抵押貸款工作有續推進

『壹』 怎樣干好抵押貸款這個工作

什麼工作都要認真負責，不要擔心、害怕還有緊張。

『貳』 房屋抵押貸款銀行走完程序顯示完成放款錢多久才能到賬

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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『叄』 銀行辦理抵押貸款詳細流程

一、抵押貸款流程

(1)提出貸款申請。借款人向金融機構提出貸款用途、金額及期限等申請。如果貸款申請符合此金融機構的貸款范疇，接著就需要准備相應的資料。

(2)遞交貸款資料。遞交申請材料，包括但不限於以下內容(還需看各銀行產品的具體規定)：借款人身份證、近六個月的流水、工作證明、徵信報告和房屋產權證等。

(3)看房評估。材料提交齊全後，銀行根據抵押房屋進行實地勘察、評估。每個環節都是房產抵押貸款流程中重要的一環，此環節直接決定著你的房屋抵押貸款的額度。

(4)報批貸款。房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。

(5)簽訂借款合同。借款人與貸款機構簽訂借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。

(6)抵押登記手續。銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到房產處辦理抵押登記手續。

(7)銀行放款。由於各銀行規定不同，其會將資金以現金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

(8)按期還款。此點不容忽視，其是建立良好信用的重要環節，若按期足額還款，或對借款人日後再借款、找工作等方面產生積極性推動作用。

(9)貸款結清後辦理抵押登記注銷手續貸款結清後，到房產局辦理房產抵押注銷手續。

二、抵押貸款條件

(1)年滿18周歲以上60周歲以下，具有完全民事行為能力的自然人。

(2)具有穩定的職業和收入、信用良好，有償還能力。

(3)銀行規定的其它條件。個人房產抵押貸款的申請材料身份證明、戶口本、婚姻證明、收入證明、抵押房產的房地產證及評估報告、貸款用途證明、銀行規定的其它資料。

『肆』 浙江省人民政府2010年政府工作報告的2009年主要工作

各位代表：
現在，我代表省人民政府向大會作政府工作報告，請予審議，並請省政協委員和其他列席人員提出意見。
2009年，是新世紀以來浙江經濟發展最為困難的一年。在黨中央、國務院和中共浙江省委的正確領導下，全省人民團結一心、奮力拚搏，全力應對國際金融危機沖擊，迅速扭轉了經濟增速過快下滑的勢頭，經濟回升向好，社會和諧穩定，省十一屆人大二次會議確定的主要預期目標和為民辦實事十個方面任務全面完成。
全省生產總值22832億元，比上年增長8.9%；地方財政收入按可比口徑增長7.2%；研究與試驗發展經費支出占生產總值比例1.7%；單位生產總值能耗下降5.6%，化學需氧量排放量下降4.6%，二氧化硫排放量下降5.3%；城鎮居民人均可支配收入24611元，農村居民人均純收入10007元，實際增長9.7%和9.5%；居民消費價格總水平下降1.5%；城鎮新增就業81.9萬人，城鎮登記失業率3.26%；人口自然增長率4.63%。。
一年來，省政府以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，深入實施「八八戰略」和「創業富民、創新強省」總戰略，大力推進「全面小康六大行動計劃」，堅持標本兼治、保穩促調，堅持民生為本、企業為基，堅持改革創新、克難攻堅，狠抓中央應對國際金融危機一攬子計劃和政策措施的貫徹落實，統籌做好保增長、抓轉型、重民生、促穩定的各項工作。
