商業貸款流水不穩定

Ⅰ 辦理商業貸款有哪些程序銀行流水不夠怎麼辦

辦理貸款有兩種方式，一種是辦理商業貸款，一種是辦理公積金貸款。購房指南本期主要為大家講解下商業貸款應該注意的事項、商業貸款的一般程序以及在銀行流水不夠的情況下，該如何處理等問題。

一、商業貸款流程注意事項

1.提交貸款申請：當個人簽好了房屋買賣合同後，就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。主要包括個人身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件，外地戶籍需要提供暫住證或者居住證，還需要工作單位出具的收入證明，買賣合同、首付款發票或者收據以及近半年的工資流水或其他資產證明。除了上述資料外，不同的銀行對商業貸款的要求也有一定的差異，具體還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。

2.銀行受理調查：銀行收到貸款申請人的申請材料後，就會對其材料進行審核，商業貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。在銀行受理調查期間，會根據情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行及時保持聯絡和溝通。

3.銀行核實審批：貸款銀行會針對以下幾方面進行核實：房屋的情況和借款人的資質信用情況等。這是商業貸款流程中比較重要的環節，如果貸款申請人的信用不良，會直接導致貸款申請不下來。

4.雙方辦理相關手續：銀行通知貸款申請人，貸款審批通過後需要在該銀行開戶，領借記卡並簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候，申請人一定要詳細了解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。

5.銀行發放貸款：所有貸款手續辦理完畢後，銀行會將貸款資金打入到房產開發商的賬戶，借貸關系成立，貸款人按照規定償還貸款。

二、辦理商業貸款程序

1、商業貸款申請條件

①有合法的居留身份

②有穩定的職業和收入

③有按期償還貸款本息的能力

④有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有符合規定條件的保證人為其擔保

⑤有購買住房的合同或協議

⑥提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件貸款行規定的其他條件。

2、商業貸款所需材料

借款人到銀行經辦機構或已與銀行簽訂"合作協議"的開發商處填寫個人住房貸款借款申請表，並提供以下材料：

①個人戶口本、身份證或其它有效居留證件

②職業和收入證明

③購房合同或意向書等有關證明材料

④占房價款30%的首期付款證明

⑤銀行經辦機構要求提供的其它材料

3、辦理商業貸款手續

①銀行經辦機構或銀行委託的律師事務所(或公證處)對借款人提供的資料進行調查

②經辦機構對借款人的申請進行審批

③借款人開戶、領儲蓄卡並簽訂借款合同

④辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續

⑤借款合同生效，資金劃入開發商賬戶

4、償還商業貸款

①借款人在借款期內每月以相等的月均還款額償還銀行貸款本金和利息

②借款人可選擇計算機自動扣劃或到貸款銀行聯網儲蓄所還款兩種方式按月償還貸款本金和利息

5、借款合同的變更或終止

①借款合同需要變更的，必須經貸款經辦行、借款人及有關各方協商同意，並依法簽訂變更合同

②借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同的，應簽訂新的借款合同並辦理有關手續

③借款人按合同規定償還全部貸款本息後，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止

三、銀行流水不夠，該如何解決？

什麼是銀行流水?

一般，我們在貸款時提到的銀行流水，是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。貸款人必須按照貸款機構的規定，提供3-6個月的銀行工資流水才有獲貸資格。由此可見

，銀行流水的重要性非同一斑。銀行流水的獲取其實很簡單，拿上銀行卡，走進銀行櫃台，告訴櫃員您需要列印流水，列印的整個過程僅需兩分鍾。

但是，目前商業銀行通常要求貸款人的流水額度必須在每月還款額的3倍以上。那麼，如果銀行流水不夠，導致貸款被拒怎麼辦呢?

