2016年9月全國貸款余額

㈠ 中和農信就是騙人的，害得我家庭破裂，利息和高利差不多，請大家千萬不要相信，國家應該管一管

如果有這樣的情況，你可以去舉報他，因為它違反了法律，作為一個平台，他要堅守國家的法律，超過了法律規定的利息可以不還，你讓國家管一管，你不舉報他怎麼去管。

㈡ 中國的貨幣政策與影響

http://www.ndac.org.cn/download2006/20060602rmyh.pdf

http://e.drcnet.com.cn/DRCNet.Channel.Web/Finance/displeaf.aspx?leafid=120&chnid=2126
克魯格曼指出，中國和其它外國政府購買美元公債，暫時使美國經濟未感受到巨額預算赤字帶來的後果。從海外流入的資金使美國利率一直保持較低水平，而低利率反過來不僅創造了建築業的工作機會，而且令房產價格猛漲，同時鼓勵著美國人民的消費性支出，因為許多屋主通過為房屋抵押重新融資的方式，將上漲的房價轉換成了現金。

他認為，財政部的報告根本未提及中國貨幣政策如何在影響美國，相反，它卻大談中國政策對中國人自身的不利性。事實上，美國政府不關心中國經濟。它對人民幣抱怨，是因為來自美國製造業主的政治壓力，後者對中國貿易盈餘感到憤怒。因此，其中所涉及的全是政治。

克魯格曼警告說，一旦中國改變其貨幣政策，美國政府得不到外國的低息貸款，房產市場泡沫會破滅，建築業就業機會和消費支出都會減少，房屋價格下跌或許引發破產潮。他認為，美國人已對中國購買美元公債一事上癮，一旦這種情況不復存在，美國人將會感受到痛苦。

克魯格曼在文章最後指出，一旦中國改變貨幣政策，人們馬上就可能感受到其帶來的消極後果。作者斷言，目前美國當權者中，無人在考慮：一旦中國真地屈從於美國壓力而改變貨幣政策時，美國將如何應對這一棘手問題。

