2018年底居民存款貸款余額

『壹』 截止2018年底我國城鄉居民儲蓄存款余額是多少

2018年北京市東城區居民儲畜存款沒有達標。

『貳』 中國歷年城鄉居民儲蓄存款余額及構成

中國統計年鑒上有網址如下：http://www.stats.gov.cn/tjsj/ndsj/yb2004-c/indexch.htm
在第十章 10－4
內容請自己細看，我看過一次就害怕了

『叄』 一個家庭一年要存多少錢才算正常國家統計局給出「答案」了嗎

隨著我國經濟的快速發展，人民生活水平也得到了極大提高。無論是城市人還是農村人，衣食不再是問題，他們正朝著小康家庭的方向邁進。對於家庭而言，存款無疑是家庭中最重要的部分，因為一定數量的家庭存款可以保證家庭的生活質量。普通家庭一年要存多少錢才算正常？央行給出“答案”，你達標了？

一個家庭能夠不負債，相比都算是比較厲害的了，現在很多人的身上不是背著房貸，就是背著車貸。現在很多人的工資水平基本上是五六千，除去貸款和生活費，能省2千就不錯了，另外還有孩子的教育費，培訓班的費用，怎麼可能會省下錢。許多人需要租房才能在大城市裡工作，這將是一筆不小的費用。大城市的日常開支也“更加昂貴”。除非你非常的能省，一年下來或許能存下更多的錢。一個普通家庭一年可以節省多少錢，沒有一個統一的標准答案。這個要看生活在哪裡，家庭的消費支出等各種生活成本多少，每個家庭的情況都不一樣。

『肆』 你認為87年的，有多少存款才正常

朋友們好！
87年的，已經32歲了，如果大學畢業就開始工作的話，應該是工作10年了。如果沒有買房子的話，可能存款能夠存到30萬左右，也就是比較正常的了。下面來分析一下。
87年的，現在已經32歲，如果是大學畢業22歲開始工作，應該是2009年開始工作，到2019年，正好是工作10年了。
如果工作10年了，現在大概正常的薪酬在月薪1.5萬元左右了，年薪能夠達到18萬左右，每年拿到手的錢也不會低於15萬元，現在一年下來也能夠存到8萬元以上了。因此，工作10年存到30萬應該也不是太難的事情。
因此，87年的，現在32歲了，大概存到30萬左右的存款應該是比較正常的了。
根據央行公布的數據，2018年底我國住戶存款余額為72.44萬元，人均存款為5.17萬元。
可以看出來，你是87年的，到今年32歲的時候，能夠擁有30萬存款，也就是全國人均存款的6倍了，可以說這樣的存款數額也不算少了，而且這樣的存款成績也是相當不錯了。
因此，如果你能夠在32歲存到30萬元，確實也不算少了。
如果你買房子了，可能你現在也就是能夠存個幾萬元的存款就算是不錯了。畢竟買房子以後，所有的存款都會當成首付款了，然後一般都會進行房屋抵押貸款，這樣的話，每個月還完月供，還能夠省下來一下錢，那就是相當不錯的了。
因此，如果你能夠用存款進行首付，然後貸款買房子，在這樣的情況下，如果能夠存下來幾萬元存款也就是很正常的事情了。
綜上所述，如果你要是沒買房子的話，那到今年存款能夠到30萬也就是正常的了。如果是買房子了，那麼可能你的存款幾萬元也算是正常的了。
感謝閱讀！

『伍』 2021年12月義烏市存款余額

記者日前從義烏市金融辦了解到，去年義烏存貸款再創新高，其中存款余額首次突破2900億元大關。



統計數據顯示，2018年末，義烏全市各項存款余額2942億元，比年初增加216.34億元，同比增長7.94%；貸款余額2450.6億元，比年初增加177.76億元，同比增長7.82%。據介紹，各項存款創新高得益於金融改革創新力度的不斷加大和金融扶持民營經濟力度的加大。



去年，普惠金融力度進一步加大，小微企業貸款余額穩中有增，年末達1048.9億元，占貸款總量的42.8%。城市有機更新刺激存貸款增長明顯，年末住戶存款達1555.91億元，比年初增加172.06億元，同比增長12.43%；住戶貸款1003.41億元，比年初增加162.54億元，同比增長19.33%。據悉，去年12家銀行向上爭取29個城市有機更新項目資金共202.69億元，今年將新增放款121.35億元。