努力保持經濟平穩較快增長。堅持抓早、抓實、抓主動，針對一季度經濟增速快速下滑的嚴峻形勢，及時出台一系列政策措施，先後兩次召開有萬人參加的經濟工作電視電話會議，動員全省人民堅定信心，迎難而上，打好「保穩促調」攻堅戰，著力穩定一產、主攻二產、提升三產，著力增強內需對經濟的拉動作用，著力支持企業拓展國內外市場。加快推進重大項目建設行動計劃和政府主導性重大建設項目，進一步完善重點項目推進機制。滬杭客專、嘉紹通道和三門核電一期等177個重點項目開工建設，甬台溫鐵路、溫福鐵路、舟山跨海大橋、北侖電廠三期擴建等項目相繼建成，全社會固定資產投資增長15.2%。完善和落實促進消費的政策，多渠道增加城鄉居民特別是中低收入群眾收入，撥付家電下鄉、汽車摩托車下鄉和家電以舊換新財政補貼資金9.98億元，實現家電、汽車摩托車下鄉銷售106萬台和20萬輛，社會消費品零售總額增長15.9%。完善落實拓展市場、穩定出口的政策措施，安排3.5億元外貿發展財政專項資金，開展多種形式的境外商務對接活動，實施「萬企電子商務推進工程」，開展浙商營銷網路和營銷中心建設試點，鼓勵企業到省外開設浙江名特優產品展示中心，引導企業通過參與擴大內需項目拓展市場，外貿出口降幅由上半年的19.6%收窄到全年的13.8%。積極爭取國家各類專項資金和政策支持，加強重大建設項目資本金籌措和融資對接，引導推動金融機構加大信貸投放和結構調整力度，全省金融機構本外幣貸款新增9597億元，是上年的2倍，小型企業新增貸款1859億元，占企業新增貸款比重34.3%。加強項目建設用地保障的綜合協調，完成省級土地利用總體規劃修編，科學開發利用低丘緩坡和灘塗資源，積極開展農村土地整治，盤活存量建設用地5.2萬畝，新增耕地24萬畝。
毫不動搖地推進結構調整和發展方式轉變。加快構建現代產業體系，深入實施三大產業帶建設。大力推動工業轉型升級，省財政設立5億元工業轉型升級專項資金，編制實施11個重點產業轉型升級規劃，積極發展新能源等高新技術產業，舉行重點產業轉型升級系列專家報告會，開展21個塊狀經濟向現代產業集群提升試點並派遣專家服務組，重點培育146家行業龍頭骨幹企業。限額以上工業技術改造投資增長8.7%，規模以上工業企業利潤總額從一季度下降20%回升到全年增長34.4%，新產品產值率提高1.7個百分點。大力推動服務業發展，完善落實促進服務業發展的政策措施，規劃建設現代服務業集聚區，推動工業企業分離發展服務業，積極推進現代物流、金融、信息服務、旅遊、文化創意、服務外包等產業發展，支持面向塊狀經濟的研發設計、營銷等公共服務平台建設，第三產業增加值增長12.5%，對經濟增長的貢獻率明顯提高。大力推動海洋經濟發展，深化海洋經濟發展帶規劃建設工作，臨港產業發展和港航強省建設取得新成效，寧波—舟山港貨物吞吐量5.77億噸，增長10.9%。大力實施自主創新能力提升行動計劃，完善落實促進企業自主創新的政策，設立5億元創業風險投資引導基金，加快推進33個重大公共創新平台建設，引進132個科技創新載體，組織實施536個重大科技項目，推進省科研創新基地規劃建設。全省財政科技投入增長16.7%，規模以上工業企業科技活動經費支出增長6.3%，發明專利授權量增長47.4%，引進各類人才3.6萬人。大力實施資源節約和環境保護行動計劃，循環經濟試點省建設加快推進，節能降耗十大工程深入實施，組織實施省重點節能改造項目264個，淘汰一批落後生產工藝和設備，拆除改造工業鍋爐1770台，關停小火電機組容量80萬千瓦。深入開展「811」環境保護新三年行動，重點區域、流域、行業和企業污染整治力度進一步加大，否決1490個「兩高一資」和不符合環保要求的項目，城鎮污水和生活垃圾日處理能力分別增加74萬噸和2000噸，新建縣以上城市污水管網1218公里，省級重點生態公益林補償標准每畝提高到17元。全省環境質量保持穩定，八大水系、運河和主要湖庫地表水環境功能區水質達標率67.3%，設區城市空氣質量達到二級標準的天數均超過292天。