㈢ 2015年深圳前海微眾銀行有限公司發放的71000(人民幣)個人消費貸款,2017年7到期.截止2016年9月,余額66900

貸款金額變少了，政策又有改動了。

㈣ 小額貸款公司管理辦法 上海

近日，上海市政府辦公廳公開了9月份制定完成的《上海市小額貸款公司監管辦法》(下稱《監管辦法》)，該監管辦法提高了上海市新設小額貸款公司准入門檻，和8月份銀監會等四部委公布的「網貸新規」(《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》)精神一致，強調小額分散。
《監管辦法》中稱，為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。該辦法已於10月1日開始實施。
2008年的銀監會23號文中規定，小額貸款公司若為有限責任公司，注冊資本金不低於500萬元，股份有限公司注冊資本金則不低於100萬元。此次上海發布的地方《監管辦法》中對小額貸款公司注冊資本等方面進行了更加嚴格的規定。
上海市新發布的《監管辦法》中規定，試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。
《監管辦法》同時規定，小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。並且支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
一家位於浦東新區的上海小額貸款公司高管告訴界面新聞記者，《監管辦法》規定的新設公司注冊資本金不低於2億元，以及對經營風險控制的有關規定，稍高於現存上海小額貸款公司平均規模，提高了行業的准入門檻，有利於行業規范化，提升行業整體競爭力。
《監管辦法》稱，小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
《監管方法》中還提出，對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
根據央行9月30日發布的數據，2016年三季度小額貸款公司統計數據報告，截至2016年9月末，全國共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，貸款余額平均為1.06億元;上海市共有122家小額貸款公司，貸款余額195.8億元，平均為1.60億元，高於全國水平。
上海市小額貸款公司監管辦法
為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。
一、試點要求
按照市委、市政府統一部署，開展小額貸款公司試點。結合區域經濟規模、特色及市場需求，科學合理規劃小額貸款公司的機構數量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環境。
小額貸款公司試點工作堅持「積極試點、有序推進，建章立制、嚴格准入，明確職責、規范運行，監管有力、防範風險」的原則，切實為本市「三農」、科技創新和小微企業提供金融服務。
二、准入資格與運營要求
(一)准入資格
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
小額貸款公司應具有合理的股權結構。單個主要發起人及其關聯方合並持股不超過80%，與主要發起人無關聯關系的一般發起人不少於兩個，單個股東持股不得低於1%。主要發起人股權三年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。
對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。
申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
(二)運營要求
1.資金來源
小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關規定創新融資方式，擴大可貸資金規模。
2.資金運用
小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，原則上在本市范圍內經營。小額貸款公司發放貸款應堅持「小額、分散」原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區的「三農」、科技創新和小微企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。
小額貸款公司按照市場化經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限。具體浮動幅度，按照市場原則自主確定。
3.風險控制
小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求，健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，防範信貸風險。小額貸款公司應按照相關規定建立審慎規范的資產分類制度，完善貸款損失准備計提制度，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業財務會計制度，真實全面反映企業業務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露財務、經營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區縣政府，並跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
小額貸款公司應建立符合要求的業務信息系統，並根據有關規定和市、區主管部門的監管要求，將其接入人民銀行徵信系統，切實遵守人民銀行徵信系統數據報送和查詢相關規定。
三、工作機制與批准程序
(一)工作機制
完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組(下稱「市推進小組」)，由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監局、市工商局、市農委、市經濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉建設管理委、市地稅局。
市推進小組的主要職能，一是統籌小額貸款公司試點工作;二是審定小額貸款公司試點區;三是協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;四是指導區縣政府及相關部門做好小額貸款公司監督管理和風險處置工作。
市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔市推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區試點申請;二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項;三是負責對小額貸款公司年度分類評價;四是督促區縣政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監督管理和風險處置工作。
開展試點的區縣政府的主要職能，一是負責篩選本轄區的試點對象，預審小額貸款公司設立申請;二是對小額貸款公司進行日常監督管理，對其服務「三農」、科技創新和小微企業情況進行測評;三是承擔小額貸款公司試點風險防範與處置責任。
(二)批准程序
1.區試點申請及批准
有試點意向的區縣政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內容：
(1)背景情況介紹。包括區域經濟金融及「三農」、科技創新和小微企業情況;設立小額貸款公司的必要性和可行性。
(2)試點工作方案。內容包括試點組織領導，負責小額貸款公司試點申報初審、日常監管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人的基本情況;其他發起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。
(3)風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經營情況進行日常監管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規、違法經營產生的不穩定因素，承諾承擔風險防範與處置責任。
市金融辦審核區試點申請書後，報市推進小組審定。經市推進小組審定試點的區縣政府，應對本地區符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人進行篩選，並報市推進小組。
2.小額貸款公司試點申請及批准
經試點區縣政府篩選的小額貸款公司主要發起人應向所在地區縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：
(1)設立小額貸款公司申請書。內容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業務范圍等。
(2)公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制度;擬任高管人員簡歷、身份證復印件等。
(3)股東基本情況。主要發起人按照規定提供詳細情況及有關資料。企業法人投資人須提交營業執照復印件、經審計的財務報表，並滿足無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，並滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;其他社會組織須提交相關資格證明材料。
(4)責任承諾書。股東承諾自願出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、准確、完整;自覺遵守國家、本辦法和本市相關規定，遵守公司章程。
(5)法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內容包括小額貸款公司出資人及關聯情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規行為。
(6)營業場所所有權或使用權的證明文件。
(7)公安、消防部門出具的營業場所安全、消防設施合格證明。
(8)工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核准通知書》。
(9)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。
(10)政府要求的其他材料。
上述部分材料，可在預審後提供。
區縣政府在收到小額貸款公司主要發起人遞交的申請材料的15個工作日內，完成預審。
試點區縣政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組徵求有關成員單位意見後，由市金融辦在15個工作日內，做出同意與否的決定。
3.工商登記
小額貸款公司申請人憑市金融辦批准批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續並領取營業執照。此外，還應在5個工作日內，向當地公安機關、上海銀監局和人民銀行上海總部報送相關資料。
4.變更等事項
小額貸款公司在本市范圍內設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規定及其他有關規定執行。
四、監督管理與問題處理
(一)監督管理
除市推進小組、市推進小組各成員單位、各試點區縣政府分別履行有關職能外，區縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失准備充足率、關聯交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實施持續、動態監管，牽頭進行現場檢查;定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，並及時向市推進小組報告;每季度向市推進小組報告小額貸款公司經營等基本情況;每年度對小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。
(二)風險處置
小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。
小額貸款公司在經營過程中若出現下列情形之一，由所在地的區縣政府責令改正;情節特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
1.未經批准設立小額貸款公司的;
2.未經批准變更的;
3.資金來源、運用違反相關規定的;
4.拒絕或阻礙主管部門檢查監督的;
5.不按照本辦法規定上報有關情況的;
6.政府規定的其他情況。
五、扶持措施
試點區縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。
市金融辦會同上海銀監局、人民銀行上海總部等組織開展對試點區縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。
對合規經營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優先向銀行業監管部門推薦，按照有關規定，將其改造為村鎮銀行。
六、其他
(一)本辦法未盡事宜，依據《指導意見》等規定執行。
(二)本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

㈤ 房貸額度調整，是建立地產調控長效機制必經之坎，對此你怎麼看

近日，多家銀行反映今年的房地產貸款額度緊張。通常情況下，年初都是銀行貸款頭寸最為寬松的時期，顯然，今年監管層對房地產貸款的態度已經十分明確。房地產貸款調控是整個房地產調控政策中的關鍵一環，針對房地產貸款的調控也在2020年取得了較好的成果。去年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款占各項貸款比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。

值得注意的是，據媒體測算，包括建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、青島銀行、鄭州銀行和廈門銀行等的個人住房貸款佔比皆超過了新規要求。