與此同時，義烏積極破解企業融資難題，多措並舉全力支持民營經濟發展。在推動實體經濟高質量發展的大背景下，近年來義烏先後出台減輕企業負擔支持工業發展十條、支持企業股改重組掛牌上市十條、支持中小微企業發展十條等舉措，為民營企業發展營造了良好環境。

『陸』 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

『柒』 三季度居民購房杠桿率下降 房產金融政策短期難松綁

中新經緯客戶端10月31日電
易居房地產研究院發布《2019年三季度全國居民購房杠桿研究》報告。報告顯示，三季度，個人房貸余額同比增速回落至16.8%，連續10個季度回落;全國居民購房杠桿率為31.3%，環比降0.5個百分點，同比降0.1個百分點。
易居研究院研究員沈昕表示，730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。同時需要注意到，我國住戶部門杠桿率不斷創新高，不斷縮小與發達國家間的差距，這也預示著房產金融政策短期內仍難松綁。
個人住房貸款余額走勢
報告稱，從人民銀行季度公布的個人住房貸款余額走勢來看，近年來呈現持續增長態勢。
數據顯示，2019年三季度末，個人住房貸款余額29.05萬億元，同比增長16.8%，增速比上季度末低0.5個百分點，比上年同期低1.1個百分點。
觀察歷史數據，2004年四季度-2014年四季度的10年間，個人住房貸款余額由1.6萬億元上升至11.5萬億元，期間新增房貸余額約9.9萬億。2015年-2017年四季度，短短3年時間，貸款余額迅速攀升至21.9萬億元，期間新增貸款余額約10.4萬億。對比2004-2014年間的9.9萬億余額新增可以看出，本輪僅用了30%的時間卻增加了105%的貸款。
回顧過去13年數據，個人住房貸款余額同比增速最高點出現在2009年四季度(60%)，這與四萬億刺激有關。此後2010-2011年間，中央相繼出台了「國十一條」、「國十條」、「9.29新政」、「新國八條」等調控政策，大幅提高了二套房的首付比例以及貸款利息，個人房貸余額增速隨之回落，2012年二季度回落至11%。2012年三季度個人房貸余額同比增速開始回升，2013年四季度達到21%後重新回落。2014年-2015年二季度間，個人房貸余額同比增速一直在17-18%區間內盤整。2015年三季度開始，個人房貸余額同比增速快速提升，加上國家不斷出台的一系列去庫存利好政策，2017年一季度超過了之前5年的增速水平達到35.7%。
2017年二季度，個人房貸余額同比增速出現回落(30.8%)，此後8個季度繼續保持回落態勢，2018年二季度以來回落速度有所趨緩，2019年三季度回落至16.8%。四季度來看，預計短期內全國性的調控政策不會放鬆，商品房銷售難有大起色，個人房貸余額同比增速還將進一步小幅回落。
個人住房貸款余額新增額走勢
報告對人民銀行季度公布的個人住房貸款余額做差估算出個人住房貸款余額季度新增額走勢。數據顯示，2019年三季度，個人住房貸款余額新增10900億元，環比持平，同比增長5%，房貸余額新增額目前絕對值仍處於歷史較高位。
報告稱，觀察歷史數據，2016年四季度以來，個人住房貸款余額新增額連續回落。2017年四季度，個人住房貸款余額新增額進一步降至8000億元，同比下降33%。2018年前三季度連續反彈，四季度下降至8700億元。2019年一季度個人住房貸款余額新增額反彈至11200億元，這是由於央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸意願較強。二季度個人住房貸款余額新增額環比一季度小幅下降，三季度與二季度持平。
從全國人民幣新增貸款中個人房貸佔比來看，2019年三季度，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例為28%，環比下降0.6個百分點，同比上升2.4個百分點。
觀察歷史數據，該指標大致出現三個高點(30%以上)，分別發生在2007、2009年和2016年。2016年三季度，該指標連續刷新歷史最高值，達到53%。也就是說，新增境內貸款中有將近一半流向了住戶按揭貸款。2017年，個人住房按揭貸款新增額佔新增境內貸款比例連續兩個季度下降，三四季度重新回升。2018年一季度該指標回落，此後三個季度小幅上升。2019年一季度該指標回落，二季度再次上升，三季度小幅下降。從絕對值來看，該指標已經回到2016年初水平，但仍高於2008年以來平均值較多，說明住戶部門房貸去杠桿未來仍有空間。
全國居民購房杠桿率走勢
報告將個人住房貸款余額新增額佔全國一、二手房成交總額的比重與9%公積金貸款佔全國住宅成交總額比重的歷史平均值加總，估算出全國居民購房杠桿率。
數據顯示，2019年三季度，全國居民購房杠桿率為31.3%，環比下降0.5個百分點，同比下降0.1個百分點。觀察歷史數據，從2015年三季度開始，居民購房杠桿快速上升，2016年四季度達到2010年以來最高位，為44.6%。2017年一季度，該指標小幅回落至44.4%，此後7個季度連續下行，2019年一二季度小幅上升，三季度再次下行。
