比2016年同期低 25.3個百分點；余額比年初增加1348億元，比2016年同期少增約1000億。

值得關注的是，2017年前三季度，個人房貸與住戶部門中長期貸款這兩個往年接近的數據，出現了缺口拉大的現象，個人房貸余額增加1.96萬億，中長期貸款增加則達4.2萬億。

有銀行業人士分析認為，不排除一些資金通過非房貸的方式進入了房地產。

由於央行房貸數據以季度或年度形式公布，四季度的數據尚未出爐。不過總體來說，新增房貸下跌趨勢已成。

中國農業銀行有關人士表示，今年對個人住房貸款的投放進行總量調控，預計2017年新增房貸不會超過2016年；中國建設銀行方面也表示，今年的房貸增量不會超過2016年，總體將有所收緊。

2017年12月20日，建行廣東省分行行長劉軍在中國住房租賃高峰論壇上透露，2017年四季度，建行廣東分行住房按揭貸款只有27億，排隊審批的有上百億。

「不只是建設銀行，所有銀行都在緊縮房貸。」劉軍預計，這種情況2018年還將持續。

Ⅳ 個人房貸余額增1.96萬億，個人房貸審查為什麼變嚴格了呢

因為中國宏觀層面大力防範金融風險，抑制房地產泡沫，樓市經歷了前所未有的嚴厲調控，所以個人房貸審查變嚴格了。

2017年以來，個人房貸余額增速明顯下跌。據央行《2017年三季度金融機構貸款投向統計報告》，2017年前三季度，個人住房貸款余額 21.1萬億，同比增長 26.2%，相比2016年35%、今年一季度35.7%的增速下降了約10個點。「房地產貸款增速繼續回落。

所謂挑戰，是持有一定重資產的房企，資源布局和財務模式都將發生改變，要更加善用金融手段。

Ⅳ 如何查詢住房貸款余額

1、貸款銀行網點查詢：貸款人攜帶身份證到貸款銀行網點，找櫃台工作人員幫忙查詢。
2、網上查詢：通過網上銀行或貸款銀行APP查詢，大概操作步驟為「個人貸款」>「我的貸款」>「貸款查詢」，即可看到房貸余額。
3、電話查詢：可以通過撥打銀行客服電話，轉接人工客服查詢。
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拓展資料
一、房貸可以提前還款嗎
房貸可以提前還款，但是不太劃算，需要根據自己實際情況考慮，下面幾種情況就不適合提前還款。
1、使用應急資金還款的人：
如果你是資金短缺、經濟能力比較有限的購房者，則不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能「因小失大」。
2、公積金貸款或貸款時享有較大折扣：
我們都知道，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由於已享受較低折扣的利率優惠，拿手中的閑置資金做一些其他的理財更為劃算。
3、等額本息進入還款中期的人：
當貸款已經進入還款階段中期時，月供大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果購房者資金不是很充裕，可以不急於提前還款。特別是進入還款後期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利於資金的有效使用。
4、等額本金還款期已達1/4的人：
購房者如果初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣後期的還款顯得比較輕松。如果在這個時候進行提前還款，那麼所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利於有效的節省利息。

Ⅵ 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

Ⅶ 個人住房貸款余額增速已進入下行通道了嗎

據報道，今年以來，隨著樓市調整步伐的深入，樓市資金面已明顯呈現出趨緊態勢，房地產業作為一個資金密集型行業，對資金具有很強的依賴性，而資金面的變化也將直接影響房地產市場。

房價與居民購房杠桿率總體呈現正相關關系，如2015年3月份起，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比在2016年三季度見頂，居民購房杠桿率在2017年一季度見頂；而今年3月份以來，在「因城施策」的樓市調整政策的影響下，熱點城市進一步收緊信貸政策，居民購房杠桿率也連續出現回落。

希望房價可以早日回歸！

Ⅷ 個人房貸余額增1.96萬億，個人房貸是指什麼

2017年，中國宏觀層面大力防範金融風險，抑制房地產泡沫，樓市經歷了前所未有的嚴厲調控，房住不炒、租購並舉的精神已深入人心。

在這一背景下，銀行的「香餑餑」業務——個人住房貸款亦受到了嚴控，房貸降杠桿大勢所趨。央行數據顯示，2017年前三季度，個人房貸余額21.1萬億，同比增長26.2%，2016年全年這一增速為35%；余額僅增加1.96萬億，2016年同期余額增加為3.63萬億。

3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸積金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款貸款和按揭貸款等。

Ⅸ 2016年住房公積金貸款的額度是多少如何計算

公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。公積金貸款額度計算方法如下：
1、按照還貸能力計算的貸款額度
計算公式為：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
2、按照使用配偶計算的貸款額度
[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數為40%;月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
3、按照房屋價格計算的貸款額度
計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。
1、使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;
2、使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元；
3、使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;
4、使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。