大力促進農業農村發展和城鄉區域協調。把農村住房改造建設作為擴大內需、統籌城鄉發展、改善民生的重大舉措在全省推開，計劃到2012年改造建設農村住房100萬戶，已啟動31.8萬戶。強農惠農政策力度進一步加大，各級財政投入「三農」資金762億元，增長21.7%。大力培育十大農業主導產業，扎實推進糧食功能區建設，開展1500萬畝標准農田質量普查工作，啟動50萬畝標准農田質量提升試點，糧食播種面積、總產量和單產實現「三增」。農產品品質提升工程深入推進，農業龍頭企業和農民專業合作社服務帶動能力進一步增強，農機化和設施農業加快發展，土地規模經營穩步推進，新增土地流轉面積87.5萬畝。省域城鎮體系規劃修編和縣市域總體規劃編制工作基本完成，中心鎮培育工作力度加大，城鎮基礎設施和公共服務加快向農村延伸覆蓋。等級公路通村率達到99%，農村公路養護體系基本建立，城鎮集中供水覆蓋的農村人口新增144萬，解決231萬農村人口安全飲水問題，完成3185個村莊環境綜合整治任務。積極支持欠發達地區和海島地區發展，省財政轉移支付252億元，增長14.5%，扶貧開發和新一輪「山海協作」工程取得新成效，對景寧縣和重點民族鄉鎮的支持力度加大，山區、海島基礎設施建設和產業結構調整加快。
扎實做好民生改善和社會穩定工作。積極實施基本公共服務均等化、低收入群眾增收和公民權益依法保障行動計劃，全省財政支出增量的72.8%用於民生。實施積極的就業政策，重點做好高校畢業生、農民工、就業困難人員的就業工作，鼓勵和支持大學生創業，幫助37.8萬城鎮失業人員實現再就業，基本消除城鎮零就業家庭。低收入農戶集中村和重點庫區困難群眾幫扶致富工作扎實推進，高山遠山區、地質災害危險區、重點庫區等欠發達地區和海島困難群眾異地搬遷7.6萬人。加強社會保障體系建設，在全國率先建立覆蓋城鄉居民的社會養老保險制度，企業職工養老保險基本實現省級統籌，企業退休人員基本養老金月人均發放標准提高到1445元，城鄉最低生活保障、農村五保與城鎮「三無」對象集中供養水平繼續提高，所有市縣新農合人均籌資水平均達140元以上，企業職工基本養老、城鎮職工基本醫療、城鎮居民基本醫療保險和失業、工傷、生育保險參保人數分別新增138萬、120萬、118萬和53萬、69萬、60萬，參加城鎮居民醫療保險的大學生人數達63萬，新增機構養老床位1.5萬張，新增廉租住房保障家庭1.5萬戶，新開工建設經濟適用房336.2萬平方米，城鎮廉租住房和經濟適用房保障水平進一步提高。促進各級各類教育發展，中小學校舍安全排查鑒定工作全面完成，初中、小學生均公用經費最低標准分別提高到550元和350元，鄉鎮中心幼兒園建設加強，義務教育學校績效工資制度全面實施，高等院校學科建設進一步加強。扎實推進醫療衛生事業發展，甲型H1N1流感等重大傳染病防控取得積極成效。加快發展文化事業，浙江博物館、美術館、科技館、自然博物館、革命歷史紀念館等一批公共文化設施建成開放，舉辦首屆浙江文化藝術節，送1.9萬場演出、25萬場電影、166萬冊圖書到農村，免除城鄉低保家庭有線電視入網費和視聽維護費。深入開展全民健身活動，我省運動員在第十一屆全運會上取得好成績。加強人口和計劃生育工作，免費婚前醫學檢查率和孕前優生檢測率分別提高到40%和71%，低生育水平繼續穩定。婦女、兒童、老齡和殘疾人事業取得新進步。全面推進「強塘固房」工程，完成加固病險水庫240座、海塘75公里、堤防197公里，完成農村困難家庭危舊房改造3萬戶。扎實開展「安全生產年」活動，安全生產事故起數、死亡人數和直接經濟損失分別下降10.1%、6.4%和6.2%。進一步規范和維護市場秩序，加強食品葯品安全監管，推動農村「十小」行業質量安全整治。切實維護群眾合法權益，提供法律援助2.9萬件，增長35%；辦理各級行政復議案件4222件，案結事了率86.4%，一批信訪積案得到化解。加強社會治安綜合治理，基層平安創建活動深入開展，流動人口服務和管理繼續加強，刑事案件立案起數下降1.4%。國防建設、國防動員、民兵預備役、人民防空和雙擁優撫安置工作進一步加強。