按照相關的監管要求，當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務。

筆者認為，2021年開年房地產貸款就開始緊張，是房貸新規所起到的調控效果，也是房地產調控長效機制建立和逐步完善過程中所必須經歷的調整。引自每經評論員 趙李南

㈥ 建立房地產貸款集中度管理制度 堅持「房住不炒」

2020年12月31日，中國央行與銀保監會發布聯合通知，決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
房地產貸款集中度管理制度是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素分檔，第一檔銀行房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比分別為40%、32.5%，第二檔分別為27.5%、20%，第三檔分別為22.5%、17.5%，第四檔分別為17.5%、12.5%，第五檔分別為12.5%、7.5%。
十八大以來，中央政府提出了「房子是用來住的、不是用來炒」的定位，堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，並要求「實施好房地產金融審慎管理制度」，房地產貸款集中度管理制度就是這一要求的產物，有利於完善房地產金融管理長效機制，更好地引導和穩定市場預期。文件顯示，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的目的在於「增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性」。
早前，銀保監會主席郭樹清多次表示，房地產是現階段我國金融風險方面最大的「灰犀牛」，要堅決抑制房地產泡沫。這是因為在過去世界上130多次金融危機中，100多次與房地產有關。房地產深度內嵌於經濟體系，而且泡沫很難判斷，因此，一旦形成泡沫且破裂，往往造成災難性的後果。目前，我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業。
中央政府在2016年開始收緊房地產調控政策，受此影響2016年至2019年房地產貸款增速下降12個百分點，新增房地產貸款佔全部新增貸款的比重下降10個百分點。但是，2020年為了應對疫情沖擊，貨幣政策靈活寬松，各地也出現放鬆調控的現象，引發房價上漲預期。根據國家金融與發展實驗室的測算，2020年三季度末宏觀杠桿率已達270.1%，比2019年末上升了24.7個百分點。2020年9月末全國主要金融機構（含外資）房地產貸款余額48.8萬億元，同比增長12.8%，房地產貸款占各項貸款余額的28.8%。其中，個人住房貸款余額33.7萬億元，同比增長15.6%；住房開發貸款余額9.3萬億元，同比增長11.4%。
數據顯示出房地產杠桿率在快速恢復增長，這是因為在當前經濟環境下，商業銀行具有一定的放貸壓力，同時又風險偏好較低，因此，信貸資源流向樓市較多。這必然也會對實體經濟的融資需求產生擠出效應。長期以來，房地產在銀行信貸投放中佔比偏高，再加上銀行對國企低風險的偏愛，擠佔了大量金融資源。建立房地產貸款集中度管理制度，有利於約束商業銀行，避免房地產貸款過度集中，同時促進銀行合理制定中長期經營策略，防範潛在系統性金融風險。
此外，需要關注的是，2016年至2020年，居民部門杠桿率上升了22.2個百分點，增幅顯著高於企業和政府部門，貢獻了同期中國宏觀杠桿率總體增幅的52%。如果以「居民債務總額/居民可支配收入」的方式進行測算，中國居民部門的債務水平可能更高。這提醒我們房地產市場已經缺乏足夠購買力支撐繼續高增長，同時，家庭部門因地產而不斷攀升的杠桿率也大大影響了社會消費能力，不利於製造業發展，也對構建以國內大循環為主的新發展格局產生影響。
因此，強化安全意識，樹立底線思維，建立房地產貸款集中度管理制度，設置相應上限，可以避免商業銀行為了取得利益而存在「大而不倒」的風險盲區，也可以引導市場預期，防止企業和購房者繼續以高杠桿製造泡沫和風險，增強金融體系抵禦房地產市場波動的能力。

㈦ 罕見！央行首次單發這項房貸數據，新增環比千億

個人住房貸款出現松動，根據央行11月10日最新公布的數據，2021年10月末，個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

此外，10月份房地產開發貸款投放也大幅增長，11月首旬各行房地產貸款投放力度進一步加大，預計本月房地產貸款環比增長態勢仍將延續。

㈧ 9月房地產貸款的增速在持續回落嗎

據報道，人民銀行20日發布的2017年三季度金融機構貸款投向統計報告顯示，9月末，金融機構人民幣各項貸款余額117.8萬億元，同比增長13.1%，增速比上季末高0.2個百分點；1-9月增加11.2萬億元，同比多增9980億元。

分析人士稱，從用途看，9月末非金融企業及機關團體固定資產貸款余額34.2萬億元，同比增長12.5%，增速比上季末高1.8個百分點；經營性貸款余額35.8萬億元，同比增長11.8%，增速比上季末高1.9個百分點。

希望房價可以早日回歸到合理區間！

㈨ 為何說中國消費信貸具有相當大規模的市場

據報道，數據顯示，到2016年底，我國居民按揭貸款余額大約在20萬億元左右，消費類貸款余額僅為五六萬億元，按揭貸款相當於消費類貸款的4倍左右，如果按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元。

專家表示，近幾年，消費取代投資成為經濟增長的第一拉動力，背後離不開金融手段支撐今年1—9月，居民新增消費性短期貸款達1.49萬億元，新增總額已達去年全年的1.79倍，消費金融呈現爆發式增長態勢。

希望消費信貸發展的同時相關的風險可以被有效的規避！

㈩ 國家開發銀行助學貸款余額怎麼拿出來

今年的錢還沒打到支付寶里 一般是十一月中旬
支付寶實名認證後 學費扣完剩下的 就可以提現提出來了