1、可以提供符合要求的抵押或擔保辦理貸款。目前最常用抵押貸款方式是房屋抵押貸款，不過申請此項貸款的借款人需要提供：房產證、本人及配偶有效身份證明、婚姻證明;工作、收入證明;房產評估報告;擬抵押房產的有權處分人及其他權利人出具的同意抵押的書面證明以及貸款機構要求提交的其他貸款材料。

2、添加父母為共同還款人。這種方法的手續就比較簡單了，父母和貸款人本身同時前往銀行，各自出示身份證、戶口本、貸款人結婚證(單身證明)、父母結婚證、父母銀行流水等材料，就可以輕松添加父母為共同還款人了。

以上就是商業貸款的一般流程，以及在銀行流水不夠無法申請貸款時的一些解決辦法，希望對大家有所幫助。

（以上回答發布於2015-11-24，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅱ 申請銀行貸款工資流水不過關怎麼辦

第一種情況：銀行流水不夠
很多人申請貸款時，容易搞錯一個概念，認為「打卡工資=月收入」，這種看法可不對啊！以某商業銀行的一款無抵押貸款為例，它的要求是，月打卡工資5000元以上。
一來，打卡工資與現金工資不一樣，它是專指員工薪酬通過規定的銀行卡定時發放的金額，一般會備注「工資」兩個字樣；二來，月收入5000元，扣掉稅收、五險一金，到手之後的打卡工資可能就只有4000出頭，所以，如果你月薪5000元去申請，被拒也是很正常的事。
第二種情況：現金工資VS自存流水
所謂現金流水，剛才第一條也提到了，不是銀行代發工資，而是個人直接從財務部門那裡領取現金，這種現金收入一般都不被銀行認可，而許多自由職業被銀行歧視也多是因為這個原因。現金工資從側面反映，你工作不穩定，就職單位不是優質企業。
第三種情況：無效銀行流水
有一些自由職業，知道了可以自存流水以後，依此存法照做，但申貸時，卻依然被拒之門外，這是什麼原因呢？就是這份自存流水被認定為了無效流水。原因可能就是當天存、當天取，或是存少取多，銀行卡里的余額總是很少。
解決策略：存完錢以後，盡量將取錢的時間規劃長一些，存多取少，總是保持卡裡面有足夠的余額，這樣長期保持，就會是一張漂亮的流水單了。

Ⅲ 銀行房貸申請中6個月的流水有波動會影響貸款審批嗎

一般影響不大，客戶經理會讓你解釋為什麼會出現大額波動情況，如果能夠提供相關證明以及說明材料，審批人員會對你此類材料進行二次報備說明。
房貸一般還好，審批率較高，因為市場需要MBS的資金，而2018年房地產開始下滑，一線城市的MBS急缺後續資源進行填補，而二線金額市場也開始收縮業務體系，專精業務方向，所以各大銀行取消了各類信用級貸款，商業性貸款，放寬了房屋按揭類貸款，而且還是以商業性貸款的方式進行房貸，增加銀行業務收入以及與客戶產生業務粘性…
當然，徵信系統才是貸款最基本的一道門檻。就算你有逾期，也只要你能提供無惡意拖欠證明，徵信系統就會被你貸款銀行忽略掉。
其次，越來越多市場出現房屋按揭類的反擔保公司，忽略那些M1-M2級別的不良客戶，進行房屋按揭貸款，這也是銀行為了滿足銀監會的要求，而設立的一種新做法。

Ⅳ 買房貸款：五招解決銀行流水問題

有貸款買房經驗的朋友都知道，在申請貸款時銀行會要求申請人提供銀行流水，目前商業銀行通常要求貸款人的流水額度須在每月還款額的兩到三倍以上。但是，如果出現了銀行流水沒有辦法滿足銀行要求的情況，導致貸款被拒怎麼辦呢？今天就和大家聊聊銀行流水不夠的解決方法。

四、提供擔保辦理貸款

有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明，如果能證明其整體還款能力符合要求的話，也是會放貸的。比如，申請人名下還有一套房產，是之前全款買的，每月收入雖少，年底的獎金卻很可觀，申請人不妨用另一套房產做擔保，要注意的是，由於各銀行政策不同，並不適用所有銀行，在申請之前應多咨詢銀行。

五、提高首付，減少貸款額度

借款人如果銀行流水不滿足要求，又不能提供其他證明的，只能提高首付比例，把貸款額度降低到自己還款能力范圍內。比如，申請人剛工作不到半年，每月工資5000元，單身，自己又沒有其他能證明自己還款能力的有效證明，只能想辦法湊足首付，減少貸款額度。

以上對於想買房銀行流水又不夠的朋友，如果想讓自己的銀行流水達標，不妨採取以上措施來償試解決一下，切記提醒大家的是，不要輕信銀行流水造假，這個非常危險，一旦被查出來，將100%被拒。