深化體制改革和對內對外開放。全面落實省委關於深化改革開放推動科學發展的決定。在推進統籌城鄉發展等三大綜合配套改革試點的同時，從各地實際出發，在各設區市和義烏市開展轉變經濟發展方式綜合配套改革試點。深入推進農村綜合改革，率先開展農村土地承包經營權作價出資農民專業合作社，林權和農房抵押貸款工作有序推進，政策性農業保險和農村住房保險全面開展。積極推動地方金融創新發展，批准設立6家農村合作銀行、5家村鎮銀行、4家農村資金互助社、51家小額貸款公司。全面啟動排污權有償使用和交易試點，階梯式水價制度實施范圍擴大。扎實推進省屬國有企業和國有資產管理體制改革。制定實施深化醫葯衛生體制改革方案，農村醫療衛生服務體系建設和改革等工作扎實開展。深入推進行政管理體制改革，擴權強縣改革全面推開，行政審批制度改革進一步深化，部門全覆蓋、服務一站式的省政府網上辦事大廳建成運行，省級政府機構改革順利完成。努力提高對內對外開放水平，開發區（園區）整合提升試點工作扎實開展，引進國內外優勢企業工作取得新成果，利用外資質量提高，企業「走出去」步伐加快，核准境外投資企業和機構475家，中方投資額增長43.5%。長三角地區合作與交流取得積極成效，參與西部大開發、中部崛起和東北老工業基地振興等工作深入推進，對口支援和幫扶工作進一步加強。四川青川災後援建工作進展順利，全面完成6.3萬戶農民住房和鄉鎮衛生院災後重建任務，基本完成中小學校援建任務，全面開展城鎮災後重建工作，累計完成投資43.2億元。民族、宗教、僑務、外事、參事、檔案和對港澳台事務等工作得到加強。
加強政府服務和管理。繼續開展深入學習實踐科學發展觀活動，扎實推進「服務企業、服務基層」專項行動和「企業服務年」活動，對企業的解困扶持服務工作取得明顯成效。通過落實結構性減稅政策和取消、暫停、降低行政事業性收費等措施，減輕企業負擔666.2億元。構建重點企業經營狀況信息監測和服務體系，指導幫助企業有效處置債務風險。扎實推進依法行政，自覺接受人大依法監督、政協民主監督和社會監督，政府領導領辦人大代表建議、政協提案和聽取意見制度深入實施，科學民主決策制度進一步健全，政府立法和執法工作加強，行政監察和審計監督不斷強化。開展「十二五」規劃前期研究工作。強化政府投資項目管理，開展「小金庫」治理工作。大力壓縮行政開支，各級黨政機關公用經費、公務用車購置及運行費用、出國經費分別減少5%、24%和20.5%。懲治和預防腐敗體系建設工作扎實推進，政府廉政建設進一步加強。
各位代表！過去一年，經過全省上下的共同努力，我們成功抵禦了國際金融危機的嚴重沖擊，積累了在嚴峻復雜環境下推動科學發展的經驗，為今後發展進一步夯實了基礎，成績來之不易。這是黨中央、國務院和中共浙江省委正確領導的結果，是全省人民迎難而上、開拓進取、共同奮斗的結果。我代表省人民政府，向全省各族人民和外來建設者，表示崇高的敬意和衷心的感謝！向人大代表、政協委員，向各民主黨派、工商聯、各人民團體和社會各界人士，向駐浙人民解放軍和武警部隊官兵、中央駐浙各單位，向關心和支持浙江發展的香港和澳門特別行政區同胞、台灣同胞、廣大僑胞和海內外朋友們，表示衷心的感謝！
我們十分清醒地看到，我省經濟社會發展還面臨很多困難和問題。經濟持續回升的基礎仍不穩固，全年外貿出口仍然是負增長，經濟增長的內生動力有待增強，結構調整和發展方式轉變亟待加快。財政收支平衡壓力加大，城鎮低收入群眾和農民持續增收難度較大，部分城市商品房價格上漲過快，就業、就學、就醫等公共服務與群眾的期望還有不小差距。政府工作仍存在不少薄弱環節，依法行政的意識和能力有待增強，一些部門的行政效能還需要進一步提高，腐敗現象在一些領域還比較突出。我們一定高度重視，採取更加有效的措施，努力加以解決。