報告指出，今年上半年居民購房杠桿率上行主要有以下兩點原因。其一，央行2019年1月份全面降准1個百分點後，流動性較為充裕，商業銀行放貸節奏加快。其二，全國首套房貸利率2018年12月-2019年5月連降6個月，居民貸款意願增強。但三季度部分熱點城市首套房貸利率紛紛上調，6月份以來全國首套房貸平均利率已連續4個月上升。這使得居民貸款意願減弱，三季度居民購房杠桿率小幅下降。國慶長假後，全國住房按揭貸款市場執行了新的LPR定價機制，但從各地的執行情況來看，與之前的貸款利率相比基本保持穩定。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，這將制約居民貸款意願進一步增強。
此前央行發布消息稱，要求保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。9月監管嚴查信用卡資金流入樓市情況，包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等，多家銀行信用卡中心下調房地產類商戶交易限額，並限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。當前全國居民購房杠桿率連續2個季度回升後有所下降，目前來看短期內房貸政策很難全面放鬆，預計2019年四季度全國居民購房杠桿率還將繼續小幅下降。
全國居民購房杠桿率與百城房價指數關系
報告比較全國居民購房杠桿率與百城房價指數季度環比漲幅走勢發現，房價漲幅與居民杠桿率總體呈現正相關關系。2015年一季度開始，居民購房杠桿率和房價指數同時出現大幅攀升態勢，房價指數季度環比漲幅在2017年二季度見頂，居民購房杠桿率在2016年四季度見頂，主要原因是2016年底開始越來越多的城市收緊信貸政策。2018年一季度，杠桿率和房價指數漲幅同步下行。二季度杠桿率進一步下行，房價指數漲幅擴大，這主要是二季度部分二線城市樓市有升溫跡象，三四線城市還在輪動上漲。7.31政治局會議後，市場明顯降溫，三四季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。
2019年一二季度，杠桿率和房價指數漲幅同步上行。730政治局會議首次明確提出不將房地產作為短期刺激經濟的手段，市場預期隨之轉變，全國首套房貸平均利率連續4個月上升，三季度杠桿率和房價指數漲幅同步下行。若年內5年期LPR不調整，預計全國首套房貸平均利率將繼續橫盤小幅震盪，部分城市房貸利率還有可能進一步小幅上行，四季度居民購房杠桿率還將下降，百城房價指數環比漲幅也將繼續收窄。
全國住戶部門杠桿率走勢
從歷史數據來看，2007–2008年，我國住戶部門杠桿率保持在20%以下的較低水平，2008年末為17.9%。2009年初至2010年二季度，國際金融危機發生後，隨著「四萬億」刺激政策的推出，房地產市場快速回暖，住戶部門杠桿率快速上升，此後至2012年底，上升趨勢減緩。2013年一季度，住戶部門杠桿率達到31%，首次突破30%，此後連續快速上升至今。2018年底，我國住戶部門杠桿率為53.2%，相比2008年底增長了35.3個百分點。2019年三季度，我國住戶部門杠桿率繼續上升至56.3%，環比上季度上升1個百分點，同比去年同期上升4.1個百分點。
國際清算銀行公布的數據顯示，2018年末，所有統計國家的住戶部門平均杠桿率為59.7%，發達國家為72.1%，新興市場國家為39.9%。目前我國住戶部門杠桿率低於國際平均水平，但高於新興市場國家平均水平。但需要看到的是，在我國住戶部門杠桿率快速上升的同時，其他主要經濟體的住戶部門都經歷了不同程度的去杠桿。例如，美國住戶部門杠桿率從2008年末的95.4%顯著降至2018年末的76.3%，同期日本住戶部門杠桿率從59.5%降至58.1%，歐盟從60.4%降至57.7%。且近年來我國住戶部門杠桿率增速較快，如果不加以控制，未來幾年有可能超越歐盟和日本。
全國住戶部門貸款余額/存款余額走勢
全國住戶部門貸款余額和全國住戶部門存款余額的比值變化，也可以從另一個側面反映住戶部門的資金杠桿走勢。2007年一季度-2009年一季度，住戶部門貸存款余額比例在20%-30%之間小幅波動。2009年二季度開始，住戶部門貸存款余額比例基本呈現逐年上升的趨勢，尤其是2016年以來呈加速上行趨勢，這與2016年以來住戶部門貸款余額增速較高有關。住戶部門貸存款余額比例從2008年末的25.3%上升至2018年末的66.1%，期間上升了40.8個百分點。2019年三季度，住戶部門貸存款余額比例上升至66.2%，創歷史新高。
近年來住戶部門貸存款余額比例持續上升，與存款余額增速持續下行，貸款余額增速持續高於存款余額增速有關。住戶部門存款余額增速持續放緩，可能有多方面原因。一是與居民消費觀念的轉變有關，過去大多數居民的節約型消費方式已不再是主流，與之相應的高儲蓄率也逐漸降低。
二是與居民代際更迭有關，目前，80後、90後已逐漸成為消費市場的主力，他們不再像父輩、祖輩那樣熱衷於儲蓄。
三是理財方式發生了變革，銀行理財產品、互聯網理財產品等分流了一部分的銀行存款。
四是實物類資產住房正在成為中國家庭資產的重要組成部分，越來越多的居民熱衷於將貨幣類資產的儲蓄存款和理財產品轉化為房產。
住戶部門貸款余額增速持續高位也與住房貸款持續高增長有關，從央行公布的數據來看，2008-2018年，個人住房貸款余額在住戶部門貸款余額中的佔比為45%-54%，即個人住房貸款佔住戶部門總貸款的一半左右，是居民負債的最主要組成部分。隨著近日央行強調，要保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，預計下半年住戶部門貸款余額增速將會有所放緩，住戶部門貸存款余額比值的上升趨勢也將趨緩。
(來源：中新經緯）