（以上回答發布於2018-04-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅳ 商業貸款流水不夠怎麼辦

這種情況一般只要有流水都是可以的呀。

Ⅵ 商業貸款，月收入和流水不足，向銀行貸款困難嗎

對於買房流水不夠的，銀行可以讓客戶增加擔保人來保證還款能力。對於擔保人，最好是深戶，而且是直系親屬，個別銀行的要求標准不一樣。要求客戶和擔保人兩人的流水總額可以覆蓋兩個家庭名下總負債的2倍，或者能夠提供足夠資產證明。

如果您不採取找擔保人的形式。銀行會根據您貸款的金額和您的償還能力，來降低您的貸款金額。解決的辦法就是增加首付成數。

Ⅶ 商業貸款對銀行流水有什麼要求

辦理商業貸款需要提供近半年的銀行流水。
2、銀行流水的要求： 對於工薪階層，銀行主要會看工資流水、每月的賬戶余額以及賬戶的日均余額。 對於中小企業業主、個體戶業主等，銀行主要會查看借款人的進出賬目、固定存款余額等。
3、銀行流水中要求能體現出每月固定時間有較為穩定的入賬;同時銀行流水中體現出的家庭月收入。

拓展資料
（1）目前來說，導致貸款被拒可能有以下幾點原因：
一、虛假資料
很多人在申請貸款前覺得自己的資質可能無法成功申請貸款，從而會在自己的申請材料上做點文章。一些客戶有房產但沒有工作單位，找個「單位」;還有些個體戶，無營業執照，也想找個單位來申請貸款，還有些人覺得貸款審核涉及隱私，從而隨意填寫聯系人的資料，但這些虛假資料根本逃不過銀行工作人員的審核，貸款也會被拒。
二、銀行流水無效：
常見的無效的銀行流水有這些：
1、 快進快出，余額為零;
2、 多存少取，如果存1000元，取5000元，卡內余額較少;
3、 半年內有兩個月沒有流水進賬;
4、支付寶流水，微信支付流水、信用卡流水較低，這些流水賬單無法准確體現用戶還款能力，從而，貸款申請也會被拒。
三、信用評分不足
目前來說，這一點變得非常重要，由於現在民間借貸發展很快，絕大部分的金融機構都有自己一套成熟的評測系統。審核人員會根據資料，除了銀行的徵信報告，還會在第三方信用查詢平台了解用戶的貸款信用情況，給出貸款綜合評分。
綜合評分從婚姻狀況、技術職稱、學歷、經濟能力、工作、個人住房、信用記錄等等考量。如果評分不足，申請就會被拒，不會再進行下一步。用戶可以在央行徵信或者佰易數據小程序拉一份個人徵信和網貸大數據查一下自己的信用情況，看一下自己的身份證和手機號是否有風險，自己的網貸歷史記錄、網貸逾期詳情以及黑名單信息都有詳細數據。
四、不配合機構審核
很多用戶反映自己的材料都是真實的，但是依然沒能通過審核，其實除了個人的申請材料，一些銀行或者機構還會要求用戶進行電話審核或者面審，如果用戶出現連續兩次拒接、語氣不好、說話閃躲、無意透露不良信息、穩定性差等等情況都會影響個人的貸款申請。
（2）、買房子五證不全有什麼影響
如今隨著房價的飛速增長，有些人買房子為了圖便宜就買一些五證不全的房子，那麼買房子五證不全有什麼影響呢?
1、五證中最重要的是《國有土地使用證》和《商品房預售許可證》，兩者表明所購房屋屬合法交易范疇。《商品房預售許可證》的預售范圍為該項目可銷售樓盤，購房者務必看清購買樓層是否在預售范圍之內。
2、如果開發商提報的樓盤建築項目的工程手續不合法，也是辦理不下五證的，項目上若是規劃、施工手續方面有問題，無法獲得規劃證和施工證件，就是我們所說的違法建築。這種情況，無論是建房還是賣房的活動，都是違法的。
3、期房銷售本來就存在有延期交房的風險，樓盤尚未達到准許銷售的工程進度，銷售的風險原本就很大，開發商往往先收取一定的認購金，等達到取得《商品房預售許可證》後再與購房者簽訂商品房買賣合同。這種情況，建房是合法的，但賣房是不合法的。