『伍』 四大行廣州分行表態房貸：「按揭業務有序開展」

1月31日，這是個不平靜的周末。

四大行廣州分行表態房貸，「我行從未停止放貸，也從未暫停按揭業務受理。」

1月31日，對於社會關注度比較高的個人住房貸款有關問題，四大國有銀行和部分股份制銀行廣州分行普遍反映，當前房貸業務有序開展，未來進一步落實「房住不炒」定位，加強審貸管理，繼續做好金融服務。

當前房貸業務有序開展

工商銀行廣州分行住房與個人信貸業務部相關負責人告訴記者，「我行從未停止放貸，也從未暫停按揭業務受理。根據市場形勢、客戶購房性質、信用狀況、還款能力等因素，差異化確定按揭貸款利率。對滿足放款條件的客戶，按申請先後時間有序發放貸款。審批周期、放貸周期沒有出現明顯的變化」。

中國銀行廣州分行則表示，「目前我行房貸業務正常開展，接單節奏與去年三、四季度相比基本相近。對等候放款客戶，我行結合貸款客戶申請資料遞交及審批情況進行有序放款」。該行同時表示，「2020年下半年以來，隨著廣州樓市逐步回暖，資金需求增加明顯，資金成本逐步走高，我行定價政策隨之動態調整，適時適度收緊了差異化定價優惠」。

農業銀行廣州分行個人金融部相關負責人反映，「房貸利率其實也是一種價格，受市場供求關系影響較大。比如，去年上半年受疫情影響，我行逐步下調房貸利率，首套房貸款利率加點從此前的54個基點依次下調為去年3月的40個基點和7月的30個基點；之後，隨著廣州房市復甦加快，四季度「量價雙升」，我們隨行就市，取消了優惠幅度，於去年11月和今年1月將利率加點數先後上調回40個基點和55個基點，恢復至疫情前的定價水平」。

另據建設銀行廣州分行相關負責人反映，「今年1月的個人住房貸款投放量與去年四季度月均水平相比略有增長，不存在『停貸』情況」。該負責人同時表示，「我行房貸業務在正常開展中，及時根據市場情況進行政策調整，對於符合放款條件的貸款，我們一直在有序安排放款」。

加強審貸管理，繼續做好金融服務

對於下一步房貸業務安排，受訪銀行機構普遍反映將結合市場形勢變化和自身業務開展狀況，做好審貸管理，合理把握好房貸投放節奏，重點做好剛需人群金融服務。

農業銀行廣州分行個人金融部有關負責人表示，「我行將以符合貸款發放條件的時間先後順序為准則，穩步、有序、有節奏地安排住房按揭業務投放。」該負責人還告訴記者，「我行為住房貸款客戶提供多渠道、多方式的咨詢反饋服務，自貸款受理至貸款結清，均可通過我行官方服務熱線、各經辦銀行網點和個貸中心咨詢或反饋」。

中國銀行廣州分行則表示，「將進一步提升服務水平，尤其是在業務受理時點與客戶做好溝通解釋，結合業務辦理時長、本行貸款發放節奏等因素合理預估並告知客戶預計等候時間。同時，結合貸款客戶申請資料遞交時間及審批情況等因素進行有序放款」。

工商銀行廣州分行住房與個人信貸業務部相關負責人反映，「下階段，我行將繼續保持按揭業務持續、穩定、協調開展。建立按揭貸款發放順序及溝通機制，依據客戶申請時間有序發放貸款，對客戶緊急特殊情況將本著客觀、合理原則妥善處理」。

進一步落實「房住不炒」定位

農業銀行廣州分行個人金融部相關負責人表示，該行將嚴格核實貸款客戶的信用記錄、持有房屋套數及收入真實性等要素，嚴防「借名騙貸」、「代持購房」等行為。

中國銀行廣州分行告訴記者，「我行將進一步加強對首付資金來源、收入等審核，確保住房貸款主要保障剛需人群，切實貫徹『房住不炒』定位」。

工商銀行廣州分行住房與個人信貸業務部負責人表示，「將繼續堅持『房住不炒』」定位，做好客戶准入管理，加強貸款真實性、合規性審查，優先支持剛需及首次置業者需求」。

建設銀行廣州分行表示，「我行將繼續合理把控收件及放款節奏，做好剛需客戶的正常購房服務。同時我行會密切關注國家及地區房地產政策，加強對房貸客戶的准入審核」。

此外，針對此前有媒體報道部分股份制銀行分支行或基層網點「停貸」的情況，記者也專門進行了了解，相關銀行反映房貸業務仍有序開展。

招商銀行廣州分行表示，目前並未停止房貸業務，每月仍有序接單及放款。同時，按照相關規定，對借款人的資格及首付款來源進行嚴格審查，主要滿足客戶剛需購房和首次購房需求。