『捌』 城鄉居民人民幣儲蓄存款年度數據

根據央行發布的數據，城鄉居民人民幣平均存款增加了8.07萬億元，同比多增了1.76萬億元，其中住戶儲蓄存款增加了6.47萬億元，非金融企業的存款增加1.86萬億元，但是財政性存款減少3143億元，非銀行業金融機構（例如基金公司、信託公司、證券公司、保險公司等）存款減少了3713億元，這是人民幣存款余額首次突破200萬億元大關。
截至3月末，人民幣存款余額200.99萬億元，同比增長9.3%，增速分別比上月末和上年同期高1.2個和0.6個百分點；。3月當月人民幣存款就新增加4.16萬億元，同比多增2.44萬億元。按照全國14億人口計算，人均儲蓄存款大約6.3萬元。從數據看，我國居民的整體儲蓄還是比較多的，儲蓄率也比較高，老百姓的家底還算比較「厚實」。高儲蓄存款余額也為經濟的穩健發展提供了充足的子彈儲備。
但是，如果我們將存款利率與CPI簡單對比（2020年一季度CPI漲幅為4.9%），1年期儲蓄存款基準利率為1.50%，3年期為2.75%，即使按照存款利率上浮50%測算，1年期存款利率也就為2.25%，即使3年期儲蓄存款收益率為4.2%左右，也還是略低於CPI漲幅4.9%，更不說1年期2.25%的收益率了。
拓展資料：當前居民的儲蓄收益率已經實際為「負利率」時代，那為啥老百姓還是「熱衷」於將手裡的錢「存銀行」呢？可能有幾個原因：
一、投資意願不高，或者當前沒有太多好的投資渠道。譬如「寶寶們」類貨幣型基金近期收益率也已經跌破了2%，還不如定期存款靠譜收益高。債市、以及其他類型的投資，在目前的市場大環境下，或者政策引導下，「波動幅度」加大，吸引力減弱，
二、消費意願下降。因疫情影響，居民對後期就業和收入的預期也有了一定變化，開始「緊衣縮食」，加上消費環境「不允許」，都或多或少的主動或被動地減少消費行為，增加儲蓄，可能也導致了近期居民儲蓄余額的快速增加。
三、線上存款理財變得更受歡迎了。因疫情影響，原來銀行線下網點拉存款方式受到了比較大的抑制，都開始大力發展「線上」存款業務，用戶通過手機線上就可以很便捷地進行存款。特別是一些中小銀行與互聯網公司合作，便捷流程與用戶體驗，加上有競爭力的利息，線上的這種存款理財變得越來越受歡迎，很多用戶將以前的低風險性投資轉成了銀行存款，也為存款余額的增加貢獻了一份力量。