平安銀行廣州分行表示，房貸業務仍在正常開展中，對新受理的業務將根據客戶申請時間，按要求有序發放。

光大銀行廣州分行表示，房貸業務總體保持基本穩定的平滑投放節奏，同時更精細化地對存量按揭業務進行管理，按照受理、出押的時間先後順序，對符合放款條件的客戶有序進行貸款投放。

『陸』 我想從事民間抵押貸款的工作，但是不知道怎麼做，從何做起！請高手指教謝謝了

磨破了嘴 跑斷了腿 挨家拜訪同行 用自己的優勢從人家手裡拿件

『柒』 在銀行去辦抵押貸款有哪些程序和條件幾個工作日放款

向銀行抵押貸款需要時間大約20個工作日：

貸款調查4個工作日
貸款審查審批5個工作日
貸款合同簽訂2個工作日
辦理抵押登記7個工作日
抵押登記完畢後放款2個工作日。
銀行辦理抵押貸款流程：

借款人向經辦行提出貸款申請，並提交相關材料；
經辦行進行貸款審批；
貸款通過審批後，借貸雙方簽訂貸款合同，並辦理抵押登記等手續；
銀行發放貸款；
借款人按時足額還款；
貸款結清後，借款人攜帶相關材料辦理撤銷抵押登記手續；

『捌』 8家上市銀行房貸業務「踩紅線」，浦發、招行壓降，多家銀行房地產行業貸款負增長

去年年底央行、銀保監會頒布房地產貸款集中度制度，對銀行的房貸佔比作出「紅線」指標，也因此，年報季中的上市銀行是否「踩線」備受市場關注。

據南方財經全媒體記者統計，截至4月11日，A股共計有21家上市銀行披露了年報。其中有8家上市銀行的房地產貸款佔比或個人住房貸款佔比超標。

具體來看，建設銀行、郵儲銀行、中信銀行、渝農商行的個人住房貸款佔比超標，鄭州銀行的房地產貸款佔比超標；招商銀行、興業銀行、青島銀行上述兩項指標均踩「紅線」。房地產貸款是今年的監管重點，超過「紅線」的銀行需要在2～4年內完成整改。

光大銀行金融部宏觀分析師周茂華告訴記者，「目前壓降房地產貸款的難點主要是因為『誘惑力』大，對於銀行來說，房地產貸款額度大、期限長，有穩定的抵押品，不良率低，但隨著監管環境變化，銀行也將調整資產負債結構，改變和房企的合作模式，對製造業、小微企業、新型創新產業、綠色信貸等領域佔比將逐步提升。」

8家銀行指標超過監管上限

近期上市銀行集中發布年報。截至4月11日，A股共有21家上市銀行披露年報，其中國有大行6家，股份制銀行8家，城商行3家，農商行4家。整體來看，21家銀行個人住房貸款超29.5萬億元，有8家銀行「踩線」，佔比近四成。

記者注意到，在總體貸款規模大幅上漲的同時，房地產行業貸款總額增速相對而言有所減緩，其中中信銀行、民生銀行、渝農商行、常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行6家更出現了負增長。

具體來看，民生銀行在貸款總額同比增加5.47%，而房地產行業貸款卻下滑7.81%，個人住房按揭貸款大幅上升22.72%；渝農商行貸款總額同比增加16.20%，房地產行業貸款卻下滑30.32%，個人按揭貸款增加24.96%。

中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子指出，「房地產貸款集中度制度推出後，踩線的銀行有兩個解決方法，一是壓縮分子，壓降房地產貸款規模，降低新增房地產貸款投放；二是做大分母，加大其他信貸投放力度，稀釋房地產貸款集中度。」他指出，由於個人住房按揭貸款一般期限較長且單筆額度較小，因此從操作性角度來看，短期內要實現快速壓降的目的，針對房地產企業的貸款會更容易實現。

據記者梳理發現，已披露的21家上市銀行，與貸款總額的增速相比，個人住房按揭貸款的增速並不遜色，甚至有些大幅超過。比如江陰銀行，針對房地產企業的貸款同比減少10.24%，但個人住房貸款卻同比增長40.88%。

房地產行業貸款、個人住房按揭貸款為何出現分化現象？周茂華向記者分析，「二者分化主要是近年來，國內強化銀行房地產信貸監管，引導資金更多流向小微民營等實體經濟薄弱環節，同時，2020年出台房企「三條紅線」，引導房企加強負債管理；而個人按揭住房貸款上漲，主要與去年一、二線等熱點城市價格上升較快，樓市銷售活躍有關。」

3月22日，浙江省下發的《關於進一步加強住房信貸審慎管理的通知》（下稱《通知》）要求各金融機構全面自查個人住房貸款、消費類和經營類貸款等。此前，深圳、上海、北京、廣州等地下發通知要求銀行自查經營貸、消費貸情況，嚴防違規資金挪用至房地產。

與北上廣深有所不同的是，浙江發布的《通知》還指出了切實加強房地產開發貸款管理。要求各金融機構要嚴格審核房地產開發項目合規性，落實房地產開發貸款資金封閉管理要求，根據項目工程進度放款，杜絕超規模超期限放款，防止貸款資金挪用。

一位國有大行信貸人士指出，開發貸監管一直較為嚴格，浙江此次發文再次予以了強調，將規范向不合資質的企業項目發放貸款。

呂家進指出，建行將對房地產開發貸繼續實施從嚴的名單制管理，專注於為一二線城市的優質客戶提供支持，開展項目合規審查，嚴格把關貸款的投向和項目用途。對於個人住房貸款，優先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。

近期廣州、深圳等地銀行個人住房按揭貸款額度緊張，排隊放款已成為普遍現象，除了國有大行以外，許多中小銀行的信貸經理更直接告知中介，短期內已無住房貸款額度，利率也可能逐步上升。

「銀行個人按揭貸款上限落實，不可避免導致部分超標或接近紅線的銀行個人按揭額度收緊，按揭利率存在一定上行壓力，但預計影響有限。」周茂華認為，一是銀行個人按揭佔比是個動態比例，如果作為分母的貸款擴張，個人按揭規模也可以隨之擴大；二是這個紅線出台本意不是要打壓剛性需求，對於少數額度緊張銀行其利率有一定上升壓力，對於額度充裕的銀行，尤其是樓市庫存仍高的區域，個人按揭利率將保持利率穩定甚至有降低可能；三是作為房貸利率定價「錨」的5年LPR報價利率走勢還是很平穩的。

房貸規模將進一步下降

3月22日，人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會，總結交流經驗做法，分析研究信貸形勢，部署推進下一階段優化信貸結構工作。座談會上，進出口銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、興業銀行等金融機構就優化調整重點領域信貸結構的主要做法作了交流發言。

會議指出，當前我國實體經濟恢復尚不牢固，重點領域和薄弱環節信貸結構仍需調整優化。

從本次會議部署的今年信貸投放重點領域看，小微企業、製造業、綠色低碳產業、科技創新等將成為今年銀行業信貸投放的熱門領域，同時，房地產金融將繼續強化嚴格管控，分析指出，今年新增房地產貸款規模有望進一步降低。

連平指出，房價漲跌與涉房貸款增速具有較強的相關性，未來住房金融調控將更聚焦重點城市，突出結構性特點，而非「一刀切」。在中央「房住不炒」的政策下，房地產市場調控政策將持續從嚴和規范。尤其是在結構上，合理調節大中型商業銀行在熱點城市的涉房貸款，對緩解局部住房金融風險將起到關鍵的作用。

周茂華認為，監管環境變化，銀行也將調整資產負債結構，銀行可能改變和房企合作，資產證券化等方式，在滿足監管規定同時，最大限度獲取利潤，畢竟房貸仍有吸引力；但從中長期看，銀行將逐步調整經營戰略，多元化資產負債結構，推動銀行轉型發展，銀行對製造業、小微企業、新型創新產業、綠色信貸等領域佔比將逐步提升；並更加註重特色、高質量金融服務供給，提升市場競爭力，增加中間業務收入等。

長期來看，尤其是在碳中和、碳達峰目標下，監管將引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持，撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。此外，銀行可能會把視角傾向於戰略型新興產業、綠色金融、民生工程、租賃住房、消費領域等符合國家戰略的領域，更好地支持實體經濟發展。